民間金融的現(xiàn)狀及分析-資料下載頁(yè)
2025-06-22 19:57本頁(yè)面
【正文】 制。管理部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)扶持、引導(dǎo)合法民間金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)。管理部門(mén)也應(yīng)嚴(yán)厲打擊非法民間金融現(xiàn)象，規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序。服務(wù)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)維護(hù)民間金融交易主體雙方的合法權(quán)益，提供必要的法律咨詢服務(wù)。（3） 發(fā)揮民間金融的比較優(yōu)勢(shì)，拓寬民間資本進(jìn)入金融業(yè)的渠道 相比較于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，民間金融機(jī)構(gòu)在規(guī)模、資金實(shí)力等方面都處于劣勢(shì)。所以，民間金融應(yīng)對(duì)自身發(fā)展定位有明確的認(rèn)識(shí)。民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以低端的金融產(chǎn)品為主導(dǎo)，主要服務(wù)于本地市場(chǎng)。低端的金融產(chǎn)品是指貸款額度小，擔(dān)保方式、利率、還款期限多樣化的金融產(chǎn)品。民間金融機(jī)構(gòu)的利率不應(yīng)受到嚴(yán)格的限制，而是建立一種借貸信息共享的機(jī)制，以防止信息不對(duì)稱而造成的局部地區(qū)利率過(guò)高現(xiàn)象的發(fā)生,促進(jìn)全國(guó)民間金融利率的趨同。建立全國(guó)借貸信息網(wǎng)，提供及時(shí)的借貸信息，降低交易成本，通過(guò)國(guó)內(nèi)民間金融機(jī)構(gòu)的有效競(jìng)爭(zhēng)而降低利率，防止局部地區(qū)利率過(guò)高。創(chuàng)建民間金融與正規(guī)金融競(jìng)爭(zhēng)、合作的平臺(tái)。（4） 對(duì)民間金融實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，規(guī)范、引導(dǎo)民間金融科學(xué)發(fā)展金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)巨大，如果民間金融缺少有效地監(jiān)管，則會(huì)使金融體系脆弱不堪。民間金融應(yīng)從“地下”轉(zhuǎn)為“地上”，受到正規(guī)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管。但是并不是所有的民間金融形式都是需要嚴(yán)格監(jiān)管的。例如：親戚、朋友間的借貸就不需要嚴(yán)格監(jiān)管，只是需要保護(hù)好債權(quán)人的合法權(quán)益，使雙方合約盡量規(guī)范化，減少口頭協(xié)議。因?yàn)橐悦耖g金融機(jī)構(gòu)為中介進(jìn)行融資的形式涉及金額巨大，對(duì)于這種形式則需要重點(diǎn)監(jiān)管，對(duì)資金的使用方向要進(jìn)行必要的限制，以防止其發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)而造成嚴(yán)重后果。為了更好地監(jiān)督民間金融，政府應(yīng)放寬進(jìn)入金融業(yè)的條件，一些符合法律規(guī)定的私人錢(qián)莊、合會(huì)等應(yīng)被準(zhǔn)許開(kāi)業(yè)，進(jìn)行注冊(cè)、登記，按照正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，而不是使民間金融游離于金融監(jiān)管之外。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)要求存在違規(guī)操作或者風(fēng)險(xiǎn)巨大的金融機(jī)構(gòu)限期整改，如果整改沒(méi)有成效則應(yīng)要求其兼并、重組或者關(guān)閉，有效降低民間金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)民間金融健康發(fā)展。政府應(yīng)減少對(duì)民間金融發(fā)展的束縛，建立民間金融與正規(guī)金融之間的競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，使其在競(jìng)爭(zhēng)中不斷完善。（5） 建立存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險(xiǎn)制度可以有效保護(hù)規(guī)模較小的民間金融機(jī)構(gòu)，防止其被擠兌。保險(xiǎn)制度降低了民間金融體系中存在的風(fēng)險(xiǎn)，使債權(quán)人的權(quán)益得到了進(jìn)一步的保障。結(jié)束語(yǔ)民間金融的利弊需要被政府及公眾理性、辯證地看待。民間金融有其存在的合理性和必然性，所以政府應(yīng)采取“疏導(dǎo)結(jié)合”的策略，引導(dǎo)民間金融走向“規(guī)范化”與“陽(yáng)光化”。 當(dāng)然，我國(guó)金融體制改革不是一蹴而就的，我國(guó)對(duì)民間金融的制度法規(guī)還不健全，還在摸索中逐漸完善，但是改革的前景是非常光明的，民間金融將會(huì)更好地造福社會(huì)。
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