xxxx-05-04t14-34-57保險-資料下載頁
2025-06-28 09:00本頁面
【正文】 之別，因而他們迫切需要加入保險。 三是高薪階層：由于這部分職工本身收入可觀，又有一定量的個人資產(chǎn)，加之自然和不可抗力的破壞因素的存在，他們也急于尋找一種穩(wěn)妥的保障方式，使自己的財產(chǎn)更安全。 四是崗位競爭激烈的職工：主要指三資企業(yè)的高級雇員和政府部門的公務(wù)員，他們面臨著比一般人更大的工作量，且工作富于挑戰(zhàn)性，所以，他們比一般人更有危機感，更需要購買保險，以給自己找到一種安全感。 五是少數(shù)單身職工家庭：單身職工家庭經(jīng)濟狀況一般都不富裕，家庭都無法承受太大的經(jīng)濟壓力，因而，單身職工家庭也迫切需要買保險。十五、保費繳納：躉繳和分期哪個更劃算 目前，個人人壽保險的繳費方式一般分為躉繳、年繳、限期年繳和月繳。 躉繳方式，即一次性繳清所需全部保費。其優(yōu)點在于手續(xù)簡單，省卻了今后每年繼續(xù)繳保費的麻煩，也避免了因沒有續(xù)繳保費導(dǎo)致保單失效的風(fēng)險?！ ∧昀U方式。即每年繳納一次保費，直至保險金給付責(zé)任開始的前一年。這種繳費方式跨越時間長，但每年所繳保費金額是最少的，故便于客戶做長期投資計劃，每年只需將遠遠少于躉繳保費的一部分資金投到保險中，可得到同等保障?！ ∠奁谀昀U方式。即在簽訂保險合同時約定保費在一定年限內(nèi)繳清。其優(yōu)點在于投保人可根據(jù)自己的經(jīng)濟承受力，以及估計今后家庭收入持續(xù)情況而決定繳費年限。設(shè)計比較合理的保險條款的限期，年繳一般有5年、10年、15年、20年、25年等?！ ≡吕U方式。每月繳費一次，相當(dāng)于每月定額外存下一筆儲蓄，細水長流?！ 〕艘陨蠋追N傳統(tǒng)壽險的繳費方式，即一次性繳清或每年定期繳納固定金額的保費。目前一些新型保險產(chǎn)品打破了定期定額的限制，規(guī)定投保人可以隨時繳納保費。在購買保單時繳納的保費叫首次保費，以后繳納的保費叫后續(xù)保費?！ ∪绾芜x擇繳費方式 從繳費總量上看，四種繳費方式并沒有什么不同，但是對客戶來說，選擇躉繳保費占用資金量遠高于年繳或限期年繳所需要資金量，一般的工薪族很難承受得起。選擇年繳，需多次繳費，容易因其他方面的原因，如家庭經(jīng)濟一時周轉(zhuǎn)不濟，無法繼續(xù)繳納保費而導(dǎo)致保單失效，損害投保人及被保險人的利益。同時由于現(xiàn)在市場上出現(xiàn)了很多基金等投資產(chǎn)品，因此躉繳使人們喪失了投資其他渠道可能獲得收益的可能?！ ∑鋵嵅徽撨x擇何種繳費方式，最根本的原則是符合您的理財需要。家庭經(jīng)濟比較殷實而又想將一部分資金投入保險的工薪者，可以選擇躉繳的方式；家庭經(jīng)濟不太富裕卻又希望得到保險保障的工薪者，可選擇年繳方式；個人收入較低，又希望有一份保障的工薪階層，不妨選擇月繳的方式；家庭經(jīng)濟比較富裕的工薪者不妨采用限期年繳的方式。十六、買保險 未必越多越好 不少“有錢人”都會有“保險越多越好，保險金額越高越好”的觀念，似乎多買保險可以提高自己的身價。但在實際理賠時就會發(fā)現(xiàn)一個問題：購買雙份或多份保險，并不一定能夠獲得雙倍或者多倍的賠償。因此，業(yè)內(nèi)專家指出，理性的人應(yīng)該盡量做到“花最少的錢買到最多、最全面的保障利益”，也就是說大家買保險時都應(yīng)考慮成本問題，而不是盲目追加保險?！ ∫粋€真實的案例：高先生分別向甲、乙兩家保險公司投保了意外傷害醫(yī)療保險，保額均為10000元。后來高先生因車禍事故發(fā)生醫(yī)療費用16800元，由于高先生沒有納入醫(yī)保體系，其住院醫(yī)療費用全部自理，因此最后高先生手頭有總額為16800元的發(fā)票，他可以選擇先去其中一家保險公司理賠，如果符合全額給付的要求，那么他就能先從中報到10000元保險金，然后等額的發(fā)票就被這家保險公司拿走存檔了，高先生就只能拿剩下的6800元的發(fā)票去另一家保險公司理賠，而不可能進行重復(fù)理賠。因此在很多時候，重復(fù)投保是一種浪費?！ ∫话愣裕蝗藢ν槐ｋU利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險在業(yè)內(nèi)被稱為“重復(fù)保險”。按目前各保險公司的規(guī)定，重復(fù)投保均屬于未超額投保，這種投保方式雖然符合保險分擔(dān)風(fēng)險的基本理念，也未使各保險人承擔(dān)任何額外的風(fēng)險和義務(wù)，但投保人卻比正常保險額外增加了一個通知義務(wù)?！ ≡谌藟郾ｋU慣例中，報銷型的醫(yī)療費用保險作為一種補償型保險，保險公司在保險金額的限度內(nèi)，按被保險人實際支出的醫(yī)療費給付保險金，亦即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費用。但通常存在一種誤解，認為如果被保險人在多家保險公司投保醫(yī)療費用保險，出險后，各家保險公司均應(yīng)在其保險額度內(nèi)給付保險金?！ ∪绻娴倪@樣，被保險人因為擁有多家保險而更熱衷于過度治療，其住院時間愈長，醫(yī)療費花費愈多，意味著獲利將愈多。事實上，也的確存在這種道德風(fēng)險。而由于這種道德風(fēng)險的存在，不僅會造成國家醫(yī)療資源的極大浪費，也將對各商業(yè)保險公司及社保醫(yī)療構(gòu)成巨大的虧損威脅，引發(fā)醫(yī)療保障市場的混亂?！ ∫虼?，在各家保險公司條款中，均明確要求提供醫(yī)療費原始憑證作為獲取醫(yī)療費賠償?shù)南葲Q條件，復(fù)印件或其他收費憑證均不被受理。所以說，如果不是為了應(yīng)付可能的巨大災(zāi)難，在多家保險公司同時投保單一的醫(yī)療費用型保險，并無必要；應(yīng)該把錢用在刀刃上，比如選擇搭配其他的津貼型醫(yī)療保險或者重大疾病保險，以盡可能少的保費支出，獲取最周全的保障。十七、保障額不減少 怎樣買到保費最少的保險 如果我們不希望保障額減少，卻又想只交最少的保費，有這種可能嗎？ 首先，要正確理解何謂保費最少？保費最少包含兩個意思：每月保費最少；整個儲蓄人壽計劃共繳保費總額最少。一般來說，供款期愈長，每月繳保費愈少。供款期愈短，共繳保費總額愈少?！ ∫虼耍绻覀兿虢蛔钌俦ＹM，則我們要先想清楚，自己是想每月交最少保費，抑或是整個儲蓄人壽計劃共繳保費總額最少？如此才能決定選擇哪一類計劃，以符合自己的需要?！ ∪绻?jīng)濟許可，又想節(jié)省保費的總支出，則可選擇供款年期較短的儲蓄人壽計劃。既可獲得最低的共繳保費總額，又可得到最高的儲蓄。所以，兒童和青年人首選是供款期較短的25年計劃，而中年人則是最好選擇供款至60歲的壽險，老年人則應(yīng)選擇至65歲的計劃?！ ∪绻吭轮辉富蛑荒芾U較少保費，則可選擇年期較長的儲蓄人壽計劃，以達到長期持續(xù)供款的需要。所以，無論是兒童、青年、中年或是老年人，皆可首選供款至65歲的計劃?！ ∪绻X得供款至65歲的計劃太長，而又不想作長期供款的打算，則可采用紅利兌減保費的方式，不失為一個好計劃。27 /
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