【正文】 多，但是目前自己感受下來，感覺銀行過高的估計了互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的影響，處于非常茫然和彷徨的局面，主要體現(xiàn)為各家銀行都在建設(shè)電商，我自己就感覺有點非常詫異，當然我并不是說否定去做電商這樣的行為，但是要建議銀行做電商之前，要先弄明白，做電商的目的是什么？電商對金融的滲透到底有多大，是否只有介入電商才是互聯(lián)網(wǎng)金融？第一點我個人感覺銀行去復(fù)制一個淘寶出來實際的意義也是非常有限的，可以說電商進入金融領(lǐng)域是較為自然的事情，因需求而導(dǎo)向的模式是正確的，但是金融進入電商，個人感覺不是很能找到合理的邏輯，基礎(chǔ)性優(yōu)勢在哪里呢？暫時沒想明白這個問題。但是前面論述了，電商對金融的整體貢獻會非常有限，至少我是看不明白銀行期望從電商身上獲得什么？如果指望重新再造一個淘寶出來，實在是可能性很低，從做金融的角度來看，意義也很有限。但是換個邏輯看問題，如果能通過電商，讓銀行更好的能理解和認識市場，可能意義就非常大了，銀行這幾年有危機意識其實是很不容易的，至少在前幾年幾乎是不可想象的。一直在體系內(nèi)的銀行高官長期不貼近市場，坐南朝北慣了，不懂民間疾苦，現(xiàn)在讓他們有危機感，總歸是好事情，更好的認知和了解市場，通過電商的運作更明白和理解互聯(lián)網(wǎng)邏輯，對銀行的持續(xù)性發(fā)展的好處還是極為重大的。而電商又是互聯(lián)網(wǎng)競爭最激烈的地方，在這個領(lǐng)域內(nèi)能有所學(xué)習(xí)，縱然失敗，也是值得嘗試的。我一直說無論我如何不喜歡馬云，但是不能否認的是馬云是極其優(yōu)秀的，能在這個毫無門檻和壁壘的行業(yè)里殺出一條血路，是極其不容易的事情，每天都是在為生存而戰(zhàn)斗是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，顛覆和被顛覆是每天的主旋律，甚至還要自我顛覆，難度極其大，這種競爭狀態(tài)下的企業(yè)才是有戰(zhàn)斗力的，到這個市場上，去轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，總歸不是壞事情。另外一方面，銀行做電商，雖然邏輯的確不是很看的明白，但是有一點立足于銀行龐大的客戶群，本著為客戶提供更好的服務(wù)角度，尤其是客戶基數(shù)極大的銀行，在銀行的客戶體系內(nèi)形成資源的充分挖掘和使用，也未必不是不可行的道路，雖然規(guī)模未必能做的很大的，但是精細化生產(chǎn)之后的效益也會非常的明顯，把最終的目標定位于優(yōu)化銀行生態(tài)體系，為客戶提供更好的差異化服務(wù)，提高客戶的粘性，而未必要電商盈利從而讓客戶更喜歡停留在銀行體系內(nèi)，如果真能以這個為目標精耕細作，或許也是條道路也未嘗不可。事實上，招行曾經(jīng)有過非常成功的案例，就是信用卡積分電商公司，只是后來被打趴下了而已?，F(xiàn)在也還有不少銀行在想做P2P業(yè)務(wù)，我也非常的詫異，很多時候，我們需要理解的是，為什么會出現(xiàn)P2P這種模式？一方面是因為銀行不能服務(wù)到P2P這個層面的客戶，另外一方面則是因為P2P平臺無法成為銀行，所以不得不進行P2P的操作，現(xiàn)在銀行去做P2P業(yè)務(wù)，就如同你扔了一把利劍，卻去撿一塊石頭，然后跟野蠻人去打架一般的幼稚和無知。更何況銀行本身也是有P2P的模式存在，我們現(xiàn)在所說的大量的通道業(yè)務(wù)也好，或者投行業(yè)務(wù)也好，不就是P2P業(yè)務(wù)么？最終的核心其實還是取決于你怎么去做P2P機構(gòu)這個領(lǐng)域內(nèi)的客戶問題，跟模式其實并不關(guān)鍵。P2P的本質(zhì)，其實就是典型的銀行表外業(yè)務(wù)而已。所以，無論做電商的提議也好，還是做P2P也好，都反映了銀行在當前解決的困惑和茫然，現(xiàn)在的這種茫然，是面對新興事物的認識不夠的結(jié)果，也是過去一直處于封閉環(huán)境里優(yōu)越感太大的結(jié)果，如同動物園出來的老虎在路上碰到了一條狗，被逼的不知所措了。我記得建行研究部還花了很長的一個篇幅來分析余額寶，還把余額寶服務(wù)費的收取方式定義為創(chuàng)新，還有將其投資收益簡單理解為存款，我都表示很震撼，在脫離業(yè)務(wù)一線之后的坐而論道，不貼近市場后面對新興生態(tài)進入，導(dǎo)致的手足無措，愚昧無知，非常的典型。這種應(yīng)對不足，目的不明確的草率跟隨戰(zhàn)略，不單讓員工陷入更為迷茫的境地從而形成不了戰(zhàn)斗，還會無效投入更多的精力和資源，卻最終不知道在干什么？一個沒有目標的團隊，一個沒有方向的戰(zhàn)略，走到最后，就是費錢費力。在聰明的團隊都是完蛋。我自己給銀行的幾個建議，并不是立足于業(yè)務(wù)層面的，而是思維方式層面的，第一個層面其實是做好無法按照以前增速的準備，過去幾年銀行順風(fēng)順水，每個行每年都大發(fā)展，一年一臺階，這種可能性已經(jīng)不可能了，經(jīng)濟發(fā)展速度趨緩，金融改革加快，銀行的好日子到頭了。過去實質(zhì)占據(jù)90%的銀行業(yè)被逐步的切割是必然的，美國三十年前，銀行業(yè)就已經(jīng)是苦逼的日子了，中國也不太會有所太大的區(qū)別。要有坦然的心態(tài)要接受業(yè)務(wù)發(fā)展衰退的局面，很正常，從國外利率市場化的一段時間內(nèi)來看，大量銀行倒閉破產(chǎn)也都是非常正常的事情，從容淡定，專注聚焦，學(xué)學(xué)富國銀行，從不想有點沒的，做好自己能做的，擅長的。雖然我不看好民生銀行切入的領(lǐng)域，但是我卻對他的做法表示認同，未來的銀行必然是要從動物園里放出來，各自去找一塊差異化市場去。如果找不到護城河的可能也就要接受死去的命運，一個沒有金融機構(gòu)破產(chǎn)的金融市場是可悲的，同時也是風(fēng)險極大的。第二個層面是適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大發(fā)展的年代，未來的很長一段時間內(nèi)的戰(zhàn)爭不是銀行跟互聯(lián)網(wǎng)之間的戰(zhàn)斗，其實還是銀行間的戰(zhàn)斗，銀行的淘汰分化是未來的主旋律，在這個過程中，更好的應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，融合互聯(lián)網(wǎng)思維的金融機構(gòu)，可能會有競爭性優(yōu)勢，如何實現(xiàn)這個轉(zhuǎn)變，可能是未來銀行業(yè)要去仔細考慮的核心點。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，要結(jié)合數(shù)據(jù)的應(yīng)用，現(xiàn)在很多銀行都派出人在學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)，但是很可笑的是他們連自身的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)挖掘工作都沒做，我一直覺得現(xiàn)在談大數(shù)據(jù)應(yīng)用還過早，在此之前，不煩先做好小數(shù)據(jù)的應(yīng)用，銀行擁有龐大的客戶數(shù)據(jù)，如何優(yōu)化自身數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)優(yōu)化提升運營效率，可能更容易出效果，也為大數(shù)據(jù)的運用提供合理可行的實踐。互聯(lián)網(wǎng)思維，我個人感覺是主要核心是客戶體驗之上的思維，同時嘗試用戶導(dǎo)向的思維方式，互聯(lián)網(wǎng)將陪伴著我們的下一代成長，從他們誕生之日起就在互聯(lián)網(wǎng)之上應(yīng)用，面向下一代的人行為習(xí)慣，思考方式，適應(yīng)他們，而不是讓他們適應(yīng)金融機構(gòu)。讓更多年輕人來考慮年輕人的事情，改變目前銀行體系內(nèi)的層層匯報的決策方式可能會成為一個重要的點了。因為我們70后永遠想不到00后的腦子里裝的是什么東西？這就像我們身處喧囂的鬧市，卻在渴望山清水秀的僻靜之地。心若靜，何處都是水云間，都是世外桃源，都是僻靜之所，心若浮躁，不管你居所何處，都難寧靜?！　∑鋵?，很多人懼怕喧囂，卻又怕極了孤獨，人實在是矛盾的載體。然而，人的最高境界，就是孤獨。受得了孤獨，忍得了寂寞，扛得住壓力，才能成為生活的強者，才不會因為生活的暗礁而失去對美好事物的追求。　　常常喜歡靜坐，沒有人打擾，一個人，也有一個人的宿醉。面對這喧囂塵世，安靜下來的時光，才是最貼近心底的那一抹溫柔，時光如水，靜靜流淌?！　〖幢悛氉源Ａ⒁股?，不說話，也很美。這恬淡時光，忘卻白日的傷感，撿起平淡，將靈魂在寧靜的夜色里放空。　　回頭看看曾經(jīng)走過的路，每一個腳印，都是豐富而厚重的，是對未來的希望，是對生活的虔誠?！　∥覀兌际巧罾锏钠椒仓耍还芤惶熘卸嗝磁?，多么辛苦，老天總是會給你時不時的開個玩笑，可能有些玩笑，來的有點猛，有點不知所措，但是又怎么樣呢？　　你要知道，人的能力和智慧是無窮的。面對生活的暗礁，我們只能用坦然的心態(tài)去接受它，然后盡量去改變它，讓它激起生命的浪花。即使改變不了，只要努力了，就不言后悔。　　有時候，難過了，想哭就哭出來，哭又不是罪，哭完了繼續(xù)努力，總有一天，時間會告訴你，你的眼淚是不會白流的。沒有苦難的人生，它一定是不完美的?！　∩?，沒有一帆風(fēng)順，總有一些看不見的暗礁等著你，既然注定要撞上，那就努力尋找岸的方向?！　≈灰环艞?，一定有抵達岸邊的希望，若選擇放棄，那么岸依然是岸，死神只會離你越來越近。能和災(zāi)難抗衡，能珍惜生命的人，那么他的人生一定不會太灰暗。只要你不放棄自己，生活就不會放棄你，成功的希望就會被實現(xiàn)。　　凡事成功的人，經(jīng)歷生活的暗礁，那是必然途徑。生命路上的災(zāi)難和創(chuàng)傷，會讓你更好的前進。　　行走塵世間，保持好心態(tài)，一切都有可能被改變，當別人在為你吶喊助威時，自己千萬不要放棄，不要半途而廢，前功盡棄。只要堅持，生命一定會被你改寫。　　人生何其短，千萬不要讓過往和未來，羈絆住今天的心情，應(yīng)該尊重生命，珍惜時光，活好每一天。　　林清玄說：“今天掃完今天的落葉，明天的樹葉不會在今天掉下來，不要為明天煩惱，要努力地活在今天這一刻?！边€有一句話叫，昨天的太陽曬不干今天的衣裳?！　〖偃粲腥藛?，你的一生有多長？請告訴他，只有三天，昨天，今天和明天。在這三天的生命里，昨天我們已經(jīng)浪費掉了，明天不一定屬于你，那你的時間就只有今天，所以不珍惜今天的人，就不配擁有明天。這就像我們身處喧囂的鬧市，卻在渴望山清水秀的僻靜之地。心若靜，何處都是水云間，都是世外桃源，都是僻靜之所，心若浮躁，不管你居所何處，都難寧靜?！　∑鋵崳芏嗳藨峙滦鷩?，卻又怕極了孤獨，人實在是矛盾的載體。然而，人的最高境界，就是孤獨。受得了孤獨，忍得了寂寞，扛得住壓力，才能成為生活的強者，才不會因為生活的暗礁而失去對美好事物的追求?！　〕３Ｏ矚g靜坐，沒有人打擾，一個人，也有一個人的宿醉。面對這喧囂塵世，安靜下來的時光，才是最貼近心底的那一抹溫柔，時光如水，靜靜流淌?！　〖幢悛氉源Ａ⒁股徽f話，也很美。這恬淡時光，忘卻白日的傷感，撿起平淡，將靈魂在寧靜的夜色里放空?！　』仡^看看曾經(jīng)走過的路，每一個腳印，都是豐富而厚重的，是對未來的希望，是對生活的虔誠。　　我們都是生活里的平凡之人，不管一天中多么努力，多么辛苦，老天總是會給你時不時的開個玩笑，可能有些玩笑，來的有點猛，有點不知所措，但是又怎么樣呢？　　你要知道，人的能力和智慧是無窮的。面對生活的暗礁，我們只能用坦然的心態(tài)去接受它，然后盡量去改變它，讓它激起生命的浪花。即使改變不了，只要努力了，就不言后悔?！　∮袝r候，難過了，想哭就哭出來，哭又不是罪，哭完了繼續(xù)努力，總有一天，時間會告訴你，你的眼淚是不會白流的。沒有苦難的人生，它一定是不完美的。生命里，沒有一帆風(fēng)順，總有一些看不見的暗礁等著你，既然注定要撞上，那就努力尋找岸的方向。　　只要不放棄，一定有抵達岸邊的希望，若選擇放棄，那么岸依然是岸，死神只會離你越來越近。能和災(zāi)難抗衡，能珍惜生命的人，那么他的人生一定不會太灰暗。只要你不放棄自己，生活就不會放棄你，成功的希望就會被實現(xiàn)?！　》彩鲁晒Φ娜?，經(jīng)歷生活的暗礁，那是必然途徑。生命路上的災(zāi)難和創(chuàng)傷，會讓你更好的前進?！　⌒凶邏m世間，保持好心態(tài)，一切都有可能被改變，當別人在為你吶喊助威時，自己千萬不要放棄，不要半途而廢，前功盡棄。只要堅持，生命一定會被你改寫?！　∪松纹涠蹋f不要讓過往和未來，羈絆住今天的心情，應(yīng)該尊重生命，珍惜時光，活好每一天?！　×智逍f：“今天掃完今天的落葉，明天的樹葉不會在今天掉下來，不要為明天煩惱，要努力地活在今天這一刻?！边€有一句話叫，昨天的太陽曬不干今天的衣裳。　　假若有人問，你的一生有多長？請告訴他，只有三天，昨天，今天和明天。在這三天的生命里，昨天我們已經(jīng)浪費掉了，明天不一定屬于你，那你的時間就只有今天，所以不珍惜今天的人，就不配擁有明天。