【正文】 質(zhì),優(yōu)良客戶群體,另一方面偏重以網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò) ,而忽視了內(nèi)涵擴(kuò)張,形成網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)低,成本高,業(yè)務(wù)量達(dá)不到保本點(diǎn),網(wǎng)點(diǎn) 戰(zhàn)線拉得太長(zhǎng),全能型,多功能改革難度加大。第二,網(wǎng)點(diǎn)延伸范圍廣,特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)不發(fā)達(dá)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)多,農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)科技投入,網(wǎng)絡(luò)建設(shè)改造難度加大。第三,網(wǎng)點(diǎn)攤子鋪得太大,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)鋪得太多,難以集中精 力進(jìn)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與開拓. (四)按傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì),金融格局設(shè)置,金融 環(huán)境,條件設(shè)置的,而現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)金融格局都發(fā)生了很大的變化,農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局基本上沒有進(jìn)行相應(yīng)調(diào) 整,如今都成了偏,遠(yuǎn),差的網(wǎng)點(diǎn),特別是市場(chǎng),經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)逐步由鄉(xiāng)鎮(zhèn)向城區(qū),城鄉(xiāng)過渡,以鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)為重 ,一方面,信用社脫離農(nóng) 業(yè)銀行后,農(nóng)村合作基金會(huì)的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng),行政 部門對(duì)信用社,基金會(huì)的傾斜政策,農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)再無優(yōu)勢(shì)可言,保住和擴(kuò)大市場(chǎng)的難度很大,另一方面, 其它商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)已有計(jì)劃地撤離基層陣地,全面收縮了農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),集中人力,物力,財(cái)力向城區(qū)傾 斜,改造建設(shè)了一批科技含量大,裝備水平高,地理位置好的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)很快占領(lǐng)了資金來源大且穩(wěn)定和資金 投向好且高效的城區(qū)市場(chǎng),城區(qū)腹背兩面受敵的 境地,亟待大力按商業(yè)銀行原則優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局,開展一次機(jī)構(gòu)改革的大革命. 二、優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局是為了從內(nèi)涵上真正把蛋糕做大,要實(shí)現(xiàn)這一理想目標(biāo)必須嚴(yán)格遵循六項(xiàng) 基本原則,努力達(dá)到四項(xiàng)基本要求,靈活運(yùn)用五種方法,認(rèn)真按三大步驟組織實(shí)施 我們認(rèn)為,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律,以追求利潤最大化為內(nèi)在動(dòng)力,在對(duì)城鄉(xiāng)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分的 基礎(chǔ)上,結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際,學(xué)習(xí),借鑒和移植其他商業(yè)銀行的成功做法,按提高農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn),開拓發(fā)展 城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),科學(xué)合理調(diào)整全國網(wǎng)點(diǎn)的總體思路,通過合理撤并和增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)來改變當(dāng)前點(diǎn)多面廣而重負(fù)低 效的局面. (一),具體而言,應(yīng)遵循六項(xiàng)基本原則: ,首先是我國土地遼闊,地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異性大,資金分 布不平衡,產(chǎn)業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷調(diào)整,客觀上要求資金不受地域限制在全國范圍內(nèi)流動(dòng),因此需要有 一個(gè)全國性統(tǒng)一指揮的金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)此重任,只有堅(jiān)持農(nóng)總行一級(jí)法人地位的原則,才有利于保重點(diǎn),保 ,在人們心目中享有 盛譽(yù),在世界上的地位也不斷提高,立足于國際國內(nèi)大市場(chǎng),參與國際競(jìng)爭(zhēng),堅(jiān)持一級(jí)法人地位也必不可 少. , 發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行主要在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中心設(shè)立機(jī)構(gòu)并相應(yīng)布 ,城鎮(zhèn),城市歷來為我國地方經(jīng)濟(jì)中心,其中500 ,城市的經(jīng)濟(jì)輻射作用已相當(dāng)突出,經(jīng)濟(jì)格局 越來越帶有鮮明的板塊色彩,越來越?jīng)_擊農(nóng)業(yè)銀行在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的,不與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和程度 ,適應(yīng)市場(chǎng),按經(jīng)濟(jì)區(qū)域布點(diǎn)已成農(nóng)業(yè)銀行設(shè)置機(jī)構(gòu)并布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)在要求. 經(jīng)營效益性原則.點(diǎn)多,面廣,分散, 效低 為商業(yè)銀行,其經(jīng)營管理實(shí)行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),機(jī)構(gòu)改革和網(wǎng)點(diǎn)布局必須遵循效益性原則. 網(wǎng)點(diǎn)精干性原則. 礎(chǔ)設(shè)施落后,特別是地理位置偏僻,安全設(shè)施落后,住房營業(yè)條件差的營業(yè)所,分理處一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)仍然占有很 大比例。同時(shí)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)因農(nóng)行進(jìn)軍城市拓展業(yè)務(wù)晚而地理位置選擇明顯差于他行,同時(shí)由于農(nóng)行在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè) 中因?yàn)辄c(diǎn)多面廣而在網(wǎng)點(diǎn)裝備和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上不能走高起點(diǎn),高效益的發(fā)展道路,科技含量少,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) ,增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)精干度,增設(shè)高質(zhì)量,高起點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)勢(shì)在必行. , 農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力弱且人均效益低的實(shí)際,可以 采取同他行協(xié)商移交網(wǎng)點(diǎn)和人員辦法,精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)和人員,或者將業(yè)務(wù)委托他行代理,減少直接成本和間接成 本支出,而在一些有市場(chǎng)潛力,有發(fā)展前途且競(jìng)爭(zhēng)少的地方,農(nóng)行可以增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)代替收縮機(jī)構(gòu)的他行,從而 與他行從物力,財(cái)力,人力資源上做到互補(bǔ). 堅(jiān)持現(xiàn)代企業(yè)管理人才的選拔原則. 一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)即使按前述五條原則衡量是可行的,但是如果 能僅把一個(gè)行的行長(zhǎng)視為高級(jí)金融管理人才,其實(shí)一個(gè)分理處主任或一個(gè)儲(chǔ)蓄所主任都屬于高級(jí)金融管理人才范疇. (二),農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)達(dá)到如下四項(xiàng)基本要求: . 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是追求利潤最大化,因此,商業(yè)銀行的一切經(jīng)營與管理活動(dòng)都必須服務(wù)于這一經(jīng)營目標(biāo),作為業(yè)務(wù)經(jīng)營要素承載主體的網(wǎng)點(diǎn),其業(yè)務(wù)經(jīng)營是否創(chuàng)造效益,是網(wǎng)點(diǎn)布局之前首先考慮的因素,農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)布局一方面應(yīng)做到經(jīng)濟(jì)區(qū)劃和人,財(cái),物資源的合理配置,另一方面要適度規(guī)模經(jīng)營和集約經(jīng)營相結(jié)合. . 農(nóng)業(yè)銀行的效益性,安全性,流動(dòng) 性三性原則,將穩(wěn)健經(jīng)營擺在了非常重要的位置,使管理行與經(jīng)營行的責(zé),權(quán),利真正落到實(shí)處,做到結(jié)構(gòu)合理, 政令暢通,資金調(diào)度靈活,信息反饋及時(shí),體現(xiàn)有效控制,精干高效原則,打破過去三級(jí)管理,一級(jí)經(jīng) 營,管理跨度大的格局,克服管而不嚴(yán),放而不活的弊端,改變管理行鞭長(zhǎng)莫及,加大省,市, 度,使管理措施落到實(shí)處,確保規(guī)范經(jīng)營,三防一保工作力度,以安全實(shí)現(xiàn)最大的 效益. . 一是網(wǎng)點(diǎn)要?jiǎng)?chuàng)造金融產(chǎn)品,辦成真正的金融百貨公司,不僅全部業(yè)務(wù)普及電子化,而且要加強(qiáng)網(wǎng) 絡(luò)建設(shè)和電子產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用,健全服務(wù)功能,使服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)質(zhì)化,物色化,通過加大金融服務(wù)電子化進(jìn) 程,增大服務(wù)的科技含量,提高服務(wù)品位. 服務(wù)兼顧. ,. (三),不可一蹴而就,更不可搞 一刀切,應(yīng)從實(shí)際出發(fā),針對(duì)不同情況,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局可采取以下五種方法: 分類指導(dǎo)法. 即通過對(duì)所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)清理并對(duì)發(fā)展前途進(jìn)行綜合預(yù)測(cè),進(jìn)行分類排隊(duì),然后傾斜 政策發(fā)展一類行,鞏固提高二類行,上收權(quán)力調(diào)整三類行,堅(jiān)決撤銷四類行. ,重組業(yè)務(wù), 行整合,農(nóng)村機(jī)構(gòu)根據(jù)發(fā)展生產(chǎn)和擴(kuò)大流通的需要,按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃合理布局,除適當(dāng)照顧一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)但區(qū)域遼闊等區(qū)域因素外,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展共性強(qiáng),(辦 事處)機(jī)構(gòu)按鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政管理區(qū),綜合優(yōu)勢(shì)區(qū),農(nóng)業(yè)區(qū),工商企業(yè)區(qū)等進(jìn)行適當(dāng)合并,每個(gè)縣市只保留 5—8個(gè)營業(yè)所。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)考慮是否符合經(jīng)濟(jì)核算要求, 根據(jù)居民人口數(shù),收入情況和消費(fèi)水平進(jìn)行布 局,除按一定間距合理布點(diǎn)外,營業(yè)所(辦事處)和支行營業(yè)部?jī)?nèi)可開設(shè)專門的儲(chǔ)蓄專柜,在高校和大中型 工礦區(qū)可采取銀?；蜚y企聯(lián)辦,代辦方式布點(diǎn),達(dá)到投資少,見效快的目的. , 要對(duì)所有縣級(jí)支行(辦事處)進(jìn)行量,本, 利分析和測(cè)算,原則上對(duì)不能達(dá)到保本點(diǎn)的縣級(jí)行營業(yè)機(jī)構(gòu)納入撤并范圍,根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的需要,按照 調(diào)整,收縮,鞏固,提高的原則進(jìn)行根本性調(diào)整,一般地區(qū)和 發(fā)達(dá)地區(qū)人均存款不足100萬元,200萬元和300萬元,且連續(xù)三年虧損標(biāo)準(zhǔn)對(duì)支行和營業(yè)所網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)決撤銷或 作降格管理,對(duì)連續(xù)三年虧損的存款余額在500 萬元以下農(nóng)村儲(chǔ)蓄所,2000萬元以下的營業(yè)所(分理處)或 城鎮(zhèn)間距300 米以內(nèi)重疊儲(chǔ)蓄所進(jìn)行撤并,業(yè)務(wù)歸并到就近營業(yè)所或辦事處. ,國 內(nèi)各國有商業(yè)銀行把視野轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)帶,特區(qū)和城市,著力拓展城市業(yè)務(wù),以經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置網(wǎng)點(diǎn),大力削減農(nóng) 村營業(yè)機(jī)構(gòu),提高網(wǎng)點(diǎn)裝備,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力, 興商業(yè)銀行,以支持區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為生存與發(fā)的土壤,不強(qiáng)調(diào)建立全國性的組織網(wǎng)絡(luò)和管理機(jī)構(gòu),以區(qū) ,電子化,網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢(shì),走網(wǎng)點(diǎn)兼并,強(qiáng) 強(qiáng)聯(lián)合道路,或推出根據(jù)客戶的具體要求設(shè)計(jì)具有個(gè)性,特色的金融服務(wù)產(chǎn)品,發(fā)展家庭銀行,自助銀行, 網(wǎng)絡(luò)銀行,農(nóng)業(yè)銀行也可以借鑒國內(nèi)外其他商業(yè)銀行布點(diǎn)的一些作法,走總行,分行,支行營業(yè)所按經(jīng)濟(jì)區(qū)域布點(diǎn)的道路,加強(qiáng)總行集權(quán)管理職能,減少省分行管理層次,把二級(jí)分行改造為經(jīng)營行,支行作為相對(duì)核算單位開展業(yè)務(wù)經(jīng)營,營業(yè)所(辦事處)人腦+電腦時(shí)代要求,大力引進(jìn)應(yīng)用電腦通訊技術(shù)和電子信息技術(shù),提 高科技含量,大力發(fā)展電腦銀行業(yè)務(wù),自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù),流動(dòng)銀行業(yè)務(wù),打破農(nóng)行經(jīng)營管理中的時(shí)空約束. ,通過兼并方式, 邊遠(yuǎn)農(nóng)村,扭虧無望,沒有發(fā)展前途且撤又不宜撤,并也不好并的辦事處,營業(yè)所,儲(chǔ)蓄所,在積極做好中 企組,人民銀行等部門的工作,征得同意與支持,主動(dòng)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社聯(lián)系磋商,達(dá)成協(xié)議的前提下,由 當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社兼并這些辦事處,營業(yè)所,儲(chǔ)蓄所的全部資產(chǎn)與負(fù)債. (三),靈活, 安全,高效的內(nèi)在要求,農(nóng)業(yè)銀行可以選擇總行——特大城市分行——大中城市支行——經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)辦事處 (營業(yè)所,分理處) 萬別,實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)必須分三步進(jìn)行. 第一步,取消直管分行管理層次,省 直單位和省會(huì)城市農(nóng)行業(yè)務(wù)由省級(jí)分行營業(yè)部和直屬業(yè)務(wù)直接接管。對(duì)地市州分行(中心支行)與地市州所 在城市支行進(jìn)行重組,城區(qū)支行業(yè)務(wù)納入二級(jí)分行直接經(jīng)營管理。對(duì)縣(市)支行和縣(市)城區(qū)辦事處 (營業(yè)所)進(jìn)行整合,城區(qū)辦事處(營業(yè)所)業(yè)務(wù),納入支行業(yè)務(wù)部門直接經(jīng)營管理。對(duì)城區(qū)同一地段的農(nóng) 行多家基層經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn),尤其是門對(duì)門,兩隔壁的分理處(儲(chǔ)蓄所)堅(jiān)決予以合并. 第二步,在繼續(xù)保留省級(jí)分行的條件下,在省轄范圍內(nèi)按經(jīng)濟(jì)區(qū)域原則和管理幅度原則,以大中城市 為軸心歸并二級(jí)分行(中心支行)及其所轄縣(市)支行, (市)可保留縣以下經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)的辦事處(營業(yè)所,分理處),經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的邊遠(yuǎn)貧困山區(qū),農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng) 點(diǎn)只設(shè)到縣城,縣以下農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)不再保留營業(yè)網(wǎng)點(diǎn). 第三步,在省級(jí)分行所轄范圍完成按大中城市設(shè)立新的支行以后,再撤銷省級(jí)分行,按經(jīng)濟(jì)區(qū)域,以 特大型城市為中心,建立跨省區(qū)的特大城市分行,由特大城市行直接管理大中城市支行. 三、優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,需要得到各有關(guān)方面的理解,支持和配合,為確保此項(xiàng)工作順利實(shí)施,必須妥善處理好四大關(guān)系. 在網(wǎng)點(diǎn)的撤并與增設(shè)過程中,必須牽涉到各方面的關(guān)系,為使農(nóng)行優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局工作積極穩(wěn)妥地推進(jìn),筆者認(rèn)為農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)注意處理好以下幾方面的關(guān)系. 則,保證原有存貸款管理的延續(xù)性,落實(shí)有關(guān)人員的工作責(zé)任,避免人員與業(yè)務(wù)脫鉤,人走業(yè)務(wù)無人管的現(xiàn) , 頓工作,摸清家底,保證財(cái),款,據(jù),表,帳,物相符,嚴(yán)格加強(qiáng)重要空白憑證,有價(jià)單證的管理,對(duì)于信 貸資產(chǎn)要進(jìn)行全面清理,貸款抵押,擔(dān)保手續(xù)不齊,責(zé)任人不明確的要盡快補(bǔ)齊手續(xù),落實(shí)相關(guān)人員的責(zé) 任,不留后遺癥,要注意保全資產(chǎn),防止信貸資產(chǎn)流失,保證貸款有人管,不斷 檔, 實(shí)行信貸員留守制度,常年駐點(diǎn)清收,可讓撤并機(jī)構(gòu)的人員幫助清 收非責(zé)任陳欠貸款,明確規(guī)定按收回本息計(jì)付手續(xù)費(fèi). ,有力地支持了 地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時(shí)也得到各地方政府的大力支持,二者形成了唇齒相依的關(guān)系,特別是在廣大的縣及縣以 下的地區(qū),大肆逃,廢,懸空銀行債務(wù),使農(nóng)行的信貸 資產(chǎn)流失,農(nóng)行撤并網(wǎng)點(diǎn)后,由于信息不靈,管理不便, 努力爭(zhēng)取地方政府的參與,落實(shí)企業(yè)債務(wù),避免留下隱患. ,必然使撤并機(jī)構(gòu)產(chǎn)生富余人員,合 , 三,多法并舉, 的行為,可以考慮將員工待崗與崗位交流并運(yùn)作為消化冗員, 是專業(yè)的交流,下崗員工發(fā)基本生活 費(fèi),通過業(yè)務(wù)攬存,收貸收息和抵貸物資的變現(xiàn),對(duì)多余的臨時(shí)工,代辦 ,及時(shí)辦理退休手續(xù),對(duì)年老體弱或?qū)⒌酵诵菽挲g的員工在做好工作的基礎(chǔ)上鼓勵(lì)其提前退休。,代辦員的界限,與所有員工重新簽訂勞動(dòng)合同,合 同期滿,對(duì)于不合格的員工一律解除勞動(dòng)關(guān)系. 展,不可避免對(duì)農(nóng)行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生一定沖擊,因 此,在撤并的同時(shí),也要在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)或有發(fā)展?jié)摿Φ牡貐^(qū)抓住有利時(shí)機(jī),占領(lǐng)市場(chǎng),高起點(diǎn)建立一批高 效益的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),更不能弱化雙優(yōu)工程的實(shí)施,鞏 固已有陣地,穩(wěn)住撤并網(wǎng)點(diǎn)的客戶,注意發(fā)展雙優(yōu)客戶和黃金客戶,抓住機(jī)遇,發(fā)揮優(yōu)勢(shì),抓住效益農(nóng) 業(yè)不放,向新型農(nóng)業(yè),要加強(qiáng)保留網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè),搞好硬件設(shè)施,不斷開發(fā)新的 服務(wù)品種,擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍,尤其是注意加強(qiáng)農(nóng)行電子化建設(shè),形成網(wǎng)絡(luò),做到機(jī)構(gòu)走,客戶不走,使農(nóng)行業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)作為銀行營銷和服務(wù)主要渠道，其作用將越來越重要，但同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)：激烈的競(jìng)爭(zhēng)、不斷改變的客戶偏好、迅速發(fā)展的城市等等。可是,銀行往往缺乏信息數(shù)據(jù)，分析工具也不夠健全。如何采用科學(xué)的方法，充分收集有關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)，并對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理的布局規(guī)劃和選址，將成為銀行提升自身形象、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力所面臨的迫在眉睫的問題和重大的挑戰(zhàn)。過去較多銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點(diǎn)布局由于忽視了市場(chǎng)容量和市場(chǎng)屬性，以及不能及時(shí)掌握和處理影響市場(chǎng)變動(dòng)的大量其他數(shù)據(jù)，某種程度上造成了網(wǎng)點(diǎn)分布及建設(shè)的盲目性，也造成了網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)低、業(yè)務(wù)趨同，不能很好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高和客戶個(gè)性化的需求。某些銀行網(wǎng)點(diǎn)效益不好，其中可能有經(jīng)營管理水平不夠高以及市場(chǎng)服務(wù)意識(shí)不夠強(qiáng)的原因，但是網(wǎng)點(diǎn)空間布局上的不合理、不規(guī)范，及網(wǎng)點(diǎn)選址缺乏科學(xué)依據(jù)和手段也是一個(gè)非常重要的原因。銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局和規(guī)劃是落實(shí)銀行戰(zhàn)略的重要的一種手段。由于新網(wǎng)點(diǎn)的開設(shè)需要有較大的資金投入，銀行的決策必需要基于統(tǒng)計(jì)分析、市場(chǎng)調(diào)研、競(jìng)爭(zhēng)分析、經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)評(píng)估等方面的內(nèi)容。銀行需要了解市場(chǎng)潛力進(jìn)而將其轉(zhuǎn)化為收益，了解目標(biāo)顧客的分布規(guī)律，他們?cè)诤翁幘幼?、工作和活?dòng)，有哪些銀行使用習(xí)慣和偏好。銀翱管理咨詢提供目標(biāo)客戶分布研究、客戶需求分析、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析、現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)布局診斷分析，及選擇潛力區(qū)域等服務(wù)。銀翱管理咨詢的解決方案能夠?yàn)殂y行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、貴賓理財(cái)中心、自助設(shè)備在任何市場(chǎng)范圍內(nèi)找出最佳的市場(chǎng)潛力區(qū)域來。優(yōu)化的網(wǎng)點(diǎn)布局和有利的地理位置將會(huì)提升銀行的網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。目標(biāo)客戶分析：分析銀行所在的市場(chǎng)，細(xì)分銀行的目標(biāo)客戶群，有針對(duì)性地對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)采取更明確的網(wǎng)點(diǎn)布局。市場(chǎng)容量分析：協(xié)助銀行測(cè)算這個(gè)城市或者地區(qū)市場(chǎng)的容量。根據(jù)現(xiàn)有的人口和經(jīng)濟(jì)水平，測(cè)算現(xiàn)有情況下市場(chǎng)能夠容納多少家銀行同業(yè)。 現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)診斷：銀行的網(wǎng)點(diǎn)是否處于金融資源豐富的區(qū)域和有利的地段，是否符合銀行的客戶戰(zhàn)略，銀行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營管理水平如何。 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析：在同一個(gè)輻射圈內(nèi)，每個(gè)同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力如何？誰是我們的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)各是什么？我們?nèi)绾螕P(yáng)長(zhǎng)避短？網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)選址：通過輻射圈價(jià)值評(píng)價(jià)模型和網(wǎng)點(diǎn)立地條件評(píng)分模型，可以幫助銀行在合適的區(qū)域選擇合適的候選網(wǎng)點(diǎn)位置。 網(wǎng)點(diǎn)特色定位：網(wǎng)點(diǎn)選址只是整個(gè)過程的一部分。如何根據(jù)客戶分布和網(wǎng)點(diǎn)分布等情況對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行正確的網(wǎng)點(diǎn)定位也是至關(guān)重要的。 網(wǎng)點(diǎn)藍(lán)圖規(guī)劃：為了在不斷變化的市場(chǎng)中與時(shí)俱進(jìn)，銀行需要一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃圖。通過分年度的新設(shè)、撤銷、合并、遷址、裝修等手段，調(diào)整現(xiàn)有渠道網(wǎng)絡(luò)，使得銀行在未來2－3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)較佳的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)布局狀態(tài)。目標(biāo)客戶分析了解客戶的需求和行為偏好是銀行提高客戶滿意度和忠誠度的關(guān)鍵。這意味著在銀行的市場(chǎng)領(lǐng)域中，銀行將具有更深的滲透率和更高的影響力。銀行需要制定市場(chǎng)需求調(diào)研的方法，并進(jìn)行市場(chǎng)需求的調(diào)研和分析，從而使銀