【正文】 都急需加以調(diào)整、改進(jìn)。六是監(jiān)管者權(quán)威性不強(qiáng)，難以確保監(jiān)管的公平與效率。目前，商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的法律、法規(guī)還不健全，由此導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)有問(wèn)題銀行處置不及時(shí)，成本高，也影響了監(jiān)管的效率。在其他方面也存在著監(jiān)管者權(quán)威不強(qiáng)的問(wèn)題。七是跨境銀行監(jiān)管的能力存在明顯不足。主要是對(duì)商業(yè)銀行境內(nèi)外并表監(jiān)管的能力嚴(yán)重不足；與一些東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局信息交流的范圍和深度十分有限，等等。這些問(wèn)題的存在決定了我國(guó)銀行監(jiān)管體系建設(shè)任務(wù)的艱巨性。但我相信，通過(guò)堅(jiān)持科學(xué)的態(tài)度，樹(shù)立堅(jiān)定的信心，建立良好的機(jī)制，開(kāi)展扎實(shí)的工作，這種差距是完全可以盡快縮小的。（銀監(jiān)會(huì)20041013）返回改革落實(shí)篇〖金融創(chuàng)新〗【人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行競(jìng)相引存的手段】據(jù)悉，目前多家股份制銀行紛紛在南京推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品期限一般不超過(guò)3年，收益率比定期存款收益高，并且由銀行承諾安全可靠。%%，%，這比同期銀行存款利率高很多，對(duì)投資者的吸引力很大。但銀行也為投資者設(shè)定了各種條件，如：每期理財(cái)產(chǎn)品有發(fā)行總額的限制，投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品須超過(guò)銀行規(guī)定的起步規(guī)模等。據(jù)分析，銀行之所以能給出比定期存款高的收益，是因?yàn)檫@些產(chǎn)品募集來(lái)的資金都有專項(xiàng)投資渠道，比如高速公路、電力、銀行間國(guó)債等項(xiàng)目，而這些項(xiàng)目都是相對(duì)較為安全可靠的。人民幣理財(cái)產(chǎn)品具有為融資者募集資金的性質(zhì)。銀行推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品的原因與央行幾次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率有關(guān)。因?yàn)?，銀行的資金頭寸在存款準(zhǔn)備金率提高后必然下降，其可貸資金減少，因此，銀行開(kāi)發(fā)出人民幣理財(cái)產(chǎn)品也有吸引存款，擴(kuò)大市場(chǎng)份額的目的。（揚(yáng)子晚報(bào)2004109）返回〖資產(chǎn)處置〗【東北國(guó)有銀行不良資產(chǎn)有望剝離】 據(jù)悉，東北地區(qū)四家國(guó)有銀行3000多億的不良資產(chǎn)有望啟動(dòng)二次剝離。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)會(huì)同發(fā)改委、財(cái)政部等有關(guān)部門(mén)研究制定的處置東北不良資產(chǎn)的方案，正待最后批準(zhǔn)。銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)同意東北地區(qū)商業(yè)銀行自主減免貸款企業(yè)表外欠息，接下來(lái)可能會(huì)考慮到東北地區(qū)不良資產(chǎn)的二次剝離問(wèn)題。 有分析認(rèn)為，除了公開(kāi)拍賣、地方政府收購(gòu)等方式，東北地區(qū)的不良資產(chǎn)處置，應(yīng)該采取更積極的方式，可以考慮核銷政策性和一些經(jīng)營(yíng)性的虧損。依照東北的實(shí)際情況，處置不良資產(chǎn)最好的辦法就是核銷，但現(xiàn)在不良資產(chǎn)的處置并不完全取決于商業(yè)銀行，處置方案必須經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)。 盡快核銷東北三省不良資產(chǎn)的觀點(diǎn)，已經(jīng)得到多數(shù)業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)同。在政府注資方面，除了通過(guò)中央政府、國(guó)有銀行的總行等注資外，也應(yīng)當(dāng)考慮地方政府的責(zé)任和權(quán)利。例如在處置金融體系的歷史包袱上，可以給予地方政府更大的處置權(quán)利。但是，也有專家表示應(yīng)該謹(jǐn)慎行事。中國(guó)金融學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)秦池江認(rèn)為，如果免除東北50%的不良資產(chǎn)，國(guó)家至少要承擔(dān)1500億元的損失。東北三省不良資產(chǎn)的減免，需要有一個(gè)好的模式，因?yàn)檫@其中蘊(yùn)涵的道德風(fēng)險(xiǎn)太大。（經(jīng)濟(jì)參考報(bào)20041011）返回【農(nóng)行湖北分行不良資產(chǎn)清收效果顯著】 據(jù)悉，%，，成功實(shí)現(xiàn)了“雙降”。 該行針對(duì)不良資產(chǎn)總量大、分布廣、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，在今年初對(duì)全轄不良資產(chǎn)進(jìn)行了全面的清理分類。按不良客戶資產(chǎn)負(fù)債狀況和債權(quán)保全程度，將全行不良資產(chǎn)細(xì)分為協(xié)商清收、依法清收、以資抵債、重組盤(pán)活、資產(chǎn)保全、等待核銷等六大類，一戶一策進(jìn)行管理。在清理分類的基礎(chǔ)上，該行還建立了不良資產(chǎn)清收盤(pán)活項(xiàng)目庫(kù)，將具有清收盤(pán)活潛力的不良貸款分別建立清收、盤(pán)活、處置、保全項(xiàng)目庫(kù)，選配管戶經(jīng)理，制定項(xiàng)目處置預(yù)案，簽訂“五定”責(zé)任狀，把全年任務(wù)落實(shí)到企業(yè)，落實(shí)到項(xiàng)目，落實(shí)到時(shí)段，落實(shí)到人頭，增強(qiáng)了清收工作的針對(duì)性和時(shí)效性。目前，該行共建立清收、盤(pán)活、處置、清收業(yè)績(jī)的90%來(lái)源于項(xiàng)目庫(kù)鎖定的目標(biāo)客戶。（農(nóng)行網(wǎng)20041012）返回〖銀行上市〗【建行和中行上市時(shí)間逐漸清晰】人行行長(zhǎng)周小川近日表示，預(yù)計(jì)中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行將于明年上市，這是迄今為止央行對(duì)兩家國(guó)有銀行股份制改造試點(diǎn)行給出的最為清晰的上市時(shí)間表。（新聞晨報(bào)20041012）返回【建行向國(guó)際金融機(jī)構(gòu)伸出橄欖枝】 據(jù)悉，建行目前邀請(qǐng)一些全球最大的金融集團(tuán)在建行赴海外上市前入股。這些潛在的投資者包括花旗集團(tuán)、摩根大通和瑞士銀行等國(guó)際性金融集團(tuán)。日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機(jī)構(gòu)淡馬錫等，也進(jìn)入了建行潛在投資者的名單。據(jù)分析，建行可能將5%至20%的股份出售給一家或多家投資者。但一些潛在的投資者可能不會(huì)競(jìng)標(biāo)入股，原因在于建行的邀請(qǐng)書(shū)缺少詳細(xì)的財(cái)務(wù)信息。 此前，國(guó)家電網(wǎng)公司和寶鋼在9月各付出30億元人民幣，%股權(quán)。依此類推，考慮到上述兩家企業(yè)入股后的股權(quán)溢價(jià)因素，購(gòu)買(mǎi)建行20%的股份最低可能需要520億元人民幣，這對(duì)于外國(guó)金融集團(tuán)而言，這顯然是一個(gè)巨大的支出，因此幾家金融集團(tuán)聯(lián)手購(gòu)買(mǎi)競(jìng)標(biāo)股權(quán)的可能性較大。 市場(chǎng)認(rèn)為，建行明年可能進(jìn)行50億至100億美元的上市活動(dòng)。上述股權(quán)出售活動(dòng)的意義不僅僅在于充實(shí)建行自身的資本金，引進(jìn)海外金融集團(tuán)作為股東，提高自身業(yè)務(wù)水平也是建行的一個(gè)重要考慮。建行與中行都試圖成為第一個(gè)在海外證券交易所上市的國(guó)有商業(yè)銀行，如果此次引入海外金融集團(tuán)能夠順利進(jìn)行的話，建行無(wú)疑將取得先機(jī)。（新浪財(cái)經(jīng)2004108）返回【溫州市商行將募資擴(kuò)股】據(jù)悉，溫州市商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)。這次溫州市商行擬募集的股份，每股面值為1元，采取溢價(jià)方式發(fā)行，募股價(jià)格按銀監(jiān)部門(mén)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所資產(chǎn)評(píng)估后確定的價(jià)格執(zhí)行，募股時(shí)間為2004年10月至2005年3月。此次增資擴(kuò)股后，溫州市商行資本金總額將超過(guò)10億元，資本充足率將超過(guò)8%，從而達(dá)到跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的資格要求。該行在2003年第一期增資擴(kuò)股中，吸收了8家優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)入股，%%，%上升到73%。%，%.根據(jù)年度預(yù)算安排，%，%。預(yù)計(jì)今后幾年該行的現(xiàn)金分紅比例還將保持每年1個(gè)百分點(diǎn)以上的遞增速度。（新華網(wǎng)2004108）返回〖農(nóng)信社改革〗【8省（市）農(nóng)信社改革試點(diǎn)取得成效】2003年6月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，深化農(nóng)村信用社改革拉開(kāi)序幕，改革進(jìn)入試點(diǎn)階段。吉林、山東、江西、浙江、江蘇、陜西、貴州、重慶等8?。ㄊ校┍淮_定為第一批試點(diǎn)單位。目前，第一批試點(diǎn)的農(nóng)村信用社改革進(jìn)展順利，成效顯著，已取得階段性成果，下一步21個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）改革即將推開(kāi)，農(nóng)信社改革向縱深發(fā)展。8個(gè)試點(diǎn)?。ㄊ校┚Y(jié)合本地實(shí)際，提出了各自在產(chǎn)權(quán)制度改革方面的意見(jiàn)。目前，江蘇、浙江、山東、貴州等省共有10家農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行獲準(zhǔn)籌備，其中1家已經(jīng)開(kāi)業(yè)，有相當(dāng)部分縣（市）已經(jīng)獲準(zhǔn)籌備以縣（市）為單位統(tǒng)一法人，其中近40家已經(jīng)完成。預(yù)計(jì)到年底，還將有30家左右農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行組建，有一定數(shù)量的縣（市）實(shí)行統(tǒng)一法人。伴隨產(chǎn)權(quán)制度改革的進(jìn)行，法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)開(kāi)始步入正軌，經(jīng)營(yíng)機(jī)制開(kāi)始轉(zhuǎn)換，內(nèi)部管理逐步得到加強(qiáng)。在各省級(jí)聯(lián)社組織指導(dǎo)下，農(nóng)信社已開(kāi)始著手不同產(chǎn)權(quán)模式和組織形式下的建章立制工作，員工培訓(xùn)、干部競(jìng)聘、完善貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制等內(nèi)部控制制度進(jìn)一步健全。江蘇、重慶等產(chǎn)權(quán)制度改革進(jìn)度較快的地區(qū)，經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換的效果已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。一系列改革政策的落實(shí)為農(nóng)村信用社改革發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，各地紛紛組織開(kāi)展了“一站式”服務(wù)等靈活快捷的支農(nóng)服務(wù)措施，同時(shí)，開(kāi)辟新的存款市場(chǎng)和積極公關(guān)存款大戶，各項(xiàng)存款保持了持續(xù)較快增長(zhǎng)，農(nóng)信社的資金實(shí)力增強(qiáng)。到今年6月末，全國(guó)農(nóng)信社各項(xiàng)存款余額26724億元，比年初增加2715億元；各項(xiàng)貸款余額19585億元，比年初增加2592億元。農(nóng)信社不斷加大支農(nóng)投入，使支農(nóng)資金供應(yīng)得到極大改善。（金融時(shí)報(bào)20041014）返回【上海農(nóng)信社改制謀發(fā)展】據(jù)悉，上海農(nóng)信社目前改制的籌備工作正處于關(guān)鍵時(shí)刻，并計(jì)劃對(duì)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。上海農(nóng)信社清產(chǎn)核資工作已進(jìn)入尾聲，但最終是改成股份制還是股份合作制商業(yè)銀行，還有待與有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步溝通。改制后的農(nóng)信社將在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上進(jìn)一步向城市延伸，但服務(wù)三農(nóng)的宗旨不會(huì)變。上海市農(nóng)信社是上海唯一一家合作制金融機(jī)構(gòu)，一直堅(jiān)持“穩(wěn)定農(nóng)業(yè)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入”的經(jīng)營(yíng)理念。截至8月底，該社資產(chǎn)規(guī)模已超過(guò)1000億元，發(fā)放各類貸款余額540億元，而其中對(duì)農(nóng)村、%。上海農(nóng)信社推出的“信用村”金融合作模式促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民致富。該模式即信用社通過(guò)優(yōu)惠投放信貸資金和提供金融咨詢服務(wù)推動(dòng)行政村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，而行政村村委會(huì)又積極監(jiān)督和保證其轄內(nèi)的經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人遵守誠(chéng)信，從而達(dá)到用“集體信用”來(lái)防范“個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)”之目的的一項(xiàng)社會(huì)信用工程。（上海證券報(bào)20041011）返回【山東省農(nóng)信聯(lián)社組建工作完成】據(jù)悉，山東省聯(lián)社的組建工作目前已全面完成，順利完成了清產(chǎn)核資工作，增資擴(kuò)股工作成效明顯。，并在增資擴(kuò)股中較好地解決了股金規(guī)范問(wèn)題。各地政府相繼出臺(tái)扶助政策，按照股權(quán)設(shè)置和股權(quán)結(jié)構(gòu)要求，圓滿完成了擴(kuò)股和規(guī)范任務(wù)，達(dá)到了央行專項(xiàng)票據(jù)申請(qǐng)發(fā)行要求。全省有134家聯(lián)社申請(qǐng)國(guó)家支持資金。一系列政策的落實(shí)為農(nóng)村信用社改革發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，使各項(xiàng)存款保持了持續(xù)較快增長(zhǎng)。截至8月末，，為農(nóng)村信用社歷史同期存款增幅最大的一年，成為全省存款總量、增幅最大的金融機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上，把“三農(nóng)”作為支持重點(diǎn)，不斷擴(kuò)大小額農(nóng)戶貸款的限額和發(fā)放范圍，有力支持了農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖、加工和運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展，增加了農(nóng)民收入。全省農(nóng)村信用社共設(shè)信貸專柜3447個(gè)，為526萬(wàn)戶農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)檔案，核發(fā)農(nóng)戶貸款證546萬(wàn)本。“信用村”、“信用戶”評(píng)定工作深入展開(kāi)，增強(qiáng)了農(nóng)民的信用意識(shí)，改善了農(nóng)村金融環(huán)境。（金融時(shí)報(bào)20041014）返回業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)篇〖個(gè)人金融〗【交通眼紅香港人民幣信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)】 據(jù)悉，交通銀行將爭(zhēng)取在2005年年中以前，在香港推出人民幣信用卡，此項(xiàng)任務(wù)將由交行香港分行負(fù)責(zé)具體操作。人民幣信用卡的年利率可能與目前的港幣信用卡大致相等。今年5月份，中銀香港利用“清算行”的特殊身份率先推出香港本地首張人民幣信用卡，而后，多家本地銀行對(duì)外均聲稱希望在今年底前推出人民幣信用卡，務(wù)求盡早取得最大的市場(chǎng)占有率。據(jù)分析，雖然各類人民幣業(yè)務(wù)至今仍未在香港當(dāng)?shù)劂y行中占據(jù)重要地位，但獲利前景頗為樂(lè)觀。自內(nèi)地居民港澳自由行開(kāi)通后，內(nèi)地居民往來(lái)香港數(shù)與日俱增，帶來(lái)了巨額結(jié)算和交易。預(yù)計(jì)今年內(nèi)地游客消費(fèi)將占香港零售總額的28%。自今年2月底香港當(dāng)?shù)劂y行獲準(zhǔn)開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)后，內(nèi)地人士持內(nèi)地銀聯(lián)卡在港消費(fèi)額每月均以兩位數(shù)的百分比增長(zhǎng)。（新聞晨報(bào)2004108）返回【民生銀行再度放寬個(gè)人房貸年齡上限】 據(jù)悉，民生銀行近日再度放寬個(gè)人住房按揭貸款借款人的年齡上限，即“民生家園 1+3”貸款，到期時(shí)借款人年齡最高可達(dá)70周歲。該項(xiàng)貸款突破了借款人年齡參照退休年齡的行規(guī)，將借款人的年齡上限放寬到貸款到期時(shí)男性65周歲、女性60周歲，比國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡推后了5年；而且今年再次上調(diào)借款人年齡上限，貸款到期時(shí)，借款人年齡可達(dá)70周歲，且對(duì)男女實(shí)行一視同仁的平等政策。換句話說(shuō)，辦理貸款手續(xù)時(shí)，借款人的年齡加上貸款的期限在70周歲以下，均可向民生銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。（中經(jīng)網(wǎng)2004108）返回【香港銀行搶占人民幣消費(fèi)市場(chǎng)】據(jù)悉，香港東亞銀行于近日推出人民幣信用卡，成為又一家宣布加入人民幣信用卡“搶灘戰(zhàn)”的本地大銀行。截至目前，匯豐、渣打、恒生等香港當(dāng)?shù)刂饕y行都已做出在年底之前推出人民幣信用卡的表示，而匯豐已證實(shí)更會(huì)提前至10月中旬。自今年2月底香港當(dāng)?shù)劂y行獲準(zhǔn)開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)后，已有內(nèi)地人士持內(nèi)地銀聯(lián)卡在港消費(fèi)，且比例每月均以兩位數(shù)增長(zhǎng)。香港銀行發(fā)行人民幣信用卡已是大勢(shì)所趨，而該東亞銀行發(fā)行人民幣信用卡的目的主要是希望給予經(jīng)常往來(lái)內(nèi)地與香港的客戶多一項(xiàng)選擇。（搜狐財(cái)經(jīng)2004108）返回【招行與百盛集團(tuán)合推信用卡】據(jù)悉，10月11日，由招商銀行和中國(guó)百盛集團(tuán)共同打造的Master Card品牌“招商銀行—百盛購(gòu)物信用卡”正式發(fā)行。這張全新的復(fù)合功能信用卡不僅保留了招商銀行信用卡各項(xiàng)功能，還擁有百盛積分卡會(huì)員的各項(xiàng)專享權(quán)益。持卡人使用“招商銀行—百盛購(gòu)物信用卡”，在能參加統(tǒng)一積分的百盛全國(guó)各門(mén)店內(nèi)刷卡消費(fèi)，即可享受百盛積分獎(jiǎng)勵(lì)，兌換百盛禮券。同時(shí)，還能享受招商銀行永久有效的積分累計(jì)。此外，作為“招商銀行—百盛購(gòu)物信用卡”的持卡人，還可不定期的享受百盛各門(mén)店特約商戶的購(gòu)物折扣貴賓待遇。（財(cái)智網(wǎng)20041013）返回〖企業(yè)公共〗【工行上海分行為上海大眾提供汽車貸款服務(wù)】 據(jù)悉，工行上海分行近日與上海大眾簽署一項(xiàng)協(xié)議，由工行上海分行為上海大眾用戶提供購(gòu)車消費(fèi)貸款服務(wù)。該服務(wù)已于10月9日啟動(dòng)，上海大眾用戶在購(gòu)車時(shí)可以直接從中國(guó)工商銀行上海分行獲得最長(zhǎng)期限5年、最高比例為汽車實(shí)際成交價(jià)80%的汽車消費(fèi)貸款。（中金網(wǎng)20041012）返回【招行向哈工大授信15億元】據(jù)悉，招商銀行10月13日與哈爾濱工業(yè)大學(xué)舉行了全面業(yè)務(wù)合作簽約儀式，招商銀行將為哈爾濱工業(yè)大學(xué)提供15億元的綜合授信。通過(guò)本次授信，招商銀行承諾為哈爾濱工業(yè)大學(xué)提供教學(xué)、科研和校園建設(shè)等方面的資金支持及最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。哈爾濱工業(yè)大學(xué)將為招商銀行在技術(shù)、科研和人才培養(yǎng)上提供支持。雙方還將在學(xué)校存款、貸款、結(jié)算及助學(xué)貸款、教職工消費(fèi)貸款等領(lǐng)域開(kāi)展全方位的業(yè)務(wù)合作，并全面探索以招商銀行“一卡通”替代工大“校園卡”，將“校園卡”與“銀行卡”功能合并，實(shí)現(xiàn)“校園卡”和“銀行卡”賬戶共享，解決目前師生使用“校園卡”必須頻繁往里面存款的不便。（中金網(wǎng)20041014）返回【】據(jù)悉，交行海南分行近日分別與海口保稅區(qū)、海南民生燃?xì)猓瘓F(tuán)）股份公司、海南醫(yī)學(xué)院、三亞眾城國(guó)際客運(yùn)旅游業(yè)有限公司四家客戶簽訂了《全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。，將支持上述企業(yè)在能源、公用事業(yè)、石化、旅游、教育、商業(yè)等領(lǐng)域的發(fā)展。（金時(shí)網(wǎng)2004108）返回〖中間業(yè)務(wù)〗【工、中、建、交四行成為電力企業(yè)年金基金托管行】據(jù)悉，工行、中行、建行和交行10月9日與電力企業(yè)年金管理監(jiān)督委員會(huì)簽訂了《電力企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。此次托管協(xié)議的簽署，標(biāo)志著上述4行正式入選電力行業(yè)企業(yè)年金基金托管銀行。據(jù)