投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)-資料下載頁(yè)
2025-06-28 19:00本頁(yè)面
【正文】 信心，但并不意味著其判斷一定正確，一定能賺錢。中海基金公司于2007年12月11日通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)申購(gòu)中海優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)基金1000萬(wàn)元，而2008年2月22日，%。 第三，基金公司自買旗下基金可能還包含了其他商業(yè)目的，如維護(hù)投資者信心、樹立品牌形象等。但普通投資者的投資目的是較單一的，完全可以有更直接的基金選擇標(biāo)準(zhǔn)?！ 】傊顿Y者可以把基金公司的選擇作為投基的參考選項(xiàng)，但不宜盲目跟風(fēng)。買分類銷售債基省成本 曾經(jīng)在大牛市中被冷落的債券型基金如今受到投資者們的熱捧。不過(guò)，基金公司將一只債券型基金分為A、B類甚至C類來(lái)賣，讓一些投資者多少感到有些無(wú)措。其實(shí)，債券型基金之所以分為A、B、C類，主要在于交易費(fèi)率的差異，正確地選擇不同的付費(fèi)方式，可以節(jié)省成本?！ 『诵膮^(qū)別在交易費(fèi)率 最近債券型基金的發(fā)行迎來(lái)井噴，新近接觸到債券型基金的投資者們會(huì)發(fā)現(xiàn)，與他們所熟悉的股票型基金不同的是，在債券型基金中有些特殊的分類，比如華夏債券和大成債券(行情,凈值,基金吧)(行情,凈值,基金吧)分A、B、C三類，而工銀強(qiáng)債、招商安泰(行情,凈值,基金吧)(行情,凈值,基金吧)、博時(shí)穩(wěn)定和鵬華普天分A、B兩類。同一只基金分A類、B類甚至C類，它們之間究竟有什么差別呢？ 據(jù)了解，債券型基金所設(shè)置的A類、B類甚至C類基金份額，其核心的區(qū)別在于交易費(fèi)率上。無(wú)論是A類基金份額、B類基金份額還是C類基金份額，也僅僅是在交易收費(fèi)方式上有所區(qū)別，在基金運(yùn)作方面如投資管理上，幾類基金份額是合并運(yùn)行、完全一致的(舉例如上表)。 根據(jù)持有期限和金額作選擇 不同的分類方式分別適合不同持有期限或不同投資金額的投資者，“對(duì)號(hào)入座”還能節(jié)省投資成本。具體來(lái)看，不同的投資者可根據(jù)以下原則進(jìn)行選擇： 一、購(gòu)買金額不大、持有時(shí)間不定的投資者適宜選擇C類。由于買賣無(wú)需支付成本，這樣投資期限可長(zhǎng)、可短，金額可大、可小。既可以把沉淀多年的活期存款好好盤活，也可以找到股票型基金獲利后的資金避風(fēng)港。 二、購(gòu)買金額在100萬(wàn)元以下、持有時(shí)間超過(guò)兩年的投資者，適宜B類，即選擇后端收費(fèi)模式。%、％的銷售服務(wù)費(fèi)。如投資者持有時(shí)間在兩年以上，選擇B類的后端收費(fèi)模式，％的認(rèn)購(gòu)費(fèi)用(兩年以上贖回費(fèi)為零)，則成本更低?！ ∪?、購(gòu)買金額在幾百萬(wàn)元以上的大額投資者，則適宜A類，即前端收費(fèi)模式。對(duì)一次性購(gòu)買超過(guò)幾百萬(wàn)元，如有的債券型基金規(guī)定是500萬(wàn)元以上的客戶，選擇A類的前端收費(fèi)模式，則僅需繳納如1000元每筆的認(rèn)(申)購(gòu)費(fèi)，成本最低?！ √貏e提醒 由于A、B、C三類分類中C類基金份額以及A、B兩類分類中的B類基金份額的服務(wù)費(fèi)會(huì)在每日計(jì)算凈值時(shí)扣除，所以基金成立后，每天會(huì)公布的幾類基金份額的凈值會(huì)略有差別。以A、B兩類分類的債券基金為例，會(huì)出現(xiàn)A類基金份額凈值稍高于B類的情況，一年下來(lái)大概高個(gè)三四厘錢。五招應(yīng)對(duì)震蕩市20080222 13:28:00阮文華字體: 大 中 小 收藏 復(fù)制網(wǎng)址 打印 面對(duì)證券市場(chǎng)的不斷震蕩調(diào)整，基金投資收益短期內(nèi)受到了很大程度的影響。這對(duì)于激進(jìn)型投資者來(lái)講，其投資熱情無(wú)疑遭受打擊。如果不進(jìn)行投資情緒的調(diào)整，將會(huì)給今后的基金投資帶來(lái)不利影響。因此，投資者要學(xué)會(huì)在震蕩市行情下調(diào)整自己的投資情緒。 第一，基金的投資機(jī)會(huì)也是跌出來(lái)的。當(dāng)遭遇系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致基金凈值下跌時(shí)，投資者由于未能及時(shí)回避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)凈值遭受損失，但另一方面凈值下跌也帶來(lái)了投資機(jī)會(huì)。因?yàn)椋鹬饕渲玫馁Y產(chǎn)是股票，股票在基金持倉(cāng)中的比重決定了其下跌程度。尤其是很多基金均配置了質(zhì)地良好的藍(lán)籌股，這些股票比垃圾股具有更強(qiáng)的抗跌性。一旦市場(chǎng)止跌回穩(wěn)，這些藍(lán)籌股會(huì)搶先出現(xiàn)反彈，從而帶動(dòng)基金凈值回升，這對(duì)投資者購(gòu)買基金是非常有利的。因此，從一定程度上講，市場(chǎng)的震蕩對(duì)股票型基金而言是一種良好的投資機(jī)會(huì)?！ 〉诙?，別把雞蛋放在一個(gè)籃子里，是應(yīng)對(duì)震蕩市行情的最佳策略。在持續(xù)上漲的牛市行情中，集中持有股票型基金，可能會(huì)獲得較高的投資收益，但也面臨一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。而在震蕩市行情里，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)集中暴發(fā)，對(duì)缺乏風(fēng)險(xiǎn)承受能力，或者沒有投資目標(biāo)和計(jì)劃的投資者來(lái)講，將是一種很大的打擊。良好的資產(chǎn)組合配置，無(wú)疑是平衡投資風(fēng)險(xiǎn)的重要法寶。完整的投資組合至少應(yīng)當(dāng)包含三類基金：股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金，投資者可以在此基礎(chǔ)上依照自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置相應(yīng)的投資比例，從而達(dá)到投資組合的最優(yōu)化。 第三，直接選擇配置型基金，可以間接起到提高收益、回避風(fēng)險(xiǎn)的目的。配置型基金主要配置于股票和債券，并根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化進(jìn)行股票和債券的比例調(diào)整，能夠從一定程度上起到平衡投資收益和風(fēng)險(xiǎn)的作用。這對(duì)于投資者來(lái)講是非常有利的。其“進(jìn)可攻、退可守”的投資策略，有助于基金凈值的穩(wěn)定增長(zhǎng)?！ 〉谒模鲃?dòng)進(jìn)行投資策略的調(diào)整，或轉(zhuǎn)換投資品種，或者降低投資預(yù)期，從而使基金的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)與自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。對(duì)于投資者來(lái)講，良好的投資預(yù)期以及合適的基金產(chǎn)品，有助于投資者調(diào)整投資心態(tài)，從容應(yīng)對(duì)基金凈值的波動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)處于一定時(shí)期內(nèi)的趨勢(shì)震蕩調(diào)整時(shí)，可以轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金等暫時(shí)避險(xiǎn)，或者減少部分倉(cāng)位來(lái)應(yīng)對(duì)波動(dòng)帶來(lái)的投資壓力。當(dāng)然，震蕩行情出現(xiàn)階段性調(diào)整，而非長(zhǎng)期變化，可以靜觀市場(chǎng)的變化再做出調(diào)整也不遲。另外，對(duì)于基金分紅，投資者也可以暫時(shí)放棄選擇紅利再投資，而采取現(xiàn)金分紅，以減少市場(chǎng)進(jìn)一步震蕩而出現(xiàn)持倉(cāng)過(guò)重帶來(lái)的更大壓力?！ 〉谖澹\(yùn)用動(dòng)態(tài)的眼光，把基金收益預(yù)期調(diào)整到合理程度。投資基金時(shí)，投資者總是把注意力集中在基金收益的靜態(tài)數(shù)據(jù)上，習(xí)慣以歷史業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)作未來(lái)投資的判斷和參考，這本身并無(wú)非議，但不能作為今后投資的標(biāo)尺。認(rèn)為基金的收益只能伴隨證券市場(chǎng)上漲而不斷水漲船高，而不考慮基金凈值存在下跌而使收益減少的可能性。其實(shí)，一只基金真正的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)均是從較長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期來(lái)體現(xiàn)的，期間牛市、震蕩市都會(huì)遇到，以偏概全地看待基金凈值的階段性變化都是不可取的。歡迎您的光臨，！希望您提出您寶貴的意見，你的意見是我進(jìn)步的動(dòng)力。贈(zèng)語(yǔ)； 如果我們做與不做都會(huì)有人笑，如果做不好與做得好還會(huì)有人笑，那么我們索性就做得更好，來(lái)給人笑吧！ 現(xiàn)在你不玩命的學(xué)，以后命玩你。我不知道年少輕狂，我只知道勝者為王。不要做金錢、權(quán)利的奴隸；應(yīng)學(xué)會(huì)做“金錢、權(quán)利”的主人。什么時(shí)候離光明最近？那就是你覺得黑暗太黑的時(shí)候。最值得欣賞的風(fēng)景，是自己奮斗的足跡。壓力不是有人比你努力，而是那些比你牛幾倍的人依然比你努力。 參
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