【正文】 對銀行經(jīng)營方式的變革，銀行電子化發(fā)展的重點是以先進(jìn)的信息技術(shù)引導(dǎo)整個銀行業(yè)務(wù)流程及經(jīng)營管理模式，達(dá)到提高效率、降低經(jīng)營成本的目的。將來，人們會逐漸感覺到銀行網(wǎng)點越來越少，可銀行服務(wù)卻無處不在。 網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)開辟了傳統(tǒng)銀行發(fā)展的新天地。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)借助網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大的輻射功能，將業(yè)務(wù)范圍拓展到社會工作、生活的各個層面、各個角落。網(wǎng)上銀行改變了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式和經(jīng)營理念，形成了新的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式，是信息化革命導(dǎo)致的社會制度變遷在金融領(lǐng)域中的深刻體現(xiàn)。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)上銀行的發(fā)展空間將更為廣闊，主要體現(xiàn)在服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)方式和風(fēng)險監(jiān)控等三個方面。 在數(shù)字化時代，網(wǎng)上銀行的服務(wù)內(nèi)容呈現(xiàn)出更為突出的多元化、標(biāo)準(zhǔn)化、個性化及國際化的特征。信息時代，網(wǎng)上銀行借助信息完善和迅捷的特征，迅速向綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，其業(yè)務(wù)范圍從金融領(lǐng)域向中間業(yè)務(wù)、非金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域拓展，業(yè)務(wù)種類日趨多元。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在向多元化發(fā)展的同時也在逐漸走向標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)險監(jiān)控體系、運(yùn)營管理體系等在業(yè)內(nèi)逐漸形成了規(guī)范化的管理模式，各家商業(yè)銀行紛紛采納規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的管理措施。以客戶為中心、提供個性化的服務(wù)是當(dāng)今乃至今后一段時期電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、樹立品牌的關(guān)鍵因素。網(wǎng)上銀行與客戶的關(guān)系相比傳統(tǒng)銀行更加貼近，能夠滿足客戶的個性化需求，客戶對電子銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)同感和忠誠度更為增強(qiáng)，從而使商業(yè)銀行在競爭中形成絕對優(yōu)勢。未來，網(wǎng)上銀行將進(jìn)一步促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的國際化步伐，進(jìn)一步提高工作效率，為實現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)一體化奠定基礎(chǔ)。 隨著信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式將日趨多樣化。隨著網(wǎng)上銀行服務(wù)功能和內(nèi)容的不斷完善，網(wǎng)上銀行渠道的接入方式將逐步根據(jù)客戶的不同需求而豐富，例如，3G牌照的發(fā)放將促進(jìn)兼容性、通用性更強(qiáng)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)工作。 目前各國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作仍由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)、負(fù)責(zé)，監(jiān)管范圍仍以原有的監(jiān)管范圍劃分為主。盡管不同監(jiān)管部門之間、監(jiān)管部門與其他政府部門之間的協(xié)作在不斷加強(qiáng)，但這些協(xié)作配合在未來將得到進(jìn)一步鞏固。同時，由于網(wǎng)絡(luò)的開放性，客戶可跨境辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，這就要求變革傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管方式和監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)全球范圍的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管的國際協(xié)作?？?結(jié)跟著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行同樣面對著激烈的市場競爭，網(wǎng)上銀行應(yīng)當(dāng)以市場為導(dǎo)向，從客戶、產(chǎn)品等方面制定發(fā)展戰(zhàn)略。在今后一段時間里，網(wǎng)上銀行將在以下一些方面得到逐漸的發(fā)展：1，增加企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，豐碩網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍和對象；2，配置CA中央實現(xiàn)網(wǎng)上購物和網(wǎng)上支付功能；3，與電子錢包、POS和智能IC卡等配合提供多樣化的電子支付手段；4，與移動通訊GSM技術(shù)相結(jié)合實現(xiàn)移動電子商務(wù)；5，與客戶服務(wù)中央Call center相結(jié)合，實現(xiàn)無縫的客戶聯(lián)系環(huán)境6；與客戶關(guān)系治理CRM系統(tǒng)相結(jié)合，實現(xiàn)個性化的金融服務(wù)。成熟的現(xiàn)代支付體系是實施電子商務(wù)的基礎(chǔ)，今天即使在信用卡軌制已經(jīng)成熟和完善的西方國家，購買者普遍采用的仍是傳統(tǒng)的信用卡和支票支付形式，要實現(xiàn)終極意義上的電子商務(wù)，還有賴于網(wǎng)上銀行的普遍建立以及電子現(xiàn)金、電子支票等電子支付的真正實現(xiàn)。在中國，網(wǎng)上銀行的發(fā)展還有一些障礙：信用卡軌制剛剛起步，網(wǎng)上銀行還存在一定的不安全因素，我國的銀行體系缺乏必要的信用評價機(jī)制等。但是，跟著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和我國金融體系體例改革的進(jìn)一步深化與成熟，這些題目終將得到圓滿的解決。代表現(xiàn)代銀行金融業(yè)發(fā)展方向的網(wǎng)上銀行，必將得到快速發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1][M].北京:對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社,2000.
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