【正文】 。政策性金融機(jī)構(gòu)既不同于中央銀行，也不同于商業(yè)銀行，它的特征之一就是遵循特殊的融資原則，比如特殊的融資條件或資格，或者是特別的優(yōu)惠性。（二） 簡(jiǎn)答題１. 投資銀行在資本市場(chǎng)上承擔(dān)了金融中介的主要角色，使得資本供給者與資本需求者的金融交易得以順利進(jìn)行。投資銀行在媒介資本供求雙方的過(guò)程中，發(fā)揮了咨詢、策劃與操作的中介作用，并為籌資的成功提供法律上和技術(shù)上的支持，從而發(fā)揮了直接融資的功能。更進(jìn)一步來(lái)看，投資銀行通過(guò)其直接融資功能的發(fā)揮，促進(jìn)了一國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)集中和結(jié)構(gòu)調(diào)查，對(duì)提高全社會(huì)資源配置的效率發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。２. 信用合作社是由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互利為主要宗旨的合作金融組織。信用組織的基本準(zhǔn)則在于：入社和退社實(shí)行自愿原則；每個(gè)成員都應(yīng)提供一定數(shù)額的股金并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；實(shí)行民主管理，社員具有平等的權(quán)利；信用合作社的盈利主要用于業(yè)務(wù)的發(fā)展和增進(jìn)社員福利等。３. 保險(xiǎn)公司辦理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)互助原則下建立起來(lái)的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)計(jì)算的基礎(chǔ)是概率論，因此，保險(xiǎn)分?jǐn)傃a(bǔ)償?shù)姆椒ㄊ强茖W(xué)合理的；保險(xiǎn)的補(bǔ)償是通過(guò)集合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位共同籌集資金，建立集中的保險(xiǎn)基金來(lái)實(shí)現(xiàn)的；保險(xiǎn)合同是在當(dāng)事人自愿的原則下簽訂的，受國(guó)家法律的保護(hù)；保險(xiǎn)公司是經(jīng)濟(jì)法人，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。４. 現(xiàn)代租賃的特征表現(xiàn)在：（1）融資租賃一般涉及三方互相關(guān)聯(lián)的當(dāng)事人，即出租人、承租人、供貨商，并由買(mǎi)賣和租賃兩份合同構(gòu)成；（2）擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定；（3）全額清償；（4）不可解約性；（5）在租賃期內(nèi)租賃物品的使用權(quán)屬于承租人，但從法律角度講，租賃物品的所有權(quán)始終屬于出租人。５. 政策性金融機(jī)構(gòu)的特征：（1） 由政府或政府機(jī)構(gòu)出資創(chuàng)立、參股或扶植；（2） 不以營(yíng)利或利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；（3） 具有特定而有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象；（4） 遵循特殊的融資原則；（5） 依據(jù)某種特定的法律法規(guī)。（六） 論述題：１. 該題主要從以下兩個(gè)方面論述：（1） 就業(yè)務(wù)范圍而言；（2） 就功能而言。２. 該題從以下方面論述：（1） 投資基金實(shí)行專家管理制度；（2） 投資基金將分散閑散的資金集中起來(lái)；（3） 投資基金流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)性好；（4） 投資目標(biāo)與基本策略都是預(yù)先規(guī)定好的，不能隨意改變；其操作的透明度相對(duì)較高，回報(bào)率也較為可觀。第八章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 一、單項(xiàng)選擇題 1 、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按大類可分為證券、保險(xiǎn) (B ) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 A 信托 B 銀行 C 金融 D 基金 2 、公共利益監(jiān)管理論假設(shè)監(jiān)管服務(wù)于（A ）。 A 社會(huì)公眾利益 B 消費(fèi)者利益 C 集團(tuán)利益 D 被監(jiān)管者利益 3 、《美國(guó)金融現(xiàn)代化法案》實(shí)施于（B ）年。 A1998 B 1999 C 2000 D1997 4 、依法監(jiān)管原則指（ A）。 A 金融監(jiān)管必須依法而行 B 金融機(jī)構(gòu)必須依法經(jīng)營(yíng) C 金融運(yùn)行必須依法管理 C 金融調(diào)控必須依法操作 5 、商業(yè)銀行設(shè)立必須達(dá)到法定最低資本額的目的是（D ）。 A 保護(hù)存款人利益 B 維護(hù)銀行體系穩(wěn)定 C 保障商業(yè)銀行利益與維護(hù)銀行體系穩(wěn)定 D 保護(hù)存款人利益與維護(hù)銀行體系穩(wěn)定 6 、存款保險(xiǎn)標(biāo)的范圍一般包括（A ）。 A 本國(guó)貨幣存款與外幣存款 B 銀行間同業(yè)存款與外幣存款 C 大額定期可轉(zhuǎn)讓存單存款于本國(guó)貨幣存款 D 本國(guó)貨幣存款 與 銀行間同業(yè)存款 7 、證券市場(chǎng)監(jiān)管模式的集中立法管理型以（B ）為典型。 A 中國(guó) B 美國(guó) C 英國(guó) D 德國(guó) 8 、中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院（A ）。 A 直屬事業(yè)單位 B 所屬企業(yè)單位 C 直屬經(jīng)營(yíng)單位 D 所屬信息單位 9 、償付能力指（B ）。 A 保險(xiǎn)公司償還能力 B 保險(xiǎn)公司償還到期債務(wù)能力 C 保險(xiǎn)公司最低償付能力 D 保險(xiǎn)公司實(shí)際償付能力 10 、國(guó)外保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置分為直屬政府的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與（C ）兩種情況。 A 政府保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) B 商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) C 政府直屬機(jī)構(gòu)下設(shè)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D 跨國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 二、多項(xiàng)選擇 1 、保險(xiǎn)監(jiān)管方式通常有（ACD ）。 A 公式方式 B 公開(kāi)方式 C 規(guī)范方式 D 實(shí)體方式 E 市場(chǎng)方式 2 、保險(xiǎn)公司償付能力的影響因素主要有（ABCD ）。 A 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境 B 監(jiān)管法規(guī) C 自然環(huán)境 D 保險(xiǎn)公司自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略 D 利率水平 3 、西方國(guó)家證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容涉及（ABCD ）。 A 證券市場(chǎng)監(jiān)管模式 B 證券法中的核心原則 C 證券發(fā)行管理 D 證券交易管理 E 證券信息規(guī)模 4 、注冊(cè)制適用于（ＡＢ）國(guó)家和地區(qū)。 A 證券市場(chǎng)成熟 B 投資者素質(zhì)較高 C 證券市場(chǎng)尚未成熟 D 投資盛行 E 證券品種較少 5 、各國(guó)證券市場(chǎng)管理體制一般有（ＡＢＣ）。 Ａ集中立法型　?。伦月晒芾硇汀　。梅旨?jí)管理型　?。恼深A(yù)型　?。攀袌?chǎng)調(diào)節(jié)型 ６、存款保險(xiǎn)制度的具體目的有（?。粒隆　　。??。羻我荒康摹　。码p重目的　?。冒踩康摹　。姆€(wěn)定目的　?。判誓康?７、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管包括（ＡＢＣＤ　　　　）。 　Ａ資本充足條件監(jiān)管　?。律虡I(yè)銀行清償能力管理　　Ｃ商業(yè)銀行貸款集中程度管理?。纳虡I(yè)銀行信息披露管理　　Ｅ商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 ８、金融監(jiān)管的原則主要有（ＡＢＣＤＥ　　　?。?。 　Ａ依法監(jiān)管原則　?。逻m度競(jìng)爭(zhēng)原則　?。米晕壹s束原則　?。木C合性管理原則　?。派鐣?huì)經(jīng)濟(jì)效益原則　　 ９、《巴塞爾協(xié)議》將銀行資本劃分為（ＡＣ　　　?。﹥蓹n。 　Ａ核心資本　?。鹿_(kāi)準(zhǔn)備金　?。酶綄儋Y本　?。奈垂_(kāi)的準(zhǔn)備金　　Ｅ資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金 １０、監(jiān)管辯證論從動(dòng)態(tài)角度解釋了監(jiān)管過(guò)程中（?。粒谩　。┡c（　　?。┫嗷プ饔玫臋C(jī)制。 ?。琳瘟α俊　。吕婕瘓F(tuán)　?。媒?jīng)濟(jì)力量　　Ｄ金融機(jī)構(gòu)　?。疟槐O(jiān)管者 三、判斷分析 ? 金融監(jiān)管總能夠有效保護(hù)公眾利益和消費(fèi)者利益。 ? 保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是金融監(jiān)管的總體目標(biāo)。 ? 《巴塞爾新資本協(xié)議》同于１９８８年 《巴塞爾協(xié)議》。 ? 會(huì)計(jì)內(nèi)部控制要求即商業(yè)銀行建立有效內(nèi)部控制制度要求的全部?jī)?nèi)容。 ? 監(jiān)管證券交易所即檢查監(jiān)督證券交易所。 四、簡(jiǎn)要回答 ? 美國(guó)證券法中的核心原則是什么？ ? 各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管保險(xiǎn)條款的目的是什么？為什么？ ? 證券流通市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容主要有那幾個(gè)方面？ ? 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是什么？ ? 制定《巴塞爾協(xié)議》的目的是什么？ 五、論述 ? 試述《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的產(chǎn)生背景與主要內(nèi)容。 ? 試述中國(guó)證券監(jiān)管體制的形成與中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。 參考答案 一、１、Ｂ　?。病ⅲ痢　。?、Ｂ　?。?、Ａ　　５、Ｄ　　 ６、Ａ　?。?、Ｂ　　８、Ａ　　９、Ｂ　?。保啊ⅲ?二、１、ＡＣＤ　　２、ＡＢＣＤ　　３、ＡＢＣＤ　　?。础ⅲ粒隆　。?、ＡＢＣ ６、ＡＢ　　?。贰ⅲ粒拢茫摹　。?、ＡＢＣＤＥ　?。?、ＡＣ　?。保?、ＡＣ 三、１、錯(cuò)誤。理由：公公利益監(jiān)管理論認(rèn)為，（１）監(jiān)管過(guò)程存在大量直接成本和社會(huì)經(jīng)濟(jì)凈損失；（２）監(jiān)管替代市場(chǎng)機(jī)制的效率較低。 ２、錯(cuò)誤。理由：維持一個(gè)穩(wěn)定、健全、高效的金融制度才是金融監(jiān)管的總體目標(biāo)。 ? 錯(cuò)誤，理由：新資本協(xié)議內(nèi)容要更加廣泛、復(fù)雜，且有許多重大創(chuàng)新，如在規(guī)定最低資本充足率外，還增加了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和信息批女要求，由此構(gòu)成新資本協(xié)議的三大支柱。 ? 錯(cuò)誤、理由：商業(yè)銀行建立有效內(nèi)部控制制度的要求還涉及其他方面，如對(duì)授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的要求、對(duì)資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的要求。 ? 錯(cuò)誤、理由：除對(duì)證券交易所進(jìn)行檢查監(jiān)督外，還須充分發(fā)揮證券交易所的自律性監(jiān)管作用。 四、１、公開(kāi)原則及其要求；反欺詐制度及其要求；禁止內(nèi)幕交易及其要求。 ２、維護(hù)投保人的合法權(quán)益；投保人所處的地位相對(duì)保險(xiǎn)人較為被動(dòng)。 ３、監(jiān)管證券交易所；監(jiān)管證券商；監(jiān)管上市公司。 ４、制定相關(guān)規(guī)章制度辦法；起草有關(guān)法律法規(guī)；審批相關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；實(shí)施相關(guān)監(jiān)管；等。 ? 加強(qiáng)國(guó)際銀行體系健康發(fā)展；協(xié)調(diào)國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)。 五、１、（１）背景：２０世紀(jì)９０年代以來(lái)，許多國(guó)家銀行系統(tǒng)弱點(diǎn)的暴露及其對(duì)各國(guó)、世界金融穩(wěn)定的威脅；（２）主要內(nèi)容：對(duì)銀行監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)權(quán)的規(guī)定；對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的界定、銀行審批程序與銀行重大事項(xiàng)的規(guī)定；跨國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管要求；等。 ２、（１）形成：中國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管由分散到集中的歷程；（２）職責(zé)：按國(guó)務(wù)院授權(quán)履行管理職能，依法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券、期貨業(yè)。具體職責(zé)。 第九章 貨幣需求 一、單項(xiàng)選擇題劍橋方程式中的M研究的是（C ）。A、執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣 B、執(zhí)行流通手段職能的貨幣C、執(zhí)行價(jià)值儲(chǔ)藏職能的貨幣 D、執(zhí)行支付手段職能的貨幣費(fèi)雪在交易方程式中假定（D ）。A、M和V短期內(nèi)穩(wěn)定 B、T和P短期內(nèi)穩(wěn)定C、P和V短期內(nèi)穩(wěn)定 D、T和V短期內(nèi)穩(wěn)定在馬克思的貨幣必要量理論中（ A）。A、商品的價(jià)格決定流通中的貨幣必要量B、流通中的貨幣必要量決定商品價(jià)格C、商品價(jià)格在流通中形成D、商品價(jià)格由貨幣流通速度決定凱恩斯認(rèn)為，人們之所以需要貨幣是因?yàn)樨泿牛˙ ）。A、是最好的價(jià)值儲(chǔ)藏手段B、具有最強(qiáng)的流動(dòng)性C、可以滿足人們的投資需求D、是最好的金融資產(chǎn)凱恩斯貨幣需求理論中，受利率影響的貨幣需求是（C ）。A、交易性貨幣需求 B、預(yù)防性貨幣需求C、投機(jī)性貨幣需求 C、以上都不是流動(dòng)性陷阱是指（A ）。A、人們普遍預(yù)期利率將上升時(shí)，愿意持有貨幣而不愿持有債券B、人們普遍預(yù)期利率將上升時(shí)，愿意持有債券而不愿持有貨幣C、人們普遍預(yù)期利率將下降時(shí)，愿意持有貨幣而不愿持有債券D、人們普遍預(yù)期利率將下降時(shí)，愿意持有債券而不愿持有貨幣在鮑莫爾對(duì)交易性貨幣需求的發(fā)展中，認(rèn)為人們之所以需要持有交易性貨幣是因?yàn)椋ˋ ）。A、機(jī)會(huì)成本的存在 B、交易成本的存在C、時(shí)間因素的影響 D、非流動(dòng)性成本的存在弗里德曼貨幣需求函數(shù)中的收入是指（D ）。A、當(dāng)期收入 B、過(guò)去的收入 C、未來(lái)的收入 D、恒久收入鮑莫爾的存貨模型是對(duì)凱恩斯（B ）的貨幣需求理論的重大發(fā)現(xiàn)。A、交易動(dòng)機(jī) B、預(yù)防動(dòng)機(jī) C、投機(jī)動(dòng)機(jī) D、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)托賓的資產(chǎn)選擇理論是對(duì)凱恩斯（C ）的貨幣需求理論的重大發(fā)現(xiàn)。A、交易動(dòng)機(jī) B、預(yù)防動(dòng)機(jī) C、投機(jī)動(dòng)機(jī) D、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)二、多項(xiàng)選擇題弗里德曼認(rèn)為貨幣需求是穩(wěn)定的，是因?yàn)閺膶?shí)證的研究中他得出（BC ）。A、利率的變動(dòng)是穩(wěn)定的B、利率經(jīng)常波動(dòng)，但貨幣需求的利率彈性很低C、貨幣需求的收入彈性很高，但恒久收入本身穩(wěn)定D、貨幣需求不受利率和收入的影響E、貨幣需求受人力財(cái)富和非人力財(cái)富的影響貨幣需求是指一定時(shí)間內(nèi)，一定條件下，整個(gè)社會(huì)需要用于執(zhí)行(ABC )的貨幣數(shù)量。A、交易媒介 B、支付手段 C、價(jià)值貯藏 D、價(jià)值尺度 E、流通手段馬歇爾認(rèn)為，在一般情況下，人們會(huì)將其財(cái)產(chǎn)和收入（ABC ）。A、以貨幣形式持有獲得利益B、進(jìn)行投資獲得收益C、用于消費(fèi)獲得享受D、以實(shí)物形式持有E、以有價(jià)證券形式持有凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有（ACD ）A、交易性動(dòng)機(jī) B、儲(chǔ)藏性動(dòng)機(jī) C、預(yù)防性動(dòng)機(jī) D、投機(jī)性動(dòng)機(jī) E、投資性動(dòng)機(jī)弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為（BCD ）A、各種金融資產(chǎn) B、恒久收入和財(cái)富結(jié)構(gòu) C、各種資產(chǎn)預(yù)期收益率和機(jī)會(huì)成本 D、財(cái)富持有者的偏好 E、各種有價(jià)證券弗里德曼貨幣需求函數(shù)中的機(jī)會(huì)成本變量有（BCD ）A、恒久收入 B、實(shí)物資產(chǎn)的預(yù)期名義收益率 C、債券的預(yù)期名義收益率 D、股票的預(yù)期名義收益率 E、各種有價(jià)證券三、判斷分析題貨幣需求的模糊性為貨幣控制帶來(lái)了困難。貨幣等同于效率。劍橋方程式與交易方程式一樣，研究的都是交易性貨幣需求。弗里德曼認(rèn)為，人力財(cái)富在總財(cái)富中所占比例較高時(shí)，人們的貨幣需求會(huì)下降。在凱恩斯和弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，收入變量是一樣的。四、簡(jiǎn)答題：什么是貨幣需求？什么是流動(dòng)性陷阱？什么是古典區(qū)域？現(xiàn)金交易說(shuō)和現(xiàn)金余額說(shuō)的區(qū)別。凱恩斯貨幣需求理論的主要內(nèi)容。弗里德曼貨幣需求理論的主要內(nèi)容。五、論述題如何理解流動(dòng)性偏好理論及其政策主張。答案一、 單項(xiàng)選擇題 1 、 C 2 、 D 3 、 A 4 、 B 5 、 C 6 、 A 7 、 A 8 、 D9 、 B 10 、 C 二、多項(xiàng)選擇題 1 、 BC 2 、 ABC 3 、 ABC 4 、 ACD 5 、 BCD 6 、 BCD 三、 判斷分析題 1 、正確。貨幣需求存在既定與不定，既定的一面表現(xiàn)為，在一定的時(shí)間內(nèi)，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有一個(gè)確定的貨幣需求量；不定的一面表現(xiàn)為，現(xiàn)有技術(shù)水平、現(xiàn)有的知識(shí)還無(wú)法準(zhǔn)確界定這個(gè)量；貨幣需求的既定與不定，決定了貨幣需求存在著模糊性，從而為貨幣控制帶來(lái)了困難 2 、錯(cuò)誤。貨幣不是現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)要素，而只是推動(dòng)現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)要素和組合要素。貨幣對(duì)一個(gè)社會(huì)的作用不在于財(cái)富的增加，而在于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的效率。因此，就社會(huì)而言，對(duì)貨幣的需求并不是需要貨幣本身，而是需要貨幣為社會(huì)所提供的效率。作為價(jià)值的符號(hào)，作為一種提高效率的工具，社會(huì)對(duì)貨幣的需求有一個(gè)量的限制。這個(gè)量要能夠滿足社會(huì)商品和勞務(wù)的交易需求，同時(shí)能夠保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以，并不是任意的貨幣都等同于效率，而應(yīng)是適度貨幣才等同于效率。 3 、錯(cuò)誤。 盡管從形式上看，現(xiàn)金交易方程式與現(xiàn)金余額方程式相差無(wú)幾，并且皆認(rèn)為貨幣量的變動(dòng)為物價(jià)變動(dòng)的原因，但是，兩者仍然存在以下區(qū)別： （ 1 ）現(xiàn)金交易說(shuō)的研究對(duì)象為一段時(shí)間內(nèi)的貨幣流量；現(xiàn)金余額說(shuō)強(qiáng)調(diào)的是在某一特定的時(shí)點(diǎn)上，人們持有的貨幣存量。 （ 2 ）現(xiàn)金交易說(shuō)重視貨幣的交易