3保險(xiǎn)責(zé)任及損失的審核-資料下載頁(yè)
2025-06-28 07:35本頁(yè)面
【正文】 賠 額，在 賠 付 時(shí) 應(yīng) 予 以 扣 除。免 賠 額 分 絕 對(duì) 免 賠 額 與 相 對(duì) 免 賠 額，我 國(guó) 財(cái)產(chǎn) 險(xiǎn) 大 多 數(shù) 采 用 絕 對(duì) 免 賠 額。在 運(yùn) 用 免 賠 額 時(shí) 還 應(yīng) 注 意 連 續(xù) 的 事 故 期 限。由 保 險(xiǎn) 附 加 條 款 中 定，通 常 用 72 小 時(shí)，對(duì) 于 多 次 連 續(xù) 事 故 超 過(guò) 72 小 時(shí) 時(shí)，要 使 用 多 次 免 賠 額。運(yùn) 輸 險(xiǎn) 中 對(duì) 已 售 出 但 尚 未 裝 走 的 財(cái) 產(chǎn) 遭 受 損 失 時(shí) 是 ?/ 否 賠 償 還 需 根 據(jù) 已 售 出 即已開(kāi)發(fā)票，但 已 裝 上 車 的 一 般 不 補(bǔ) 償。 已 售 出 即 使 開(kāi) 發(fā) 票 但 末 裝 上 車 的 一 般 要 給 予 補(bǔ) 償。5淘 汰 設(shè) 備，報(bào) 廢 設(shè) 備 損 失 的 補(bǔ) 償 酌 情 考 慮。6高 新 技 術(shù) 產(chǎn) 品 應(yīng) 注 意 市 場(chǎng) 價(jià) 格 會(huì) 不 斷 下 降，并 且 在 詢 價(jià) 時(shí) 盡 可 能 減 少 中 間 環(huán)節(jié)。四、第三者損失審核 應(yīng) 該 注 意 到 除 了 運(yùn) 輸 工 具 保 險(xiǎn) 中 的 船 舶 險(xiǎn)、機(jī) 動(dòng) 車 輛 險(xiǎn) 之 外，一 般 財(cái) 產(chǎn) 基 本 險(xiǎn)，綜合 險(xiǎn) 中 是 否 承 擔(dān) 在 災(zāi) 害 事 故 中 對(duì) 第 三 者 的 賠 償 責(zé) 任。如 需 要 ，在 承 保 時(shí) 對(duì)第 三 者 的 責(zé) 任 應(yīng) 增 附 加 險(xiǎn) 條 款。因 此 出 險(xiǎn) 時(shí) 應(yīng) 核 查 保 單 與 保 險(xiǎn) 條 款 ，此 外 保 險(xiǎn) 責(zé) 任 以 不 超 過(guò)附 加 的 第 三 者 責(zé) 任 保 險(xiǎn) 金 額 為 限。 但 是 對(duì) 于 公 共 責(zé) 任 險(xiǎn)，雇 主 責(zé) 任 險(xiǎn)、職 業(yè) 責(zé) 任 險(xiǎn)、產(chǎn) 品 責(zé) 任 險(xiǎn) 等 實(shí) 際 上 是 專 門(mén) 對(duì)第 三 者 受 侵 害 時(shí) 的 保 險(xiǎn)，在 這 些 項(xiàng) 目 的 審 核 中 應(yīng) 注 意 到 它 們 分 別 的 責(zé) 任 范 圍，例 如 在 產(chǎn) 品 責(zé) 任 險(xiǎn) 中 產(chǎn) 品 本 身 的 受 損 不 賠 償，企 業(yè) 生 產(chǎn) 的 產(chǎn) 品 經(jīng) 過(guò) 社 會(huì) 上 一 些 單 位 修理 過(guò)，已 于 該 企 業(yè) 無(wú) 關(guān)，由 此 引 起 的 事 故 也 不 賠 償。在 賠 償 處 理 過(guò) 程 中 不 包 括 受 損 設(shè)備、物 資 的 折 舊 費(fèi) 用 等 。 第 三 者 責(zé) 任 險(xiǎn) 應(yīng) 特 別 注意 每 次 事 故 的 免 賠 如 香 港 本 島 到 新 機(jī) 場(chǎng) 的 地 鐵 建 設(shè)共 化 費(fèi) 了4 年 時(shí) 間，一 共 發(fā) 生 了800多 個(gè) 索 賠 要 求，其 中 300 多 個(gè) 是 筑 建 過(guò) 程 的 財(cái) 產(chǎn) 損失，500 多 個(gè) 是 第 三 者 責(zé) 任 索 賠。對(duì) 于 數(shù) 量 大 可 能 //// 的 索 賠 項(xiàng) 目 每 次 事件 的 免 賠 額是 有 效 減少 絕 對(duì) 賠 付 值 得 有 效 措 施。因 此 必 須 妥 善 確 定 免 賠 額 以 及 事 件 的 估?? 算 間 隔 時(shí) 間。五 第 三 者 責(zé) 任 審 核 與 代 位 追 償 保 險(xiǎn) 標(biāo) 的 出險(xiǎn)，根 據(jù) 有關(guān) 事 實(shí) 或 經(jīng) 過(guò) 科 學(xué) 論 證 是 屬 于 第 三 者 引 起 時(shí)，被 保 險(xiǎn) 人 提 供 有 關(guān) 證 明 ，保 險(xiǎn) 人 進(jìn) 行 審 核 后，應(yīng) 被 保 險(xiǎn) 人 要 求 可 先 行 賠 付 或 先 按 一 定 比 例 賠 付；同 時(shí) 由 被 保 險(xiǎn) 人 填 寫(xiě)“權(quán) 益 轉(zhuǎn) 讓 書(shū)”，將 追 償 權(quán) 轉(zhuǎn) 給 保 險(xiǎn) 人 .被 保 險(xiǎn) 人 仍 應(yīng) 積 極 協(xié) 助 追 償 。如 果 保 險(xiǎn) 事 故 由 第 三 者 引 起，責(zé) 任 明 確，第 三 者 也 同 意 負(fù) 責(zé) 賠 付，被 保 險(xiǎn)人 應(yīng) 向第 三 者 索 賠，不 足 部 分 再 由 保 險(xiǎn) 人 補(bǔ) 償。在 第 三者 確 有 困 難，無(wú) 法 賠 償 時(shí)，則 應(yīng) 由 保 險(xiǎn)人 補(bǔ) 償 結(jié) 案 。 第 三 者 責(zé) 任 審 核，重 點(diǎn) 核 查 事 故 的 起 因，當(dāng) 導(dǎo) 致 事 故 的 發(fā) 生 有 多 個(gè) 原 因 時(shí) ，其 中 既包 含 第 三 者 引起 ，也 包 括 被 保 險(xiǎn) 人 引 起 時(shí) 要 全 面 分 析 主 客 觀 原 因，找 出 導(dǎo) 致 出 險(xiǎn) 的 主要 原 因。在 分 析 時(shí) 要 突 出 因 果 關(guān) 系，事 故 鏈 。根 據(jù) 我 國(guó) 民 事 訴 訟 法“誰(shuí) 主 張，誰(shuí) 舉 證”的原 則，被 保 險(xiǎn) 人向 保 險(xiǎn) 人 請(qǐng) 求 賠 償 時(shí)，應(yīng) 向 保 險(xiǎn) 人 提 供 第 三 者 過(guò) 錯(cuò) 的 證 據(jù) ，未 提 供 立案 證 明 的，保 險(xiǎn) 人 可 不 予 接 受 。 保 險(xiǎn) 人 接 受“權(quán) 益 轉(zhuǎn) 讓 書(shū)”后 實(shí) 行 代 位 追 償 即 可 保 障 被 保 險(xiǎn) 人 及 時(shí) 獲 得 經(jīng) 濟(jì) 補(bǔ) 償 ，盡 快 恢 復(fù) 生 產(chǎn) ；也 可 防 止 被 保 險(xiǎn) 人 獲 取 不 當(dāng) 利 益 以 及 使 肇 事 者 承 擔(dān) 其 因 疏 忽 或 過(guò) 失 所 應(yīng) 承 擔(dān) 的 法 律 責(zé) 任 ，從 而 也 進(jìn) 一 步 維 護(hù) 了 保 險(xiǎn) 人 的 利 益 。 代 位 追 償 必 須 尊 循 以 下 原 則： 保 險(xiǎn) 人 的 損 失 是 由 保 險(xiǎn) 事 故 引 起，該 事 故 是 由 第 三 者 責(zé) 任 所 導(dǎo) 致 。 保 險(xiǎn) 人 履 行 賠 償 責(zé) 任 。 代 位 追 償 的 金 額 受 保 險(xiǎn) 金 額 的 限 制 ，當(dāng) 追 得 金 額 超 過(guò) 保 險(xiǎn) 人 的賠 償 金 額 時(shí) ，超過(guò) 部 分 歸 被 保 險(xiǎn) 人 。 不 足 額 投 保 情 況 下，追 償 所 得 金 額 保 險(xiǎn) 人 與 被 保 險(xiǎn) 人 也 按 比 例 分 配 ，同 時(shí) 不 得干 預(yù) 被 保 險(xiǎn) 人 作 進(jìn) 一 步 追 償 。 保 險(xiǎn) 人 視 具 體 情 況 可 以 放 棄 代 位 追 償 權(quán) 。保 險(xiǎn) 人 在 向 被 保 險(xiǎn) 人 賠 償 后 ，被 保 險(xiǎn)人 放 棄 向 第 三 者 追 償 ，該 放 棄 無(wú) 效 ；如 果 在 保 險(xiǎn) 人 賠 償 前 放 棄 向 第 三 者 追 償 ，則 也 即 意 味 被 保 險(xiǎn) 人 向 保 險(xiǎn) 人 放 棄 請(qǐng) 求 賠 償 權(quán) ；如 果 被 保 險(xiǎn) 人 的 行 為 影 響 保 險(xiǎn)人 向 第 三 者 追 償 時(shí) ，或 已 取 得 損 害 賠 償 的 ，保 險(xiǎn) 人 可 適 當(dāng) 扣 減 向 被 保 險(xiǎn) 人 賠 償之 金 額 。 保 險(xiǎn) 人 不 得 對(duì) 被 保 險(xiǎn) 人 的 家 屬 成 員 或 者 其 他 成 員 行 使 代 位 請(qǐng) 求 賠 償 權(quán)，除 非 這些 成 員 有 故 意 造 成 保 險(xiǎn) 事 故 的 行 為 。 當(dāng) 標(biāo) 的 發(fā) 生 全 損 或 推定 全 損 的 情 況 下 ，被 保 險(xiǎn) 人將 標(biāo) 的 物 的 一 切 權(quán) 利 連 同 義 務(wù) 轉(zhuǎn)移 給 保 險(xiǎn) 人，而 請(qǐng) 求 保 險(xiǎn) 人 賠 償 全 部 保 險(xiǎn) 金 額，其 行 為 稱 為 委 付。保 險(xiǎn) 人 在 向 被 保 險(xiǎn)人 進(jìn) 行 賠 償 之 后，即 取 得 了 標(biāo) 的 的 所 有 權(quán)，稱 為 物 上 代 位 權(quán)。此 時(shí) 即 使 追 償 所 得 利 益超 過(guò) 保 險(xiǎn) 人 所 賠 償 的 金 額 也 歸 保 險(xiǎn) 人所 有 。 委 付 成 立 必 須 符 合 以 下 條 件 ： a、必 須 以 標(biāo)的 全 損 或 推 定 全 損 為 條 件 b、必 須 以 標(biāo) 的 全 部 來(lái) 提 要 求 c、必 須 經(jīng) 保 險(xiǎn) 人 承 諾 才 有 效 d、必 須 在 法 定 時(shí) 間 內(nèi) 向 保 險(xiǎn) 人 提 出 書(shū) 面 的 委 付 申 請(qǐng) e、必 須 將 標(biāo) 的 的 一 切 權(quán) 利 轉(zhuǎn) 移 給 保 險(xiǎn) 人，并 不 得 附 加 條 款 。7 / 7
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