初稿-(1)-資料下載頁
2025-08-04 13:36本頁面
【正文】 在詳細(xì)掌握農(nóng)戶的基本情況下, 準(zhǔn)確把握貸款額度, 對額度較大的要經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查和集體討論, 記錄備案。 建立公開制度, 對農(nóng)戶小額信用貸款操作方法應(yīng)在公開透明的基礎(chǔ)上進(jìn)行, 防止小額農(nóng)貸過程中漏洞的產(chǎn)生。 將事中分筆調(diào)查審批改為事前集中調(diào)查審批, 辦法切實(shí)可行, 操作程序嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué), 使農(nóng)村信貸管理方式程序化、規(guī)范化、制度化、減少和防止信貸隨意性、隨機(jī)性和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 一、強(qiáng)化農(nóng)戶的信用評級(jí)機(jī)制。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的機(jī)構(gòu)要根據(jù)申請貸款農(nóng)戶個(gè)人信譽(yù)、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的主要內(nèi)容、經(jīng)營能力、償債能力等指標(biāo)制定一套完善的信用評定辦法，進(jìn)而評定農(nóng)戶的信用等級(jí)。信用戶的信用等級(jí)越高，貸款額度相對越大。通過評級(jí)和具有激勵(lì)和懲罰措施的規(guī)定，可以抑制人的本能性的機(jī)會(huì)主義行為，控制貸款中的信用風(fēng)險(xiǎn)。 二、完善農(nóng)戶小額信用貸款運(yùn)作模式。 第一，與當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)和村干部合作，盡可能充分地核實(shí)農(nóng)戶的資信狀況和貸款用途，提高農(nóng)戶的貸款償還率，減少因貸前的審核不嚴(yán)格而可能造成的不良貸款。第二，改善信息收集和信息披露技術(shù)以降低農(nóng)戶放款的中介成本，監(jiān)督貸款流向。第三，完善農(nóng)戶貸款的激勵(lì)機(jī)制。要通過培訓(xùn)、宣傳等手段，讓農(nóng)戶充分了解貸款償還以后的各種好處，以建立農(nóng)戶主動(dòng)償還貸款的自動(dòng)償還機(jī)制，克服因激勵(lì)不足而帶來的拖欠。，完善農(nóng)戶信貸制度 完善貸款擔(dān)保和保障體系，建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制：一是建立小額信貸擔(dān)保體系，繼續(xù)鼓勵(lì)農(nóng)戶和個(gè)體工商戶自愿互助擔(dān)保, 積極探索建立各類信用共同體，同時(shí)政府應(yīng)通過制度安排、財(cái)力扶持,催生一批專業(yè)性的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),多渠道籌集擔(dān)?；? 并鼓勵(lì)各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大力拓展小客戶擔(dān)保業(yè)務(wù)，解決貸款擔(dān)保難問題，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是建立新型的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，專門辦理農(nóng)村種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開辦針對小額信貸的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，建立起小額信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與補(bǔ)償機(jī)制。三是建立穩(wěn)定的政府財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制，中央及地方各級(jí)政府應(yīng)每年安排資金按一定比例對小額信貸提供貼息和呆帳損失彌補(bǔ)，以提高信用社的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，搭建農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展平臺(tái)。改善生態(tài)環(huán)境建設(shè)是保持金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的必然要求，也是金融與經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要保證。 一是建立金融機(jī)構(gòu)和政府聯(lián)動(dòng)的管理體系。各級(jí)政府要轉(zhuǎn)變觀念，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，不僅要支持放貸，更重要是發(fā)動(dòng)鄉(xiāng)村干部參與收貸，用政府的行為打消一部分貸戶的僥幸和依賴心理。 二是要繼續(xù)推行農(nóng)戶“貸款證”制度，將小額農(nóng)戶信貸納入個(gè)人征信體系，讓農(nóng)戶個(gè)人信用得到規(guī)范，并使它成為社會(huì)守信的基礎(chǔ)工程，創(chuàng)建有利的信用保障和支持系統(tǒng)。 三是大力加強(qiáng)誠信教育，通過強(qiáng)化對農(nóng)民誠實(shí)守信教育、開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)戶等活動(dòng)，為講信用的農(nóng)戶開綠燈，提高授信額度，對失信農(nóng)戶取消授信資格、降低信用等級(jí)等，促進(jìn)農(nóng)民信用意識(shí)的增強(qiáng)，營造穩(wěn)定、和諧的融資環(huán)境。 四是探索建立優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的考核評價(jià)機(jī)制，提高小額農(nóng)貸的回收率。制定落實(shí)嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲措施，盡快把農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的評價(jià)工作納入到對基層政府和各有關(guān)部門的目標(biāo)考核范圍，有效保護(hù)金融資源產(chǎn)權(quán)所有者的合法權(quán)益，規(guī)范有關(guān)當(dāng)事人的金融行為，才能逐步形成優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的長效機(jī)制。5結(jié)論農(nóng)戶小額信用貸款在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改革的浪潮中不斷的完善和優(yōu)化內(nèi)部的管理機(jī)制，走上正規(guī)、快速發(fā)展的道路。在我國，農(nóng)戶小額信用貸款是國家運(yùn)用金融手段解決“三農(nóng)”問題的重要手段，為我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和增加農(nóng)民收入貢獻(xiàn)力量，農(nóng)戶小額信貸在支持“三農(nóng)”的道路上還有很長的路要走,我們希望它的發(fā)展會(huì)越來越好。參考文獻(xiàn) 2014年中央一號(hào)文件，《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》陳一昊《中國小額信貸業(yè)務(wù)的特征與發(fā)展》[J].浙江統(tǒng)計(jì),2009(7).金媛媛《我國欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)戶小額信貸研究》，華中農(nóng)業(yè)大學(xué)，2007年5月劉非著《淺析我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀及對策》，安徽大學(xué)，2007年4月賴建華著《對我國農(nóng)戶小額信用貸款的研究和探討》，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2004年5月楊樹青,龐永生,樊明著《農(nóng)戶小額信用貸款的現(xiàn)狀、問題及建議》《河北金融》，2006年12期
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1