【正文】 程度指標包括核心資本充足率和（C）。 P149A、風險加權資產 B、附屬資本C、資本充足率 D、正常貸款遷徙率60、不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和（D）。 A、損失類貸款遷徙率 B、呆滯類貸款遷徙率C、關注類貸款遷徙率 D、可疑類貸款遷徙率6下列哪項指標屬綜合發(fā)展能力指標：（B） A、資本充足率 B、存款增長率C、不良貸款比例 D、資產利潤率6商業(yè)銀行應當對存款賬戶實施有效管理，與除（D）以外的其他存款的所有人定期進行對賬，并確保對賬的適時有效。 A、教育教育儲蓄存款 B、單位存款 C、臨時存款 D、儲蓄存款6應當承擔檢查失誤、清收不力責任的是（C）。 A、調查人員； B、審查和審批人員；C、貸后管理人員； D、放款操作人員。6商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來應遵循哪些原則?(D)A、效益性、安全性、流動性原則。B、依法獨立自主經營的原則。C、保護存款人利益原則。D、自愿、平等，誠實信用原則。6按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定，對違反審慎經營原則，資本充足率低于（ B ） 存在風險隱患的農村信用社，銀監(jiān)會應當責令其限期整改。 A．0 % % % 6《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，實施內部評級法初級法的商業(yè)銀行(C )。A. 必須自行估計每筆債項的違約損失率B. 參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率C. 由監(jiān)管當局根據資產類別給定違約損失率D. 由信用評級機構根據商業(yè)銀行要求給出違約損失率6下面哪些不是商業(yè)銀行內部控制評價應遵循的原則？（D）A、全面性原則 B、統(tǒng)一性原則 C、獨立性原則 D、合規(guī)性原則 E、重要性原則6商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任。以下不屬于高級管理層負責的是（ D ）A、負責制定內部控制政策，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B、負責執(zhí)行董事會決策 C、負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施D、負責審批組織機構 E、負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行。6商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任。以下不屬于董事會負責的是（ E ）A、負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。B、負責審批整體經營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況。C、負責確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內審慎經營，明確設定可接受的風險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測并控制風險。D、負責審批組織機構。E、負責制定內部控制政策，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。70、商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任。以下不屬于監(jiān)事會負責的是（ C ）A、監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系。B、負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責。C、負責保證高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。D、負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。7下列哪些關于商業(yè)銀行內部控制的觀點是不正確的（A）A、內部控制的建設、執(zhí)行部門負責組織檢查、評價內部控制的健全性和有效性，督促管理層糾正內部控制存在的問題。B、商業(yè)銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵循銀行不墊款的原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。C、商業(yè)銀行應當對同一客戶的貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等各類表內外授信實行一攬子管理，確定總體授信額度。D、商業(yè)銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務應當做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。7商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循的原則不包括哪一項：（D）A、統(tǒng)一原則 B、適度原則 C、預警原則 D、超前原則7安全性指標不包括（ A ）A、資產利潤率 B、不良貸款比例 C、.對最大一戶貸款比例 D、對最大十戶貸款比例7風險權數為100％的資產不包括（ C ）A、短期農業(yè)經濟組織貸款； B、短期農村工商業(yè)貸款；C、短期農戶貸款； D、各類呆滯貸款。7下列哪指標不是《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》中明確的商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標。( B ) A、風險水平 B、效益水平C、風險遷徙 D、風險抵補7《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》明確，風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，不包括哪個方面。（ D ） A、盈利能力 B、準備金充足程度C、資本充足程度 D、流動性7下列關于房地產貸款的表述不正確的是（ D ）。A、商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設立土地儲備機構資金專戶，加強對土地經營收益的監(jiān)控。B、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。C、商業(yè)銀行應嚴格落實房地產開發(fā)企業(yè)貸款的擔保，確保擔保真實、合法、有效。D、商業(yè)銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過70%。7《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系（試行）》明確，流動性指標不包括以下哪項指標（ A ） A、不良貸款比例 B、備付金比例C、資產流動性比例 D、拆入資金比例7《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內部人不包括（B）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的獨立股東C、總行和分行的高級管理人員D、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員80、商業(yè)銀行內部控制原則不包括：（ A ）A、合規(guī) B、審慎 C、有效 D、獨立的8商業(yè)銀行應當設立履行（ B ）職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和控制風險的制度、程序和方法，以確保風險管理和經營目標的實現。A、合規(guī)管理 B、風險管理 C、內部控制 D、內部審計8商業(yè)銀行應當建立內部控制的（ A ）制度，對內部控制的制度建設、執(zhí)行情況定期進行回顧和檢討，并根據國家法律規(guī)定、銀行組織結構、經營狀況、市場環(huán)境的變化進行修訂和完善。A、評價 B、考核 C、激勵 D、審計8商業(yè)銀行應當明確關鍵崗位及其控制要求，關鍵崗位應當實行定期或不定期的人員輪換和（ D ）制度。A、強制代班 B、換人復核 C、輪流休假 D、強制休假8《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》旨在通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則，實現監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向（C ）的轉變。A、謹慎監(jiān)管 B、合規(guī)監(jiān)管 C、風險監(jiān)管 D、合法監(jiān)管8業(yè)務復雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應采用更加先進的風險管理方法，根據（C ）操作風險的特點有針對性地進行管理。A、信貸業(yè)務 B、資金業(yè)務 C、各業(yè)務線 D、會計業(yè)務8按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，下列哪項不屬于內部控制主要內容：(D)A、組織結構 B、會計規(guī)劃 C、風險評估 D、對資產和投資的實際控制8商業(yè)銀行內部控制評價的過程評價不包括（ D ）。A、內部控制環(huán)境、風險識別與評估的評價B、內部控制措施的評價C、信息交流與反饋的評價D、內部控制主要目標實現程度的評價8商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（ B ）。A、 B、 C、 D、8商業(yè)銀行應加強（ C ），對借貸雙方的權利、義務、約定、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。A、財務管理 B、風險管理 C、授信文檔管理 D、內部控制90、銀行機構風險狀況信息不包括（ D ）。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、案件信息二、多選題9江蘇省農村信用社完善法人治理結構工作的主要目標是：明確劃分“三會”以及理事長、主任、監(jiān)事長的職責、權力和任務，增加“三會”運作的透明度等。“三會”是指( ABC )。A、社員代表大會 B、理事會 C、監(jiān)事會 D、貸款審批委員會9商業(yè)銀行以( ABD )為經營原則。A、安全性 B、流動性 C、合法性 D、效益性9設立商業(yè)銀行，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料（ ABC ）。A、申請書，申請書應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范圍等B、可行性研究報告C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定提交的其他文件、資料9銀監(jiān)部門對農村合作金融機構的監(jiān)管理念是“( ABC )、提高透明度”。A、管法人B、管風險 C、管內控D、統(tǒng)一標準、一步到位9達到完善法人治理結構的工作目標必須堅持以下原則( ABCD )A、真正尊重和維護社員合法權益的原則 B、必須堅持權責合法化原則C、必須堅持產權明晰化和資本人格化原則 D、必須堅持職責制度化原則9理事會履行職責采取以下方式( ABCD )等。A、召開理事會會議，并形成會議決議B、審閱主任室的工作報告和財務會計報告C、根據理事專長，按財務、社務和業(yè)務對理事進行工作分工D、調查有關情況，必要時對聯(lián)社主任進行質詢9下列人員不得擔任、兼任監(jiān)事( ABC )：A、本聯(lián)社（行）理事長（董事長） B、主任（行長）C、財務、信貸負責人 D、稽核負責人9理事（董事）應當具備的條件( BCD )等。A、具有高中以上文化程度B、具有一定的經濟、金融、法律、財務等知識C、具有一定的群眾工作經驗，以及調查研究、參與議事、分析判斷、發(fā)表主見的能力D、了解農村金融方針、政策、制度，能夠閱讀、分析、理解農村金融企業(yè)的財務、信貸報表9設立縣(市、區(qū))農村信用合作社聯(lián)合社，應當符合以下審慎性條件( ABCDE )。A、有良好的公司治理結構；B、有健全的風險管理體系，能有效控制關聯(lián)交易風險C、有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質的專業(yè)人才D、具備有效的資本約束和補充機制E、沒有地方人民政府財政資金入股100、公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由（ABC）決議。A、董事會 B、者股東會 C、股東大會 D、上級主管部門10經濟合作與發(fā)展組織的《公司治理結構原則》明確指出了有效的公司治理結構應符合的基本原則。（ABCDE）A、保護股東權利 B、確保公平對待所有股東C、依法保護利益相關者的權利，加強他們的參與機制D、保證及時準確地披露與公司有關的任何重大問題，包括財務狀況、經營狀況、所有權狀況和公司治理狀況的信息E、確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督，并確保董事會對公司和股東負責10公司的（ABCDE）不得利用其關聯(lián)關系損害公司利益。A、控股股東 B、實際控制人 C、董事 D、監(jiān)事 E、高級管理人員10《公司法》規(guī)定，股東有權查閱、復制（ABCD）和財務會計報告。A、公司章程 B、股東會會議記錄 C、董事會會議決議 D、監(jiān)事會會議決議10我國銀行業(yè)監(jiān)管機構對完善我國商業(yè)銀行公司治理提出什么要求：（ABCDE）A、規(guī)范股東（社員）行為，防止股東（社員）操縱經營管理損害存款人利益。B、強化董（理）事會的獨立性。C、明確行長（主任）職責。D、強化監(jiān)事會的監(jiān)督功能。E、完善激勵約束機構，增強銀行活力。10中小金融機構的“三會一層”是：（ABCD）A、股東（社員）大會 B、董（理）事會C、監(jiān)事會議 D、高級管理層10目前，中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有：（ABC）A、股權結構不合理扭曲經營行為。B、產權主體缺位造成內部人控制。C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經營戰(zhàn)略。D、難以確保管理信息的及時、真實和完整。10從銀行業(yè)角度看，公司治理涉及董事會和高級管理層管理銀行業(yè)務及各項事務的方式，這將影響董事會和高級管理層如何： （ABCDE）A、制定公司目標； B、經營銀行日常業(yè)務； C、履行對股東的責任義務并重視其他被認可的利益相關者的利益；D、確保銀行的經營活動和日常行為符合安全穩(wěn)健經營的要求，并遵循適用法律和監(jiān)管規(guī)定；E、保護存款人的利益。10良好的公司治理應建立在合理有效的（ABD）的基礎之上。A、法律法規(guī) B、監(jiān)管規(guī)定 C、會計準則 D、內部制度