【導讀】產(chǎn)品手冊。華夏銀行。2. 目錄

　　

【正文】 是指貸款期限為 1年（不含）至 5 年（含）的貸款。長期貸款： 是指貸款期限在 5 年（不含）以上的貸款。 功能與特點： 憑借款人的信譽發(fā)放貸款，借款人不須提供擔保。 適用范圍： 經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和本行規(guī)定的要求。 幣種和期限： 人民幣和外幣。貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力等，由借貸雙方協(xié)商確定。 價格： 貸款 利率根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率及其浮動幅度確定，并在借款合同中載明。 服務(wù)渠道： 本行各分支機構(gòu)信貸經(jīng)營部門。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務(wù)申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書等；經(jīng)有權(quán)機構(gòu)審計或核準的近三年和最近的財務(wù)報表和報告；董事會決議、借款人上級單位的相關(guān)批文；項目建議書、可行性研究報告和有權(quán)部門的批準文件；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同；本行需要的其他資料。 業(yè)務(wù)流程： 申請。 借款人向本行提出貸款申請，并按要求提供申請材料。 22 貸款調(diào)查審批。 業(yè)務(wù) 經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門受理貸款申請和貸款的調(diào)查與評價，并按規(guī)定程序報有權(quán)審批機構(gòu)審批。 貸款發(fā)放。 經(jīng)審批同意后，本行與客戶簽定借款合同，辦妥各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同即生效。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 貸款本金和利息的回收。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本付息義務(wù)。 風險防范要點： 主要是借款人的信用風險。本行將信用貸款納入綜合授信實施管理；實行嚴格的內(nèi)部管理和貸款的跟蹤檢查，一律報總行審批；不得對關(guān)系人發(fā)放信用貸款。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行貸款管理辦法》（華銀制 [1997]030 號） 、《華夏銀行信用貸款發(fā)放原則暫行辦法》（華銀發(fā) [2020]225號） 擔保貸款 COLM 產(chǎn)品定義： 擔保貸款是指本行利用信貸資金，按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，依據(jù)借款人提供的經(jīng)本行認可的某種擔保方式，向借款人發(fā)放的貸款。 細分種類： 按擔保方式不同分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 保證貸款 ： 是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸 款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款。 23 抵押貸款 ： 是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 質(zhì)押貸款 ： 是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 按貸款期限分為： 短期貸款、中期貸款和長期貸款。具體劃分方法同信用放款相應(yīng)條款。 功能與特點： 為客戶在生產(chǎn)經(jīng)營活動中產(chǎn)生的正常合理的資 金需求，提供信貸資金支持。 適用范圍： 符合《貸款通則》和本行信貸管理制度對借款人規(guī)定條件的法人單位和其他經(jīng)濟組織。 幣種和期限： 幣種為人民幣和 外幣 。貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項目評估情況和本行的資金實力等，由借貸雙方協(xié)商確定。原則上最長不超過 7年。 價格： 貸款利率根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率及其浮動幅度確定，并在借款合同中載明。 服務(wù)渠道： 本行各分支機構(gòu)信貸經(jīng)營部門。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務(wù)申請書 。借款人和擔保人（保證人、抵押人、質(zhì)押人）的基本情況、資格證明文件、貸款證（ 卡）、授權(quán)書等；經(jīng)有權(quán)機構(gòu)審計或核準的借款人和擔保人（保證人、抵押人、質(zhì)押人）近三年和最近一期的財務(wù)報表和報告；借款人和擔保人（保證人、抵押人、質(zhì)押人）董事會決議、上級單位的相關(guān)批文等；項目建議書、可行性研究報告和有權(quán)部門的批準文件；擔保人出具的信貸擔保承諾書或抵 24 押物和質(zhì)押物的權(quán)屬證明；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同；本行需要的其他資料。 業(yè)務(wù)流程： 申請。 借款人向本行提出借款申請并提供相應(yīng)的申請材料； 貸款調(diào)查和審批。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門，負責受理貸款申請和貸款的調(diào)查與評 價，并按規(guī)定程序報有權(quán)審批機構(gòu)審批。 簽定合同。 經(jīng)審批同意后，與借款人、擔保人簽定借款合同和相應(yīng)的擔保合同（保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同）。 貸款發(fā)放。 落實貸款條件并辦妥各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同及擔保合同即開始生效。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。擔保人按合同約定承擔擔保責任。 貸款本金和利息的回收。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本付息義務(wù)。 風險防范要點： 主要是借款人、擔保人的信用風險和執(zhí)行抵質(zhì)押物的市場風險和操作風險等。本行將擔保貸款須納入綜合授信進行管理，實行嚴格的內(nèi)部管理和貸款發(fā) 放后對借款人和擔保人的跟蹤檢查。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行貸款管理辦法》（華銀制 [1997]030 號）、《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)擔保管理辦法》（華銀發(fā) [2020]168 號） 股票質(zhì)押貸款 產(chǎn)品定義： 股票質(zhì)押貸款特指綜合類證券公司以自營股票或證券投 25 資基金券作質(zhì)押，從本行獲得資金的一種融資方式。 功能與特點： 為證券公司正常經(jīng)營活動提供資金支持，拓寬券商融資渠道，促進資本市場的穩(wěn)健發(fā)展。 適用范圍： 依照《證券法》設(shè)立的，符合人民銀 行和證監(jiān)會有關(guān)要求的綜合類證券公司總部。 幣種與期限： 幣種為人民幣。貸款期限最長為 6個月。貸款合同到期后，不得展期。經(jīng)協(xié)商并征得貸款人同意，借款人可以提前還款。 價格： 貸款利率參照中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同期同檔次商業(yè)貸款利率確定，并可適當浮動，最高上浮幅度為 30%，最低下浮幅度為10%。 服務(wù)渠道： 本行總行。 客戶申請材料： 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡（證）；經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的上一年度的財務(wù)報告及近期的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表 ；用作質(zhì)物的權(quán)利證明文件；用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況；本行需要的其他資料。 業(yè)務(wù)流程： 申請。 借款人向本行提出借款申請并提供相應(yīng)的申請材料； 貸款調(diào)查和審批。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門，負責受理貸款申請和貸款的調(diào)查與評價，并按規(guī)定程序報有權(quán)審批機構(gòu)審批。 簽定合同。 經(jīng)審批同意后，組織簽定借款合同和股票質(zhì)押合同。 貸款發(fā)放。 辦妥股票質(zhì)押手續(xù)和各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合 26 同及質(zhì)押合同即開始生效。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 貸款本金和利息的回收。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本付息 義務(wù)。 風險防范要點： 風險點主要是質(zhì)押物的真實性、合法性；質(zhì)押股票市值的波動帶來的風險和借款人的信用風險。本行應(yīng)嚴格控制股票質(zhì)押貸款總余額和對單一借款人貸款余額，隨時對持有的質(zhì)押股票市值進行跟蹤，建立合理的平倉制度。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行股票質(zhì)押貸款實施辦法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證監(jiān)會《關(guān)于印發(fā)〈證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)［ 2020］ 256號）。 倉單質(zhì)押貸款 產(chǎn)品定義： 倉 單質(zhì)押 貸款 是 指借款人以其合法擁有（占有）的有效倉單作質(zhì)押擔保，向本行申請辦理的流動資金貸款。 倉單是指 由本行認可的倉儲公司（即倉儲貨物的保管人）簽發(fā)的，供貨物的所有人或有權(quán)占有人提取倉儲貨物的物權(quán)憑證。 功能與特點： 在不增加企業(yè)負擔的情況下較好地解決了貸款的擔保問題，為企業(yè) 提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率 ；能夠 促進 企業(yè) 商品貿(mào)易，加快市場物資流通 ，增加企業(yè) 經(jīng)營利潤 。 適用范圍： 符合《貸款通則》規(guī)定的借款人條件，具有良好信用等級，合法持有有效倉單并有權(quán)將其用于質(zhì)押的法人單位和其他經(jīng)濟組 27 織。 幣種和期 限： 幣種為人民幣。貸款期限根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營實際情況確定，原則上每筆貸款的最長期限不超過半年；特殊情況貸款期限最長不得超過一年。 價格： 貸款利率根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率及其浮動幅度確定，并在借款合同中載明。 服務(wù)渠道： 經(jīng)總行批準可開辦此業(yè)務(wù)的分支行信貸經(jīng)營部門。 客戶申請材料： 《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)申請書（流動資金貸款）》 。借款人的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡（證）；法定代表人的資格證明、身份證明、簽字樣本和個人履歷；借款人的企業(yè)章程和生產(chǎn)經(jīng)營情況介紹等；經(jīng)會計師事務(wù)所審計的借款人最近三年 的財務(wù)報表；成立不足三年的，提供成立以來的各期財務(wù)報表；借款人的有權(quán)簽字人同意借款的文件。借款人設(shè)立董事會的，須提供董事會同意借款的證明，以及董事會成員名單和簽字樣本；提供質(zhì)押的貨物情況；保管質(zhì)押貨物的倉儲公司的情況；本行要求借款人提供的其他材料。 業(yè)務(wù)流程： 貸款申請。 借款人向本行提出貸款申請，并提供所需申請材料； 調(diào)查和審批。 本行經(jīng)辦機構(gòu)對借款人情況、用于質(zhì)押的貨物情況、倉儲公司情況進行調(diào)查，貸款審批人按照規(guī)定程序進行貸款審批。 貸款發(fā)放。 貸款經(jīng)審批通過后，本行監(jiān)督貨物入庫，收妥質(zhì) 押倉單，與借款人簽訂《借款合同》、《權(quán)利質(zhì)押合同》和倉單質(zhì)押貨物監(jiān)管協(xié)議。辦妥上述手續(xù)后發(fā)放貸款。 貸后管理和貸款收回。 本行定期對借款人經(jīng)營情況進行貸后檢 28 查，關(guān)注質(zhì)押貨物市場價格變動，定期走訪倉儲公司，遇到影響本行信貸資產(chǎn)安全時，及時與借款人協(xié)商處理。貸款到期后，借款人結(jié)清本息后，本行返還倉單。 風險防范要點： 風險點主要包括質(zhì)押物的選擇不當、對貨物的監(jiān)管不嚴、貸款用途不當以及借款人、倉儲公司的信用風險等。對此，本行對借款人、倉儲公司、出質(zhì)倉單項下標的貨物的條件進行了嚴格要求： 本行僅接受以下 列貨物為標的的倉單作為質(zhì)押物： 黑色金屬、有色金屬；化工原料；木材、紙張、紙漿；膠合板；汽車；原油及成品油；棉花；經(jīng)本行總行批準的其他貨物。 出質(zhì)倉單項下的標的貨物還須滿足以下條件： 產(chǎn)權(quán)明晰；價格穩(wěn)定，容易變現(xiàn)；存在公開的交易市場，且銷售渠道廣泛；物理、化學性能穩(wěn)定，易于儲存保管；儲存于本行認可的倉儲公司；已辦理有關(guān)的貨物保險手續(xù)，本行能夠擁有法律和操作上都能得到落實的受益人資格；不屬于國家禁止交易和限制交易的品種；本行規(guī)定的其他貨物要求條件。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行倉單質(zhì)貸款管理辦法（試行）》和《華夏銀行倉單質(zhì)押貸款操作規(guī)程（試行）》（華銀發(fā) [2020]197號） 外匯質(zhì)押貸款 產(chǎn)品定義： 外匯質(zhì)押貸款是指外商投資企業(yè)以其外匯存款作質(zhì)押而發(fā)放的人民幣貸款。 29 功能與特點： 滿足外商投資企業(yè)人民幣經(jīng)營資金的需求，同時利于客戶規(guī)避換匯的匯率風險。 適用范圍： 在本行開立外匯賬戶的外商投資企業(yè)（包括中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)和外商獨資企業(yè)）。 幣種和期限： 貸款幣種為人民幣。質(zhì)押幣種僅限于美元、歐元、日元、港幣、英鎊和瑞士法郎。貸 款的最長期限為一年，但貸款的到期日不得遲于質(zhì)押外匯存款的到期日。 價格： 貸款利率按中國人民銀行公布的短期流動資金貸款利率執(zhí)行。 服務(wù)渠道： 經(jīng)授權(quán)可開辦本業(yè)務(wù)的本行各分支機構(gòu)。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務(wù)申請書；借款人和出質(zhì)人最近一期的財務(wù)報表；借款人和出質(zhì)人董事會決議；出質(zhì)人出具的信貸擔保承諾書；用于出質(zhì)的外匯定期存單；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。 業(yè)務(wù)流程： 申請。 借款人向本行提出借款申請并提供相應(yīng)的申請材料； 貸款調(diào)查和審批。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門受理貸款申請 和貸款的調(diào)查與評價，并按規(guī)定程序報有權(quán)審批機構(gòu)審批。 簽定合同。 經(jīng)審批同意后，與借款人、擔保人簽定借款合同和質(zhì)押合同。 貸款發(fā)放。 辦妥質(zhì)押手續(xù)和各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同及質(zhì)押合同即開始生效。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 貸款本金和利息的回收。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本 30 付息義務(wù)。 風險防范要點： 質(zhì)押率的確定，借款人意外狀況的出現(xiàn)。外匯質(zhì)押貸款數(shù)額最高為存單確認數(shù)額的 90%。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行外匯擔保項下人民幣貸款業(yè)務(wù)管理辦法》（華銀制 [1999]052 號）、《華夏銀行 單位定期存單質(zhì)押貸款實施細則》（華銀制 [1999]064號）。 其他事項： 質(zhì)押外匯來源可以是資本金項下外匯收入、外債項下外匯收入和經(jīng)常項下外匯收入。 單位定期存單質(zhì)押貸款 產(chǎn)品定義： 單位定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以未到期的本行或他行人民幣單位定期存單作質(zhì)押，由本行向借款人發(fā)放的貸款。 適用范圍： 法人單位和其他經(jīng)濟組織。 功能與特點： 為客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動提供信貸資金支持。 幣種和期限： 幣種為人民幣。貸款期限一般不超過 1 年 ,到 期日原則上不得遲于質(zhì)押存單到期日。 價格： 執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的貸款利率。 服務(wù)渠道： 本行各分支機構(gòu)的信貸經(jīng)營部門。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務(wù)申請書；借款人和出質(zhì)人的資格證明材料；借款人和出質(zhì)人的上年末經(jīng)審計的財務(wù)報表和最近一期的財務(wù)報表；借款人和出質(zhì)人董事會決議；出質(zhì)人出具的信貸擔保承諾書；單位定期存 31 款開戶證實書；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。 業(yè)務(wù)流程：