【正文】 商業(yè)擔(dān)保公司發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金，并將其納入年度預(yù)算，如果財(cái)政資金比較緊張，可以考慮從財(cái)政直接扶持企業(yè)發(fā)展的各種專(zhuān)項(xiàng)資金或獎(jiǎng)勵(lì)中劃撥一塊，具體運(yùn)作時(shí)，可按工商業(yè)擔(dān)保公司年累計(jì)擔(dān)保貸款總額5%－8%投入，財(cái)政補(bǔ)貼資金除用于彌補(bǔ)擔(dān)保損失外，剩余部分可用于增加擔(dān)保公司注冊(cè)資本金。二是借建設(shè)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)的有利契機(jī)，積極引進(jìn)各類(lèi)擔(dān)保公司，強(qiáng)化金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮“鯰魚(yú)效應(yīng)”。三是適當(dāng)下調(diào)擔(dān)保費(fèi)率，減輕企業(yè)融資成本。（五）組建小額貸款公司。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。按照國(guó)家、省相關(guān)規(guī)定加快組建我市小額貸款公司，由于其靈活的放貸及管理形式，可使民間資本流入金融市場(chǎng)，又可拓寬中小企業(yè)的融資渠道，破解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。（六）財(cái)稅部門(mén)積極出臺(tái)結(jié)構(gòu)性減稅政策支持企業(yè)發(fā)展。制定危機(jī)時(shí)期特殊稅收政策，重點(diǎn)減輕受危機(jī)影響較大行業(yè)的企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)，特別是中小企業(yè)，對(duì)于一些稅收項(xiàng)目（如土地使用稅）給予先征后返，切實(shí)降低企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)。同時(shí)，加大打擊偷稅、漏稅的力度，筑起強(qiáng)有力的綜合治稅網(wǎng)絡(luò)，做到應(yīng)收盡收，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)“保10爭(zhēng)12”提供財(cái)力保障。桐城市政協(xié)：關(guān)于村鎮(zhèn)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告 發(fā)布日期：2011830作者/來(lái)源：信息處[ 關(guān)閉 ]根據(jù)省政協(xié)辦公廳的通知要求，六月下旬，我市政協(xié)組織部分委員和金融辦負(fù)責(zé)同志，對(duì)安徽桐城江淮村鎮(zhèn)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研。一、基本情況安徽桐城江淮村鎮(zhèn)銀行股份有限公司由安徽桐城農(nóng)村合作銀行作為主發(fā)起人, 安徽南翔光彩投資有限公司、安徽鴻潤(rùn)（集團(tuán)）有限公司、安徽盛晟投資開(kāi)發(fā)（集團(tuán)）有限公司等7家企業(yè)和41位自然人作為共同發(fā)起人,是具有獨(dú)立法人地位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資金6666萬(wàn)元,其中桐城農(nóng)合行出資2000萬(wàn)元，占30%。設(shè)股東大會(huì)、董事會(huì)，設(shè)有董事7人，董事長(zhǎng)為法人代表，下設(shè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、辦公室、業(yè)務(wù)部、營(yíng)業(yè)部以及內(nèi)部稽核崗位。2009年12月29日掛牌開(kāi)業(yè)，今年1月6日，在我市新渡鎮(zhèn)設(shè)立支行并順利開(kāi)業(yè)。現(xiàn)有職工27人，黨、政、工、團(tuán)、婦女組織俱全?！　〗刂?011年5月31日，該行總資產(chǎn)4363256萬(wàn)元，總負(fù)債3609599萬(wàn)元。各項(xiàng)存款余額3256352萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額243436萬(wàn)元，存貸款比例為7476%，流動(dòng)性比例6923%，高于監(jiān)管部門(mén)25%的標(biāo)準(zhǔn)。共發(fā)放貸款戶(hù)數(shù)286戶(hù)，貸款金額為85877萬(wàn)元，收回貸款62706萬(wàn)元，貸款余額為243436萬(wàn)元。其中，按貸款主體分類(lèi)：涉農(nóng)企業(yè)貸款88戶(hù)，貸款金額320938萬(wàn)元，占712%；農(nóng)戶(hù)貸款46戶(hù)，貸款金額12983萬(wàn)元，占288%。按貸款方式分類(lèi)：抵押貸款27戶(hù)，貸款金額4793萬(wàn)元，占1063%；質(zhì)押貸款21戶(hù)，貸款金額9000萬(wàn)元，占1996%；保證貸款86戶(hù)，貸款金額312838萬(wàn)元，占694%。　　今年15月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入157341萬(wàn)元，其中利息收入134909萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的8574%。金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入16665萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8124萬(wàn)元，已超過(guò)2010年全年的利潤(rùn)，保持著高速發(fā)展的良好勢(shì)頭。二、積極作用安徽桐城江淮村鎮(zhèn)銀行是安慶市設(shè)立的第一家村鎮(zhèn)銀行,是我市第九家金融機(jī)構(gòu)。自成立以來(lái)，該行緊跟桐城新型工業(yè)化、城市化、新農(nóng)村建設(shè)的步伐，遵循“立足市域、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小”的市場(chǎng)定位，秉承“誠(chéng)信共贏，相伴成長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，以強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感，完善并創(chuàng)新農(nóng)村信貸新機(jī)制，在配合當(dāng)?shù)卣平廪r(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)融資難，支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面，發(fā)揮了積極的作用。在去年我市當(dāng)年新增的20億元貸款中，該行貸款增量位列全市金融機(jī)構(gòu)第3名，占25%，為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速健康發(fā)展提供了有力的金融支持，對(duì)地域經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)已初步顯現(xiàn)。拓展了農(nóng)村金融體系，激活了市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)力。桐城經(jīng)濟(jì)活躍，企業(yè)眾多，資金需求量大?，F(xiàn)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)123家，其中國(guó)家級(jí)2家，省級(jí)15家，安慶市級(jí)55家。近年來(lái)，國(guó)有銀行紛紛撤出在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的分支機(jī)構(gòu)，不愿涉及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，只有農(nóng)信社一家金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的支持，顯得力不從心。在此背景下，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，為解決“三農(nóng)”貸款難，為農(nóng)村單一的金融市場(chǎng)注入了新的活力。通過(guò)農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以不斷滿(mǎn)足農(nóng)村客戶(hù)日益增長(zhǎng)的金融需求。開(kāi)業(yè)之初，該行就迅速做出反應(yīng)，對(duì)全市12個(gè)鎮(zhèn)逐一摸查，了解各鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)狀況及產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。隨機(jī)走訪部分企業(yè)，掌握其融資現(xiàn)狀和貸款需求，與多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及企業(yè)建立了良好的關(guān)系。在了解到很多企業(yè)無(wú)法滿(mǎn)足國(guó)有銀行、農(nóng)信社的貸款條件時(shí)，該行承諾開(kāi)拓新的抵押擔(dān)保模式，進(jìn)行融資支持，為后期的金融服務(wù)工作打下了良好的基礎(chǔ)。便捷高效的貸款流程，保證企業(yè)資金鏈完整，高效運(yùn)轉(zhuǎn)。與其他銀行相比，村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)小、人員少、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活高效、貸款準(zhǔn)入門(mén)檻低、決策鏈條短、手續(xù)簡(jiǎn)、發(fā)放速度快、創(chuàng)新能力強(qiáng)，能根據(jù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的實(shí)際變化快速轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略，根據(jù)貸款戶(hù)的實(shí)際情況決定貸款的方式，形成符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)展以及貼近農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)流程。如我市新橋牧業(yè)有限公司是一家從事種、養(yǎng)殖業(yè)的企業(yè)，2009年該公司在開(kāi)發(fā)區(qū)新橋村和孔城鎮(zhèn)的雙河村承包了8000多畝土地進(jìn)行種植業(yè)生產(chǎn)，需要大量的資金支持。該行在對(duì)該公司進(jìn)行雙人實(shí)地調(diào)查，了解其財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)行模式、管理能力、個(gè)人及企業(yè)的信用情況后，通過(guò)與惠農(nóng)擔(dān)保公司合作，僅三天時(shí)間就向其提供了200萬(wàn)元的資金支持，快速高效地解決了該企業(yè)的資金需求。開(kāi)拓新的擔(dān)保抵押模式，擴(kuò)大了服務(wù)領(lǐng)域。 “三農(nóng)”企業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)較大，大部分企業(yè)沒(méi)有足值的抵押物或抵押物不能抵押，國(guó)有銀行及農(nóng)信社均不接受其貸款要求，在很大程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。如安徽永椿園林綠化有限公司是一家從事園林綠化工程設(shè)計(jì)、施工、維護(hù)，道路建設(shè)、苗木、花卉種植與銷(xiāo)售的企業(yè)。該企業(yè)融資意愿強(qiáng)烈，但沒(méi)有足值的房產(chǎn)及土地作為抵押物，而苗木又無(wú)法抵押，融資成為最大的難題。該行對(duì)永椿園林進(jìn)行雙人實(shí)地調(diào)查，了解到該公司是我市規(guī)模最大，苗木品種最齊全的種植企業(yè)，產(chǎn)品銷(xiāo)路甚好。通過(guò)與保險(xiǎn)公司及民生擔(dān)保合作，在對(duì)其苗木進(jìn)行投保且第一受益人是該行，最大限度控制種植行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，也僅用三天時(shí)間就給予資金支持100萬(wàn)元，供其購(gòu)買(mǎi)花卉苗木，擴(kuò)大規(guī)模?！　〗刂?011年5月31日，安徽桐城江淮村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額24343萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款23184萬(wàn)元，占總貸款的9524%。初步顯現(xiàn)了在增強(qiáng)縣域金融競(jìng)爭(zhēng)、提升金融服務(wù)水平、支持“三農(nóng)”方面的成效。三、主要困難與對(duì)策建議（一）主要困難：一是吸儲(chǔ)難。由于村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間較短，又是獨(dú)立法人的運(yùn)作模式，網(wǎng)點(diǎn)少，缺乏現(xiàn)代化手段，大多數(shù)農(nóng)村居民普遍認(rèn)知不足，再加上其名稱(chēng)中的“村鎮(zhèn)”二字與“國(guó)”字號(hào)形成巨大的反差，使得人們更愿意、更放心地把錢(qián)存入農(nóng)村信用社和國(guó)有銀行，存、貸款增長(zhǎng)速度嚴(yán)重的不匹配，已成為其市場(chǎng)開(kāi)拓和進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸障礙。二是政策不到位?，F(xiàn)階段，農(nóng)戶(hù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常脆弱，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然停留在商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，缺乏政策性保險(xiǎn)，這直接導(dǎo)致了村鎮(zhèn)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力的嚴(yán)重不足。另外，村鎮(zhèn)銀行作為直接面向“三農(nóng)”的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，“享受”著與國(guó)有銀行同等的政策約束和監(jiān)管，卻沒(méi)有政策性的傾斜與扶持，也在一定程度上制約著村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。三是結(jié)算平臺(tái)不通暢，業(yè)務(wù)發(fā)展受限制。目前，村鎮(zhèn)銀行的結(jié)算均依靠省聯(lián)社系統(tǒng)，未能開(kāi)通大小額支付系統(tǒng)，造成系統(tǒng)外資金結(jié)算比較繁瑣，給客戶(hù)和該行自身造成很多不便。（二）對(duì)策與建議：積極打造自身品牌形象。一是各級(jí)政府要充分利用各種媒體和平臺(tái)，突出宣傳村鎮(zhèn)銀行服務(wù)區(qū)域地方經(jīng)濟(jì)的特色，村鎮(zhèn)銀行本身要通過(guò)冠名參加各種社會(huì)活動(dòng)等多種形式，全方位地向社會(huì)推介、宣傳村鎮(zhèn)銀行的特點(diǎn)和服務(wù)項(xiàng)目等，打響“村鎮(zhèn)銀行就是桐城人自己的銀行”這個(gè)品牌，引導(dǎo)社會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)一步加深了解，增強(qiáng)信心。二是要加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，適時(shí)在條件具備的鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，逐步構(gòu)建覆蓋全市的村鎮(zhèn)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。要進(jìn)一步加強(qiáng)與農(nóng)戶(hù)、企業(yè)的溝通和聯(lián)系，以自身的特色和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引更多的客戶(hù)加盟。三是要不斷提高金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，積極探索支持農(nóng)民就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的新途徑，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足新農(nóng)村建設(shè)的資金需求。各級(jí)政府和金融監(jiān)管部門(mén)要進(jìn)一步加大政策扶持力度。一是給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，增設(shè)村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)再貸款專(zhuān)項(xiàng)利率政策。二是允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況等自主確立貸款利率，試行利率差別化；在保證流動(dòng)性資金的條件下，適當(dāng)放寬其存貸比。三是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供保障。四是建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，設(shè)立金融創(chuàng)新基金、農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)基金，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的激勵(lì)機(jī)制。五是支持村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行適度的有序競(jìng)爭(zhēng)，不斷增強(qiáng)活力。加強(qiáng)金融手段創(chuàng)新。一是由省有關(guān)部門(mén)牽頭，統(tǒng)一協(xié)調(diào)，由各地村鎮(zhèn)銀行集資，盡快解決其資金結(jié)算平臺(tái)建設(shè)問(wèn)題。二是支持、鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)合作，通過(guò)對(duì)大中型項(xiàng)目的聯(lián)合貸款，或者為市域同一產(chǎn)業(yè)鏈上的不同需求主體提供信貸支持，擴(kuò)大金融供給規(guī)模；支持、鼓勵(lì)其參與新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)一體建設(shè)規(guī)劃，加強(qiáng)與政府部門(mén)合作，擴(kuò)大金融服務(wù)對(duì)象。三是應(yīng)探索多種擔(dān)保、抵押方式，如經(jīng)濟(jì)林木抵押、土地使用權(quán)抵押、保單受益權(quán)抵押等，幫助種養(yǎng)殖大戶(hù)、專(zhuān)業(yè)農(nóng)戶(hù)、經(jīng)濟(jì)合作組織解決資金需求，并在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步推出與自身管理相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和小企業(yè)融資需求相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括保險(xiǎn)、代理、擔(dān)保、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢(xún)、銀行卡等，填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，提升自己的盈利能力，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。33 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