銀行二手房住房按揭貸款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險研究-資料下載頁
2025-06-19 16:20本頁面
【正文】 明確規(guī)定“抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對抵押物的受讓人繼續(xù)有效”。因此，如不能及時發(fā)現(xiàn)這些問題，采取相應(yīng)防范措施，將直接影響抵押物的處置變現(xiàn)能力。除了物權(quán)瑕疵會干擾二手房貸款中的債權(quán)保障體系，作為抵押物的房產(chǎn)，其本身的物理狀況也會影響到債權(quán)的安全。例如抵押房屋位置偏遠(yuǎn)、建成時間久遠(yuǎn)、面臨拆遷規(guī)劃、戶籍遷出等問題增加了變現(xiàn)的難度。二、二手房住房按揭貸款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的防范及化解首先，制定與完善二手房按揭貸款業(yè)務(wù)貸前審查的制度和程序。強(qiáng)化貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，提出貸款調(diào)查的具體要求和方式方法，梳理貸款調(diào)查的有關(guān)內(nèi)容和流程，必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有效鑒別個人客戶身份，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意愿和還款能力真實，嚴(yán)防虛假按揭業(yè)務(wù)的發(fā)生，從源頭上保證個人貸款的質(zhì)量。其次，銀行應(yīng)該與房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)開展過程中簽訂協(xié)議，明確規(guī)范各自的權(quán)利、義務(wù)，這包括銀行對于貸款審核義務(wù)的內(nèi)容和范圍，中介公司對于購房人即借款人信息的真實性的審查義務(wù)，銀行與中介公司的風(fēng)險責(zé)任等。一旦出現(xiàn)法律風(fēng)險，銀行可以根據(jù)協(xié)議追究房屋中介機(jī)構(gòu)“審查不實”的法律責(zé)任。對有不良記錄或非規(guī)范化操作人員與機(jī)構(gòu)進(jìn)行披露列入銀行黑名單。最后，提高基層信貸人員及銀行高級管理人員的的法律風(fēng)險意識，對貸款全流程進(jìn)行風(fēng)險控制，在開拓業(yè)務(wù)的同時審慎選擇優(yōu)良客戶,最大限度的降低銀行的不良貸款率。如一旦出現(xiàn)不良貸款，盡快啟動法律程序第一時間對抵押房屋采取保全措施并通過拍賣抵押房屋盡快實現(xiàn)銀行債權(quán)，降低銀行損失。（作者系德衡律師集團(tuán)事務(wù)所執(zhí)業(yè)律
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