【正文】 質(zhì),優(yōu)良客戶(hù)群體,另一方面偏重以網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò) ,而忽視了內(nèi)涵擴(kuò)張,形成網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)低,成本高,業(yè)務(wù)量達(dá)不到保本點(diǎn),網(wǎng)點(diǎn) 戰(zhàn)線(xiàn)拉得太長(zhǎng),全能型,多功能改革難度加大。第二,網(wǎng)點(diǎn)延伸范圍廣,特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)不發(fā)達(dá)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)多,農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)科技投入,網(wǎng)絡(luò)建設(shè)改造難度加大。第三,網(wǎng)點(diǎn)攤子鋪得太大,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)鋪得太多,難以集中精 力進(jìn)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與開(kāi)拓. (四)按傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì),金融格局設(shè)置,金融 環(huán)境,條件設(shè)置的,而現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)金融格局都發(fā)生了很大的變化,農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局基本上沒(méi)有進(jìn)行相應(yīng)調(diào) 整,如今都成了偏,遠(yuǎn),差的網(wǎng)點(diǎn),特別是市場(chǎng),經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)逐步由鄉(xiāng)鎮(zhèn)向城區(qū),城鄉(xiāng)過(guò)渡,以鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)為重 ,一方面,信用社脫離農(nóng) 業(yè)銀行后,農(nóng)村合作基金會(huì)的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng),行政 部門(mén)對(duì)信用社,基金會(huì)的傾斜政策,農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)再無(wú)優(yōu)勢(shì)可言,保住和擴(kuò)大市場(chǎng)的難度很大,另一方面, 其它商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)已有計(jì)劃地撤離基層陣地,全面收縮了農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),集中人力,物力,財(cái)力向城區(qū)傾 斜,改造建設(shè)了一批科技含量大,裝備水平高,地理位置好的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)很快占領(lǐng)了資金來(lái)源大且穩(wěn)定和資金 投向好且高效的城區(qū)市場(chǎng),城區(qū)腹背兩面受敵的 境地,亟待大力按商業(yè)銀行原則優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局,開(kāi)展一次機(jī)構(gòu)改革的大革命. 二、優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局是為了從內(nèi)涵上真正把蛋糕做大,要實(shí)現(xiàn)這一理想目標(biāo)必須嚴(yán)格遵循六項(xiàng) 基本原則,努力達(dá)到四項(xiàng)基本要求,靈活運(yùn)用五種方法,認(rèn)真按三大步驟組織實(shí)施 我們認(rèn)為,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律,以追求利潤(rùn)最大化為內(nèi)在動(dòng)力,在對(duì)城鄉(xiāng)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分的 基礎(chǔ)上,結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際,學(xué)習(xí),借鑒和移植其他商業(yè)銀行的成功做法,按提高農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn),開(kāi)拓發(fā)展 城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),科學(xué)合理調(diào)整全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的總體思路,通過(guò)合理撤并和增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)改變當(dāng)前點(diǎn)多面廣而重負(fù)低 效的局面. (一),具體而言,應(yīng)遵循六項(xiàng)基本原則: ,首先是我國(guó)土地遼闊,地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異性大,資金分 布不平衡,產(chǎn)業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷調(diào)整,客觀上要求資金不受地域限制在全國(guó)范圍內(nèi)流動(dòng),因此需要有 一個(gè)全國(guó)性統(tǒng)一指揮的金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)此重任,只有堅(jiān)持農(nóng)總行一級(jí)法人地位的原則,才有利于保重點(diǎn),保 ,在人們心目中享有 盛譽(yù),在世界上的地位也不斷提高,立足于國(guó)際國(guó)內(nèi)大市場(chǎng),參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),堅(jiān)持一級(jí)法人地位也必不可 少. , 發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行主要在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中心設(shè)立機(jī)構(gòu)并相應(yīng)布 ,城鎮(zhèn),城市歷來(lái)為我國(guó)地方經(jīng)濟(jì)中心,其中500 ,城市的經(jīng)濟(jì)輻射作用已相當(dāng)突出,經(jīng)濟(jì)格局 越來(lái)越帶有鮮明的板塊色彩,越來(lái)越?jīng)_擊農(nóng)業(yè)銀行在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的,不與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和程度 ,適應(yīng)市場(chǎng),按經(jīng)濟(jì)區(qū)域布點(diǎn)已成農(nóng)業(yè)銀行設(shè)置機(jī)構(gòu)并布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)在要求. 經(jīng)營(yíng)效益性原則.點(diǎn)多,面廣,分散, 效低 為商業(yè)銀行,其經(jīng)營(yíng)管理實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),機(jī)構(gòu)改革和網(wǎng)點(diǎn)布局必須遵循效益性原則. 網(wǎng)點(diǎn)精干性原則. 礎(chǔ)設(shè)施落后,特別是地理位置偏僻,安全設(shè)施落后,住房營(yíng)業(yè)條件差的營(yíng)業(yè)所,分理處一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)仍然占有很 大比例。同時(shí)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)因農(nóng)行進(jìn)軍城市拓展業(yè)務(wù)晚而地理位置選擇明顯差于他行,同時(shí)由于農(nóng)行在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè) 中因?yàn)辄c(diǎn)多面廣而在網(wǎng)點(diǎn)裝備和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上不能走高起點(diǎn),高效益的發(fā)展道路,科技含量少,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) ,增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)精干度,增設(shè)高質(zhì)量,高起點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)勢(shì)在必行. , 農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力弱且人均效益低的實(shí)際,可以 采取同他行協(xié)商移交網(wǎng)點(diǎn)和人員辦法,精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)和人員,或者將業(yè)務(wù)委托他行代理,減少直接成本和間接成 本支出,而在一些有市場(chǎng)潛力,有發(fā)展前途且競(jìng)爭(zhēng)少的地方,農(nóng)行可以增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)代替收縮機(jī)構(gòu)的他行,從而 與他行從物力,財(cái)力,人力資源上做到互補(bǔ). 堅(jiān)持現(xiàn)代企業(yè)管理人才的選拔原則. 一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)即使按前述五條原則衡量是可行的,但是如果 能僅把一個(gè)行的行長(zhǎng)視為高級(jí)金融管理人才,其實(shí)一個(gè)分理處主任或一個(gè)儲(chǔ)蓄所主任都屬于高級(jí)金融管理人才范疇. (二),農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)達(dá)到如下四項(xiàng)基本要求: . 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化,因此,商業(yè)銀行的一切經(jīng)營(yíng)與管理活動(dòng)都必須服務(wù)于這一經(jīng)營(yíng)目標(biāo),作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要素承載主體的網(wǎng)點(diǎn),其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否創(chuàng)造效益,是網(wǎng)點(diǎn)布局之前首先考慮的因素,農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)布局一方面應(yīng)做到經(jīng)濟(jì)區(qū)劃和人,財(cái),物資源的合理配置,另一方面要適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)和集約經(jīng)營(yíng)相結(jié)合. . 農(nóng)業(yè)銀行的效益性,安全性,流動(dòng) 性三性原則,將穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)擺在了非常重要的位置,使管理行與經(jīng)營(yíng)行的責(zé),權(quán),利真正落到實(shí)處,做到結(jié)構(gòu)合理, 政令暢通,資金調(diào)度靈活,信息反饋及時(shí),體現(xiàn)有效控制,精干高效原則,打破過(guò)去三級(jí)管理,一級(jí)經(jīng) 營(yíng),管理跨度大的格局,克服管而不嚴(yán),放而不活的弊端,改變管理行鞭長(zhǎng)莫及,加大省,市, 度,使管理措施落到實(shí)處,確保規(guī)范經(jīng)營(yíng),三防一保工作力度,以安全實(shí)現(xiàn)最大的 效益. . 一是網(wǎng)點(diǎn)要?jiǎng)?chuàng)造金融產(chǎn)品,辦成真正的金融百貨公司,不僅全部業(yè)務(wù)普及電子化,而且要加強(qiáng)網(wǎng) 絡(luò)建設(shè)和電子產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)用,健全服務(wù)功能,使服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)質(zhì)化,物色化,通過(guò)加大金融服務(wù)電子化進(jìn) 程,增大服務(wù)的科技含量,提高服務(wù)品位. 服務(wù)兼顧. ,. (三),不可一蹴而就,更不可搞 一刀切,應(yīng)從實(shí)際出發(fā),針對(duì)不同情況,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局可采取以下五種方法: 分類(lèi)指導(dǎo)法. 即通過(guò)對(duì)所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)清理并對(duì)發(fā)展前途進(jìn)行綜合預(yù)測(cè),進(jìn)行分類(lèi)排隊(duì),然后傾斜 政策發(fā)展一類(lèi)行,鞏固提高二類(lèi)行,上收權(quán)力調(diào)整三類(lèi)行,堅(jiān)決撤銷(xiāo)四類(lèi)行. ,重組業(yè)務(wù), 行整合,農(nóng)村機(jī)構(gòu)根據(jù)發(fā)展生產(chǎn)和擴(kuò)大流通的需要,按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃合理布局,除適當(dāng)照顧一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)但區(qū)域遼闊等區(qū)域因素外,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展共性強(qiáng),(辦 事處)機(jī)構(gòu)按鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政管理區(qū),綜合優(yōu)勢(shì)區(qū),農(nóng)業(yè)區(qū),工商企業(yè)區(qū)等進(jìn)行適當(dāng)合并,每個(gè)縣市只保留 5—8個(gè)營(yíng)業(yè)所。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)考慮是否符合經(jīng)濟(jì)核算要求, 根據(jù)居民人口數(shù),收入情況和消費(fèi)水平進(jìn)行布 局,除按一定間距合理布點(diǎn)外,營(yíng)業(yè)所(辦事處)和支行營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)可開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的儲(chǔ)蓄專(zhuān)柜,在高校和大中型 工礦區(qū)可采取銀校或銀企聯(lián)辦,代辦方式布點(diǎn),達(dá)到投資少,見(jiàn)效快的目的. , 要對(duì)所有縣級(jí)支行(辦事處)進(jìn)行量,本, 利分析和測(cè)算,原則上對(duì)不能達(dá)到保本點(diǎn)的縣級(jí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)納入撤并范圍,根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的需要,按照 調(diào)整,收縮,鞏固,提高的原則進(jìn)行根本性調(diào)整,一般地區(qū)和 發(fā)達(dá)地區(qū)人均存款不足100萬(wàn)元,200萬(wàn)元和300萬(wàn)元,且連續(xù)三年虧損標(biāo)準(zhǔn)對(duì)支行和營(yíng)業(yè)所網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)決撤銷(xiāo)或 作降格管理,對(duì)連續(xù)三年虧損的存款余額在500 萬(wàn)元以下農(nóng)村儲(chǔ)蓄所,2000萬(wàn)元以下的營(yíng)業(yè)所(分理處)或 城鎮(zhèn)間距300 米以?xún)?nèi)重疊儲(chǔ)蓄所進(jìn)行撤并,業(yè)務(wù)歸并到就近營(yíng)業(yè)所或辦事處. ,國(guó) 內(nèi)各國(guó)有商業(yè)銀行把視野轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)帶,特區(qū)和城市,著力拓展城市業(yè)務(wù),以經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置網(wǎng)點(diǎn),大力削減農(nóng) 村營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),提高網(wǎng)點(diǎn)裝備,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力, 興商業(yè)銀行,以支持區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為生存與發(fā)的土壤,不強(qiáng)調(diào)建立全國(guó)性的組織網(wǎng)絡(luò)和管理機(jī)構(gòu),以區(qū) ,電子化,網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢(shì),走網(wǎng)點(diǎn)兼并,強(qiáng) 強(qiáng)聯(lián)合道路,或推出根據(jù)客戶(hù)的具體要求設(shè)計(jì)具有個(gè)性,特色的金融服務(wù)產(chǎn)品,發(fā)展家庭銀行,自助銀行, 網(wǎng)絡(luò)銀行,農(nóng)業(yè)銀行也可以借鑒國(guó)內(nèi)外其他商業(yè)銀行布點(diǎn)的一些作法,走總行,分行,支行營(yíng)業(yè)所按經(jīng)濟(jì)區(qū)域布點(diǎn)的道路,加強(qiáng)總行集權(quán)管理職能,減少省分行管理層次,把二級(jí)分行改造為經(jīng)營(yíng)行,支行作為相對(duì)核算單位開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),營(yíng)業(yè)所(辦事處)人腦+電腦時(shí)代要求,大力引進(jìn)應(yīng)用電腦通訊技術(shù)和電子信息技術(shù),提 高科技含量,大力發(fā)展電腦銀行業(yè)務(wù),自動(dòng)柜員機(jī)業(yè)務(wù),流動(dòng)銀行業(yè)務(wù),打破農(nóng)行經(jīng)營(yíng)管理中的時(shí)空約束. ,通過(guò)兼并方式, 邊遠(yuǎn)農(nóng)村,扭虧無(wú)望,沒(méi)有發(fā)展前途且撤又不宜撤,并也不好并的辦事處,營(yíng)業(yè)所,儲(chǔ)蓄所,在積極做好中 企組,人民銀行等部門(mén)的工作,征得同意與支持,主動(dòng)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社聯(lián)系磋商,達(dá)成協(xié)議的前提下,由 當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社兼并這些辦事處,營(yíng)業(yè)所,儲(chǔ)蓄所的全部資產(chǎn)與負(fù)債. (三),靈活, 安全,高效的內(nèi)在要求,農(nóng)業(yè)銀行可以選擇總行——特大城市分行——大中城市支行——經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)辦事處 (營(yíng)業(yè)所,分理處) 萬(wàn)別,實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)必須分三步進(jìn)行. 第一步,取消直管分行管理層次,省 直單位和省會(huì)城市農(nóng)行業(yè)務(wù)由省級(jí)分行營(yíng)業(yè)部和直屬業(yè)務(wù)直接接管。對(duì)地市州分行(中心支行)與地市州所 在城市支行進(jìn)行重組,城區(qū)支行業(yè)務(wù)納入二級(jí)分行直接經(jīng)營(yíng)管理。對(duì)縣(市)支行和縣(市)城區(qū)辦事處 (營(yíng)業(yè)所)進(jìn)行整合,城區(qū)辦事處(營(yíng)業(yè)所)業(yè)務(wù),納入支行業(yè)務(wù)部門(mén)直接經(jīng)營(yíng)管理。對(duì)城區(qū)同一地段的農(nóng) 行多家基層經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn),尤其是門(mén)對(duì)門(mén),兩隔壁的分理處(儲(chǔ)蓄所)堅(jiān)決予以合并. 第二步,在繼續(xù)保留省級(jí)分行的條件下,在省轄范圍內(nèi)按經(jīng)濟(jì)區(qū)域原則和管理幅度原則,以大中城市 為軸心歸并二級(jí)分行(中心支行)及其所轄縣(市)支行, (市)可保留縣以下經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)的辦事處(營(yíng)業(yè)所,分理處),經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的邊遠(yuǎn)貧困山區(qū),農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng) 點(diǎn)只設(shè)到縣城,縣以下農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)不再保留營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn). 第三步,在省級(jí)分行所轄范圍完成按大中城市設(shè)立新的支行以后,再撤銷(xiāo)省級(jí)分行,按經(jīng)濟(jì)區(qū)域,以 特大型城市為中心,建立跨省區(qū)的特大城市分行,由特大城市行直接管理大中城市支行. 三、優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,需要得到各有關(guān)方面的理解,支持和配合,為確保此項(xiàng)工作順利實(shí)施,必須妥善處理好四大關(guān)系. 在網(wǎng)點(diǎn)的撤并與增設(shè)過(guò)程中,必須牽涉到各方面的關(guān)系,為使農(nóng)行優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局工作積極穩(wěn)妥地推進(jìn),筆者認(rèn)為農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)注意處理好以下幾方面的關(guān)系. 則,保證原有存貸款管理的延續(xù)性,落實(shí)有關(guān)人員的工作責(zé)任,避免人員與業(yè)務(wù)脫鉤,人走業(yè)務(wù)無(wú)人管的現(xiàn) , 頓工作,摸清家底,保證財(cái),款,據(jù),表,帳,物相符,嚴(yán)格加強(qiáng)重要空白憑證,有價(jià)單證的管理,對(duì)于信 貸資產(chǎn)要進(jìn)行全面清理,貸款抵押,擔(dān)保手續(xù)不齊,責(zé)任人不明確的要盡快補(bǔ)齊手續(xù),落實(shí)相關(guān)人員的責(zé) 任,不留后遺癥,要注意保全資產(chǎn),防止信貸資產(chǎn)流失,保證貸款有人管,不斷 檔, 實(shí)行信貸員留守制度,常年駐點(diǎn)清收,可讓撤并機(jī)構(gòu)的人員幫助清 收非責(zé)任陳欠貸款,明確規(guī)定按收回本息計(jì)付手續(xù)費(fèi). ,有力地支持了 地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時(shí)也得到各地方政府的大力支持,二者形成了唇齒相依的關(guān)系,特別是在廣大的縣及縣以 下的地區(qū),大肆逃,廢,懸空銀行債務(wù),使農(nóng)行的信貸 資產(chǎn)流失,農(nóng)行撤并網(wǎng)點(diǎn)后,由于信息不靈,管理不便, 努力爭(zhēng)取地方政府的參與,落實(shí)企業(yè)債務(wù),避免留下隱患. ,必然使撤并機(jī)構(gòu)產(chǎn)生富余人員,合 , 三,多法并舉, 的行為,可以考慮將員工待崗與崗位交流并運(yùn)作為消化冗員, 是專(zhuān)業(yè)的交流,下崗員工發(fā)基本生活 費(fèi),通過(guò)業(yè)務(wù)攬存,收貸收息和抵貸物資的變現(xiàn),對(duì)多余的臨時(shí)工,代辦 ,及時(shí)辦理退休手續(xù),對(duì)年老體弱或?qū)⒌酵诵菽挲g的員工在做好工作的基礎(chǔ)上鼓勵(lì)其提前退休。,代辦員的界限,與所有員工重新簽訂勞動(dòng)合同,合 同期滿(mǎn),對(duì)于不合格的員工一律解除勞動(dòng)關(guān)系. 展,不可避免對(duì)農(nóng)行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生一定沖擊,因 此,在撤并的同時(shí),也要在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)或有發(fā)展?jié)摿Φ牡貐^(qū)抓住有利時(shí)機(jī),占領(lǐng)市場(chǎng),高起點(diǎn)建立一批高 效益的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),更不能弱化雙優(yōu)工程的實(shí)施,鞏 固已有陣地,穩(wěn)住撤并網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù),注意發(fā)展雙優(yōu)客戶(hù)和黃金客戶(hù),抓住機(jī)遇,發(fā)揮優(yōu)勢(shì),抓住效益農(nóng) 業(yè)不放,向新型農(nóng)業(yè),要加強(qiáng)保留網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè),搞好硬件設(shè)施,不斷開(kāi)發(fā)新的 服務(wù)品種,擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍,尤其是注意加強(qiáng)農(nóng)行電子化建設(shè),形成網(wǎng)絡(luò),做到機(jī)構(gòu)走,客戶(hù)不走,使農(nóng)行業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)作為銀行營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)主要渠道，其作用將越來(lái)越重要，但同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)：激烈的競(jìng)爭(zhēng)、不斷改變的客戶(hù)偏好、迅速發(fā)展的城市等等?？墒?銀行往往缺乏信息數(shù)據(jù)，分析工具也不夠健全。如何采用科學(xué)的方法，充分收集有關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)，并對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理的布局規(guī)劃和選址，將成為銀行提升自身形象、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力所面臨的迫在眉睫的問(wèn)題和重大的挑戰(zhàn)。過(guò)去較多銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點(diǎn)布局由于忽視了市場(chǎng)容量和市場(chǎng)屬性，以及不能及時(shí)掌握和處理影響市場(chǎng)變動(dòng)的大量其他數(shù)據(jù)，某種程度上造成了網(wǎng)點(diǎn)分布及建設(shè)的盲目性，也造成了網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)低、業(yè)務(wù)趨同，不能很好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高和客戶(hù)個(gè)性化的需求。某些銀行網(wǎng)點(diǎn)效益不好，其中可能有經(jīng)營(yíng)管理水平不夠高以及市場(chǎng)服務(wù)意識(shí)不夠強(qiáng)的原因，但是網(wǎng)點(diǎn)空間布局上的不合理、不規(guī)范，及網(wǎng)點(diǎn)選址缺乏科學(xué)依據(jù)和手段也是一個(gè)非常重要的原因。銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局和規(guī)劃是落實(shí)銀行戰(zhàn)略的重要的一種手段。由于新網(wǎng)點(diǎn)的開(kāi)設(shè)需要有較大的資金投入，銀行的決策必需要基于統(tǒng)計(jì)分析、市場(chǎng)調(diào)研、競(jìng)爭(zhēng)分析、經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)評(píng)估等方面的內(nèi)容。銀行需要了解市場(chǎng)潛力進(jìn)而將其轉(zhuǎn)化為收益，了解目標(biāo)顧客的分布規(guī)律，他們?cè)诤翁幘幼?、工作和活?dòng)，有哪些銀行使用習(xí)慣和偏好。銀翱管理咨詢(xún)提供目標(biāo)客戶(hù)分布研究、客戶(hù)需求分析、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析、現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)布局診斷分析，及選擇潛力區(qū)域等服務(wù)。銀翱管理咨詢(xún)的解決方案能夠?yàn)殂y行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、貴賓理財(cái)中心、自助設(shè)備在任何市場(chǎng)范圍內(nèi)找出最佳的市場(chǎng)潛力區(qū)域來(lái)。優(yōu)化的網(wǎng)點(diǎn)布局和有利的地理位置將會(huì)提升銀行的網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。目標(biāo)客戶(hù)分析：分析銀行所在的市場(chǎng)，細(xì)分銀行的目標(biāo)客戶(hù)群，有針對(duì)性地對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)采取更明確的網(wǎng)點(diǎn)布局。市場(chǎng)容量分析：協(xié)助銀行測(cè)算這個(gè)城市或者地區(qū)市場(chǎng)的容量。根據(jù)現(xiàn)有的人口和經(jīng)濟(jì)水平，測(cè)算現(xiàn)有情況下市場(chǎng)能夠容納多少家銀行同業(yè)。 現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)診斷：銀行的網(wǎng)點(diǎn)是否處于金融資源豐富的區(qū)域和有利的地段，是否符合銀行的客戶(hù)戰(zhàn)略，銀行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理水平如何。 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析：在同一個(gè)輻射圈內(nèi)，每個(gè)同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力如何？誰(shuí)是我們的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)各是什么？我們?nèi)绾螕P(yáng)長(zhǎng)避短？網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)選址：通過(guò)輻射圈價(jià)值評(píng)價(jià)模型和網(wǎng)點(diǎn)立地條件評(píng)分模型，可以幫助銀行在合適的區(qū)域選擇合適的候選網(wǎng)點(diǎn)位置。 網(wǎng)點(diǎn)特色定位：網(wǎng)點(diǎn)選址只是整個(gè)過(guò)程的一部分。如何根據(jù)客戶(hù)分布和網(wǎng)點(diǎn)分布等情況對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行正確的網(wǎng)點(diǎn)定位也是至關(guān)重要的。 網(wǎng)點(diǎn)藍(lán)圖規(guī)劃：為了在不斷變化的市場(chǎng)中與時(shí)俱進(jìn)，銀行需要一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃圖。通過(guò)分年度的新設(shè)、撤銷(xiāo)、合并、遷址、裝修等手段，調(diào)整現(xiàn)有渠道網(wǎng)絡(luò)，使得銀行在未來(lái)2－3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)較佳的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)布局狀態(tài)。目標(biāo)客戶(hù)分析了解客戶(hù)的需求和行為偏好是銀行提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度的關(guān)鍵。這意味著在銀行的市場(chǎng)領(lǐng)域中，銀行將具有更深的滲透率和更高的影響力。銀行需要制定市場(chǎng)需求調(diào)研的方法，并進(jìn)行市場(chǎng)需求的調(diào)研和分析，從而使銀