【正文】 0元 （C）265,330元 （D）474,602元2如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達到彌補退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（ ）。（A）739,932元 （B）1,250,000元 （C）839,932元 （D）939,932元2張先生家庭以目前10萬元的銀行存款進行投資，20年后這筆資金增值為（ ）。2可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（ ）才能彌補退休后的生活費用。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。（A）3,889元 （B）6,229元 （C）289元 （D）422元2若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約（ ）利息。（A）26, （B）36,417元 （C）46,416元 （D）56,417元2劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為（ ）。（A）3,690元 （B）3,790元 （C）3,890元 （D）3,990元1劉先生第二個月所還的利息約為（ ）。1劉先生每個月所還的本金約為（ ）。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，%。（A）變價分割 （B）作價補償 （C）實物分割 （D）由夫妻二人協(xié)商解決資料：劉先生，某外企員工。（A）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)登記結(jié)婚（B）屬于薛明個人所有，因為薛明已經(jīng)在叔叔去世時繼承該房屋（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財產(chǎn)，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為二人以共同財產(chǎn)對房屋進行了翻修1以下描述中，（ ）的說法正確。（A）按份共有 （B）共同共有 （C）分別所有 （D）部分共有1助理理財規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財產(chǎn)分配規(guī)劃，（ ）錯誤。根據(jù)資料回答12～16題。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4萬元。1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。關(guān)于本例，（ ）說法正確?！眲⒚鲝娪H自簽名，記明年月日。（A）只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間財產(chǎn)進行約定（B）不能針對夫妻雙方債務(wù)進行約定（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)（D）不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定1劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。（A）兒子 （B）有精神病史但見證時已治愈的朋友（C）債務(wù)人 （D）年滿15周歲的鄰居（ ）屬于個人所有的財產(chǎn)。（A）記錄與分析自己的支出情況 （B）支取現(xiàn)金（C）資金調(diào)度 （D）質(zhì)押貸款融資關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，（ ）不正確。（A）就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好（B）就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款（C）貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券（D）一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求根據(jù)2005年新頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)（ ）的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（ ）。 （ ）2007年5月理財規(guī)劃師三級考試真題—專業(yè)能力專 業(yè) 能 力一、單項選擇題作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（ ）不能作為現(xiàn)金等價物。 （ ）12從理論上講，公開市場業(yè)務(wù)是目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具。 （ ）12信托業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的一項中間業(yè)務(wù)。 （ ）1如果理財規(guī)劃師沒有按照合同綜合提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)停業(yè)整頓。 （ ）11資產(chǎn)證券化的主要特征為：屬于固定收益產(chǎn)品，且收益能力相對偏高；風(fēng)險水平相對較高；流動性有所保證。對于下面的敘述，你認為正確的，請在答題卡把相應(yīng)題號下“A”涂黑，你認為錯誤的把“B”涂黑）11遺囑繼承人必須要遺產(chǎn)處理之前做出接受繼承的表示，不表示接受的，視為放棄繼承。（A）在遺產(chǎn)處理前沒有明確表示放棄繼承的（B）在遺產(chǎn)處理前明確表示接受遺贈的（C）在知道受遺贈的兩個月內(nèi)沒有表示接受遺贈的（D）在遺產(chǎn)處理前明確表示放棄繼承的（E）在知道受遺贈的兩個月內(nèi)明確表示放棄接受遺贈的11決定AD曲線的因素主要包括（ ）。（A）交易動機 （B）謹(jǐn)慎動機 （C）投機動機 （D）儲存動機 （E）預(yù)防動機11理財規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時應(yīng)減少對政府資助、獎學(xué)金的依賴，其主要原因在于（ ）。（A）接受權(quán)利的主體范圍不同 （B）主體所承擔(dān)的義務(wù)不同（C）取得遺產(chǎn)的方式不同 （D）指定候補繼承人的范圍不同（E）做出接受遺產(chǎn)表示的要求不同11遺產(chǎn)不包括被繼承人（ ）。（A）法律規(guī)定 （B）轉(zhuǎn)讓 （C）遺囑 （D）贈與 （E）判決10關(guān)于公司章程訂立的說法（ ）錯誤。（A）填寫投保單 （B）投保人誠信保證 （C）交付投保單，即要約（D）保險人資質(zhì)證明 （E）保險人承諾后合同成立10（ ）屬于責(zé)任保險。（A）簽訂《商品房買賣合同》時，‰的稅率繳納印花稅（B）簽訂《個人購房貸款合同》時，‰的稅率繳納印花稅（C）對個人購買自用普通住宅，暫時減半征收契稅（D）居民之間交換住房，不需繳納契稅（E）個人出租住房不需繳納任何稅收10保險合同訂立時應(yīng)當(dāng)遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。（A）交通運輸業(yè) （B）建筑業(yè) （C）轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)（C）銷售不動產(chǎn) （E）提供加工、修理和修配勞務(wù)10（ ）應(yīng)當(dāng)征收增值稅。（A）理財規(guī)劃師應(yīng)以個人的名義與客戶簽訂合同（B）理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，與客戶意見不同，則應(yīng)按照客戶的要求進行修改（C）合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件，并將復(fù)印件交給所在機構(gòu)存檔（D）不得向客戶做出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息（E）理財規(guī)劃合同宜采用書面形式10關(guān)于個人所得稅某些特殊項目的征稅規(guī)定，（ ）說法正確。（A）數(shù)量加權(quán)的收益率 （B）貨幣加權(quán)的收益率 （C）時間加權(quán)的收益率（D）風(fēng)險加權(quán)的收益率 （E）價格加權(quán)的收益率100、理財規(guī)劃師在為客戶服務(wù)的過程中應(yīng)做到（ ）。（A）眾數(shù) （B）期望 （C）內(nèi)部收益率 （D）持有期收益率 （E）標(biāo)準(zhǔn)差9一般來說，常用的統(tǒng)計圖主要包括（ ）。（A）控制貨幣供給 （B）推行減稅政策 （C）調(diào)節(jié)和控制社會總需求（D）減少商品有效供給 （E）實行物價管制政策9（ ）是匯率變動的主要影響因素。（A）進入規(guī)制 （B）數(shù)量規(guī)制 （C）價格規(guī)制 （D）提供服務(wù)規(guī)制 （E）設(shè)備規(guī)制9貨幣的特性主要包括（ ）。（A）調(diào)整再貸款利率 （B）調(diào)整再貼現(xiàn)利率 （C）調(diào)整存款準(zhǔn)備金利率（D）制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 （E）制定金融債券發(fā)放規(guī)模9作為政府產(chǎn)業(yè)組織政策之一的政府直接規(guī)制，是指在電力、煤氣和通信等具有自然壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)，為了防止發(fā)生資源配置低效和確保使用者的公平利用，政府機關(guān)以其法律所賦予的權(quán)限，通過許可和認可等手段，對企業(yè)的有關(guān)市場行為加以規(guī)制。（A）GDP （B）生產(chǎn)成本 （C）物價指數(shù) （D）股票價格指數(shù) （E）貨幣供應(yīng)量9中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要，適時地運用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，進而影響社會資金供求狀況，實現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。（A）每股凈資產(chǎn) （B）每股權(quán)益 （C）每股收益 （D）每股股利 （E）每股留存收益90、關(guān)于個人財務(wù)報表與企業(yè)財務(wù)報表的區(qū)別的說法中，（ ）正確。對于上市公司來講，其提高權(quán)益凈利率的途徑包括（ ）。對于和陽陽相似的處于單身期的人，其理財需求通常包括（ ）。（A）青年家庭 （B）中年家庭 （C）老年家庭 （D）壯年家庭 （E）單親家庭8陽陽今年剛剛研究生畢業(yè)，是一個快樂的單身族。每小題有多個答案正確，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。（A）一人有限責(zé)任公司只能由一個自然人股東設(shè)立（B）一人有限責(zé)任公司可以投資設(shè)立新的一人有限責(zé)任公司（C）一人有限責(zé)任公司與個人獨資企業(yè)的法律實質(zhì)是相同的（D）一人有限責(zé)任公司的注冊醬最低限額為人民幣10萬元8當(dāng)幾種繼承方式間發(fā)生沖突時，按其效力（由高到低）的排列順序應(yīng)是（ ）。（A）接受贈與 （B）購買貨物 （C）互相交換 （D）加工制作8（ ）沒有法定繼承權(quán)。（A）意思表示 （B）行為能力 （C）權(quán)利能力 （D）行為動機8（ ）說法正確。（A）個人賬戶儲蓄余額 （B）職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命（C）本人退休年齡 （D）國家社保基金富余程度7民事法律關(guān)系，是指由民法調(diào)整的、在平等主體之間形成的以（ ）為內(nèi)容的社會關(guān)系。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的發(fā)放參考多項因素，但不包括（ ）。（A）20% （B）28% （ C）29% （D）19%7王太太的繳納基本養(yǎng)老費的去向是（ ）。7理財規(guī)劃師向王太太解釋，在2005年12月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職業(yè)基本養(yǎng)老保險制度的決定》之前，對于個體工商戶的社會養(yǎng)老保險，國家的規(guī)定是（ ）。前一段時間，她剛參加了國家的社會養(yǎng)老保險，但是，她對國家舉辦的國家社會養(yǎng)老保險不是很明白，于是，向理財規(guī)劃咨詢相關(guān)情況。7關(guān)于等額本金法，（ ）正確。（A）537元 （B）436元 （C）628元 （D）784元7關(guān)于等額本息法的描述，（ ）是錯誤的。（A）1, （B）576元 （C）1,728元 （D）796元7王某的一篇論文被收入某論文集出版，取得稿酬5,000元，當(dāng)年因添加印數(shù)而又取得追加稿酬2,000元。（A）0 （B）12,000元 （C）24,000元 （D）6,000元70、國內(nèi)某作家的一篇小說在某晚報上連載3個月，每月取得稿酬3,600元。（A）3