金融工廠化：平安的“魔方”-資料下載頁(yè)
2025-06-22 02:58本頁(yè)面
【正文】 商尤其重要。因?yàn)椋C合金融往往涵蓋的業(yè)務(wù)特別廣泛，單單一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，就有對(duì)公和零售之分，且各自又有負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如果換換分法，還有產(chǎn)品方、渠道方，甚至有人同時(shí)扮演產(chǎn)品方和渠道方，在如此復(fù)雜的情況下，單兵作戰(zhàn)，不可能做好服務(wù)。平安集團(tuán)綜合金融的模式，馬明哲用16個(gè)字概括，“集團(tuán)控股，綜合經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管，分業(yè)經(jīng)營(yíng)，整體上市”。在他看來(lái)，綜合金融其實(shí)并不玄妙，本質(zhì)與超市沒(méi)太大區(qū)別，“理財(cái)需求日益增多的客戶，需要一種節(jié)省時(shí)力，以最便捷的方式，按照客戶切身的需求，多元化、個(gè)性化、一站式的金融服務(wù)”。就金融企業(yè)而言，不同子公司可以共享客戶、IT、后援平臺(tái)、品牌等資源，創(chuàng)造單一金融業(yè)務(wù)所不可比擬的優(yōu)勢(shì)，其業(yè)務(wù)和利潤(rùn)結(jié)構(gòu)更為穩(wěn)定。畢竟，金融用戶的獲取成本非常高昂。在中國(guó)平安，現(xiàn)在，后臺(tái)系統(tǒng)能為交叉銷售提供兩種支持：其一，利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以分析何種類型的客戶更容易購(gòu)買何種類型的產(chǎn)品，進(jìn)而就特定客戶進(jìn)行針對(duì)性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和策略營(yíng)銷。其二，能夠推測(cè)某一位客戶具體需要何種類別的產(chǎn)品，直接通過(guò)短信、郵件等形式向客戶做推送，其中，客戶本身的資產(chǎn)信息則是保密的。比如，當(dāng)C客戶主動(dòng)來(lái)電咨詢的時(shí)候，后臺(tái)系統(tǒng)可以提示客服D推薦某一款理財(cái)產(chǎn)品，可是來(lái)電的C賬上持有5萬(wàn)現(xiàn)金，投資回報(bào)率很低，D并不知道。后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)于綜合金融的支持，并不會(huì)一直停留在分析與預(yù)測(cè)的功能。孫建一說(shuō)，平安未來(lái)設(shè)想能將數(shù)十萬(wàn)的保險(xiǎn)銷售員轉(zhuǎn)化為客戶經(jīng)理，可供出售的產(chǎn)品涵蓋壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、基金、信托計(jì)劃等，至那時(shí)，強(qiáng)大的后臺(tái)系統(tǒng)將能大大擴(kuò)展該群體的服務(wù)能力。目前，平安已經(jīng)開(kāi)始提供“一帳通”等增值服務(wù)，客戶只需要一個(gè)賬戶、一套密碼、一次登錄，就可以管理所有平安賬戶和50多個(gè)其它機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上賬戶，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、銀行、證券等一站式服務(wù)。而協(xié)同效應(yīng)已經(jīng)初步顯現(xiàn)。不過(guò)，較之國(guó)際領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)能向一個(gè)客戶賣出45種產(chǎn)品，還是很有距離。某種意義上，綜合金融就近似于一個(gè)魔方，雖然只有6個(gè)表面、6種顏色，但是，其運(yùn)作的難度就在于，當(dāng)你想一面呈現(xiàn)出同種顏色的時(shí)候，你必須要全面評(píng)估對(duì)于其他5面的影響。孫建一說(shuō)，中國(guó)平安正在許多方面進(jìn)行探索，現(xiàn)在的綜合開(kāi)拓主要在互為渠道方面做文章，“比如，信托做PE業(yè)務(wù)，就希望能夠在銀行板塊開(kāi)戶，未來(lái)上市，證券板塊來(lái)做IPO”，他坦言，現(xiàn)在只要利用制度辦法，比如各地的聯(lián)席會(huì)議制度，來(lái)協(xié)同推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)。孫建一期待平安能夠形成這樣的文化氛圍，“做任何業(yè)務(wù)，其它的板塊都主動(dòng)思考自己的業(yè)務(wù)線能夠扮演什么樣的角色，做到服務(wù)功能的自動(dòng)集成。”“如果你沒(méi)有養(yǎng)成相互協(xié)作、相互信任的習(xí)慣，綜合金融無(wú)從談起，無(wú)論你持有多少金融牌照，都僅僅是個(gè)持股的投資者?！鳖櫭粽f(shuō)。9 /
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1