【正文】 策同時基本肯定了這種方式的可行性。三是由保險公司通過某種方式,如設(shè)立基金管理公司來直接運作保險資金。保險公司對第三種方式有著普遍的和強烈的要求。這一方面是因為九十年代上半葉保險公司曾經(jīng)有過較為成功的股市運作經(jīng)驗。另一方面也是出于防范信用風(fēng)險、防止資金失控以及資產(chǎn)運作保密的安全考慮。這是保險公司目前普遍的最大希望,或許也最符合市場經(jīng)濟的基本原則。然而這與目前的政策是相抵觸的。因為我國是一個發(fā)展中國家,為防范金融風(fēng)險,近年來國家設(shè)定了整體金融架構(gòu),即銀行、保險和證券業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理。中國人民銀行、中國保監(jiān)會和中國證監(jiān)會分別負責(zé)銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的規(guī)劃和管理。因此近期由保險公司來直接負責(zé)保險資金的股票市場運作,這從政策上看是比較難以實現(xiàn)的。(3)在保險資金入市的具體操作上,我們應(yīng)當(dāng)考慮有更多的改革和創(chuàng)新。這主經(jīng)營者及其合作者創(chuàng)造了更為廣闊的背景條件。其二,基金管理公司及其發(fā)起人的收益應(yīng)當(dāng)作相應(yīng)的調(diào)整。目前的規(guī)定是基金管理公司按日計算年提取基金凈資產(chǎn)的%作為經(jīng)營收入。發(fā)起人的收益一是來自所持有的基金,二是來自基金管理公司的利潤。我們可以考慮將上述變更為,基金收益若高于5%,則其中5%歸保險公司,5%以上部分由保險公司與基金管理公司比例分配(后者含發(fā)起人部分)?；鹗找嫒舻陀?%,則全部歸保險公司,基金管理公司的費用由發(fā)起人承擔(dān)?；鹗找嫒魹樨搨?則基金管理今天我拜訪了一位中國人民保險公司的推銷人員,經(jīng)過一番交談,發(fā)現(xiàn)當(dāng)前保險營銷過程中的主要困難有:1,著保險業(yè)的發(fā)展,我國人民的保險意識較以前有所增強,但是仍有待進一步提高,因為我國的保險業(yè)要得到進一步的發(fā)展,提高國民的保險意識是非常重要的一個條件.2,國民經(jīng)濟總體水平不高,發(fā)展,國民收入水平的提高是首要條件,只有我國經(jīng)濟總體水平提高,我國的保險業(yè)才能更快,更好的發(fā)展.3,新基金,其中包括二級市場買賣和一級市場配售。從新對此筆者認為:(1)新基金設(shè)立的初衷,是集社會閑散要包括:公司的經(jīng)營費用由保險公司與發(fā)起人比例承擔(dān)。其三,保險公司應(yīng)根據(jù)市場的實際需求,開發(fā)相應(yīng)的險種,以擴大保險市場,加快我國保險業(yè)的發(fā)展.一、從調(diào)查數(shù)據(jù)來看我國保險業(yè)保費保持高速度的增長度不斷下降。從產(chǎn)品競爭格局看，壽險市場高度集中，數(shù)量從2000年的17家增加到2003年的24家，其中，高，已從2000年的%大幅度提高到2003年的4,著保險業(yè)的發(fā)展,我國的保實際操作中,應(yīng)讓保險當(dāng)事人在處理事情時,有法可依,以減少保險糾紛,增強投保人的信心.通過以上的總結(jié),我們可看出,我國的保險業(yè)發(fā)展仍存在著很多障礙,但是我相信隨著我國經(jīng)濟形勢的好轉(zhuǎn),人民生活水平的提高,以及保險制度的完善,我國的保險業(yè)定能取得更好的發(fā)展。電話咨詢、評價保險公司的售后服務(wù)。自己咨詢：各保險公司服務(wù)電話，咨詢態(tài)度，內(nèi)容。保險學(xué)概論作業(yè)4四、社會調(diào)查與學(xué)術(shù)論文：參考：1994年中國保費收入為630億元、2004年中國保費收入達到億元10630*（1+增長率）=4318。1年增長率約為21%中國保險市場的發(fā)展前景趨勢，保險市場潛力巨大，發(fā)展空間巨大二、保險市場的主體保險公司逐年增加。三、外資保險公司大量的進入四、外資保險公司將給我國保險公司帶來強烈的沖擊五、隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國民收入水平的不斷提高，保險市場會更加的繁榮。中國境內(nèi)主要保險公司，中國人壽保險公司、中國人民保險公司、太平洋保險公司、等。我國保險市場競爭格局主要特點及其演變趨勢（參考）入世后我國保險業(yè)發(fā)展迅速，保費收入從2001年的億元快速增加到2003年的億元，保險公司的數(shù)量從2001年的35家增加到2003年的54家。市場主體的大量增加引致保險市場集中度快速下降，市場競爭日趨激烈，市場競爭格局正在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，主要體現(xiàn)在以下五個方面：從總體競爭格局看，市場競爭主體日趨增多，市場集中意外險、健康險、車險市場競爭激烈。從中外資公司競爭格局看，中資公司依然占據(jù)絕對優(yōu)勢，但外資公司發(fā)展迅速，中資公司面臨著日益嚴峻的競爭挑戰(zhàn)。從地域競爭格局看，東部發(fā)達地區(qū)競爭激烈，中西部地區(qū)競爭相對平緩。從保險公司競爭力比較看，市場規(guī)模越大、經(jīng)營歷史越長的公司，經(jīng)營效率較高，競爭力較強。一、總體競爭格局：市場競爭主體日趨增多，市場集中度不斷下降隨著入世后我國保險市場的開放和準(zhǔn)入限制的逐步放寬，保險公司數(shù)量快速增加，規(guī)模較大的保險公司所占市場份額逐步下降，保險業(yè)寡頭壟斷的格局逐步被打破，市場競爭日趨激烈。從保險公司數(shù)量變化看，入世后我國壽險公司數(shù)量增長較快，已從2001年的16家增加到2003年的30家；同時，保監(jiān)會放寬了審批分支機構(gòu)的條件，壽險公司分支機構(gòu)數(shù)量也迅速增加，如新華人壽和泰康人壽獲準(zhǔn)開設(shè)超過100個中心支公司，新設(shè)了多家分公司和200余家營銷服務(wù)部。財產(chǎn)險公司的外資財產(chǎn)險公司從2000年的7家迅速增加到2003年的14家。市場主體的大量增加引致國內(nèi)保險市場競爭日趨激烈，市場集中度快速下降：從我國壽險公司的市場份額變化看，2001—2003年，中國人壽和平安人壽等兩大壽險巨頭的市場份額不斷下降，分別從%和%下降到%和%；太平洋人壽、新華人壽和泰康人壽等其他規(guī)模較小的壽險公司繼續(xù)保持迅猛發(fā)展態(tài)勢，這三家公司合計市場份額從%提高到%。從財產(chǎn)險市場份額變化看，中國人保在財產(chǎn)險市場中始終處于絕對壟斷地位，但其市場份額逐年下降，已從2000年的%遞減到2003年的%，下降了個百分點；位居第二的太平洋財產(chǎn)險和第三位的平安財產(chǎn)險公司的市場份額在20002002年期間有所上升，分別從2000年的%和%遞增到2002年的%和%，但在2003年也出現(xiàn)了小幅下降。與此同時，包括外資公司和其他內(nèi)資小公司在內(nèi)的其他財產(chǎn)險公司市場份額快速提%。二、產(chǎn)品競爭格局：壽險業(yè)意外險和健康險市場競爭激烈，財產(chǎn)險業(yè)車輛險存在惡性競爭現(xiàn)象我國壽險業(yè)(人身險業(yè))主要包括三大險種：壽險、健康險和意外險。目前，壽險市場集中度很高、競爭相對平緩，但健康險和意外險市場競爭較為激烈。在壽險市場中，2003年中國人壽占據(jù)了%的市場份額，平安壽險和太保壽險分別占據(jù)了%和%的市場份額，其他公司份額很小，短期內(nèi)難以與這三大公司抗衡。意外險的市場集中度比壽險低，市場競爭較為激烈：2003年中國人壽占有%的市場份額，平安、太平洋、新華等三家壽險公司占有%的市場份額，泰康等其他公司占有1%%的市場份額；鑒于財產(chǎn)險公司從2003年開始可以經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)，壽險市場集中度將進一步下降，競爭將更為激烈。健康險市場集中度日趨下降，市場競爭最為激烈：在2003年的健康險市場中，中國人壽占據(jù)的市場份額最大，但所占比重只有%；平安和新華分列占有%和%的市場份額，其他保險公司的市場份額均在5%以下，市場競爭十分激烈。尤其是2003年對財產(chǎn)險公司開放短期健康險市場以來，財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)開發(fā)力度很大，很快打破了2003年以前由中國人壽、平安和太平洋等三大壽險公司的壟斷格局，2003年當(dāng)年中國人保就成功地占據(jù)了健康險20%以上的市場份額。從20002003年我國財產(chǎn)險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化情況看，我國財產(chǎn)險主要有機動車輛險(車險)、企業(yè)財產(chǎn)險、貨運險、責(zé)任險和家庭財產(chǎn)險等五大產(chǎn)品，其中車險是最大險種，車險保費收入占全部財產(chǎn)險保費收入的比重始終在61%左右；企業(yè)財產(chǎn)險是第二大險種，其保費收入所占比重在2000年以后有所下降，但2003年仍高達14%；貨運險、責(zé)任險和家財險所占比重分別在5%、4%和3%左右。從2003年五大險種的市場份額看，財產(chǎn)險市場集中度較高，中國人保、太平洋財產(chǎn)險和平安財產(chǎn)險等三大財產(chǎn)險公司所占市場份額均在90%以上，其中中國人保在車輛險、企業(yè)財險和貨運險三個險種的市場份額均在70%左右，處于絕對優(yōu)勢地位。家財險和責(zé)任險兩個險種的市場集中度相對分散，中國人保的市場份額均低于50%，市場競爭相對充分。雖然三大公司在車輛險市場份額很高，但由于車險保費收入是財產(chǎn)險的主要收入來源，車輛險的市場競爭十分激烈，甚至出現(xiàn)了許多惡性競爭行為，導(dǎo)致車輛險費率不斷下調(diào)、賠付率上升，使車輛險成為風(fēng)險較大的險種。三、中外資保險公司競爭格局：外資公司發(fā)展迅速，中資公司面臨日益嚴峻的競爭挑戰(zhàn)入世后外資進入我國保險市場的準(zhǔn)入限制逐步放松，經(jīng)營地域限制也逐步放寬，外資保險公司大量增加，外資保險公司正憑借其雄厚的資金、專業(yè)化的管理、高水準(zhǔn)的產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)、先進的管理經(jīng)驗以及高精尖的人才等多方面優(yōu)勢，對中資公司形成越來越大的挑戰(zhàn)。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是從中外資保險公司的市場份額變化看，盡管截至2003年底，中資公司仍占據(jù)98%以上的市場份額，外資公司占比不到2%，但外資公司發(fā)展迅速，其同比增長速度遠超過中資公司，如2003年外資壽險公司保費收入增速超過中資壽險公司保費收入增速近15個百分點。二是從中外資公司的營銷模式看，外資壽險公司更注重依靠費用相對較低的個人代理人營銷方式開展業(yè)務(wù)，個人營銷保費收入所占比重接近90%，遠遠超過中資壽險公司不到60%的比例。外資財產(chǎn)險公司則避開市場競爭激烈的車輛險，專注于效益較好的企業(yè)財產(chǎn)險、責(zé)任險和貨運險，并獲得較高的市場份額，2003年外資公司在企業(yè)財產(chǎn)險、貨運險和責(zé)任保險的市場份額已經(jīng)分別達到%、%和%，企業(yè)財產(chǎn)險、貨運險和責(zé)任險占外資公司總保費收入比重分別達到%、%和%。三是從外資公司較早進入的上海、廣州和深圳等市場發(fā)展?fàn)顩r看，外資公司發(fā)展快速。如外資壽險公司個人新單契約保費收入占廣州和深圳總保費收入的比重持續(xù)上升，2003年外資壽險公司在廣州的個人新單契約市場份額已經(jīng)接近35%，上海和深圳分別為20%和15%左右。2003年外資財產(chǎn)險公司在經(jīng)濟發(fā)達的直轄市和計劃單列市的市場份額也已經(jīng)達到%?？梢灶A(yù)見，隨著我國保險市場進一步開放，外資保險公司的競爭優(yōu)勢將進一步顯現(xiàn)，在我國保險市場中所占份額會快速提高，中資保險公司將面臨著日益嚴峻的競爭挑戰(zhàn)。四、地域競爭：東部發(fā)達地區(qū)競爭激烈，中西部地區(qū)競爭相對平緩我國東中西部地區(qū)經(jīng)濟及人均收入差距很大，而壽險業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展、特別是人均收入水平密切相關(guān)，經(jīng)濟越發(fā)達的地區(qū)，壽險業(yè)發(fā)展水平越高，如2003年經(jīng)濟最發(fā)達的東部沿海六省市的壽險業(yè)保費收入占全國保費收入的比重達到%，而陜西、山西、青海等西部五省區(qū)的保費收入僅占全國保費收入的%。同時，經(jīng)濟越發(fā)達、壽險業(yè)發(fā)展水平越高的地區(qū)，市場競爭也越激烈。從中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康和大平人壽等六家主要壽險公司2003年的地域市場份額看，在我國經(jīng)濟發(fā)展水平最高的直轄市和計劃單列市，壽險業(yè)市，場集中度最低，市場競爭最為充分，沒有一家公司處于市場絕對壟斷地位，中國人壽和平安壽險公司市場份額較高，分別為%和%，太平洋人壽和新華人壽的市場份額也分別達到%和%，泰康和太平人壽等其他公司市場份額相對較低，但總計也達到了%。在經(jīng)濟較為發(fā)達的沿海和中部地區(qū)，市場集中度比直轄市和計劃單列市的市場集中度有很大提高，2003年中國人壽在沿海發(fā)達地區(qū)和中部地區(qū)的市場占有率分別達到%和%，處于絕對壟斷地位；如果加上平安壽險和太平洋人壽，三家公司的市場份額接近90%，其他公司的市場占有率只有10%，難以與三大公司展開競爭。在經(jīng)濟很不發(fā)達的西北部地區(qū)，中國人壽、平安壽險和太平洋人壽的市場占有率為%，比東部沿海7省和中部8省略低，但西部地區(qū)保費收入占全國保費收入的比重很低，2003年只有%，其他公司憑借%的市場份額難以與中國人壽等三大壽險公司展開實質(zhì)性競爭。與壽險業(yè)地域競爭特點類似，財產(chǎn)險在經(jīng)濟發(fā)達地，區(qū)的競爭相對經(jīng)濟落后地區(qū)激烈。在經(jīng)濟發(fā)展水平較高的直轄市和計劃單列市，財產(chǎn)險的市場集中度最低，2003年中國人保的市場份額只有%，太平洋財產(chǎn)險、平安財產(chǎn)險和其他中資財產(chǎn)險的市場份額分別為%、%和%，外資保險公司的市場份額也高達%。在東部沿海7省，太平洋財產(chǎn)險和平安財產(chǎn)險市場份額較其在直轄市與計劃單列市低，但中國人保的市場份額高達67%；中國人保、太平洋和平安等三家最大財產(chǎn)險公司的市場份額高達%，比三家公司在直轄市和計劃單列市的份額(%)高個百分點。在中部地區(qū)的8個省份，中國人保等三大財產(chǎn)險公司的市場份額達到%，處于寡頭壟斷狀態(tài)。在中西部地區(qū)，三大財產(chǎn)險公司的市場份額也高達%。由此可見，財產(chǎn)險市場在經(jīng)濟發(fā)達的直轄市與計劃單列市和東部沿海地區(qū)市場集中度