【正文】 理（一）被保險人的防損減損義務(wù)以及費用負(fù)擔(dān) (04)64．刁某將自有轎車向保險公司投保，其保險合同中含有自燃險險種。一日，該車在行駛中起火，刁某情急之下將一農(nóng)戶晾在公路旁的棉被打濕滅火，但車輛仍有部分損失，棉被也被燒壞。保險公司對下列哪些費用應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任？ A．車輛修理費500元 B．刁某誤工費400元 C．農(nóng)戶的棉被損失200元 D．刁某乘其他車輛返回的交通費30元第四十二條　保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失?！　”ｋU事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。（二）保險合同終止第四十三條　保險標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險人賠償后三十日內(nèi)，投保人可以終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險人也可以終止合同。保險人終止合同的，應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人，并將保險標(biāo)的未受損失部分的保險費，扣除自保險責(zé)任開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收部分后，退還投保人。（三）委付第四十四條　保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利。（四）保險事故處理費用由保險人負(fù)擔(dān) (03) ，其產(chǎn)品向乙保險公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險。消費者華某使用該廠健身器被損傷而狀告甲廠。甲廠委托鑒定機構(gòu)對產(chǎn)品質(zhì)量進行鑒定，結(jié)論是該產(chǎn)品確有質(zhì)量缺陷，后甲廠被法院判決敗訴并承擔(dān)訴訟費。在此情形下，乙保險公司應(yīng)承擔(dān)的保險賠償責(zé)任應(yīng)包括下列哪些范圍？ （五）賠償金額的確定保險金額大于等于保險價值的，以保險金額范圍內(nèi)的實際損失賠付。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。（六）責(zé)任保險的賠付四、代位求償權(quán) (03)。一日，其車被房東之子（未成年）損壞，花去修理費1500元。陳遂與房東達成協(xié)議：房東免收陳某2個月房租1300元，陳不再要求房東賠償修車費。后陳某將該次事故報保險公司要求索賠。在此情形下，以下哪一個判斷是正確的？ （一）因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。如果被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者取得的賠償金額。（二）保險人依法向第三者請求賠償時，不影響被保險人就未取得的賠償部分向第三者請求賠償。（三）代位請求賠償?shù)奶厥馇闆r，有四種情況：第一，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。第二，保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。第三，由于被保險人的過錯致保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金，以使被保險人就自己的過錯分擔(dān)部分責(zé)任。第四，在家庭財產(chǎn)保險中，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員代位行使請求賠償損害的權(quán)利，除非這些成員有故意造成保險事故的行為。（四）代位求償權(quán)不適用于人身保險。第二節(jié) 人身保險合同 （三）張某到保險公司商談分別為其62歲的母親甲和8歲的女兒張乙投保意外傷害險事宜。張某向保險公司詳細詢問了有關(guān)意外傷害保險的具體條件，也如實地回答了保險公司的詢問。請回答以下8992題。89．在張某為其母親甲投保的意外傷害保險中，依法可以確定誰為受益人？A．以被保險人甲為受益人B．以被保險人甲指定的張乙為受益人C．以投保人張某為受益人，但須經(jīng)甲同意D．以投保人張某和被保險人甲共同指定的第三人為受益人90．在張某為其女兒張乙投的意外傷害保險中，受益人如何產(chǎn)生？A．因張乙為無民事行為能力的人，故張某可以監(jiān)護人身份指定受益人B．張乙雖無民事行為能力，但因她是保險合同的被保險人，故她可以指定受益人C．因張乙無民事行為能力，她可以委托張某指定受益人D．張某作為投保人可以指定受益人，但必須征得被保險人張乙的同意91．張某為甲和張乙投保的保險合同均約定為分期支付保費。張某支付了首期保費后，因長期外出，第二期超過60日未支付當(dāng)期保費，這有可能引起什么后果？A．合同效力中止B．合同終止C．保險人有權(quán)立即解除合同D．保險人按照約定條件減少保險金額92．張某續(xù)交保費兩年后，由于經(jīng)濟上陷入困境，無力繼續(xù)支付保費，遂要求解除保險合同并退還已交的保費。對于張某的這一請求，應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定？A．張某有權(quán)解除合同，但無權(quán)要求退還任何費用B．張某有權(quán)解除合同，保險公司應(yīng)當(dāng)退還已交的保費C．張某有權(quán)解除合同，保險公司應(yīng)當(dāng)退還保險單的現(xiàn)金價值D．張某有權(quán)解除合同并要求按規(guī)定退還保費，但保險公司有權(quán)收取違約金一、人身保險合同的概念和特點 人身保險合同是指以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的保險合同。人身保險合同的特征：（一）保險標(biāo)的人格化。（二）保險金定額支付。（三）保險費不得強制請求。（四）人身保險不適用代位求償權(quán)。 二、關(guān)于以死亡為給付保險金條件的人身保險合同中的若干特殊規(guī)定 （02）20．甲為自己投保一份人壽險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。該份保險的保險金依法應(yīng)如何處理? 　　A．應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承　B．應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承 C．應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承　　D．應(yīng)全部支付給甲妻 （一）投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金的人身保險，但是，父母為其未成年子女投保的人身保險不受此限制。（二）以死亡為保險金給付條件的合同，未經(jīng)被保險人的書面同意，并認(rèn)可保險金額，合同無效；依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或抵押。（三）保險金歸受益人享有。被保險人死亡，有下列情況之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：沒有指定受益人的；受益人先于被保險人死亡；受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)；沒有其他受益人的。(03) ，陳某以其6歲的兒子陳丹為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。今年8月，陳丹因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳丹殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列表述哪些是正確的？ ，并且不得向醫(yī)院追償 ，則推定陳某為受益人（四）保險金的喪失。投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病餉，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已經(jīng)交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。（五）被保險人自殺。以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已經(jīng)支付的保險費，保險人應(yīng)當(dāng)按保險單退還其現(xiàn)金價值。如果被保險人是在合同生效2年以后自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。（六）被保險人犯罪。被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。已交足2年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。 (04)25．李某為其子投保了以死亡為給付保險金條件的人身保險，期限5年，保費已一次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執(zhí)行。李某要求保險公司履行賠付義務(wù)。對此，保險公司應(yīng)如何處理？ A．依照合同規(guī)定給付保險金 B．根據(jù)李某已付保費，按照保單的現(xiàn)金價值予以退還 C．可以不承擔(dān)給付保險金的義務(wù)，也不返還保險費 D．可以解除合同，但應(yīng)全額返還保險費第四章 保險業(yè)法律制度一、保險公司（一）保險公司的概念 （二）保險公司的設(shè)立條件第七十二條　設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：　　（一）有符合本法和公司法規(guī)定的章程；　?。ǘ┯蟹媳痉ㄒ?guī)定的注冊資本最低限額；　?。ㄈ┯芯邆淙温殞I(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；　?。ㄋ模┯薪∪慕M織機構(gòu)和管理制度；　　（五）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施?！　”ｋU監(jiān)督管理機構(gòu)審查設(shè)立申請時，應(yīng)當(dāng)考慮保險業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。（三）保險公司的設(shè)立程序 初審。籌建。復(fù)審。批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。向工商行政管理機關(guān)辦理登記，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。提取保證金存入指定銀行。（四）保險公司的組織形式（五）保險公司的整頓與接管（六）保險公司的分支機構(gòu)（七）外資保險機構(gòu)二、保險經(jīng)營規(guī)則（一）保險經(jīng)營原則 分業(yè)經(jīng)營禁止兼營保險專營（二）保險公司償付能力的維持提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金；提取未決賠款準(zhǔn)備金；提取公積金；提存保險保障基金。保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險公司的實際資產(chǎn)減去實際負(fù)債的差額不得低于保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補足差額。（三）保險公司的風(fēng)險管理再保險的強制。第九十九條　經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。自留保險費的強制?！〉谝话贄l　保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。（四）保險公司的資金營運限制　　保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式?！　”ｋU公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)。保險公司運用的資金和具體項目的資金占其資金總額的具體比例，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。三、保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人概 念保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。特 征保險代理人業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的違法行為對保險人具有約束力；保險代理人被告知的有關(guān)保險合同的事項視為已經(jīng)告訴了保險人；保險人對保險代理人權(quán)力的限制，非經(jīng)通知不得對抗善意第三人；個人保險代理人代為辦理人壽保險代理業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。不是保險合同當(dāng)事人，提供中介服務(wù)；只能是單位，個人不能成為經(jīng)紀(jì)人；經(jīng)紀(jì)人以自己名義活動，投保人或保險人對其活動不承擔(dān)責(zé)任；保險經(jīng)紀(jì)人對委托人承擔(dān)過錯賠償責(zé)任；執(zhí) 業(yè)規(guī) 則保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資格條件，并取得金融監(jiān)督管理部門頒發(fā)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門帳簿記載保險代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。禁 止行 為保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在保險業(yè)務(wù)中不得欺騙投保人、被保險人或者受益人；保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在保險業(yè)務(wù)中不得對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在保險業(yè)務(wù)中不得阻礙投保人履行《保險法》規(guī)定的如實告義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行《保險法》規(guī)定的如實告知義務(wù)。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在保險業(yè)務(wù)中不得承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險業(yè)務(wù)時，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。22 / 22