【正文】 （三）我行審核同意后，將進口單據(jù)交給申請人，并于付款日對外付款。 進口代收融資一、定義進口代收融資是是指在進口代收付款交單方式下，代收行向申請人提示對外付款贖單通知時，根據(jù)申請人提出的書面申請，向申請人提供的短期資金融通，并按約定利率和期限由申請人還本付息的業(yè)務。進口代收融資業(yè)務僅指指進口代收付款交單（D/P）方式下代收行對申請人敘做的融資。進口代收承兌交單（D/A）方式下的進口代收暫不辦理融資業(yè)務。二、幣種、期限、利率和融資比例（一）進口代收融資的幣種限于美元、歐元、日元、英鎊、港元、人民幣。（二）進口代收融資的期限應根據(jù)進口貨物生產(chǎn)或銷售周期確定，最長不得超過三個月。（三）進口代收融資的利率參照我行短期流動資金貸款利率執(zhí)行。（四）進口代收融資金額不超過進口合同項下的發(fā)票金額。三、面向的客戶（一）申請人必須具有法人資格和進出口經(jīng)營權(quán)，必須在我行開立本幣或外幣結(jié)算帳戶。申請人財務經(jīng)營狀況正常，資信情況良好，并與我行保持長期穩(wěn)定的國際結(jié)算業(yè)務往來，有按期還本付息的能力；（二）申請融資的進口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好；（三）進口代收融資必須具有真實的貿(mào)易背景，符合我國國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定。有關(guān)托收指示中明確我行為代收行；（四）申請人必須獲得我行授予的相關(guān)授信額度，在授信額度內(nèi)提出進口代收融資申請。四、辦理要點（一）申請人以書面向我行提出進口代收融資申請，我行審查同意后與申請人簽訂進口代收融資合同；（二）申請人向我行提交包括發(fā)票、提單、進口合同等全套單據(jù)。（三）我行審查同意后，于付款日對外付款。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行進口代收融資業(yè)務管理辦法》和《交通銀行進口匯出款融資業(yè)務管理辦法》的通知（交銀辦〔2004〕62號）關(guān)于印發(fā)《交通銀行進口代收融資業(yè)務、進口匯出款融資業(yè)務授信管理辦法》的通知（交銀辦〔2004〕148號）進口匯出款融資一、定義進口匯出款融資是指采用匯款方式結(jié)算的、進口合同規(guī)定貨到付款的國際貿(mào)易項下進口貨物到港后，根據(jù)申請人的書面申請，銀行為其支付給國外出口商的部分或全部應付貨款提供的短期資金融通，并按約定利率和期限由申請人還本付息的業(yè)務。進口合同規(guī)定的賒銷方式下的進口匯出款暫不辦理融資業(yè)務。二、幣種和期限進口匯出款融資的幣種限于美元、歐元、日元、英鎊、港元、人民幣。進口匯出款融資的期限最長不超過三個月。三、面向的客戶（一）申請人必須具有法人資格和進出口經(jīng)營權(quán)，必須在我行開立本幣或外幣結(jié)算帳戶。申請人財務經(jīng)營狀況正常，資信情況良好，并與我行保持長期穩(wěn)定的國際結(jié)算業(yè)務往來，有按期還本付息的能力；（二）申請融資的進口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好；（三）融資申請必須具有真實的貿(mào)易背景，符合我國國家外匯管理的有關(guān)規(guī)定；（四）申請人必須獲得我行授予的相關(guān)授信額度，在授信額度內(nèi)提出進口代收融資申請。四、辦理要點（一）申請人向我行提出進口匯出款融資申請，填制《交通銀行進口匯出款融資申請書》；（二）申請人提交相關(guān)進口合同、發(fā)票、提單等全套單據(jù)；（三）我行審查同意后，于付款日對外付款。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行進口代收融資業(yè)務管理辦法》和《交通銀行進口匯出款融資業(yè)務管理辦法》的通知（交銀辦〔2004〕62號）關(guān)于印發(fā)《交通銀行進口代收融資業(yè)務、進口匯出款融資業(yè)務授信管理辦法》的通知（交銀辦〔2004〕148號）外國政府貸款轉(zhuǎn)貸一、定義外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務是指經(jīng)財政部批準，我行將外國政府提供給我國政府的優(yōu)惠貸款轉(zhuǎn)貸給國內(nèi)客戶和項目單位，為其購買國外先進的技術(shù)、設(shè)備和服務提供融資的業(yè)務。二、功能和特點（一）使用外國政府轉(zhuǎn)貸款的項目，最高可獲得貿(mào)易金額100％的融資；（二）貸款期限較長，且條件極為優(yōu)惠，有效避免項目經(jīng)營期間客戶集中還貸的壓力。三、期限及利率（一）外國政府貸款的期限一般都在5年以上，最長可達40年。（二）外國政府貸款的利率一般為無息或低息。四、申辦條件（一）符合我行項目貸款的基本條件；（二）項目已經(jīng)國家發(fā)改委立項，并由財政部納入利用外國政府貸款融資安排。五、申辦程序（一）借款人向我行提供必要的借款人資料，同時提供項目建議書或可行性研究報告及其批復；（二）我行審查同意后應借款人要求為其出具轉(zhuǎn)貸意向書；（三）借款人向我行提供項目可研報告或項目建議書及批復、國家發(fā)改部門對資金申請報告批復、財政部同意利用外國政府貸款的批復、中英文商務合同等文件，并落實擔保；（四）我行分類別審查同意后，安排對外融資；（五）我行與外國貸款機構(gòu)簽署金融協(xié)議，同時與借款人簽署轉(zhuǎn)貸協(xié)議。***參考文件：《交通銀行外國政府轉(zhuǎn)貸業(yè)務管理辦法（試行）》（交銀發(fā)〔2001〕49號）關(guān)于加強外國政府轉(zhuǎn)貸款業(yè)務貸后管理工作的通知（交銀辦函〔2003〕187號）（四）擔保承諾類擔保業(yè)務一、定義擔保業(yè)務，是指我行應申請人的要求，以擔保函、擔保承諾函、備用信用證等形式為債務人履行約定義務提供擔保，并按規(guī)定向申請人收取手續(xù)費和相關(guān)費用的業(yè)務。“擔保業(yè)務”包括人民幣擔保業(yè)務和外幣擔保業(yè)務。向境外債權(quán)人和境內(nèi)外資金融機構(gòu)提供擔保時，須符合國家外管政策的要求。二、主要種類融資擔保：指為被擔保人融資提供的本息償還擔保。包括借款擔保、透支擔保等。租賃擔保：指為承租人在租賃合同項下支付租金的義務向出租人提供擔保。補償貿(mào)易項下?lián)＃褐笧樵O(shè)備或技術(shù)的引進向供給方提供的擔保，在引進方收到與合同相符的設(shè)備或技術(shù)后未按照合同規(guī)定將產(chǎn)品交付給供給方或其指定的第三方，又不能以現(xiàn)匯償付設(shè)備或技術(shù)款及其附加利息時，則由交通銀行按照擔保金額加利息及相關(guān)費用賠償供給方。付款擔保：指為貿(mào)易合同的買方或業(yè)主方向賣方或承包方提供擔保，保證買方或業(yè)主方按照基礎(chǔ)交易合同履行付款義務。包括：（1）1年以上延期付款擔保；（2）1年以內(nèi)(含1年)付款擔保；（3）費用保付擔保。 來料加工擔保：指為加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件的引進向供應方提供的擔保，在引進方收到與合同相符的加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件后未按照合同規(guī)定將產(chǎn)品交付給供給方或其指定的第三方，又不能以現(xiàn)匯償付加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件及其附加利息時，則由交通銀行按照擔保金額加利息及相關(guān)費用賠償供給方。關(guān)稅擔保：指為申請人到國外施工或舉辦展覽時向該國海關(guān)出具的擔保，保證申請人在施工完畢或展覽結(jié)束后將全部撤離施工機械或展品，否則按照擔保函的規(guī)定向海關(guān)支付規(guī)定數(shù)額的關(guān)稅。保釋金擔保：指在因船東或運輸公司的責任造成貨物短缺、殘損而使貨主遭受損失，或因碰撞等其他事故造成貨主或他人損失，在確定賠償責任前該運輸船只被當?shù)胤ㄔ夯蚋蹌债斁挚哿?，需繳納保釋金方予放行時向扣船國法院或港務當局出具的擔保，保證船東或運輸公司將按照雙方達成的協(xié)議、或法庭的判決或仲裁庭的裁決賠償損失。投標擔保：指為投標方向招標方擔保，保證投標人履行標書中所規(guī)定的義務。履約擔保：指向買賣合同的買方或工程項下的發(fā)包方擔保，保證賣方或承包方履行基礎(chǔ)交易合同所規(guī)定的義務。預付款擔保：指向買賣合同的買方或工程項下的發(fā)包方擔保，保證賣方或承包方按照約定使用預付款，否則向買方或發(fā)包方退還預付款項及相應利息。1質(zhì)量/維修擔保：指向買賣合同的買方或承包工程項下的業(yè)主擔保，保證賣方或承包方對在交貨后或工程交付后出現(xiàn)的質(zhì)量問題按照基礎(chǔ)交易合同的規(guī)定承擔退換、維修義務或賠償損失。1留置金擔保：指向買賣合同的買方或承包工程項下的業(yè)主擔保，保證賣方提供的貨物或承包方承包的工程符合合同規(guī)定的質(zhì)量標準，否則將買方或業(yè)主預支的留置金退還。1提貨擔保：指在進口貿(mào)易中，在貨物先于提單或其它物權(quán)憑證到達的情況下，根據(jù)進口商的申請，向船公司提供書面擔保用于提貨、承諾日后補交正本提單換回擔保書，并保證承擔船公司應收費用和賠償由此可能遭受的一切損失。三、申辦條件（一）符合我行流動資金貸款的基本條件；　　（二）具有相應的經(jīng)營范圍；（三）可提供符合要求的反擔保，其中，三資企業(yè)應提供按中外方投資比例落實的反擔保文件；（四）凡基本建設(shè)項下和技術(shù)改造項下的擔保，必須符合我行項目貸款的條件；（五）凡申請為境外債權(quán)人提供的擔保，必須符合國家的外管政策。五、申辦程序（一）提交擔保授信額度申請，并提供我行流動貸款要求的基本材料、近二年擔保業(yè)務項下的履行情況；（二）對承包工程和部分貿(mào)易項下?lián)?，申請人還需提供：標書、中標證明、對外承包工程資質(zhì)證書、有關(guān)合同和保函格式；（三）對固定資產(chǎn)、技改項目項下?lián)I(yè)務，申請人還需提供：交易基礎(chǔ)合同、項目可行性報告及合法批準文件、項目評估報告、擔保所涉及各當事人情況及出具擔保文件內(nèi)容；（四）對船舶出口、進出口項下?lián)I(yè)務，申請人還需提供：交易基礎(chǔ)合同、交易合法批準文件、保函格式；（五）我行審核同意后，與申請人簽訂保函契約、反擔保合同（保證、抵質(zhì)押合同），向申請人出具擔保函。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行擔保業(yè)務管理辦法》的通知(交銀發(fā)〔2002〕43號)信貸證明一、定義信貸證明是指申請人在參與工程等項目建設(shè)資格預審、投標、履約時，向我行提出申請，由我行出具的一種融資證明，旨在證明申請人在承包工程中有能力從我行獲得必要的信貸支持。申請人在中標項目實施過程中如向我行申請貸款，我行將按流動資金貸款的要求審查同意后，與申請人另行簽訂貸款法律合同文件。二、金額和幣種（一）每筆信貸證明的金額一般為項目總標的金額的10%，最高不超過項目總標的金額的30%。（二）信貸證明的幣種為人民幣和美元、日元等主要可自由兌換的幣種。三、申辦條件申請開具信貸證明除滿足我行流動資金貸款的基本條件外，還應符合以下要求：（一）我行的信用評級在AB級及以上（AB級以下的須落實100%保證金或本行存單質(zhì)押）；（二）信貸證明項下的項目為省級及省級以上或世行支持的建設(shè)項目。四、申辦程序申辦信貸證明業(yè)務，除向我行提供流動資金貸款要求的材料外，還需辦理以下手續(xù)：（一）提交資質(zhì)等級復印件、稅務登記證明；（二）提交建設(shè)項目招標文件；（三）提交“開具信貸證明申請書”；（四）我行審核同意后，與申請人簽訂信貸證明協(xié)議，出具信貸證明。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行信貸證明業(yè)務管理暫行辦法》的通知（交銀辦〔2001〕287號）關(guān)于印發(fā)《交通銀行信貸證明業(yè)務會計核算暫行辦法》的通知（交銀辦〔2002〕65號）貸款承諾一、 定義貸款承諾是指我行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，并有權(quán)向借款客戶收取承諾費的一種授信業(yè)務。貸款承諾分為項目貸款承諾和流動資金貸款承諾，主要用于項目貸款。二、申辦條件辦理項目貸款承諾函的條件為：（一） 國家有權(quán)部門正式批準立項；（二） 業(yè)主已完成項目可行性研究報告；（三） 由我行調(diào)查評估后，經(jīng)授信審批程序逐級審查同意提供項目貸款承諾函。三、期限貸款承諾的有效期為：從開出之日起到正式簽訂借款合同止。一般為6個月，最長不超過1年。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行貸款承諾授信管理暫行辦法》的通知（交銀辦〔2002〕237號）授信意向書一、定義授信意向書是指我行在市場營銷過程中，向客戶提供授信意向但對我行步形成或有負債、在法律上對我行不具有約束力的意向性文件。二、 適用對象適用于符合我行信貸政策并積極爭取的優(yōu)質(zhì)客戶和重點項目三、申報資料（一）客戶的基本情況（包括客戶近三年經(jīng)營情況和財務狀況等）；（二）項目基本概況；（三）融資的計劃用途；（四）計劃還款來源和擔保四、期限有效期限一般為六個月，最長不超過一年。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行出具授信意向書暫行辦法》的通知（交銀辦〔2002〕155號）（五）投資理財類人民幣單位本幣活期存款一、定義單位本幣活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取，并依照活期存款利率按季計取利息的存款。二、賬戶種類我行為單位本幣活期存款客戶提供賬戶管理服務，賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。 （一）基本賬戶基本賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶?；举~戶的開戶手續(xù)為：客戶向我行提交由當?shù)毓ど绦姓C關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本、《中華人民共和國法人代碼證書（副本）》或代碼卡；客戶若為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證；向我行領(lǐng)取、填寫《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》并加蓋單位公章及法人代表名章或被授權(quán)人名章（附屬單位還應加蓋主管單位公章），連同單位印鑒卡一起送交我行；我行審核后，在《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》上加蓋公章，編制銀行賬號；我行將客戶的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种?；?jīng)中國人民銀行人核準后辦理開戶手續(xù)；核發(fā)開戶登記證；我行與客戶簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議。（二）一般賬戶一般存款賬戶是存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。一般賬戶的開戶手續(xù)為：客戶向我行提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本、《中華人民共和國法人代碼證書（副本）》或代碼卡、基本存款賬戶開戶許可證；客戶若為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證；向我行領(lǐng)取、填寫《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》并加蓋單位公章及法人代表名章或被授權(quán)人名章（附屬單位還應加蓋主管單位公章），連同單位印鑒卡一起送交我行；我行審核后，在《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請