【正文】 收到建議之日起三十日內予以回復?！　?中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權　　《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督?！　〉谌鍡l規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料?！　斪⒁獾氖?，中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構具有的機構監(jiān)管權并不排斥中國人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定　　國務院于2003年3月19日設立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。　　2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行?！　?006年10月27日，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起執(zhí)行。　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權利?！　?《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍　　銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)?！　υ谖覈硟仍O立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定?！　?《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定　　1. 關于違反審慎經營規(guī)則的監(jiān)管措施　　銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：　　(一)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務?！　?二)限制分配紅利和其他收入。　　(三)限制資產轉讓?！　?四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利?！　?五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利。　　(六)停止批準增設分支機構。　　銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。　　2. 關于銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產的監(jiān)管措施　　對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產?！　?1)接管。銀行業(yè)金融機構的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。　　(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務，以便使銀行業(yè)金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經營而采取的法律措施。　　重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益?！　?3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施?！　≡诮庸堋C構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：　　(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境?！　?二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。　　(4)依法宣告破產。企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務?！　°y行業(yè)金融機構的破產，是指銀行業(yè)金融機構符合《破產法》第二條規(guī)定的情形，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。　　3. 其他監(jiān)督管理措施　　(1)對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查　　詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明。查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料。對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以現(xiàn)行登記保存。與涉嫌違法事項有關的單位和個人主要包括兩類：與銀行業(yè)金融機構業(yè)務關聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機構的客戶、股東、實際控制人等關聯(lián)主體。為銀行業(yè)金融機構提供產品和服務的企業(yè)、市場中介機構和專業(yè)人士等?！　?2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構經營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機構提出談話要求。進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構也有權要求談話了解狀況?！　?3)強制風險披露。如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息?！　　栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求?！　?4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。 違反有關法律規(guī)定的處罰措施　　 刑事責任　　對觸犯《刑法》構成的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰?！　?行政處罰　　行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰?！　?行政處分　　行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除?！　?相關的處罰措施　　1. 對從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施　　2. 對擅自設立銀行業(yè)金融機關或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施　　3. 對銀行業(yè)金融機構的處罰措施 反洗錢法律制度　　 洗錢概述　　1. 洗錢的概念及洗錢過程　　洗錢是為了掩飾犯罪收益的真是來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為?！　∠村X的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段?！　√幹秒A段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段?！　∨嘀搽A段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。　　融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來時用。　　2. 洗錢的常見方式　　(1)借用金融機構。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構?！　?2)藏身于保密天堂。一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法?！　?3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權結合的產物。　　(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)　　(6)走私　　(7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產　　(8)通過證券和保險業(yè)洗錢　　 《中華人民共和國反洗錢法》　　2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議審議通過了《中國人民共和國反洗錢法》，2007年1月1日起施行?！　?. 《反洗錢法》的主要內容　　(1)規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工?！　?2)明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務?！　?3)規(guī)定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限?！　?4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則?！　?5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任?！　?. 中國人民銀行的反洗錢職責　　(1)組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測?！　?2)制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章?！　?3)監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況?！　?4)在職責范圍內調查可疑交易活動?！　?5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報。　　(6)向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動?！　?7)向國務院有關部門、機關定期通報反洗錢工作情況。　　(8)根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作?！　?9)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。3. 國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責　　(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章。　　(2)對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求。　　(3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告?！　?4)審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準。　　(5)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責?！　?. 金融機構的反洗錢義務　　(1)健全反洗錢內控制度?！　?2)建立客戶身份識別制度?！　?3)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?！　?4)金融機構應當按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報告制度?！　?5)金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作?！　?《金融機構反洗錢規(guī)定》　　2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過制定了《金融機構反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起施行?！　≈袊嗣胥y行是國務院反洗錢行政主管部門，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。　　中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：　　(1) 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告?！　?2) 建立國際反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息。　　(3) 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果。　　(4) 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告?！　?5) 經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料。　　(6) 中國人民銀行規(guī)定的其他職責。　　 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》　　2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會議通過了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月1日起施行?！　?. 報告主體應報告的交易　　(1)大額交易。具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。　　(2)可疑交易。　　2. 免于報告的交易　　 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任　　1. 對反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的責任追究　　2. 對金融機構的責任追究　　3. 違反《反洗錢法》，構成犯罪的，依法追究刑事責任　 存款業(yè)務法律規(guī)定　　 存款及其辦理原則　　商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則?！　?存款業(yè)務的基本法律要求　　1. 經營存款業(yè)務的特許制　　2. 以合法正當方式吸收存款　　3. 依法保護存款人合法權益　　商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款?！　?對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序　　1. 查詢單位存款　　查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章?！　?. 凍結單位存款　　被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍?！　鼋Y單位存款的期限不超過六個月?！　”粌鼋Y的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息?！　?. 扣劃單位存款　　 存款利率的法律管制　　1. 對存款利率的法律管制的主要內容　　(1)中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何