【正文】 便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予（ABCDEF）。A、警告處分； B、記過處分； C、降級處分；D、開除處分； E、撤職處分； F、留用察看。四、判斷題所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與風(fēng)險管理規(guī)定相一致。（）合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的團隊或崗位。（√）合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的經(jīng)營管理活動。（）合規(guī)是商業(yè)銀行高級管理人員和各部門負(fù)責(zé)人的共同責(zé)任。（）商業(yè)銀行總行依法對下級行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價其合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。（）商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念（√）商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機制。（√）商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離。（）商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五。（√）商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）1商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。（√）1商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范集團客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險。（√）1同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，商業(yè)銀行可以要求保證人對全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。（√）1柜員審核客戶及代理人身份證真實無誤后，可辦理由代理人代辦的網(wǎng)上銀行申請業(yè)務(wù)。（）1持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利。（√）1各商業(yè)銀行應(yīng)公布銀行卡掛失電話，對掛失請求應(yīng)立即凍結(jié)掛失。（）1銀行收到企業(yè)對賬回單后，對未達(dá)賬項只需核對其總額是否相符。（）1A、B兩位柜員相處多年，A柜員因身體欠佳，營業(yè)終了B柜員主動幫助其收印章、整理現(xiàn)金及其他憑證，發(fā)揮了團結(jié)友愛精神。（）1柜員在同一分支機構(gòu)輪崗，重要空白憑證可以無需交接，繼續(xù)使用（）信用卡部兩名員工領(lǐng)取信用卡后乘坐公交車返回單位。（）2銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金賬戶可以作為承兌申請人結(jié)算賬戶。（）2商業(yè)銀行提供個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，但無需將有關(guān)評估意見告知客戶。（）2營業(yè)終了，柜員應(yīng)將未使用的空白重要憑證入保管箱（柜）上鎖保管，或隨款箱一同調(diào)運入現(xiàn)金庫寄庫保管。（√）2營業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入箱加鎖并入庫保管。（√）2為方便客戶，會計結(jié)算上門服務(wù)人員、客戶經(jīng)理等內(nèi)部人員可以為客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證。（）2網(wǎng)點人員可以外出接送款。（）2對代理開辦網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦柜員不受理，必須客戶本人同意后才能注冊網(wǎng)上銀行（√）。2為方便業(yè)務(wù)辦理，可以預(yù)先在空白重要憑證上加蓋印章備用。（）2營業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入抽屜上鎖保管。（√）在接收、管理、處置抵債資產(chǎn)過程中，經(jīng)過支行行長批準(zhǔn)可以動用抵債資產(chǎn)。（）3辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)要認(rèn)真審查貿(mào)易背景，嚴(yán)禁對無真實貿(mào)易背景的銀票進(jìn)行承兌。（√）3柜員之間不得“空調(diào)”現(xiàn)金，不得空庫和白條抵庫，但可以用本機構(gòu)儲蓄存單抵算庫款。（） 3受客戶委托，會計結(jié)算上門服務(wù)人員和客戶經(jīng)理等內(nèi)部人員可為客戶代購和傳送轉(zhuǎn)帳支票，但不可為客戶代購和傳送現(xiàn)金支票。（）3本單位的信貸人員可代替柜面人員到上級部門領(lǐng)取業(yè)務(wù)印章和壓數(shù)機等。 （） 3被有關(guān)機關(guān)依法查封、扣押的物品不得作為抵押物，但被有關(guān)機關(guān)依法監(jiān)管的物品可作為抵押物。 （） 3柜員在營業(yè)中臨時離崗，應(yīng)將未使用的空白重要憑證存放于抽屜或保險箱（柜）上鎖妥善保管。（√）3銀行機構(gòu)印章的交接可不納入會計要素控制。（）3辦理代理業(yè)務(wù)前必須與委托單位簽訂協(xié)議，授權(quán)委托書必須經(jīng)本人簽字確認(rèn)。（√）3ATM機的密碼、鑰匙必須執(zhí)行雙人分管制度，但可實行相互交叉分管。（）內(nèi)部控制的責(zé)任分離制度包括部門責(zé)任分離、崗位責(zé)任分離。（√）4商業(yè)銀行財務(wù)管理的目標(biāo)是在注重穩(wěn)健經(jīng)營和提高資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利潤最大化。（√）4學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。 企業(yè)法人的職能部門不得為保證人。 但企業(yè)法人的分支機構(gòu)可以在法人書面授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（√）4可疑類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。（）4以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，如轉(zhuǎn)讓人有約定，背書可以不連續(xù)。（）4商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。（√）4內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)過程和重點操作環(huán)節(jié)。（）　　4內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點。（√）　　4內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（√）4內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。?。ā蹋?0、監(jiān)事會在實施財務(wù)監(jiān)督的同時，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行遵守法律規(guī)定的情況以及董事會、管理層履行職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督。（√）5商業(yè)銀行設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)應(yīng)堅持“內(nèi)控先行”原則。（√）5商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的評價制度，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討。（√）5商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門無權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營信息和管理信息。（）　　5商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的橫向管理。（）5內(nèi)部審計力量不足的，應(yīng)當(dāng)將審計任務(wù)委托社會中介機構(gòu)進(jìn)行。（√）5商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立的授信風(fēng)險管理部門，對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，避免信用失控。（√）5商業(yè)銀行行長可以擔(dān)任審貸委員會的成員。（）　　5被審貸委員會兩次否決的貸款申請一年內(nèi)不得提交審貸委員會審議。（）5在對關(guān)系人的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)回避。（√）60、貸款審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)評估失準(zhǔn)和檢查失誤的責(zé)任。（）　　1. 若不給自己設(shè)限，則人生中就沒有限制你發(fā)揮的藩籬。2. 若不是心寬似海，哪有人生風(fēng)平浪靜。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時間，總會看清一些事。用一些事情，總會看清一些人。有時候覺得自己像個神經(jīng)病。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。努力過后，才知道許多事情，堅持堅持，就過來了。4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。歲月是有情的，假如你奉獻(xiàn)給她的是一些色彩，它奉獻(xiàn)給你的也是一些色彩。你必須努力，當(dāng)有一天驀然回首時，你的回憶里才會多一些色彩斑斕，少一些蒼白無力。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。學(xué)習(xí)參考