【正文】 時, 則 保 險 責(zé) 任 應(yīng) 從 貨 物 吊 到 運(yùn) 輸 工 具 時 才 開 始 ， 因 為 在 那 個 時 候 他 才 有 保 險 利 益 ，他 才 承 擔(dān) 風(fēng) 險 。 賠 償 數(shù) 額 根 據(jù) 損 失 程 度 定 ， 因 此 往 往 需 要 一 定 的 專 業(yè) 知 識 與 市 場 信 息 。 此 外 這 些 費(fèi) 用 總 和 也 不 得 超 過 保 險 金 額。在具體計算時尚應(yīng)注意：應(yīng) 注 意 不 足 額 投 保 在 賠 付 時 必 須 進(jìn) 行 比 例 賠 付。6高 新 技 術(shù) 產(chǎn) 品 應(yīng) 注 意 市 場 價 格 會 不 斷 下 降，并 且 在 詢 價 時 盡 可 能 減 少 中 間 環(huán)節(jié)。因 此 必 須 妥 善 確 定 免 賠 額 以 及 事 件 的 估?? 算 間 隔 時 間。 代 位 追 償 必 須 尊 循 以 下 原 則： 保 險 人 的 損 失 是 由 保 險 事 故 引 起，該 事 故 是 由 第 三 者 責(zé) 任 所 導(dǎo) 致 。保 險 人 在 向 被 保 險人 進(jìn) 行 賠 償 之 后，即 取 得 了 標(biāo) 的 的 所 有 權(quán)，稱 為 物 上 代 位 權(quán)。 保 險 人 不 得 對 被 保 險 人 的 家 屬 成 員 或 者 其 他 成 員 行 使 代 位 請 求 賠 償 權(quán)，除 非 這些 成 員 有 故 意 造 成 保 險 事 故 的 行 為 。根 據(jù) 我 國 民 事 訴 訟 法“誰 主 張，誰 舉 證”的原 則，被 保 險 人向 保 險 人 請 求 賠 償 時，應(yīng) 向 保 險 人 提 供 第 三 者 過 錯 的 證 據(jù) ，未 提 供 立案 證 明 的，保 險 人 可 不 予 接 受 。 第 三 者 責(zé) 任 險 應(yīng) 特 別 注意 每 次 事 故 的 免 賠 如 香 港 本 島 到 新 機(jī) 場 的 地 鐵 建 設(shè)共 化 費(fèi) 了4 年 時 間，一 共 發(fā) 生 了800多 個 索 賠 要 求，其 中 300 多 個 是 筑 建 過 程 的 財 產(chǎn) 損失，500 多 個 是 第 三 者 責(zé) 任 索 賠。 已 售 出 即 使 開 發(fā) 票 但 末 裝 上 車 的 一 般 要 給 予 補(bǔ) 償。在 查 勘 時 我們 要 求 進(jìn) 行 分 層 脫 離 并 單 獨(dú) 測 量，對于少 數(shù) 絕 緣 下 降 層 處理之 后 ,整 個 母 線 槽 絕 緣 也 就 上 去了。 施 救 中 如 含 有 對 未 保 險 財 產(chǎn) 的 施 救 費(fèi) ， 則 應(yīng) 按 比 例 予 以 扣 除 . c、 費(fèi) 用 的 支 出 必 須 合 理 。 要 正 確 的 劃 分 或 ??全 量 的 確 定 損 失 程 度 。 因 此 ， 對 一 套 機(jī) 器 設(shè) 備 為 求 得 全 面 的 保 險 保 障 應(yīng) 同 時 投 保 這 兩 種 險 種 . 此 外 ， 在 實 際 理 賠 公 估 過 程 中 我 們 經(jīng) 常 會碰 到 引 起 標(biāo) 的 出 險 的 風(fēng) 險 事 故 與 保 險 條 款 中 的 保 險 責(zé) 任 進(jìn) 行 一 一 核 對 時 ,發(fā) 現(xiàn) 有 些 風(fēng) 險 事 故 既 不 在 保 險 責(zé) 任 范 圍 內(nèi) ，也 不 在 除 外 責(zé) 任 范 圍 之 內(nèi) .因 此 我 們 還 應(yīng) 注 意 到 財 產(chǎn) 綜 合 險 與 財 產(chǎn) 一 切 險 之 間 的 差 異 。 保 險 欺 詐 的 主 要 表 現(xiàn) 形 式 有 ： a、 故 意 虛 構(gòu) 保 險 標(biāo) 的 騙 取 保 險 金 。 導(dǎo) 致 危 險 程 度 的 增 加 ， 必 須 及 時 通 知 保 險 人 。 如 果 出 險 后 的 損 失 小 于 或 等 于 保 單 上 規(guī) 定 的 免 賠 額 ， 保 險 人 仍 不 予 以 補(bǔ) 償 ， 免 賠 額 的 大 小 在 每 張 保 單 中 已 經(jīng) 商 定 好、 并 已 注 明 ， 在 具 體 計 算 中 還 應(yīng) 注 意 絕 對 免 賠 額 還 是 相 對 免 賠 額 。 ” 第16條 “ 被 保 險 人 從 獲 悉 或 應(yīng) 當(dāng) 獲 悉 貨 物 遭 受 損 失 的 次 日 起 ， 如 果 經(jīng) 過180天 不 向 保 險 人 申 請 賠 償 ， 不 提 出 必 要 的 單 證 或 者 不 領(lǐng) 取 應(yīng) 得 的 賠 款 ， 則 視 為 自 愿 放 棄 權(quán) 益 。 雖 然 絕 大 多 數(shù) 情 況 下 發(fā) 貨 人 為 投 保 人 、 收 貨 人 為 被 保 險 人 ， 但 是 也 有 例 外 ， 因 此 一 切 以 單 證 及 保 險 單 為 準(zhǔn) 。 可 能 導(dǎo) 致 被 保 險 人 發(fā) 生 損 失 的 風(fēng) 險 因 素 很 多 ， 它 不 等 同于 可 保 風(fēng) 險 。 還 應(yīng) 該 看 到 除 外 責(zé) 任 時 ，公 估 人 的 主 要 工 作 是 做 好 被 保 險 人 思 想 的 轉(zhuǎn) 變 ， 盡 量 和 被 保 險 人 充 分 交 流 觀 點(diǎn) 、 聽 取 意 見 ， 同 時 做 好 介 釋 工 作 盡 量 獲 得 他 們 的 理 解 。 某 保 險 公 司 的 代 辦 點(diǎn) 負(fù) 責(zé) 人 （ 也 即 某 運(yùn) 輸 公 司 的 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 理 ） 在 離 開 代 辦 點(diǎn) 時 ， 沒 有 及 時 交 出 剩 余 的 保 險 憑 證 和 有 關(guān) 印 章 。 ” 單 證 核 查 是 公 估 過 程 中 的 重 要 環(huán) 節(jié) ， 我 們 不 但 要 仔 細(xì) 查 看 每 一 張 單 證 ， 每 一 項 數(shù) 字 、 每 一 個 印 章 ， 每 一 個 簽 名 的 真 偽 性 和 有 效 性 ， 而 且 還 要 將 幾 張 單 證 對 照 聯(lián) 系 起 來 核 查 邏 輯 性 與 正 確 性 ， 從 中 發(fā) 現(xiàn) 疑 點(diǎn) ， 查 找 問 題 。 出 險 前 將 控 制 板 等 貴 重 部 件 卸 下 移 至 高 處 ，出 險 后 在 恢 復(fù) 生 產(chǎn) 過 程 中 燒 毀 了 一 部 分 控 制 板 和 少 量 變 頻 器 ， 但 是 該 公 司 將 歷 年 生 產(chǎn) 過 程 中 損 壞 的、替 換 下 來 的 部 件 都 一 起 劃 入 這 次 災(zāi) 害 中 報 損 。 保 險 利 益 可 以 以 現(xiàn) 有 的 經(jīng) 濟(jì) 利 益 ， 也 可 以 預(yù) 期 的 、 責(zé) 任 的 或 合 同 的 利 益 形 式 存 在 。 不 在 承 保 風(fēng) 險 范 圍 內(nèi) 的 風(fēng) 險 因 素 所 引 起 的 事 故 ， 則 不 屬 于 保 險 人 補(bǔ) 償 范 圍 內(nèi) 。 在 對 外 保 險 業(yè) 務(wù) 中 ， 為 了 便 于 正 確 區(qū) 別 通 常 將 保 險 起 始 與 終 止 的 時 刻 都 定 在 中 午12點(diǎn) 。 例 如 國 內(nèi) 水 路 、 陸 路 貨 物 運(yùn) 輸 保 險 條 款 ， 第 三 條 規(guī) 定 ： “ 保 險 責(zé) 任 的 起 運(yùn) 期 ， 是 自 簽 發(fā) 保 險 憑 證 和 保 險 貨 物 離 起 運(yùn) 地 發(fā) 貨 人 的 最 后 一 個 倉 庫 或 儲 存 處 所 時 起 ， 至 該 保 險 憑 證 上 注 明 的 目 的 地 的 收 貨 人 在 當(dāng) 地 的 第 一 個 倉 庫 或 儲 存 所 時 終 止 。 如 果 投 保 人 （ 或 被 保 險 人 ） 故 意 不 履 行 如 實 告 知 義 務(wù) 的 ， 保 險 人 有 權(quán) 解 除 合 同 ， 不 是 還 保 費(fèi) ，? 出 不 承 擔(dān) 保 險 責(zé) 任 。 c、 事 故 隱 患 整 改 義 務(wù) （ 保 險 法 第13條 ） 尤 其 當(dāng) 保 險 人 已 經(jīng) 向 被 保 險 人 提 出 了 消 除 不 安 全 因 素 的 建 議 后 ， 被 保 險 人 仍 置 之 不 理 ， 當(dāng) 標(biāo) 的 出 險 時 ， 而 且 確 實 是 由 于 該 不 安 全 因 素 引 起 ， 則 保 險 人 可 以 不 承 擔(dān) 主 要 賠 償 責(zé) 任