【導讀】《關于開展證券公司融資融券業(yè)務試點工作的指導意見》、《證券公司監(jiān)督管理條例》，以及證券業(yè)協(xié)會、證券交易所、證券登記結算公司的相關規(guī)定，制定本辦法。借上市證券供其賣出，并收取擔保物的經(jīng)營活動。第三條公司開展融資融券業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的相關規(guī)定，遵從證券業(yè)協(xié)會、交易所、登記結算公司的相關規(guī)定、規(guī)則和自律原則，加強內部控制，嚴格防范和控制風險，切實維護客戶資產的安全。其他有關制度規(guī)定執(zhí)行。資融券業(yè)務，嚴禁違規(guī)、越權操作。第六條集中統(tǒng)一管理原則。融資融券業(yè)務的審批權和主要管理職責由總部承擔，營業(yè)部按制度及總

　　

【正文】 ： 一、客戶是否符合公司融資融券業(yè)務客戶適當性選擇標準； 二、客戶或代理人的身份證是否真實、有效； 三、客戶提交的資料是否完整、齊全；相關原件是否真實，并復印相關原件留存； 四、《融資融券業(yè)務申請表》的內容是否填寫準確、完整。 所有客戶申請資料均需由營業(yè)部客戶推薦人負責驗證資料的原件，并確保所有復印件和原件一致。對于客戶提交的資料存在不完整或不符合規(guī)范的，營業(yè)部客戶推薦人應要求其及時補齊或重新提供。 第十八條 營業(yè)部客戶推薦人應與客戶進行充分的溝通與交流，以總部下發(fā)的標準化問題為基礎展開訪談。推薦人與客戶的溝通交流應當涉及以下內容： 一、對客戶基本情況的了解： 個人客戶包 括但不限于：客戶的年齡、職業(yè)、學歷等； 機構客戶包括但不限于：成立時間、規(guī)模、注冊資本、行業(yè)、股東實力及支持、管理層的穩(wěn)定性等。 二、對客戶財務情況的了解： 個人客戶包括但不限于：客戶收入狀況、資產狀況、家庭財務情況； 機構客戶包括但不限于：盈利能力、償債能力等情況。 三、對客戶證券投資情況的了解，包括但不限于：投資年限、賬戶資產規(guī)模、研究能力、虧損控制能力等； 四、對客戶信用情況的了解，包括但不限于：金融機構信用情況證明、營業(yè)部評價、追加保證金情況、平倉情況、繳稅記錄等。 營業(yè)部客戶推薦人也可就其他有助于 了解客戶資信狀況、償還能力的內容與客戶進行交流。 第十九條 對于再次申請的客戶，應對其歷史信用交易的情況進行檢查，檢查內容包括但不限于：是否及時追加保證金，是否有強制平倉記錄，信用交易行為尤其是融券行為是否有操縱市場的情況。 第二十條 營業(yè)部客戶推薦人在收齊相關客戶資料、與客戶進行充分溝通交流后， 融資融券業(yè)務制度匯編 26 長城證券 GREAT WALL SECURITIES 將收集資料情況和溝通交流情況記錄在《融資融券業(yè)務申報審批表》（格式見附件三）中。 第二十一條 營業(yè)部客戶推薦人應在《融資融券業(yè)務申報審批表》中填寫推薦意見，對客戶資質進行初步評估；對于再次申請的客戶，應對其歷史信用交易的情況進行記錄。 第二十二條 營業(yè)部客戶 推薦人將《融資融券業(yè)務申請表》、《融資融券業(yè)務申報審批表》和客戶相關的申請資料，依次報營業(yè)部合規(guī)經(jīng)理、負責人審核簽字后一并報公司融資融券業(yè)務部審核。 第二十三條 公司融資融券業(yè)務部在收到營業(yè)部提交的《融資融券業(yè)務申請表》、《融資融券業(yè)務申報審批表》和有關客戶資料后，即可由征信調查崗開始進一步的征信調查工作。 第二十四條 征信調查崗應對客戶資格的有效性進行復審，對營業(yè)部提交的申報材料的完整性、真實性和合規(guī)性進行審核，并通過電話核對客戶的聯(lián)系方式等資料的真實有效性。對申報材料中有遺漏、有缺陷的，應要求營業(yè)部客戶推薦人及時補充材料和完善 調查內容，直至符合要求為止。 第二十五條 客戶資格復審無誤后，征信調查崗在營業(yè)部客戶推薦人初步征信的基礎上，圍繞客戶基本面、財務狀況、證券投資經(jīng)驗和風險偏好、信用記錄四大方面進行征信調查。 客戶基本面是考察客戶身份狀況等相關信息，對客戶基本情況及主要風險特征進行分析；財務狀況是基于對客戶的財務與收入狀況的考察，對客戶債務償還能力進行的分析；證券投資情況是考察客戶證券投資經(jīng)驗及風險偏好，對客戶證券投資能力及風險承受能力進行分析，判斷客戶是否有能力進行信用交易；信用情況是考察客戶在我司、銀行或其他金融機構的信用記錄等情 況，對客戶是否有違約風險進行分析。 以上情況分析是對客戶進行征信評分的重要依據(jù)。 第二十六條 客戶征信評分采用百分制，評分明細及標準（具體見公司《融資融券業(yè)務征信管理辦法》及相關附件）具體包括：基本情況、財務情況、證券投資情況和信用情況四大項，每一大項細化為若干評分因子，設定相應的分值。征信調查崗按照公司的征信要求，根據(jù)征信所掌握的信息，對每一項評分因子評分，并錄入融資融券業(yè)務系統(tǒng)（即柜臺系統(tǒng)，以下同），最后計算出累計分值，根據(jù)該累計分值確定客戶的信用等級。 第二十七條 信用等級是對客戶償債能力、違約概率進行綜合評價后的直觀結果展 融資融券業(yè)務制度匯編 27 長城證券 GREAT WALL SECURITIES 示，客觀體現(xiàn)客戶的資信情況。融資融券業(yè)務部授信評估崗根據(jù)客戶證券賬戶資產情況和信用等級評定系數(shù)兩項指標綜合測算出對客戶的授信額度。 授信額度測算公式：授信額度 =客戶賬戶資產總額 *信用等級評定系數(shù)（ K）。 第二十八條 融資融券業(yè)務部征信調查崗根據(jù)征信、評分、等級評定等情況，編制《融資融券業(yè)務客戶信用等級評定報告》（格式見附件四），報告主要內容包括：征信情況概述、各項風險因素分析、征信評分、信用等級評定等。 《融資融券業(yè)務客戶信用等級評定報告》由授信評估崗負責初審，經(jīng)融資融券業(yè)務部征信授信管理部經(jīng)理復核后，報部門負責人審定 。 第五章 客戶信用評估 第二十九條 授信評估崗應根據(jù)《融資融券業(yè)務客戶信用等級評定報告》的初審情況，結合征信調查情況，對授信額度、融資利率、融券費率等方面進行評估，形成《融資融券業(yè)務客戶信用評估報告》（格式見附件五）。 第三十條 授信額度評估必須遵循以下原則： 一、客戶授信額度評估值不得超過客戶的申請額； 二、授信額度不得高于客戶所能提供證明的金融資產（ 包括銀行存款、股票、基金、期貨權益、債券、理財產品等資產 ）總價值的 50%； 三、授信額度不得超過公司對單一客戶確定的額度上限，即融資額度占凈資本比例上限為 2%，融券額度占凈資本 比例上限為 1%； 四、單一客戶融資（券）授信額度不得超過公司融資（券）總額度比例的 5%，也不得因單個客戶授信額度而造成融資融券總規(guī)模被突破。 五、上述各項規(guī)定所計算的授信額度與【第二十七條】測算的授信額度相比較，以取孰低為原則，確定為公司對客戶授信額度的上限。 第三十一條 《融資融券業(yè)務客戶信用評估報告》應記錄對客戶申報材料完整性、有效性的審查意見、對客戶是否予以授信的評估意見、具體信用評估意見及結果。 《融資融券業(yè)務客戶信用評估報告》經(jīng)融資融券業(yè)務部征信授信管理部經(jīng)理復核后，報部門負責人審定。 第三十二條 在融資融券合同有效期 限內，融資融券業(yè)務部征信調查崗、授信評估崗人員應按以下規(guī)定對客戶進行信用等級重檢?？蛻粜庞玫燃壍闹貦z分為定期重檢和臨時重檢： 融資融券業(yè)務制度匯編 28 長城證券 GREAT WALL SECURITIES 一、定期重檢 客戶信用等級的有效期為一年，每一年應對客戶已評定的信用等級進行一次重檢?？蛻粜庞玫燃壴u定一年期滿，融資融券業(yè)務部征信調查崗向相關營業(yè)部客戶推薦人發(fā)送《融資融券業(yè)務客戶信用等級重檢通知書》（ 格式見 附件六），由營業(yè)部客戶推薦人對客戶融資融券資格條件進行重新審查，主要內容有： （一）對照公司融資融券客戶適當性的選擇標準，審查近一年來影響客戶融資融券業(yè)務資格的相關條件是 否發(fā)生變化； （二）審查近一年來客戶財務狀況是否發(fā)生重大變化； （三）審查近一年來客戶在當?shù)亟鹑跈C構的誠信記錄； （四）審查近一年來客戶與營業(yè)部是否發(fā)生過糾紛； （五）審查近一年來客戶作為當事人是否涉及法律訴訟； （六）審查近一年來客戶反洗錢等級是否發(fā)生變化； （七）審查近一年來 客戶在營業(yè)部當?shù)赜袩o影響其信用評級的新聞報導； （八）審查與客戶資信狀況有關的其他情況。 營業(yè)部客戶推薦人在對客戶資信狀況進行重新審核時，如有需要，應要求客戶重新提供資信情況證明材料，根據(jù)對客戶資信狀況的初步評估，出具《融資融券業(yè)務 客戶重檢報告》（格式見附件七），經(jīng)營業(yè)部合規(guī)經(jīng)理、負責人審核后，報融資融券業(yè)務部征信調查崗和授信評估崗。征信調查崗、授信評估崗在接收到營業(yè)部客戶推薦人上報的《融資融券業(yè)務客戶重檢報告》后，應對客戶近一年來的基本情況、財務情況、信用交易情況、履約情況等進行復核和綜合分析，并重點就以下情況對客戶信用情況進行審查： （一）客戶履行《融資融券業(yè)務合同》的情況，審核客戶近一年來在信用交易過程中是否發(fā)生過違約行為； （二）查詢近一年來客戶信用檔案記錄的變動情況，審核客戶是否按時償還負債，是否及時追加保證金，以及有無強制 平倉的記錄等； （三）根據(jù)調查了解的客戶最新資信狀況，依據(jù)征信系統(tǒng)及公司制定的評分因子標準，對客戶進行評分、評級； （四）分別出具重檢后的《融資融券業(yè)務客戶信用等級評定報告》和《融資融券業(yè)務客戶信用評估報告》，及時調整客戶的信用等級和授信額度。 二、臨時重檢 臨時重檢是不定期的對客戶信用等級進行的重檢。融資融券業(yè)務部征信調查崗和授 融資融券業(yè)務制度匯編 29 長城證券 GREAT WALL SECURITIES 信評估崗應按照監(jiān)管部門的要求和公司相關規(guī)定，加強對客戶的跟蹤監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)客戶有如下任何一種情況發(fā)生，應立即進行重檢，及時調整客戶的信用等級和授信額度。臨時重檢啟動的條件如下： （ 一）個人客戶財務狀況、機構客戶經(jīng)營情況發(fā)生重大變化，可能發(fā)生無法履約的風險； （二）客戶一年內在需要追加保證金的情況下，存在 3次未及時追加的情況；或強制平倉達 2次，信用狀況受到懷疑； （三）根據(jù)交易所等部門出具的可疑交易名單，認定客戶有操縱市場、內幕交易、非法洗錢等可疑交易的行為； （四）客戶出具虛假申請資料； （五）客戶未完整提交關聯(lián)賬戶信息； （六）客戶未按規(guī)定履行公告義務； （七）存在不符合公司融資融券客戶選擇標準的情形； （八）其他須進行等級重檢的情況。 臨時重檢一經(jīng)啟動 ,操作流程比照定期重檢執(zhí)行。 信用等級一經(jīng)重檢，應當重新評定客戶信用等級，并出具重檢后的《融資融券業(yè)務客戶信用等級評定報告》和《融資融券業(yè)務客戶信用評估報告》。 第六章 客戶授信的審查、審批及調整 第三十三條 融資融券業(yè)務部將《融資融券業(yè)務客戶信用等級評定報告》、《融資融券業(yè)務客戶信用評估報告》和客戶申報材料一并上報公司總裁辦公會或融資融券業(yè)務審核委員會，由公司總裁辦公會或融資融券業(yè)務審核委員會進行授信額度、息（費）率的審批。 第三十四條 原則上公司授信期為一年，自客戶簽署合同之日起計算，下一年的對應日屆滿；下一年沒有對應日的，對應月的最后一日屆滿。授信期屆滿日，客 戶所有未了結融資融券交易同時到期。授信期屆滿日為非交易日的，順延至下一交易日。截至授信期屆滿前的一個月，雙方均未書面通知對方終止授信的，授信期自動延續(xù)一年。授信期可多次延續(xù)，每次延續(xù)一年。 第三十五條 融資融券業(yè)務部客戶信用管理崗根據(jù)公司審批結果，在 融資融券業(yè)務系統(tǒng) 中對客戶融資融券額度、息（費）率等參數(shù)進行設置。 融資融券業(yè)務制度匯編 30 長城證券 GREAT WALL SECURITIES 第三十六條 客戶申請調整授信額度的，須填寫《融資融券業(yè)務授信額度調整申請表》（格式見附件八），并向營業(yè)部客戶推薦人出示相關資產證明。 第三十七條 營業(yè)部客戶推薦人受理后，將《融資融券業(yè)務授信額度調整申請表》及相關材料報營業(yè)部合規(guī)經(jīng)理 、負責人簽字確認后，報融資融券業(yè)務部。 融資融券業(yè)務部授信評估崗經(jīng)審核，在《融資融券業(yè)務授信額度調整申請表》上出具意見，經(jīng)融資融券業(yè)務部征信授信管理部經(jīng)理復核，報部門負責人審核后，上報公司總裁辦公會或融資融券業(yè)務審核委員會審批。 審批通過后，融資融券業(yè)務部客戶信用管理崗應通知營業(yè)部客戶推薦人，營業(yè)部客戶推薦人通知客戶簽署《融資融券業(yè)務調整授信額度確認書》（格式見附件九），確認調整后的授信額度。 第七章 簽定融資融券合同及開戶流程 第三十八條 客戶融資融券授信額度經(jīng)公司批準之后，由融資融券業(yè)務部客戶信用管理崗填寫《融資融券客戶 授信審批 意見 通知單》（格式見附件十）、《融資融券客戶開戶通知單》（格式見附件十一），以電子郵件或傳真方式發(fā)送給營業(yè)部客戶推薦人和客戶信用交易賬戶管理崗。由營業(yè)部客戶推薦人通知客戶到柜臺簽署《融資融券交易風險揭示書》和《融資融券業(yè)務合同》，辦理信用賬戶開立手續(xù)。 對于未通過審核的客戶，客戶信用管理崗應詳細說明未獲通過的原因，再由營業(yè)部客戶推薦人通知客戶。未通過審核的客戶再次提出申請時需距前次申請 60 個工作日以上。 第三十九條 客戶在現(xiàn)場簽訂合同前，必須出示以下有效證件： 一、個人客戶： 本人的有效身份證和普通證券賬戶卡。 二、機構客戶 營業(yè)執(zhí)照（副本）、《法定代表人證明書》、法定代表人有效身份證、《法定代表人授權委托書》、授權代理人有效身份證以及普通證券賬戶卡。 以上材料均須提供原件，其中機構客戶提供的材料均須加蓋機構公章 第四十條 營業(yè)部客戶推薦人在審核客戶身份的真實性、客戶所出示文件的合法性和有效性后，依次完成風險揭示、合同講解和簽署工作。 一、向客戶揭示融資融券交易存在的各類風險，講解《融資融券交易風險揭示書》， 融資融券業(yè)務制度匯編 31 長城證券 GREAT WALL SECURITIES 見證客戶在《融資融券交易風險揭示書》簽字確認，并拍照留存； 二、向客戶講解監(jiān)管部門及公司融資融券業(yè)務規(guī)則及《融資融 券業(yè)務合同》條款； 三、就融資融券業(yè)務中的關鍵問題與客戶進行溝通交流，以確認客戶