【正文】 ，若以其漁船或海產(chǎn)品作為貸款抵押物，不僅風(fēng)險性大，更缺乏必要的法律、政策依據(jù)。上幾年，溫嶺農(nóng)合行嘗試海域使用權(quán)抵押，但從政策和風(fēng)險考慮，推行難度很大，主要原因是海岸線及海域空間等可用資源日益減少，各涉海產(chǎn)業(yè)用海矛盾日益突出，違法用海的現(xiàn)象日漸增多，特別是近年來，隨著溫嶺船舶制造業(yè)等臨港型工業(yè)的快速發(fā)展，人們對海域使用的需求不斷增強(qiáng)，無序、無度、無償侵占海域的事件時有發(fā)生，這樣導(dǎo)致海域使用權(quán)抵押手續(xù)無法操作。三是貸款期限和額度與需求不相適應(yīng)。農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶貸款一般為一年以內(nèi)，但從近幾年來相關(guān)養(yǎng)殖戶投資規(guī)?？矗渖a(chǎn)投入周期一般都在2—5年，養(yǎng)殖面積少則5—7畝，多則幾十畝，甚至上百畝，資金的需求規(guī)模少則幾十萬元，多則幾百萬元。貸款投放能力不足與養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展之間的矛盾較為突出。 （二）漁民投入資金較大，供需矛盾相當(dāng)突出。今年由于受各種因素影響，漁民各類生產(chǎn)成本大幅度提高，與去年同期相比生產(chǎn)成本大致提高2530%，包括：漁船價格的上升帶動購買及新建船只資金成本的上升，如現(xiàn)在新造的燈光圍網(wǎng)船只，動輒1000萬以上，與年初相比，大致上升15%；柴油價格不斷提高，從去年下半年的1223元/桶，；勞動力成本不斷提高，雇傭漁民工資從去年的30004000元提高到目前的50007000元；其他漁需物資及人工費(fèi)用也普遍提高。漁民對資金需求量比較大，特別是休漁季節(jié)，資金供需矛盾就比較突出。 （三）企業(yè)資金需求量大，金融支持力不從心。目前的造船及相關(guān)配套企業(yè)的融資方式最大程度上是靠民間集資、民間借貸來解決的。造成這個現(xiàn)象的原因除了有民間資金充裕，借貸條件寬松等因素以外，基層農(nóng)村合作銀行的信貸規(guī)模偏小，也是主要原因之一。特別是船舶制造業(yè)，資金需求量往往很大，上千萬的貸款額都是非常普通的。還有一些水產(chǎn)品加工企業(yè)和海洋生物藥業(yè)企業(yè)等，近年來發(fā)展較快，他們計劃在工業(yè)區(qū)購買土地，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，需要投入大量資金，迫切需要農(nóng)合行貸款支持。由于這些企業(yè)貸款難度大、貸款方式單一等種種原因，都使得基層農(nóng)村合作銀行對船舶制造、部分水產(chǎn)品加工等企業(yè)資金的支持顯得力不從心。 （四）漁業(yè)加工質(zhì)量不高，貸款風(fēng)險相對較高。溫嶺的水產(chǎn)品加工企業(yè)從原來的400多家減小到207家，其中石塘114家、松門87家、箬橫8家，這些企業(yè)由于受90年代中期冷凍行業(yè)虧損的影響，得不到銀行貸款支持，根本無法更新設(shè)備，技術(shù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品開發(fā)力度不足，仍處于粗加工狀態(tài)，精加工企業(yè)均在舟山等地，溫嶺石塘等漁區(qū)成為外地企業(yè)的原材料出口基地。加上資源環(huán)境的剛性約束加大，近海漁業(yè)資源衰退的狀況短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)，傳統(tǒng)生產(chǎn)空間的縮減成為水產(chǎn)品加工企業(yè)新的發(fā)展制約因素。同時，溫嶺漁業(yè)產(chǎn)業(yè)競爭力不強(qiáng)，當(dāng)家產(chǎn)品多以凍魚、蝦仁為主，結(jié)構(gòu)比較單一，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，主導(dǎo)品種不夠突出，規(guī)模不夠大，缺少品牌產(chǎn)品，漁業(yè)科技含量不高，服務(wù)體系不夠健全，漁民組織化程度不高；水產(chǎn)品生存環(huán)境遭受污染，漁業(yè)生產(chǎn)過程中，漁民使用漁藥和添加劑等導(dǎo)致水產(chǎn)品初級污染，加之水產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)滯后，無公害水產(chǎn)品市場準(zhǔn)入機(jī)制尚未健全等諸多因素，使溫嶺的水產(chǎn)品質(zhì)量安全狀況不容樂觀，水產(chǎn)品加工企業(yè)出口受到一定程度的挫折。漁業(yè)質(zhì)量和效益低下，水產(chǎn)品加工企業(yè)效益不高，導(dǎo)致農(nóng)村合作銀行在對水產(chǎn)品加工企業(yè)貸款時，考慮風(fēng)險因素等，信貸支持力度不大。 四、支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考和建議 （一）制定支持海洋經(jīng)濟(jì)規(guī)劃，推動海洋區(qū)域產(chǎn)業(yè)群發(fā)展。農(nóng)村合作銀行要根據(jù)政府編制的海洋事業(yè)發(fā)展規(guī)劃、科技興海規(guī)劃、海岸帶保護(hù)與利用規(guī)劃和海洋環(huán)境保護(hù)規(guī)劃等，研究制定支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持規(guī)劃，通過戰(zhàn)略規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)捕撈行業(yè)及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變、體制機(jī)制的創(chuàng)新、產(chǎn)品及服務(wù)的開發(fā)、業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化配置，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作銀行海洋經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)水平的整體提升。 （二）加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，改進(jìn)信貸服務(wù)方式。農(nóng)村合作銀行要根據(jù)海洋產(chǎn)業(yè)資金需求特點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)，靈活、合理地確定貸款期限、利率和償還方式。積極開展面向漁民的信貸產(chǎn)品咨詢和相關(guān)政策宣傳，采取靈活的貸款和還款方式，形成特色化服務(wù)和多樣化服務(wù)。鼓勵基層機(jī)構(gòu)因地制宜探索適銷對路的信貸產(chǎn)品，靈活多樣創(chuàng)新信貸模式和擴(kuò)大貸款抵（質(zhì)）押物范圍，積極探索適合海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多種信貸支持方式，加大對以使用權(quán)為質(zhì)押的海塘灘涂養(yǎng)殖業(yè)的融資支持。引進(jìn)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與包括養(yǎng)殖業(yè)在內(nèi)的各類涉農(nóng)信貸活動中來，對資信實(shí)力強(qiáng)、合作記錄良好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可以適當(dāng)提高擔(dān)保倍數(shù)。 （三）支持漁業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，推進(jìn)海洋漁業(yè)高品質(zhì)建設(shè)。農(nóng)村合作銀行要科學(xué)制定信貸投放計劃，找準(zhǔn)信貸投放切實(shí)點(diǎn)，重點(diǎn)支持精品漁業(yè)發(fā)展項目。一是重點(diǎn)支持現(xiàn)代漁業(yè)示范園區(qū)建設(shè)。目前，溫嶺正在加快漁業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)、特色漁業(yè)精品園項目建設(shè)，已有3個主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)和4個特色漁業(yè)精品園列入省級現(xiàn)代漁業(yè)園區(qū)創(chuàng)建點(diǎn)單位。二是加大水產(chǎn)品深加工企業(yè)支持力度。加快水產(chǎn)品深加工是提高整個漁業(yè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值，增加經(jīng)濟(jì)效益，提高漁區(qū)收入的一個重要發(fā)展方向。通過農(nóng)合行信貸支持，促使水產(chǎn)品加工企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改進(jìn)及新產(chǎn)品開發(fā)，進(jìn)行企業(yè)及水產(chǎn)品質(zhì)量安全及無公害雙認(rèn)證、綠色產(chǎn)品認(rèn)證、品牌建設(shè)等，拉長水產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)后期深加工提高其附加值，同時，要積極支持漁業(yè)龍頭企業(yè)、漁業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展，培育一批成長性好、帶動力強(qiáng)的龍頭企業(yè)和漁業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，提高漁業(yè)組織化程度和產(chǎn)業(yè)化水平。三是加大對捕撈及相關(guān)行業(yè)的信貸投放。農(nóng)村合作銀行應(yīng)加大對人工養(yǎng)殖業(yè)、遠(yuǎn)洋捕撈和漁業(yè)新型組織形式如訂單漁業(yè)、建造冷藏漁業(yè)輔助船、推廣溫控冷藏保鮮技術(shù)及漁家樂、海洋垂釣這些休閑漁業(yè)項目等支持力度。在行業(yè)準(zhǔn)入、客戶分類、融資額度、擔(dān)保要求等方面給予信貸政策傾斜，擴(kuò)大審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，簡化審批程序，對符合捕撈行業(yè)及相關(guān)行業(yè)發(fā)展和銀行信貸政策的個人和企業(yè)，加大信貸資金供給力度；發(fā)揮農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)等涉漁銀行機(jī)構(gòu)的綜合效應(yīng)，大力發(fā)展涉漁小額貸款及漁船抵押貸款業(yè)務(wù)；根據(jù)產(chǎn)業(yè)資金需求特點(diǎn)，合理確定貸款期限、利率定價和償還方式，建立相應(yīng)的績效考核機(jī)制，適當(dāng)提高信貸不良貸款容忍度，在經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險資本配置、存貸比例、信貸規(guī)模等方面給予信貸資金傾斜。 （四）加強(qiáng)同業(yè)之間的合作，形成支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展合力。一是政府要及時出臺相關(guān)優(yōu)惠政策，在季節(jié)性信貸指標(biāo)等方面對農(nóng)村合作銀行優(yōu)先照顧，以達(dá)到及時足額支持目的，對政府對海洋經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼等款項開戶合作銀行，以加大資金來源滿足需求。政府協(xié)調(diào)各海洋主管機(jī)構(gòu)，開放在建船舶抵押、海涂抵押的政策限制，簡化辦事流程，以加快對此類不動產(chǎn)貸款的放貸效率，達(dá)到銀漁雙盈良好結(jié)果。二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通力合作。對一些大項目，如東部產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、南海灘涂圍墾、海島的開發(fā)利用等項目，農(nóng)村合作銀行無力支持，這就要各大銀行承擔(dān)起支持的責(zé)任，共同促進(jìn)海洋經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是加強(qiáng)與保險公司的合作。農(nóng)村合作銀行要開辦在建船舶抵押融資業(yè)務(wù)，提高基層支行在辦理特定產(chǎn)業(yè)或企業(yè)（船舶）貸款時的資金額度，簡化審批手續(xù)，加快信貸審批效率，為船舶制造企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)。同時要與保險公司合作，在開展養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加大對符合條件的特定投保戶的信貸額度，以點(diǎn)帶面，逐步擴(kuò)大，最終達(dá)到銀行、保險、養(yǎng)殖戶“三盈”的局面。 （五）加強(qiáng)風(fēng)險管理，努力提升支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。農(nóng)村合作銀行要加強(qiáng)支持捕撈行業(yè)及相關(guān)行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險管理，嚴(yán)格控制“兩高一剩”和落后產(chǎn)能等行業(yè)貸款，嚴(yán)防海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)建設(shè)和漁業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中的風(fēng)險隱患。要加強(qiáng)與其他相關(guān)行業(yè)及政府部門協(xié)調(diào)配合，進(jìn)行信息交換和共享，建立較為完善的風(fēng)險預(yù)警平臺，及時發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險行業(yè)。同時，農(nóng)村合作銀行也要通過調(diào)研和專業(yè)數(shù)據(jù)分析，提升對風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制能力，提高業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性，通過完善信貸風(fēng)險管控制度、制定有效的激勵考核機(jī)制，在風(fēng)險可控的前提下穩(wěn)步推進(jìn)支持海洋經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高農(nóng)村合作銀行服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新能力和風(fēng)險管控能力。 （作者 林國苗 郭華明）16 / 16