【正文】 ，銀行等金融機構(gòu)緊縮銀根，使得小微企業(yè)的融資問題再度被放大。本論文首先闡述了選題的背景與研究意義，以及國內(nèi)外研究現(xiàn)狀與本文研究內(nèi)容及方法。其后文章對企業(yè)一般的融資方式和渠道如一般信用擔保貸款、自然人擔保貸款、無形資產(chǎn)擔保貸款、金融租賃等進行研究，分析了我國小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀以及引起小微企業(yè)融資難的現(xiàn)實原因。從現(xiàn)實原因上看，小微企業(yè)融資難既有小微企業(yè)自身的因素，如小微企業(yè)經(jīng)營的透明度低、經(jīng)營風(fēng)險過高、抵押擔保不足、負債能力有限，財務(wù)制度不規(guī)范、而資金需求又“急、頻、少、大、高”；也有銀行體系中存在的組織結(jié)構(gòu)問題、信貸管理方式、考核機制等約束，加之社會信用體系不健全等宏觀因素的影響。因此，克服小微企業(yè)信貸難的關(guān)鍵在于，尋找合理可行的貸款方式，使之能夠緩解銀行與小微企業(yè)間的信息不對稱，且在各種制約因素仍存在的情況下，充分調(diào)動起銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款的積極性。其后，最后，文章針對小微企業(yè)融資方式問題進行了創(chuàng)新，提出信用擔保貸款、網(wǎng)絡(luò)融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資三種融資方式?？傊鎸鹑谖C的影響，政府、金融機構(gòu)和小微企業(yè)都必須從大局出發(fā)，積極探索有利于長久解決小微企業(yè)融資難的體制機制。限于筆者的學(xué)術(shù)水平，本文在相關(guān)分析中的觀點難免有失偏頗，敬請各位專家、老師批評指正。參考文獻[1]王志森．我國中小銀行對中小企業(yè)融資的作用研究[D]．復(fù)旦大學(xué)，2008．[2]許慶修．金融創(chuàng)新與高新技術(shù)中小企業(yè)的發(fā)展[D]．中國社會科學(xué)院，2002．[3]韓玲，劉黃金.“中小企業(yè)科技金融創(chuàng)新”專題之十六——微小企業(yè)融資困境及解決途徑[J].,（12）：18～20[4][J].,11(16):66～68 [5][J].,(04):77～78 [6][M].北京：中國水利水電出版社，2009[7][J].,21（2）：140～142[8][J].,（10）：100～101[9]YinHua Yehand Tsun．SiouLee，Corpomm Governance and Financial Distress：Evidence from Taiwan．FuJen Catholic UniversityDepartment of International Trade and Finance．July 13，2006．[10]Berger．A．N．K1apper，L．G，Udell，QE．《1nhe Ability of Banks to lend tO Informational Opaque Sinai Busineses》 2004．[11]Allen Bergcr,Richard．J Rosen and Gregory Udell：The Effect of Market Size Structure Oil Competition；the Case of Business lending,Working Paper，F(xiàn)ederal Reserve Bank of Chicago,October 2004．[12]范維文．試論我國中小企業(yè)的間接融資問題[D]．廈門大學(xué)，2007．[13] 高明華．再論中小金融機構(gòu)發(fā)展與小微企融資[J]．金融理論與實踐，2008（10）．[14] 李志赟．銀行結(jié)構(gòu)與中小企業(yè)融資[J]．經(jīng)濟研究，2002（6）．[15] 鮑靜海．我國中小企業(yè)金融制度創(chuàng)新研究[M]．北京：人民出版社，2008．[16] 成文，劉然．無形資產(chǎn)質(zhì)押融資的困境與政策保障[J]．中國證券期貨，2010（3）．學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進行的研究工作所取得的成果。盡我所知，除文中已經(jīng)特別注明引用的內(nèi)容和致謝的地方外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式注明并表示感謝。本人完全意識到本聲明的法律結(jié)果由本人承擔。學(xué)位論文作者（本人簽名）： 年 月 日學(xué)位論文出版授權(quán)書本人及導(dǎo)師完全同意《中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫出版章程》、《中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫出版章程》(以下簡稱“章程”)，愿意將本人的學(xué)位論文提交“中國學(xué)術(shù)期刊（光盤版）電子雜志社”在《中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫》、《中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫》中全文發(fā)表和以電子、網(wǎng)絡(luò)形式公開出版，并同意編入CNKI《中國知識資源總庫》，在《中國博碩士學(xué)位論文評價數(shù)據(jù)庫》中使用和在互聯(lián)網(wǎng)上傳播，同意按“章程”規(guī)定享受相關(guān)權(quán)益。論文密級：□公開 □保密（___年__月至__年__月）(保密的學(xué)位論文在解密后應(yīng)遵守此協(xié)議)作者簽名：_______ 導(dǎo)師簽名：______________年_____月_____日 _______年_____月_____日獨 創(chuàng) 聲 明本人鄭重聲明：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(論文)，是本人在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下，獨立進行研究工作所取得的成果，成果不存在知識產(chǎn)權(quán)爭議。盡我所知，除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本設(shè)計（論文）不含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。對本文的研究做出重要貢獻的個人和集體均已在文中以明確方式標明。本聲明的法律后果由本人承擔。 作者簽名: 二〇一〇年九月二十日畢業(yè)設(shè)計（論文）使用授權(quán)聲明本人完全了解濱州學(xué)院關(guān)于收集、保存、使用畢業(yè)設(shè)計（論文）的規(guī)定。本人愿意按照學(xué)校要求提交學(xué)位論文的印刷本和電子版，同意學(xué)校保存學(xué)位論文的印刷本和電子版，或采用影印、數(shù)字化或其它復(fù)制手段保存設(shè)計（論文）；同意學(xué)校在不以營利為目的的前提下，建立目錄檢索與閱覽服務(wù)系統(tǒng)，公布設(shè)計（論文）的部分或全部內(nèi)容，允許他人依法合理使用。（保密論文在解密后遵守此規(guī)定）作者簽名: 二〇一〇年九月二十日致 謝時間飛逝，大學(xué)的學(xué)習(xí)生活很快就要過去，在這四年的學(xué)習(xí)生活中，收獲了很多，而這些成績的取得是和一直關(guān)心幫助我的人分不開的。首先非常感謝學(xué)校開設(shè)這個課題，為本人日后從事計算機方面的工作提供了經(jīng)驗，奠定了基礎(chǔ)。本次畢業(yè)設(shè)計大概持續(xù)了半年，現(xiàn)在終于到結(jié)尾了。本次畢業(yè)設(shè)計是對我大學(xué)四年學(xué)習(xí)下來最好的檢驗。經(jīng)過這次畢業(yè)設(shè)計，我的能力有了很大的提高，比如操作能力、分析問題的能力、合作精神、嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)等方方面面都有很大的進步。這期間凝聚了很多人的心血，在此我表示由衷的感謝。沒有他們的幫助，我將無法順利完成這次設(shè)計。首先，我要特別感謝我的知道郭謙功老師對我的悉心指導(dǎo)，在我的論文書寫及設(shè)計過程中給了我大量的幫助和指導(dǎo)，為我理清了設(shè)計思路和操作方法，并對我所做的課題提出了有效的改進方案。郭謙功老師淵博的知識、嚴謹?shù)淖黠L(fēng)和誨人不倦的態(tài)度給我留下了深刻的印象。從他身上，我學(xué)到了許多能受益終生的東西。再次對周巍老師表示衷心的感謝。其次，我要感謝大學(xué)四年中所有的任課老師和輔導(dǎo)員在學(xué)習(xí)期間對我的嚴格要求，感謝他們對我學(xué)習(xí)上和生活上的幫助，使我了解了許多專業(yè)知識和為人的道理，能夠在今后的生活道路上有繼續(xù)奮斗的力量。另外，我還要感謝大學(xué)四年和我一起走過的同學(xué)朋友對我的關(guān)心與支持，與他們一起學(xué)習(xí)、生活，讓我在大學(xué)期間生活的很充實，給我留下了很多難忘的回憶。最后，我要感謝我的父母對我的關(guān)系和理解，如果沒有他們在我的學(xué)習(xí)生涯中的無私奉獻和默默支持，我將無法順利完成今天的學(xué)業(yè)。四年的大學(xué)生活就快走入尾聲，我們的校園生活就要劃上句號，心中是無盡的難舍與眷戀。從這里走出，對我的人生來說，將是踏上一個新的征程，要把所學(xué)的知識應(yīng)用到實際工作中去?；厥姿哪?，取得了些許成績，生活中有快樂也有艱辛。感謝老師四年來對我孜孜不倦的教誨，對我成長的關(guān)心和愛護。學(xué)友情深，情同兄妹。四年的風(fēng)風(fēng)雨雨，我們一同走過，充滿著關(guān)愛，給我留下了值得珍藏的最美好的記憶。在我的十幾年求學(xué)歷程里，離不開父母的鼓勵和支持，是他們辛勤的勞作，無私的付出，為我創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)條件，我才能順利完成完成學(xué)業(yè)，感激他們一直以來對我的撫養(yǎng)與培育。最后，我要特別感謝我的導(dǎo)師趙達睿老師、和研究生助教熊偉麗老師。是他們在我畢業(yè)的最后關(guān)頭給了我們巨大的幫助與鼓勵，給了我很多解決問題的思路，在此表示衷心的感激。老師們認真負責的工作態(tài)度，嚴謹?shù)闹螌W(xué)精神和深厚的理論水平都使我收益匪淺。他無論在理論上還是在實踐中，都給與我很大的幫助，使我得到不少的提高這對于我以后的工作和學(xué)習(xí)都有一種巨大的幫助，感謝他耐心的輔導(dǎo)。在論文的撰寫過程中老師們給予我很大的幫助，幫助解決了不少的難點，使得論文能夠及時完成，這里一并表示真誠的感謝。