不良貸款成因和化解對策-資料下載頁
2025-06-25 01:41本頁面
【正文】 與當?shù)攸h政部門的溝通協(xié)調，爭取其理解、支持，協(xié)調清收農信社不良貸款。不良貸款的處置是一個綜合的社會系統(tǒng)工程，需要各級政府機構、農信社和企業(yè)的通力合作。農信社應在地區(qū)政治事務中積極參與政治協(xié)商、民主管理，通過發(fā)揮政協(xié)代表、人大代表的監(jiān)督作用，議案的質詢作用以督促政府部門、司法機關正確行使權力，保護信用社的權益。農信社不良貸款的形成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)占相當比例，而這些企業(yè)恰恰與地方政府和當?shù)卮逦兄Ыz萬縷的聯(lián)系。所以，“解鈴還須系鈴人”，爭取當?shù)攸h政部門支持，靠行政手段協(xié)助清收是盤活農信社不良貸款的有效途徑。（九）、運用法律武器，重拳出擊，依法強制清收，保全信用社債權。由于目前法制尚未完善，法律環(huán)境有待進一步凈化，對不良貸貸款采取法律行動必須作好充分的準備，對一些有特殊背景的企業(yè)更應慎重。同時，農信社在采取法律行動前必須對借款人及相關債務人的資產情況摸清楚，以便在庭外和解失敗后，及時要求法庭采取保全行動，否則可能因沒有可供可執(zhí)行的財產而達不到采取法律行動的效果。實際工作中，對那些法制意識不強，信用觀念差，賴債思想嚴重和惡意逃債的個體工商戶貸款和私人貸款，以法律手段強制清收是比較奏效的。（十）、采取積極的清收政策，落實不良貸款清收責任制，發(fā)動和鼓勵全員參與收貸，對收回的不良貸款，可按一定比例給予獎勵表揚，以調動員工清息收貸工作的積極性和主動性。對那些由于信貸人員工作失誤，未能對貸款風險保持應有的警覺，或對存在問題的貸款進行回避和掩蓋，造成貸款惡化的，應追究有關人員責任，并責令其收回貸款。由于制度不完善、管理不規(guī)范，農信社不良貸款中不乏有人情貸款、關系貸款等，對這些非正常貸款和小額的農戶、私人貸款，利用信用社人緣、地緣優(yōu)勢，進行軟性清收也是一種有效可行的清收措施。（十一）、選擇可行有效的貸款重組措施。對問題貸款采取重組措施常包括以下內容：貸款展期、借新還舊、還舊借新、減免或全減利息罰息、減免部分本金、債轉股、以物抵貸、追加擔保品、重新規(guī)定還款方式及每次還款金額等。目前，農信社可以采取貸款展期、轉貸、借新還舊和以物抵貸等方式。 （十二）、采取以資抵債的方式清收。對于村兩委貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，要定期進行催收，以保證信貸資金不失訴訟時效。有的村村委班子不穩(wěn)定，流動性極強，要經常上門做催收工作，使新的村委成員了解此筆貸款的用途、經手人、期限等情況。對新官不理舊賬的村要重點進行監(jiān)控，并向當?shù)卣从?，請政府幫助解決落實。長時間不能落實的，將該村的貸款筆數(shù)、金額、用途、貸出時間等情況在該村進行公布，讓廣大群眾共同分析，該如何處理？鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款或公職人員的貸款要與黨委政府進行協(xié)調。若企業(yè)的固定資產或土地使用權能確定下來，請資產評估中介機構給予評估，將資產過戶到信用社，等待時機盡快將固定資產進行轉租賃或迫賣出去，本著成熟一個處理一個，達到降低非正常貸款在貸款總量中的占比。（十三）、請求政府給予優(yōu)惠政策。要密切配合政府產業(yè)結構調整步伐，發(fā)揮部門優(yōu)勢，不違農時地支持農民朋友調整種植結構模式所需的資金數(shù)額。爭取適當時機請求政府給予“稅率優(yōu)惠、財政補貼”等方式來降低不良資產的額度，但要考慮到的政府的難處和承受能力。國家出臺的一系列政策，農民負擔減輕了，財政可支配資金受到分流，難以實現(xiàn)用財政補貼不良貸款的目地。（十四）、努力提高存款增量，降低不良貸款占比。黨中央給我們繪制了宏偉的目標：全面建設和諧社會。我們國家是農業(yè)大國，農村人口在總人口中占比90%，只有農民走上了小康路，才能創(chuàng)建和諧社會。扶持農民富起來，是我們信用社義不容辭的責任，既要向農業(yè)提供資金服務，又要向廣大群眾傳播信息，充分發(fā)揮農村金融主力軍作用，為鼓起農民群眾的錢袋子而出謀劃策。農民富了，我們的服務工作跟上了，存款的增量實現(xiàn)了增長，拉動貸款增量上升，隨之不良貸款占比自然下降，有利經營管理，實現(xiàn)扭虧增盈，實現(xiàn)信用社和“三農”雙贏的效果。/SPAN p 專業(yè)整理分享
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