【正文】 是無效的，證券價(jià)格并沒有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測(cè)。（A）主動(dòng)管理基金 （B）被動(dòng)管理基金 （C）開放式基金 （D）封閉式基金6（ ）是指通常在一個(gè)母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。（A）基金的基金 （B）對(duì)沖基金 （C）離岸基金 （D）傘形基金6根據(jù)《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的（ ）計(jì)提。（A）% （B）1% （C）% （D）%70、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，（ ）正確。（A）夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對(duì)婚后雙方或者一方所得財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定（B）夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采取書面形式（C）夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無效（D）夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定的時(shí)間只能在婚后二、案例選擇題（71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的女子準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例一回答71～80題。7理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是（ ）。（A）韓女士家庭是否為單親家庭（B）韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)（C）韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)（D）韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃7韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請(qǐng)各種貸款。在以下各種貸款中，（ ）最容易取得。（A）學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款 （B）國(guó)家助學(xué)貸款（C）一般商業(yè)性貸款 （D）出國(guó)留學(xué)貸款7目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲(chǔ)蓄也有缺點(diǎn)，如（ ）就不能通過教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)。（A）規(guī)避利息稅 （B）規(guī)避損失本金的風(fēng)險(xiǎn)（C）規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī) （D）獲得高于活期存款的收益7韓女士了解到，教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，對(duì)其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以（ ）方式計(jì)息。（A）零存整取 （B）定活兩便 （C）整存零取 （D）整存整取7理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購(gòu)買部分教育保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是（ ）。（A）客戶范圍廣泛 （B）流動(dòng)性強(qiáng)（C）投保人出意外保費(fèi)可豁免 （D）獲得免稅的好處7以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法中，（ ）錯(cuò)誤。（A）有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買的越多越好（B）教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能（C）一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率（D）保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多7能從小培養(yǎng)客戶子女理財(cái)觀念的教育規(guī)劃工具是（ ）。（A）教育儲(chǔ)蓄 （B）公司債券 （C）大盤指數(shù)基金 （D）子女教育信托7理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時(shí)，詢問了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對(duì)韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合（ ）原則。（A）理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松（B）教育規(guī)劃缺乏時(shí)間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃（C）充分利用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備（D）投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險(xiǎn)7目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為5,000元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年5%，那么韓女士的兒子讀大學(xué)時(shí)學(xué)費(fèi)平均每年約為（ ）。（A）7,500元 （B）8,100元 （C）30,000元 （D）32,400元80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟冢?）。（A）可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)太重（B）可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)（C）各項(xiàng)收益是確定的（D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高案例二：李女士眼光比較獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于2003年1月在某海濱城市購(gòu)買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購(gòu)得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購(gòu)房的房款共計(jì)60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20年還清（假設(shè)貸款利率固定為6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，售價(jià)90萬。李女士獲利不菲。根據(jù)案例二回答81～88題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。8李女士每月的還款額約為（ ）。（A）3,439元 （B）2,345元 （C）3,193元 （D）2,531元8李女士第一個(gè)月所還的利息約為（ ）。（A）2,700元 （B）2,100元 （C）1,200元 （D）2,400元8在2007年1月，也就是在購(gòu)房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（ ）本金沒有還。（A）108,865元 （B）423,799元 （C）56,200元 （D）47,418元8李女士在這四年里還了（ ）利息。（A）108,865元 （B）423,799元 （C）56,200元 （D）47,418元8若李女士四年后將該處房產(chǎn)以90萬的價(jià)格出售，則按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營(yíng)業(yè)稅為（ ）。（A）45,000元 （B）27,000元 （C）9,000元 （D）20,000元8李女士轉(zhuǎn)讓90萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為（ ）。（A）270元 （B）450元 （C）900元 （D）1,000元8按照國(guó)家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅。當(dāng)?shù)貙?duì)李女士以核定征收辦法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計(jì)算個(gè)人所得稅，則李女士需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為（ ）。（A）9,000元 （B）3,000元 （C）2,400元 （D）1,000元8購(gòu)買此90萬元住房的個(gè)人應(yīng)繳納的契稅為（ ）（個(gè)人購(gòu)買自用普通住宅，減半征收契稅；當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%）。（A）59,000元 （B）30,000元 （C）27,000元 （D）13,500元案例三：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就人身保險(xiǎn)合同條款向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例三回答89～94題。8客戶清楚“不可投辯條款”是對(duì)自身利益的保護(hù)，但保險(xiǎn)合同通常具有可抗辯期，時(shí)間期限為（ ）。（A）合同訂立的最初一年 （B）合同訂立的最初兩年（C）客戶指定的任意一年 （D）客戶指定的任意兩年90、客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則（ ）。（A）合同完全有效 （B）合同部分有效 （C）合同完全失效 （D）合同效力中止9客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，則（ ）。（A）保單不能夠轉(zhuǎn)讓（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓（C）需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓（D）保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響9投保人可選擇的保險(xiǎn)金給付方式通常不包括（ ）。（A）定期收入方式 （B）定額收入方式 （C）利息收入方式 （D）本金收入方式9客戶詢問享有保單現(xiàn)金價(jià)值，不因保單效力的變化而喪失的為（ ）。（A）保單所有人 （B）投保人 （C）被保險(xiǎn)人 （D）保單受益人9客戶詢問如果第一受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)意外死亡，不能證明死亡時(shí)間，投保人為不同于被保險(xiǎn)人和第一受益人的第三人，則（ ）。（A）推定被保險(xiǎn)人先死 （B）推定第一受益人先死（C）不進(jìn)行推定，保險(xiǎn)合同無法理賠 （D）投保人重新指定受益人案例四：聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程序地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增加職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工受崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制訂年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)規(guī)劃師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。根據(jù)案例四回答95～100題。9企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。張總向理財(cái)規(guī)劃師解釋了一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因，其中不可能包括（ ）。（A）吸引和留住有用的人才 （B）增加企業(yè)凝聚力（C）政府相關(guān)文件的強(qiáng)制性規(guī)定 （D）享受政府的稅收優(yōu)惠9理財(cái)規(guī)劃師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（ ）。（A）非盈利性 （B）企業(yè)行為 （C）政府鼓勵(lì) （D）企業(yè)繳費(fèi)部分全額稅前列支9理財(cái)規(guī)劃師向張總解釋，在我國(guó)企業(yè)年金繳費(fèi)由（ ）來負(fù)擔(dān)。（A）企業(yè) （B）政府和企業(yè) （C）政府和個(gè)人 （D）企業(yè)和個(gè)人9根據(jù)國(guó)家規(guī)定，企業(yè)年金的具體負(fù)擔(dān)情況是（ ）。（A）企業(yè)完全負(fù)擔(dān)（B）政府和企業(yè)各自負(fù)一半（C）企業(yè)負(fù)擔(dān)員工工資的20%，個(gè)人負(fù)擔(dān)工資的8%（D）企業(yè)繳納不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/69根據(jù)國(guó)家規(guī)定，我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間為（ ）。（A）65歲 （B）45歲（C）國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡 （D）企業(yè)自主決定100、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，企業(yè)年金基金采用（ ）方式進(jìn)行。（A）完全基金式 （B）部分基金式 （C）現(xiàn)收現(xiàn)付制 （D）統(tǒng)籌賬戶制18 / 18