新常態(tài)下的商業(yè)銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁
2025-08-04 16:26本頁面
【正文】 對票據(jù)申請人和收款人的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行嚴(yán)格審查，控制不符合正常商業(yè)邏輯的關(guān)聯(lián)方開票。嚴(yán)禁開立無真實(shí)背景的票據(jù)，以及 將貼現(xiàn)資金充作保證金滾動開票等行為。二是風(fēng)險(xiǎn)把控關(guān)口前移。根據(jù)自身的營銷體系制定適合自身業(yè)務(wù)特征的詳細(xì)營銷規(guī)劃、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)發(fā)起同業(yè)授信業(yè) 務(wù)和完成初審工作，并根據(jù)交易對手和承兌銀行資信，建立了黑名單制度，從而在最前端形成有效的風(fēng)險(xiǎn)識別和過濾機(jī)制。三是建立票據(jù)業(yè)務(wù)“灰名單”，對具有風(fēng) 險(xiǎn)信號的客戶，納入“灰名單”進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)排查，名單內(nèi)客戶原則上只能通過電子商票系統(tǒng)辦理承兌業(yè)務(wù)。四是做好創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。一方面開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)前 要進(jìn)行事前、事中、事后全流程評估，合規(guī)經(jīng)營要貫穿于業(yè)務(wù)全流程，不留后遺癥。另一方面積極與監(jiān)管部門溝通匯報(bào)，確保創(chuàng)新改革符合監(jiān)管政策?！ ?加強(qiáng)內(nèi)控管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。分行集中辦理票據(jù)鑒別工作，嚴(yán)格執(zhí)行查詢查復(fù)制度，嚴(yán)把票據(jù)真?zhèn)舞b別關(guān)。加強(qiáng)實(shí)物票據(jù)的集中保管，完善監(jiān)測和查庫制度。支行 或一線經(jīng)營單位不得自行保管已貼現(xiàn)票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)，需作為重要會計(jì)憑證入庫并由總行或分行專門部門集中保管。堅(jiān)持“崗位制約”原則，嚴(yán)格落實(shí)印章、重要空 白憑證經(jīng)管人員相分離，賬戶票據(jù)池托管、質(zhì)押票據(jù)核心記賬員和實(shí)物保管員相分離等不相容崗位分離要求，辦理查復(fù)人員不得經(jīng)辦銀行承兌匯票的領(lǐng)用和保管匯票 專用章。加強(qiáng)承兌交票環(huán)節(jié)管理，防范不法分子將票據(jù)“以小變大”實(shí)施欺詐票據(jù)被他人截留挪用等風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)人員培訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行人員輪崗論調(diào)制度。加強(qiáng)對票據(jù) 人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、案防、職業(yè)道德教育及履行行為檢查，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，形成內(nèi)控制約和有效監(jiān)督。積極發(fā)展電子票據(jù)業(yè)務(wù)，杜絕票據(jù)偽造、編造和克隆案件的 發(fā)生。在引導(dǎo)客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的同時，完善電子商業(yè)匯票系統(tǒng)信息登記工作。通過建立風(fēng)險(xiǎn)信息采集機(jī)制、預(yù)警機(jī)制、庫存及托收票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和 風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的追索機(jī)制等，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控的全覆蓋?！ 〖哟髾z查和違規(guī)查處力度?？傂衅睋?jù)業(yè)務(wù)管理部門配合審計(jì)部定期對全行票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性檢查。凡查出沒有真實(shí)交易背景辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)資金滾動開票等嚴(yán)重違規(guī)情況的，無論是否造成實(shí)際損失，全部從嚴(yán)處理，包括對相關(guān)經(jīng)營單位調(diào)減相應(yīng)額度或停止辦理相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)等。
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