【正文】 表72 項(xiàng)目總投資使用計(jì)劃與資金籌措表注：由于公司前期的規(guī)模有限，申請(qǐng)銀行借款有一定的難度，因此借款的時(shí)間和金額將根據(jù)公司的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況決定。該項(xiàng)目采用按全廠(chǎng)職工定員乘以人均年工資額計(jì)算年工資總額。該項(xiàng)目需要員工較少，但是要求高素質(zhì)人家，人均月工資六千元以上，工資福利費(fèi)按工資總額的14%提取。該項(xiàng)目采用綜合計(jì)提折舊的方式，采用直線(xiàn)法計(jì)提折舊，無(wú)形資產(chǎn)折舊年限是10年，凈殘值率為5%。軟件測(cè)試與修理費(fèi)用按年折舊費(fèi)用的30%計(jì)提。攤銷(xiāo)費(fèi)用包括無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)和開(kāi)辦費(fèi)用，其中開(kāi)辦費(fèi)用在項(xiàng)目開(kāi)始投入生產(chǎn)的第一年全部進(jìn)行攤銷(xiāo)。研發(fā)費(fèi)用按照一開(kāi)始定位投入，之后隨市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)整其它費(fèi)用按利息支出之前的費(fèi)用合計(jì)的10%計(jì)算，詳見(jiàn)總成本費(fèi)用表工資估算表序號(hào)年份項(xiàng)目計(jì)算期123451總額（萬(wàn)元）4882126170基本工資（萬(wàn)元）8員工數(shù)（人）610151520表71 工資估算表總成本費(fèi)用表 單位：萬(wàn)元序號(hào)年份季度計(jì)算期123451研發(fā)費(fèi)用20155040102工資總額48821261703軟件檢測(cè)4攤銷(xiāo)費(fèi)5利息支出6銷(xiāo)售費(fèi)用81037207其它費(fèi)用表72總成本費(fèi)用表所得稅的稅率采用25%。稅后利潤(rùn)按照15%提取盈余公積金和法定公益金，詳細(xì)見(jiàn)利潤(rùn)表 利潤(rùn)表（五年） 單位：萬(wàn)元序號(hào)年度項(xiàng)目計(jì)算期123451營(yíng)業(yè)收入2營(yíng)業(yè)稅金及附加 3總成本費(fèi)用5241137100504增值稅5利潤(rùn)總額6彌補(bǔ)以前年度虧損7所得稅費(fèi)用9凈利潤(rùn)12提取法定盈余公積金618,2113可供投資者分配的利潤(rùn)14提取任意盈余公積金16未分配利潤(rùn) 表73利潤(rùn)表公司以當(dāng)年可供投資者分配利潤(rùn)的40%進(jìn)行分配。詳見(jiàn)利潤(rùn)表，為了能夠更好的對(duì)該項(xiàng)目分析，我們做了五年資產(chǎn)負(fù)債表，以及現(xiàn)金流量表，如表74，表75所示 負(fù)債表（五年） 單位:萬(wàn)元序號(hào)年份項(xiàng)目計(jì)算期123451資產(chǎn)4268．4007489．30流動(dòng)資產(chǎn)總額2流動(dòng)負(fù)債總額0100短期借款應(yīng)付帳款0100建設(shè)投資借款流動(dòng)資金借款所有者權(quán)益1919,36資本金資本公積金累計(jì)盈余公積金累計(jì)未分配利潤(rùn)表74資產(chǎn)負(fù)債表 年份項(xiàng)目計(jì)算期12345經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量營(yíng)業(yè)收入增值稅銷(xiāo)項(xiàng)稅額收到稅費(fèi)退還00000營(yíng)業(yè)稅金及附加所得稅費(fèi)用現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出研發(fā)費(fèi)用2015504010工資總額4882126170無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)銷(xiāo)售費(fèi)用8103720軟件檢測(cè)其他費(fèi)用各種利息支出償還債務(wù)本金凈現(xiàn)金流量累計(jì)盈余資金 現(xiàn)金流量表 （單位：萬(wàn)元） 表75五年現(xiàn)金流量表（萬(wàn)元）有限責(zé)任制公司鑒于我們的產(chǎn)品核心是技術(shù)，公司在任何發(fā)展階段都將貫徹以質(zhì)量求生存，以信譽(yù)求發(fā)展的理念。公司通過(guò)采取有限責(zé)任公司的形式，更有效地發(fā)揮各工作人員的專(zhuān)長(zhǎng)，提高工作效率，使計(jì)劃與執(zhí)行分開(kāi)，各部門(mén)職能明顯劃分，不受外部環(huán)境影響。隨著公司的發(fā)展，公司組織還可不斷地調(diào)整、完善。公司以股東會(huì)為根本，由股東會(huì)產(chǎn)生董事會(huì)，監(jiān)管公司日常運(yùn)作，董事會(huì)包括董事長(zhǎng)和董事會(huì)秘書(shū)，董事長(zhǎng)代表董事會(huì)決定公司重大問(wèn)題，如任命總經(jīng)理。董事會(huì)秘書(shū)負(fù)責(zé)監(jiān)管公司財(cái)務(wù)、人事情況等，向董事會(huì)負(fù)責(zé)。總經(jīng)理負(fù)責(zé)公司日常事務(wù)，重大事件需提交董事會(huì)決定?？偨?jīng)理下設(shè)技術(shù)部、營(yíng)銷(xiāo)部和財(cái)務(wù)經(jīng)理，三個(gè)部門(mén)的部門(mén)經(jīng)理向總經(jīng)理負(fù)責(zé)。會(huì)計(jì)向總經(jīng)理、董事會(huì)負(fù)責(zé)。股東大會(huì)：初期由全部股東組成，此后由持有一定股份比例（隨不同時(shí)期而定）的股東組成。主要職能為選舉產(chǎn)生董事會(huì)成員。 董事會(huì)：由股東大會(huì)選出董事會(huì)成員，負(fù)責(zé)確定董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)，討論和決議公司的重大決策，并由董事長(zhǎng)轉(zhuǎn)交執(zhí)行。 董事長(zhǎng)：由董事會(huì)選出，擁有總經(jīng)理的任命權(quán)，對(duì)公司轉(zhuǎn)告董事會(huì)決定，并代表董事會(huì)對(duì)外交涉。 董事會(huì)秘書(shū)：由董事會(huì)選出，對(duì)公司運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督，并及時(shí)將公司運(yùn)作的情況向董事會(huì)匯報(bào)。 總經(jīng)理：由董事長(zhǎng)任命，負(fù)責(zé)管理公司的日常事務(wù)，制定公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，聘任或解聘部門(mén)經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，對(duì)外代表公司。 技術(shù)部：負(fù)責(zé)科技攻關(guān)、課題研究與系列產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。不斷提高產(chǎn)品的質(zhì)量，針對(duì)不同客戶(hù)、不同時(shí)期、不同工作的需要進(jìn)行開(kāi)發(fā)，力爭(zhēng)保持技術(shù)上的領(lǐng)先地位。技術(shù)部由本公司技術(shù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)。在公司初期，技術(shù)部承擔(dān)對(duì)內(nèi)自主技術(shù)攻關(guān)、對(duì)外滿(mǎn)足客戶(hù)需求的兩個(gè)責(zé)任，分別由相應(yīng)臨時(shí)組長(zhǎng)負(fù)責(zé)。 財(cái)務(wù)經(jīng)理：負(fù)責(zé)公司內(nèi)部的財(cái)務(wù)控制、會(huì)計(jì)、金融、投資活動(dòng)，定期向總經(jīng)理和董事會(huì)遞交財(cái)務(wù)報(bào)告，分析財(cái)務(wù)狀況，并提出建議。 營(yíng)銷(xiāo)部：對(duì)公司的總體營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)負(fù)責(zé)，管理營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍和地區(qū)經(jīng)理，對(duì)公司的客戶(hù)需求、銷(xiāo)售活動(dòng)、售后服務(wù)和地區(qū)間的平衡負(fù)責(zé)。體制創(chuàng)新：根據(jù)市場(chǎng)的環(huán)境改良公司體制，使公司更能適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展，進(jìn)而主動(dòng)出擊，贏得市場(chǎng)。文化創(chuàng)新：以“常新常在”為主旋律，倡導(dǎo)員工的團(tuán)隊(duì)精神，打造一個(gè)敢為人先的具有藍(lán)海思維的學(xué)習(xí)型組織。觀念創(chuàng)新：社會(huì)在變，市場(chǎng)在變：一切都在變化之中。因此，一定要抓住變化的規(guī)律，不斷的了解各方面的資訊，跟上時(shí)代前進(jìn)的步伐。技術(shù)創(chuàng)新：技術(shù)的創(chuàng)新能使公司在競(jìng)爭(zhēng)中獲得主動(dòng)權(quán)，是公司贏得市場(chǎng)的關(guān)鍵之一。因此，要加大技術(shù)創(chuàng)新的步伐。但更要把握創(chuàng)新的方向，時(shí)刻不能離開(kāi)“消費(fèi)者需求”這個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)。 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，創(chuàng)新管理直接關(guān)系到企業(yè)的生死存亡。公司一經(jīng)成立，就要時(shí)刻保證創(chuàng)新，引領(lǐng)金融時(shí)尚。 軟件的質(zhì)量直接關(guān)系到公司的聲譽(yù)，質(zhì)量是企業(yè)的生命。我們將從客戶(hù)的利益出發(fā)，成立專(zhuān)項(xiàng)軟件檢測(cè)組，嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，堅(jiān)決做到讓顧客用放心軟件。 人力資源已成為當(dāng)今企業(yè)界最重要最寶貴的資源，尤其對(duì)于高新技術(shù)企業(yè)，員工的素質(zhì)將直接決定企業(yè)的發(fā)展。本公司將制定以下政策來(lái)對(duì)人力資源進(jìn)行管理： 激勵(lì)：采用業(yè)績(jī)付酬，精神激勵(lì)和物質(zhì)激勵(lì)相結(jié)合的方式，對(duì)表現(xiàn)突出的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于科技研發(fā)人員的專(zhuān)利產(chǎn)品可以以出資方式折入公司股份，通過(guò)擴(kuò)股形式將本公司的部分收益轉(zhuǎn)化為企業(yè)股份分配給創(chuàng)業(yè)人員。同時(shí)注意協(xié)調(diào)公司內(nèi)部關(guān)系，不定期組織活動(dòng)，使每個(gè)員工都有歸宿感。 培訓(xùn)：培訓(xùn)是人力資源開(kāi)發(fā)的重要途徑，能滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展對(duì)高素質(zhì)人才需要，公司應(yīng)進(jìn)行崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)，通過(guò)崗前培訓(xùn)使新員工盡快適應(yīng)工作環(huán)境，通過(guò)在崗培訓(xùn)不斷提高員工素質(zhì)，提供進(jìn)修深造的機(jī)會(huì)。 現(xiàn)在已經(jīng)對(duì)內(nèi)部成員和國(guó)騰學(xué)院部分學(xué)生進(jìn)行定期培訓(xùn)。 招聘：對(duì)于中高層管理人員的選用，公司將采用內(nèi)部選拔與外部招聘相結(jié)合的方式；對(duì)科技開(kāi)發(fā)人員采用高薪聘用，堅(jiān)持用人唯賢，做到職能相配分工明確，最大限度的發(fā)揮人才的作用。 1．使用者的態(tài)度使用者對(duì)金融市場(chǎng)認(rèn)識(shí)和關(guān)心程度直接影響其對(duì)本軟件的使用。盡管現(xiàn)今隨著人民生活水平的提高，對(duì)金融行業(yè)發(fā)展也越來(lái)越關(guān)注；而且隨著新聞媒體網(wǎng)絡(luò)對(duì)金融市場(chǎng)報(bào)道約越來(lái)越多，各種金融軟件應(yīng)運(yùn)而生，這些投資股票的軟件對(duì)金融分析有很大的風(fēng)險(xiǎn)性，導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)軟件投資不敢嘗試能否引起使用者對(duì)我們金融通軟件的關(guān)注與信任，成為項(xiàng)目成功的關(guān)鍵。2． 金融市場(chǎng)自身具有不確市性金融市場(chǎng)體系是指其子市場(chǎng)的構(gòu)成形式。包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。其中，貨幣市場(chǎng)包括承兌貼現(xiàn)市場(chǎng)、拆借市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)。資本市場(chǎng)包括儲(chǔ)蓄市場(chǎng)、證券市場(chǎng)（包括發(fā)行市場(chǎng)、交易市場(chǎng)）以及中長(zhǎng)期銀行信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)。金融市場(chǎng)體系中幾個(gè)主要的子市場(chǎng)都有其共性的東西： 風(fēng)險(xiǎn)性(不確定性)：如，股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)、外匯市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)承兌貼現(xiàn)市場(chǎng)拆借市短期政府債券市場(chǎng)資本市場(chǎng)儲(chǔ)蓄市場(chǎng)證券市場(chǎng)發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）交易市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)融資租賃市場(chǎng)外匯市場(chǎng)黃金市場(chǎng)金融市場(chǎng)體系價(jià)格以?xún)r(jià)值為基礎(chǔ)，供求關(guān)系的影響：股票價(jià)格的波動(dòng)、債券價(jià)格的波動(dòng)，最終都反應(yīng)其價(jià)值，受供求關(guān)系的影響。影響債券流通價(jià)格、影響股票價(jià)格、匯率波動(dòng)等的基本面分析既要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)影響，也要考慮微觀經(jīng)濟(jì)的影響等。金融市場(chǎng)體系中的相關(guān)相近或相異的內(nèi)容：金融市場(chǎng)的功能，同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能，債券市場(chǎng)的功能，股票市場(chǎng)的功能，外匯市場(chǎng)的功能，期貨市場(chǎng)的功能等。外匯市場(chǎng)參與者，期貨市場(chǎng)的參與者，同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者。貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)。匯票，本票與支票的異同等等。3．傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，網(wǎng)上交易，第三方支付肯定會(huì)對(duì)金融通的發(fā)展有一定影響、4．高新技術(shù)發(fā)展很快,生命周期縮短,被替代的可能性加大。1．新技術(shù)營(yíng)銷(xiāo)策略的不確定性造成選擇上的模糊與困難由于是市場(chǎng)中新開(kāi)發(fā)的軟件推出市場(chǎng)，對(duì)于市場(chǎng)的反映與適應(yīng)尚不確定。2．傳統(tǒng)金融公司可能對(duì)自己軟件進(jìn)行調(diào)整,阻礙本軟件的推廣。由于金融通軟件是目前金融市場(chǎng)上唯一一款集金融知識(shí)，投資理財(cái)，小額貸款為一體的金融軟件，一旦投入市場(chǎng)，必定掀起金融界風(fēng)浪，傳統(tǒng)金融公司在短期內(nèi)無(wú)法作出相關(guān)方面的技術(shù)突破，可能采取其他方式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。如以?xún)r(jià)格或設(shè)計(jì)上的創(chuàng)新與改造來(lái)與公司競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)公司的預(yù)測(cè)市場(chǎng)造成影響。3．人員流失風(fēng)險(xiǎn)。公司員工可能由于對(duì)公司待遇或管理的不滿(mǎn)、外界利益的誘惑而離開(kāi)公司，并帶走公司的技術(shù)或大量員工，導(dǎo)致公司核心技術(shù)泄密、及嚴(yán)重人員流失。對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生重大影響。1．品牌推廣通過(guò)講座等方式對(duì)“時(shí)尚金融”這一理念進(jìn)行全方位的推廣，讓品牌理念深入人心。通過(guò)采取適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)方式（詳見(jiàn)計(jì)劃書(shū)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部分）打開(kāi)消費(fèi)市場(chǎng)、推廣產(chǎn)品理念。，強(qiáng)化產(chǎn)品的技術(shù)化優(yōu)勢(shì)。對(duì)技術(shù)申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，從法律上防止其他廠(chǎng)家仿冒本公司的產(chǎn)品。宣傳產(chǎn)品和理念，讓消費(fèi)者知道本公司的產(chǎn)品才是真正的安全便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融軟件，塑造品牌形象。領(lǐng)先：確保技術(shù)的領(lǐng)先性，采用“推廣一代，保留一代，研發(fā)一代”的戰(zhàn)略，一旦市場(chǎng)上出現(xiàn)大量的同類(lèi)產(chǎn)品，利潤(rùn)空間大量縮減，公司將推出下一代的產(chǎn)品來(lái)開(kāi)拓市場(chǎng)，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。如果某些部門(mén)根據(jù)公司市場(chǎng)上的產(chǎn)品研發(fā)出最新的公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)沒(méi)有保護(hù)到的技術(shù)，公司將一方面依據(jù)自身的品牌優(yōu)勢(shì)加大宣傳和營(yíng)銷(xiāo)，在經(jīng)銷(xiāo)商利潤(rùn)和零售價(jià)格兩方面作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，維護(hù)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額和銷(xiāo)售額，另一方面依據(jù)最新的技術(shù)研發(fā)新技術(shù)或者新賣(mài)點(diǎn)產(chǎn)品，適時(shí)推出市場(chǎng)，保證品牌在市場(chǎng)上的領(lǐng)先性2．與傳統(tǒng)金融公司合作，化敵為友，不斷尋找利益的共同點(diǎn)。3．定位使用群體，對(duì)不同的使用群體采取不同的服務(wù)策略，對(duì)軟件服務(wù)實(shí)行差別定價(jià)，不斷進(jìn)行深層次的金融證券分析。4．實(shí)行員工持股計(jì)劃。在公司發(fā)展稍具規(guī)模后，推行員工持股政策。對(duì)員工特別是管理層員工以獎(jiǎng)勵(lì)形式分發(fā)公司股份，把員工利益與公司利益緊密聯(lián)系起來(lái)，確保其對(duì)公司的忠誠(chéng)令二者共贏共發(fā)展。5．企業(yè)創(chuàng)新文化建設(shè)。即在企業(yè)創(chuàng)新文化方面下功夫，在平時(shí)點(diǎn)滴中培養(yǎng)員工，確保其對(duì)公司的度和忠誠(chéng)度和時(shí)刻保持創(chuàng)新精神。附 錄附錄1市場(chǎng)調(diào)查和定性分析調(diào)查目的針對(duì)金融通開(kāi)發(fā)后能否具有一定市場(chǎng)，創(chuàng)業(yè)計(jì)劃具有多大的可能性，本次調(diào)查的目的是了解以下內(nèi)容，為制定創(chuàng)業(yè)計(jì)劃提供依據(jù)：1．廣大消費(fèi)者投資者對(duì)金融市場(chǎng)的了解程度，對(duì)這樣一款集金融知識(shí)學(xué)習(xí)，投資理財(cái)服務(wù)，小額貸款服務(wù)為一體的金融軟件感興趣程度。2．廣大消費(fèi)者使用者對(duì)金融考證方面了解通過(guò)哪種途徑。，會(huì)哪出多少錢(qián)進(jìn)行投資理財(cái)，以及通常貸款集中在哪個(gè)價(jià)位區(qū)間。調(diào)查方法根據(jù)調(diào)查目的，擬定調(diào)查提綱，發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，采用網(wǎng)絡(luò)、賣(mài)場(chǎng)、電話(huà)qq等直接調(diào)查的形式，調(diào)查對(duì)象為在校大學(xué)生，機(jī)關(guān)事業(yè)干部，主要集中在2050歲，在調(diào)查的過(guò)程中填寫(xiě)調(diào)查問(wèn)卷，在整理分析基礎(chǔ)上得出調(diào)查結(jié)果。調(diào)查時(shí)間調(diào)查于