【正文】 ........................................................................................................99. 數(shù)據(jù)源 .....................................................................................................................................99. 獲取方式 .................................................................................................................................99. 數(shù)據(jù)分類 .................................................................................................................................99. 數(shù)據(jù)處理 ...............................................................................................................................100. 數(shù)據(jù)加載 ...............................................................................................................................100. 異常處理 ...............................................................................................................................100. 數(shù)據(jù)匯總 ...............................................................................................................................100. 數(shù)據(jù)匯總的內(nèi)容 ..........................................................................................................1008 / 951. 引言. 編 寫 目 的本文描述齊商銀行西安分行績效考核系統(tǒng)（下文簡稱考核系統(tǒng)，縮寫 PAM）組所提出的業(yè)務(wù)需求，并結(jié)合銀行績效考核系統(tǒng)的固有功能，作為本項(xiàng)目的需求分析編寫、業(yè)務(wù)功能方面開發(fā)、測試和驗(yàn)收的依據(jù)。本文檔的預(yù)期讀者為：齊商銀行西安分行績效考核系統(tǒng)組需求分析編寫人員齊商銀行西安分行績效考核系統(tǒng)組業(yè)務(wù)人員齊商銀行西安分行績效考核系統(tǒng)項(xiàng)目驗(yàn)收人員、項(xiàng)目測試人員。. 編 寫 人 員本需求說明書由本項(xiàng)目工作小組業(yè)務(wù)人員和開發(fā)人員共同編寫，編寫人員名單如下：齊商銀行西安分行： 開發(fā)方： 李行9 / 952. 總體說明. 業(yè) 務(wù) 范 圍. 存 款可按科目號往下細(xì)分。存款數(shù)據(jù)從通過接口中取得，并每天以文本文件的方式導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。存款數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中取得，包括總帳數(shù)據(jù)（主要用于接口數(shù)據(jù)的核對，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性）和分戶帳數(shù)據(jù)，并每天導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。主要考核存款的時(shí)點(diǎn)余額、日均余額、模擬利潤。. 貸 款可按科目號往下細(xì)分。存款數(shù)據(jù)從通過接口中取得，并每天以文本文件方式導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。貸款數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中取得，包括總帳數(shù)據(jù)（主要用于接口數(shù)據(jù)的核對，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性）和分戶帳數(shù)據(jù)，并每天導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。主要考核貸款的時(shí)點(diǎn)余額、日均余額、模擬利潤和貸款質(zhì)量情況等。貸款利息收入（匡算）從核心系統(tǒng)直接取數(shù)。. 票 據(jù) 業(yè) 務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)僅考核支行直貼轉(zhuǎn)到到總行的業(yè)務(wù)，支行留存在賬面的直貼利息收入全部扣除，由總行資金運(yùn)營中心按支行轉(zhuǎn)貼到總行的票據(jù)收入手工計(jì)入各支行。. 國 際 業(yè) 務(wù)目前尚未開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，隨著業(yè)務(wù)的開拓，增加此項(xiàng)功能。國際業(yè)務(wù)考核國際結(jié)算量、中間業(yè)務(wù)收入，數(shù)據(jù)來源于歷史數(shù)據(jù)中心，可以采集到按客戶經(jīng)理統(tǒng)計(jì)的明細(xì)。如果從核心或國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以獲取到明細(xì)數(shù)據(jù)則直接從明細(xì)數(shù)據(jù)計(jì)算客戶經(jīng)理考核指標(biāo)。10 / 95. 卡 業(yè) 務(wù)主要考核發(fā)卡量、卡存余額系列指標(biāo)?？〝?shù)據(jù)從通過接口中取得，并每天導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。. 中 間 業(yè) 務(wù)主要考核中間業(yè)務(wù)收入等。中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通過接口取得，并每天導(dǎo)入到績效考核系統(tǒng)中。. 系 統(tǒng) 基 本 規(guī) 則. 機(jī) 構(gòu) 設(shè) 置機(jī)構(gòu)級別設(shè)置：內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置為 2 層分行 支行. 崗 位 角 色 定 義序號 崗位名稱 崗位權(quán)限定義1 客戶經(jīng)理 負(fù)責(zé)客戶信息的維護(hù)、營銷日志的記錄、客戶走訪登記，可查詢本人的業(yè)績，提醒事項(xiàng)等相關(guān)信息。2 其他人員3 一級營銷主管 賬號分配、查詢和維護(hù)本機(jī)構(gòu)及下級機(jī)構(gòu)的客戶信息和業(yè)績信息，建立和維護(hù)客戶與客戶經(jīng)理的對應(yīng)關(guān)系，審核相關(guān)授權(quán)申請，及業(yè)績化計(jì)算參數(shù)的維護(hù)。4 二級營銷主管 同上、信用社注冊5 考核管理員 指標(biāo)考核參數(shù)設(shè)置6 一級級綜合管理員二級綜合管理手工錄入指標(biāo)7 二級級綜合管理員包含主管 領(lǐng)導(dǎo) 經(jīng)理8 系統(tǒng)管理員 負(fù)責(zé)對系統(tǒng)異常日志查看及日常維護(hù)。系統(tǒng)唯一一個(gè)。. 人 員 工 號 編 碼 規(guī) 則分行人員工號表獲取11 / 95. 產(chǎn) 品 分 級 規(guī) 則存款 貸款 票據(jù) 等等. 客 戶 號 編 碼 規(guī) 則直接抽取. 賬 戶 分 配 管 理 權(quán) 限分行只能管理本分行開戶的賬戶. 客 戶 賬 戶 準(zhǔn) 入 規(guī) 則所有賬戶都抽取，沒分配的賬戶，默認(rèn)是機(jī)構(gòu)公共！. 賬 戶 分 配 方 式 、 關(guān) 系關(guān)系：推薦人、主經(jīng)辦人、協(xié)經(jīng)辦人、主管戶人、協(xié)管戶人貸款賬戶操作時(shí)：5 個(gè)角色都是必須. 業(yè) 務(wù) 考 核 流 程(1) 績效考核系統(tǒng)每次獲取業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)，并對績效考核系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行更新、統(tǒng)計(jì)。(2) 系統(tǒng)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接抽取帳戶和客戶經(jīng)理的擁有關(guān)系；或者客戶經(jīng)理每天把新發(fā)生的關(guān)系（帳戶與客戶經(jīng)理的關(guān)系）上報(bào)給管理人員，由管理人員確認(rèn)后把關(guān)系通過系統(tǒng)的界面錄入到績效考核系統(tǒng)中。(3) 系統(tǒng)根據(jù)擁有關(guān)系（帳戶與客戶經(jīng)理的關(guān)系）和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，每天把客戶經(jīng)理的相關(guān)業(yè)績（存貸款當(dāng)前余額、存貸款日均余額等）統(tǒng)計(jì)成指標(biāo)，供客戶經(jīng)理或管理人員在系統(tǒng)中查詢或?qū)С鰯?shù)據(jù)；并且于考核期末生成客戶經(jīng)理的業(yè)績報(bào)表。. 業(yè) 務(wù) 定 義. 利 率需求涉及利率均為百分?jǐn)?shù)的年利率，在利潤相關(guān)統(tǒng)計(jì)中均使用日利率。日利率＝年利率（%）/100/記息年基數(shù)12 / 95. 記 息 年 基 數(shù)記息年基數(shù)為銀行所定義，與幣種有關(guān)，由幣種接口文件提供。舉例說明：人民幣 按實(shí)際天數(shù)天計(jì)。（默認(rèn)情況下存款按 360 天計(jì)算、貸款 365 天計(jì)算） 。. 百 分 數(shù)系統(tǒng)參數(shù)涉及百分比例的，均為百分?jǐn)?shù)，包括分配比例、利率等，在統(tǒng)計(jì)時(shí)需要參數(shù)值＝百分?jǐn)?shù)參數(shù)/100. 筆 數(shù) /戶 數(shù)客戶經(jīng)理筆數(shù)或戶數(shù)目前只統(tǒng)計(jì)、顯示，暫不分配業(yè)績工資（與前臺(tái)業(yè)務(wù)量不同） 。. 存 款 帳 戶存款帳戶的基本信息包括機(jī)構(gòu)號、賬號、子賬號、客戶號、戶名、余額、科目號、幣種、帳戶狀態(tài)、開戶日期、銷戶日期、起息日期、到期日期、期限、年利率等。存款可以分為以下 4 類進(jìn)行考核，另外可以統(tǒng)計(jì)質(zhì)押、抵押存款。(1) 一般性存款(2) 保證金存款(3) 同業(yè)存款(4) 派生存款. 卡卡信息包括卡號、機(jī)構(gòu)代號、客戶號、賬號、卡類、卡狀態(tài)標(biāo)示、發(fā)卡日期、開卡日期、銷卡日期、行員代號等信息。. 貸 款 帳 戶貸款帳戶信息包括機(jī)構(gòu)號、賬號、子賬號、客戶號、戶名、余額、科目號、幣種、帳戶狀態(tài)、開戶日期、銷戶日期、起息日期、到期日期、期限、年利率、合同號、貸款方式、五級分類、減值準(zhǔn)備等。13 / 95. 無 貸 戶在分行范圍內(nèi)，考核當(dāng)期（或自然年內(nèi)）客戶沒有發(fā)生授信業(yè)務(wù)，其對應(yīng)的客戶經(jīng)理需統(tǒng)計(jì)無貸戶存款指標(biāo)。有貸戶的定義按與授信業(yè)務(wù)發(fā)生關(guān)系的存款帳戶。. 客 戶客戶信息包括客戶號、客戶名稱、客戶類別、客戶行業(yè)、地址、電話、客戶性質(zhì)等。. 行 員行員信息包括行員號、名稱、所屬部門、考核角色等。主要用于系統(tǒng)使用用戶信息。. 機(jī) 構(gòu)機(jī)構(gòu)信息包括機(jī)構(gòu)號、機(jī)構(gòu)名稱，上級機(jī)構(gòu)等基本信息及機(jī)構(gòu)成員的信息。. 余 額系統(tǒng)余額包括帳戶時(shí)點(diǎn)余額、考核對象時(shí)點(diǎn)余額等，為某一時(shí)間點(diǎn)的靜態(tài)值。. 小 企 業(yè)小企業(yè)的定義直接從信貸管理系統(tǒng)獲取。. 日 均 余 額系統(tǒng)涉及的日均余額包括以下幾種：? 月度日均余額月度日均余額＝（當(dāng)月 1 號時(shí)點(diǎn)余額＋。 。 。＋統(tǒng)計(jì)日時(shí)點(diǎn)余額）/（統(tǒng)計(jì)日日期－當(dāng)月1 號日期＋1）? 季度日均余額季度日均余額＝（當(dāng)季 1 號時(shí)點(diǎn)余額＋。 。 。＋統(tǒng)計(jì)日時(shí)點(diǎn)余額）/（統(tǒng)計(jì)日日期－當(dāng)季1 號日期＋1）? 年度日均余額年度日均余額＝（當(dāng)年 1 月 1 號時(shí)點(diǎn)余額＋。 。 。＋統(tǒng)計(jì)日時(shí)點(diǎn)余額）/（統(tǒng)計(jì)日日期－當(dāng)年 1 月 1 號日期＋1）14 / 95. 累 計(jì) 數(shù)系統(tǒng)涉及的累計(jì)數(shù)包括以下幾種? 月度累計(jì)數(shù)月度累計(jì)數(shù)＝（當(dāng)月 1 號余額＋。 。 。＋統(tǒng)計(jì)日余額）? 季度累計(jì)數(shù)季度日均余額＝（當(dāng)季 1 號余額＋。 。 。＋統(tǒng)計(jì)日余額）? 年度累計(jì)數(shù)年度日均余額＝（當(dāng)年 1 月 1 號余額＋。 。 。＋統(tǒng)計(jì)日余額）. 業(yè) 務(wù) 類 別業(yè)務(wù)主線的分類： 公司銀行業(yè)務(wù)，零售銀行業(yè)務(wù)，電子銀行業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)。. 內(nèi) 部 轉(zhuǎn) 移 價(jià) 格內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格是為了考核計(jì)算模擬利潤而設(shè)立的產(chǎn)品內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)。舉例說明：存款：某分行做了一筆人民幣期限一年的定期存款，固定利率 ％，內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格為 ％。. 產(chǎn) 品 性 質(zhì)對應(yīng)存貸款產(chǎn)品分類，舉例說明。? 存款：公司一般性存款，同業(yè)存款，儲(chǔ)蓄存款? 貸款：短期貸款、中長期貸款. 期 限期限：活期，3 個(gè)月，6 個(gè)月，1 年，2 年，3 年，5 年或 5 年以上等。. 擁 有 關(guān) 系 描 述各績效對象與考核對象之間的關(guān)系稱為擁有關(guān)系。擁有關(guān)系的作用是：在考核中統(tǒng)計(jì)各種考核對象的業(yè)績時(shí)， 通過這層關(guān)系和業(yè)績分配規(guī)則，把相關(guān)的績效對象的業(yè)績轉(zhuǎn)化成為各考核對象的業(yè)績。各種績效對象包括：存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)、銀行卡等等。各種考核對象包括：機(jī)構(gòu)，客戶經(jīng)理等。默認(rèn)關(guān)系處理：卡業(yè)績關(guān)系與帳戶業(yè)績關(guān)系保持一致；新開卡歸屬：沒有客戶經(jīng)理則歸虛擬客戶經(jīng)理；新開帳戶歸屬：沒有客戶經(jīng)理則歸虛擬客戶經(jīng)理。15 / 95. 績 效 對 象 與 客 戶 經(jīng) 理 的 關(guān) 聯(lián) 關(guān) 系建立客戶經(jīng)理與不同業(yè)務(wù)類別（存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、銀行卡等）績效對象的績效分配關(guān)系。每個(gè)績效對象對應(yīng)到一個(gè)客戶經(jīng)理， 無法對應(yīng)到實(shí)際的客戶經(jīng)理的，則按開戶行 100%關(guān)聯(lián)到該開戶行的公共戶，進(jìn)行績效統(tǒng)計(jì)。. 擁 有 關(guān) 系 比 例行員擁有績效對象的百分比即為擁有關(guān)系比例，擁有關(guān)系的分配支持按比例分配和按閾值比例分配兩種方式?？梢詫⒛骋粠舸尜J款的存量和增量設(shè)定為不同的機(jī)構(gòu)、不同的客戶經(jīng)理、不同的比例擁有，存量可以為上年數(shù)，也可以為固定數(shù)值。. 行 員 業(yè) 績 轉(zhuǎn) 移行員崗位調(diào)整時(shí)，擁有帳戶可以選擇全部或部分帶走業(yè)績和不帶走業(yè)績。(1) 行員帶走的業(yè)績按原有方式繼續(xù)繼承(2) 原機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)原有行員業(yè)績截止到遷移日的前一日為止(3) 新機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)該行員帶來的業(yè)績從遷移日起始. 績 效 計(jì) 算 公 式 整 理. 度 量 值客戶經(jīng)理業(yè)績考核數(shù)據(jù)存量對公存款日均余額㈠存量存款日均余額存量儲(chǔ)蓄存款日均余額增量對公存款日均余額㈡增量存款日均余額增量儲(chǔ)蓄存款日均余額對公存款余額一、存款業(yè)務(wù)㈢存款余額 儲(chǔ)蓄存款余額4 存款余額增量 對公存款余額 儲(chǔ)蓄存款余額①存量公司貸款日均余額存量貸款日均余額②存量個(gè)人貸款日均余額①增量公司貸款日均余額㈠貸款日均余額 增量貸款日均余額②增量個(gè)人貸款日均余額利潤貢獻(xiàn)考核指標(biāo)二、貸款業(yè)務(wù)㈡貸款收息 存量貸款收息 ①存量公司貸款收息16 / 95②存量個(gè)人貸款收息①增量公司貸款收息②增量個(gè)人貸款收息增量貸款收息今年發(fā)生的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收息公司貸款余額（1 普通貸款、2 貼現(xiàn)）㈢貸款余額個(gè)人貸款余額（1 普通貸款、2 按揭貸款）銀行卡開卡工本費(fèi)收入銀行卡卡掛失手續(xù)費(fèi)收入銀行卡年費(fèi)收入銀行卡 ATM 跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)收入銀行卡 ATM 結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入銀行卡 POS 手續(xù)費(fèi)收入結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入外匯業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入1賬戶管理費(fèi)收入1承兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入1交易業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入1基金托管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入1咨詢顧問業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入1保管箱業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入三、中間業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)收入1其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入手機(jī)銀行卡增量信通卡增量第三方存管增量存款戶數(shù)增量管理貢獻(xiàn)考核指標(biāo) 貸款