中信銀行訂單融資業(yè)務(wù)營銷指引-資料下載頁
2025-07-19 22:47本頁面
【正文】 訂單融資企業(yè)商業(yè)銀行采購方簽訂合同，提供信用證、保函申請開立信用證以訂單提出貸款申請經(jīng)過審核后，發(fā)放貸款③其他擔保模式其他擔保模式分為商業(yè)性擔保和政策性擔保模式：商業(yè)性擔保主要包括聯(lián)保互保模式、聯(lián)盟協(xié)會擔保融資模式、擔保機構(gòu)等多種模式，其擔保性質(zhì)以盈利為目的；政策性擔保主要是指擔保機構(gòu)由各級政府或其他公益機構(gòu)出資設(shè)立，不以盈利為目的。近年來，我國的中小企業(yè)信用擔保行業(yè)取得了長足的發(fā)展，市場化進程明顯加快，逐漸形成了由政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型方向發(fā)展。購買商業(yè)信用險核心企業(yè)不愿意提供擔保的，可引入保險公司通過購買國內(nèi)貿(mào)易信用保險轉(zhuǎn)移部分商業(yè)風險（借款人破產(chǎn)、無力償付債務(wù)和惡意拖欠貨款，買方拒絕接受貨物等）。供應(yīng)商通過將其賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款投保信用保險后的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，從而降低銀行審批難度來獲得貿(mào)易融資。同時，保險公司利用專業(yè)渠道對借款人的信用進行評估和準入，可以幫助我行選擇有償付能力的優(yōu)質(zhì)客戶，獲得更多有付款保證的交易，有效降低我行融資風險。據(jù)了解，目前開展國內(nèi)貿(mào)易信用險業(yè)務(wù)的保險公司有5家，分別是：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國進出口信用保險股份有限公司、中銀保險股份有限公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司。（三）積極加強產(chǎn)品交叉營銷購銷雙方采用賒銷方式交易的，為有效防范因訂單融資期限過長帶來的資金挪用風險，我行可根據(jù)雙方購銷合同中明確約定的具體付款期限，要求在借款人在訂單融資到期前，在我行續(xù)做國內(nèi)保理或國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)，相應(yīng)的融資款項優(yōu)先用于歸還在我行的訂單融資貸款。購銷雙方采購銀行承兌匯票為結(jié)算方式的，可以訂單融資業(yè)務(wù)為契機，營銷核心企業(yè)使用我行電子票據(jù)業(yè)務(wù)，通過票據(jù)庫、票據(jù)池質(zhì)押等產(chǎn)品為客戶帶來更加便利的財務(wù)管理，增強優(yōu)質(zhì)客戶對我行的依賴性，同時有效帶動中間業(yè)務(wù)收入。核心企業(yè)為集團性企業(yè)的，可以營銷我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，以我行電子銀行為依托，逐步將各類對公產(chǎn)品營銷延伸至整個集團，為客戶提供整體服務(wù)方案。8
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