【導(dǎo)讀】《關(guān)于開展證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，以及證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券交易所、證券登記結(jié)算公司的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。借上市證券供其賣出，并收取擔(dān)保物的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第三條公司開展融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，遵從證券業(yè)協(xié)會(huì)、交易所、登記結(jié)算公司的相關(guān)規(guī)定、規(guī)則和自律原則，加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)客戶資產(chǎn)的安全。其他有關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。資融券業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)、越權(quán)操作。第六條集中統(tǒng)一管理原則。融資融券業(yè)務(wù)的審批權(quán)和主要管理職責(zé)由總部承擔(dān)，營(yíng)業(yè)部按制度及總

　　

【正文】 ： 一、客戶是否符合公司融資融券業(yè)務(wù)客戶適當(dāng)性選擇標(biāo)準(zhǔn)； 二、客戶或代理人的身份證是否真實(shí)、有效； 三、客戶提交的資料是否完整、齊全；相關(guān)原件是否真實(shí)，并復(fù)印相關(guān)原件留存； 四、《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》的內(nèi)容是否填寫準(zhǔn)確、完整。 所有客戶申請(qǐng)資料均需由營(yíng)業(yè)部客戶推薦人負(fù)責(zé)驗(yàn)證資料的原件，并確保所有復(fù)印件和原件一致。對(duì)于客戶提交的資料存在不完整或不符合規(guī)范的，營(yíng)業(yè)部客戶推薦人應(yīng)要求其及時(shí)補(bǔ)齊或重新提供。 第十八條 營(yíng)業(yè)部客戶推薦人應(yīng)與客戶進(jìn)行充分的溝通與交流，以總部下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化問題為基礎(chǔ)展開訪談。推薦人與客戶的溝通交流應(yīng)當(dāng)涉及以下內(nèi)容： 一、對(duì)客戶基本情況的了解： 個(gè)人客戶包 括但不限于：客戶的年齡、職業(yè)、學(xué)歷等； 機(jī)構(gòu)客戶包括但不限于：成立時(shí)間、規(guī)模、注冊(cè)資本、行業(yè)、股東實(shí)力及支持、管理層的穩(wěn)定性等。 二、對(duì)客戶財(cái)務(wù)情況的了解： 個(gè)人客戶包括但不限于：客戶收入狀況、資產(chǎn)狀況、家庭財(cái)務(wù)情況； 機(jī)構(gòu)客戶包括但不限于：盈利能力、償債能力等情況。 三、對(duì)客戶證券投資情況的了解，包括但不限于：投資年限、賬戶資產(chǎn)規(guī)模、研究能力、虧損控制能力等； 四、對(duì)客戶信用情況的了解，包括但不限于：金融機(jī)構(gòu)信用情況證明、營(yíng)業(yè)部評(píng)價(jià)、追加保證金情況、平倉(cāng)情況、繳稅記錄等。 營(yíng)業(yè)部客戶推薦人也可就其他有助于 了解客戶資信狀況、償還能力的內(nèi)容與客戶進(jìn)行交流。 第十九條 對(duì)于再次申請(qǐng)的客戶，應(yīng)對(duì)其歷史信用交易的情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于：是否及時(shí)追加保證金，是否有強(qiáng)制平倉(cāng)記錄，信用交易行為尤其是融券行為是否有操縱市場(chǎng)的情況。 第二十條 營(yíng)業(yè)部客戶推薦人在收齊相關(guān)客戶資料、與客戶進(jìn)行充分溝通交流后， 融資融券業(yè)務(wù)制度匯編 26 長(zhǎng)城證券 GREAT WALL SECURITIES 將收集資料情況和溝通交流情況記錄在《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》（格式見附件三）中。 第二十一條 營(yíng)業(yè)部客戶推薦人應(yīng)在《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》中填寫推薦意見，對(duì)客戶資質(zhì)進(jìn)行初步評(píng)估；對(duì)于再次申請(qǐng)的客戶，應(yīng)對(duì)其歷史信用交易的情況進(jìn)行記錄。 第二十二條 營(yíng)業(yè)部客戶 推薦人將《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》和客戶相關(guān)的申請(qǐng)資料，依次報(bào)營(yíng)業(yè)部合規(guī)經(jīng)理、負(fù)責(zé)人審核簽字后一并報(bào)公司融資融券業(yè)務(wù)部審核。 第二十三條 公司融資融券業(yè)務(wù)部在收到營(yíng)業(yè)部提交的《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《融資融券業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》和有關(guān)客戶資料后，即可由征信調(diào)查崗開始進(jìn)一步的征信調(diào)查工作。 第二十四條 征信調(diào)查崗應(yīng)對(duì)客戶資格的有效性進(jìn)行復(fù)審，對(duì)營(yíng)業(yè)部提交的申報(bào)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行審核，并通過電話核對(duì)客戶的聯(lián)系方式等資料的真實(shí)有效性。對(duì)申報(bào)材料中有遺漏、有缺陷的，應(yīng)要求營(yíng)業(yè)部客戶推薦人及時(shí)補(bǔ)充材料和完善 調(diào)查內(nèi)容，直至符合要求為止。 第二十五條 客戶資格復(fù)審無誤后，征信調(diào)查崗在營(yíng)業(yè)部客戶推薦人初步征信的基礎(chǔ)上，圍繞客戶基本面、財(cái)務(wù)狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好、信用記錄四大方面進(jìn)行征信調(diào)查。 客戶基本面是考察客戶身份狀況等相關(guān)信息，對(duì)客戶基本情況及主要風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行分析；財(cái)務(wù)狀況是基于對(duì)客戶的財(cái)務(wù)與收入狀況的考察，對(duì)客戶債務(wù)償還能力進(jìn)行的分析；證券投資情況是考察客戶證券投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)客戶證券投資能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分析，判斷客戶是否有能力進(jìn)行信用交易；信用情況是考察客戶在我司、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的信用記錄等情 況，對(duì)客戶是否有違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。 以上情況分析是對(duì)客戶進(jìn)行征信評(píng)分的重要依據(jù)。 第二十六條 客戶征信評(píng)分采用百分制，評(píng)分明細(xì)及標(biāo)準(zhǔn)（具體見公司《融資融券業(yè)務(wù)征信管理辦法》及相關(guān)附件）具體包括：基本情況、財(cái)務(wù)情況、證券投資情況和信用情況四大項(xiàng)，每一大項(xiàng)細(xì)化為若干評(píng)分因子，設(shè)定相應(yīng)的分值。征信調(diào)查崗按照公司的征信要求，根據(jù)征信所掌握的信息，對(duì)每一項(xiàng)評(píng)分因子評(píng)分，并錄入融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)（即柜臺(tái)系統(tǒng)，以下同），最后計(jì)算出累計(jì)分值，根據(jù)該累計(jì)分值確定客戶的信用等級(jí)。 第二十七條 信用等級(jí)是對(duì)客戶償債能力、違約概率進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后的直觀結(jié)果展 融資融券業(yè)務(wù)制度匯編 27 長(zhǎng)城證券 GREAT WALL SECURITIES 示，客觀體現(xiàn)客戶的資信情況。融資融券業(yè)務(wù)部授信評(píng)估崗根據(jù)客戶證券賬戶資產(chǎn)情況和信用等級(jí)評(píng)定系數(shù)兩項(xiàng)指標(biāo)綜合測(cè)算出對(duì)客戶的授信額度。 授信額度測(cè)算公式：授信額度 =客戶賬戶資產(chǎn)總額 *信用等級(jí)評(píng)定系數(shù)（ K）。 第二十八條 融資融券業(yè)務(wù)部征信調(diào)查崗根據(jù)征信、評(píng)分、等級(jí)評(píng)定等情況，編制《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告》（格式見附件四），報(bào)告主要內(nèi)容包括：征信情況概述、各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素分析、征信評(píng)分、信用等級(jí)評(píng)定等。 《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告》由授信評(píng)估崗負(fù)責(zé)初審，經(jīng)融資融券業(yè)務(wù)部征信授信管理部經(jīng)理復(fù)核后，報(bào)部門負(fù)責(zé)人審定 。 第五章 客戶信用評(píng)估 第二十九條 授信評(píng)估崗應(yīng)根據(jù)《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告》的初審情況，結(jié)合征信調(diào)查情況，對(duì)授信額度、融資利率、融券費(fèi)率等方面進(jìn)行評(píng)估，形成《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用評(píng)估報(bào)告》（格式見附件五）。 第三十條 授信額度評(píng)估必須遵循以下原則： 一、客戶授信額度評(píng)估值不得超過客戶的申請(qǐng)額； 二、授信額度不得高于客戶所能提供證明的金融資產(chǎn)（ 包括銀行存款、股票、基金、期貨權(quán)益、債券、理財(cái)產(chǎn)品等資產(chǎn) ）總價(jià)值的 50%； 三、授信額度不得超過公司對(duì)單一客戶確定的額度上限，即融資額度占凈資本比例上限為 2%，融券額度占凈資本 比例上限為 1%； 四、單一客戶融資（券）授信額度不得超過公司融資（券）總額度比例的 5%，也不得因單個(gè)客戶授信額度而造成融資融券總規(guī)模被突破。 五、上述各項(xiàng)規(guī)定所計(jì)算的授信額度與【第二十七條】測(cè)算的授信額度相比較，以取孰低為原則，確定為公司對(duì)客戶授信額度的上限。 第三十一條 《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用評(píng)估報(bào)告》應(yīng)記錄對(duì)客戶申報(bào)材料完整性、有效性的審查意見、對(duì)客戶是否予以授信的評(píng)估意見、具體信用評(píng)估意見及結(jié)果。 《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用評(píng)估報(bào)告》經(jīng)融資融券業(yè)務(wù)部征信授信管理部經(jīng)理復(fù)核后，報(bào)部門負(fù)責(zé)人審定。 第三十二條 在融資融券合同有效期 限內(nèi)，融資融券業(yè)務(wù)部征信調(diào)查崗、授信評(píng)估崗人員應(yīng)按以下規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)重檢。客戶信用等級(jí)的重檢分為定期重檢和臨時(shí)重檢： 融資融券業(yè)務(wù)制度匯編 28 長(zhǎng)城證券 GREAT WALL SECURITIES 一、定期重檢 客戶信用等級(jí)的有效期為一年，每一年應(yīng)對(duì)客戶已評(píng)定的信用等級(jí)進(jìn)行一次重檢?？蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)定一年期滿，融資融券業(yè)務(wù)部征信調(diào)查崗向相關(guān)營(yíng)業(yè)部客戶推薦人發(fā)送《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)重檢通知書》（ 格式見 附件六），由營(yíng)業(yè)部客戶推薦人對(duì)客戶融資融券資格條件進(jìn)行重新審查，主要內(nèi)容有： （一）對(duì)照公司融資融券客戶適當(dāng)性的選擇標(biāo)準(zhǔn)，審查近一年來影響客戶融資融券業(yè)務(wù)資格的相關(guān)條件是 否發(fā)生變化； （二）審查近一年來客戶財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生重大變化； （三）審查近一年來客戶在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的誠(chéng)信記錄； （四）審查近一年來客戶與營(yíng)業(yè)部是否發(fā)生過糾紛； （五）審查近一年來客戶作為當(dāng)事人是否涉及法律訴訟； （六）審查近一年來客戶反洗錢等級(jí)是否發(fā)生變化； （七）審查近一年來 客戶在營(yíng)業(yè)部當(dāng)?shù)赜袩o影響其信用評(píng)級(jí)的新聞報(bào)導(dǎo)； （八）審查與客戶資信狀況有關(guān)的其他情況。 營(yíng)業(yè)部客戶推薦人在對(duì)客戶資信狀況進(jìn)行重新審核時(shí)，如有需要，應(yīng)要求客戶重新提供資信情況證明材料，根據(jù)對(duì)客戶資信狀況的初步評(píng)估，出具《融資融券業(yè)務(wù) 客戶重檢報(bào)告》（格式見附件七），經(jīng)營(yíng)業(yè)部合規(guī)經(jīng)理、負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)融資融券業(yè)務(wù)部征信調(diào)查崗和授信評(píng)估崗。征信調(diào)查崗、授信評(píng)估崗在接收到營(yíng)業(yè)部客戶推薦人上報(bào)的《融資融券業(yè)務(wù)客戶重檢報(bào)告》后，應(yīng)對(duì)客戶近一年來的基本情況、財(cái)務(wù)情況、信用交易情況、履約情況等進(jìn)行復(fù)核和綜合分析，并重點(diǎn)就以下情況對(duì)客戶信用情況進(jìn)行審查： （一）客戶履行《融資融券業(yè)務(wù)合同》的情況，審核客戶近一年來在信用交易過程中是否發(fā)生過違約行為； （二）查詢近一年來客戶信用檔案記錄的變動(dòng)情況，審核客戶是否按時(shí)償還負(fù)債，是否及時(shí)追加保證金，以及有無強(qiáng)制 平倉(cāng)的記錄等； （三）根據(jù)調(diào)查了解的客戶最新資信狀況，依據(jù)征信系統(tǒng)及公司制定的評(píng)分因子標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分、評(píng)級(jí)； （四）分別出具重檢后的《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告》和《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用評(píng)估報(bào)告》，及時(shí)調(diào)整客戶的信用等級(jí)和授信額度。 二、臨時(shí)重檢 臨時(shí)重檢是不定期的對(duì)客戶信用等級(jí)進(jìn)行的重檢。融資融券業(yè)務(wù)部征信調(diào)查崗和授 融資融券業(yè)務(wù)制度匯編 29 長(zhǎng)城證券 GREAT WALL SECURITIES 信評(píng)估崗應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求和公司相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)客戶的跟蹤監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)客戶有如下任何一種情況發(fā)生，應(yīng)立即進(jìn)行重檢，及時(shí)調(diào)整客戶的信用等級(jí)和授信額度。臨時(shí)重檢啟動(dòng)的條件如下： （ 一）個(gè)人客戶財(cái)務(wù)狀況、機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化，可能發(fā)生無法履約的風(fēng)險(xiǎn)； （二）客戶一年內(nèi)在需要追加保證金的情況下，存在 3次未及時(shí)追加的情況；或強(qiáng)制平倉(cāng)達(dá) 2次，信用狀況受到懷疑； （三）根據(jù)交易所等部門出具的可疑交易名單，認(rèn)定客戶有操縱市場(chǎng)、內(nèi)幕交易、非法洗錢等可疑交易的行為； （四）客戶出具虛假申請(qǐng)資料； （五）客戶未完整提交關(guān)聯(lián)賬戶信息； （六）客戶未按規(guī)定履行公告義務(wù)； （七）存在不符合公司融資融券客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)的情形； （八）其他須進(jìn)行等級(jí)重檢的情況。 臨時(shí)重檢一經(jīng)啟動(dòng) ,操作流程比照定期重檢執(zhí)行。 信用等級(jí)一經(jīng)重檢，應(yīng)當(dāng)重新評(píng)定客戶信用等級(jí)，并出具重檢后的《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告》和《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用評(píng)估報(bào)告》。 第六章 客戶授信的審查、審批及調(diào)整 第三十三條 融資融券業(yè)務(wù)部將《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告》、《融資融券業(yè)務(wù)客戶信用評(píng)估報(bào)告》和客戶申報(bào)材料一并上報(bào)公司總裁辦公會(huì)或融資融券業(yè)務(wù)審核委員會(huì)，由公司總裁辦公會(huì)或融資融券業(yè)務(wù)審核委員會(huì)進(jìn)行授信額度、息（費(fèi)）率的審批。 第三十四條 原則上公司授信期為一年，自客戶簽署合同之日起計(jì)算，下一年的對(duì)應(yīng)日屆滿；下一年沒有對(duì)應(yīng)日的，對(duì)應(yīng)月的最后一日屆滿。授信期屆滿日，客 戶所有未了結(jié)融資融券交易同時(shí)到期。授信期屆滿日為非交易日的，順延至下一交易日。截至授信期屆滿前的一個(gè)月，雙方均未書面通知對(duì)方終止授信的，授信期自動(dòng)延續(xù)一年。授信期可多次延續(xù)，每次延續(xù)一年。 第三十五條 融資融券業(yè)務(wù)部客戶信用管理崗根據(jù)公司審批結(jié)果，在 融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中對(duì)客戶融資融券額度、息（費(fèi)）率等參數(shù)進(jìn)行設(shè)置。 融資融券業(yè)務(wù)制度匯編 30 長(zhǎng)城證券 GREAT WALL SECURITIES 第三十六條 客戶申請(qǐng)調(diào)整授信額度的，須填寫《融資融券業(yè)務(wù)授信額度調(diào)整申請(qǐng)表》（格式見附件八），并向營(yíng)業(yè)部客戶推薦人出示相關(guān)資產(chǎn)證明。 第三十七條 營(yíng)業(yè)部客戶推薦人受理后，將《融資融券業(yè)務(wù)授信額度調(diào)整申請(qǐng)表》及相關(guān)材料報(bào)營(yíng)業(yè)部合規(guī)經(jīng)理 、負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報(bào)融資融券業(yè)務(wù)部。 融資融券業(yè)務(wù)部授信評(píng)估崗經(jīng)審核，在《融資融券業(yè)務(wù)授信額度調(diào)整申請(qǐng)表》上出具意見，經(jīng)融資融券業(yè)務(wù)部征信授信管理部經(jīng)理復(fù)核，報(bào)部門負(fù)責(zé)人審核后，上報(bào)公司總裁辦公會(huì)或融資融券業(yè)務(wù)審核委員會(huì)審批。 審批通過后，融資融券業(yè)務(wù)部客戶信用管理崗應(yīng)通知營(yíng)業(yè)部客戶推薦人，營(yíng)業(yè)部客戶推薦人通知客戶簽署《融資融券業(yè)務(wù)調(diào)整授信額度確認(rèn)書》（格式見附件九），確認(rèn)調(diào)整后的授信額度。 第七章 簽定融資融券合同及開戶流程 第三十八條 客戶融資融券授信額度經(jīng)公司批準(zhǔn)之后，由融資融券業(yè)務(wù)部客戶信用管理崗填寫《融資融券客戶 授信審批 意見 通知單》（格式見附件十）、《融資融券客戶開戶通知單》（格式見附件十一），以電子郵件或傳真方式發(fā)送給營(yíng)業(yè)部客戶推薦人和客戶信用交易賬戶管理崗。由營(yíng)業(yè)部客戶推薦人通知客戶到柜臺(tái)簽署《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》和《融資融券業(yè)務(wù)合同》，辦理信用賬戶開立手續(xù)。 對(duì)于未通過審核的客戶，客戶信用管理崗應(yīng)詳細(xì)說明未獲通過的原因，再由營(yíng)業(yè)部客戶推薦人通知客戶。未通過審核的客戶再次提出申請(qǐng)時(shí)需距前次申請(qǐng) 60 個(gè)工作日以上。 第三十九條 客戶在現(xiàn)場(chǎng)簽訂合同前，必須出示以下有效證件： 一、個(gè)人客戶： 本人的有效身份證和普通證券賬戶卡。 二、機(jī)構(gòu)客戶 營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）、《法定代表人證明書》、法定代表人有效身份證、《法定代表人授權(quán)委托書》、授權(quán)代理人有效身份證以及普通證券賬戶卡。 以上材料均須提供原件，其中機(jī)構(gòu)客戶提供的材料均須加蓋機(jī)構(gòu)公章 第四十條 營(yíng)業(yè)部客戶推薦人在審核客戶身份的真實(shí)性、客戶所出示文件的合法性和有效性后，依次完成風(fēng)險(xiǎn)揭示、合同講解和簽署工作。 一、向客戶揭示融資融券交易存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，講解《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》， 融資融券業(yè)務(wù)制度匯編 31 長(zhǎng)城證券 GREAT WALL SECURITIES 見證客戶在《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》簽字確認(rèn)，并拍照留存； 二、向客戶講解監(jiān)管部門及公司融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則及《融資融 券業(yè)務(wù)合同》條款； 三、就融資融券業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵問題與客戶進(jìn)行溝通交流，以確認(rèn)客戶