【正文】 在物理網(wǎng)點既能享受一對一的柜臺服務(wù)，也能通過自助機具、電子銀行辦理銀行業(yè)務(wù)。更重要的是客戶在物理網(wǎng)點實現(xiàn)與銀行專業(yè)人員的一對一交流，實現(xiàn)客戶價值提升的最大體現(xiàn)。二是不斷提升網(wǎng)絡(luò)操作界面的便捷性。網(wǎng)絡(luò)操作界面的便捷性，是影響客戶直觀體驗的重要因素，也是增強客戶黏性的重要手段。銀行要設(shè)立客戶體驗部，定期收集客戶對于網(wǎng)絡(luò)操作界面的意見和建議，針對客戶需求，及時作出調(diào)整。必要時，要滿足不同口味客戶的感官體驗，設(shè)計多個顏色、模式、產(chǎn)品擺布的操作界面，滿足客戶個性化需求。三是簡化、整合業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)簡化業(yè)務(wù)操作方式、減少銀行卡申請、貸款申請等審批環(huán)節(jié)，為客戶提供便捷服務(wù)。同時，以其存款、貸款、匯款、支付、銀行卡、理財?shù)榷鄻I(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，打破傳統(tǒng)銀行部門局限，充分整合客戶多賬戶、多幣種、多投資等信息，通過數(shù)據(jù)分析客戶的消費習(xí)慣和投資偏好，從而為客戶提供個性化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。四是真正重視小微企業(yè)訴求。隨著儲蓄紅利逐漸消失，存貸利差縮小，小微企業(yè)的業(yè)務(wù)將擺在重要位置。而小微企業(yè)正是互聯(lián)網(wǎng)金融的生力軍，要盡可能提高與小微企業(yè)金融需求特點相匹配的專屬服務(wù)，尤其是要滿足小微企業(yè)的融資需求，這一點十分重要。（五）加強風(fēng)險控制以提升客戶忠誠度在調(diào)研分析中可以看到，大部分客戶對資金風(fēng)險的要求還是很高的，金融風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的優(yōu)勢。商業(yè)銀行要充分發(fā)揮好這一點優(yōu)勢，以提升客戶忠誠度。一是抓好客戶信息真實錄入。只有確?？蛻舻恼鎸嵣矸?，才能使當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)信用環(huán)境與社會信用體系形成有效的對接，建立起真實有效的信用體系，才能確保買賣雙方、借貸雙方在一個透明的環(huán)境中進行交易，這是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的基礎(chǔ)。二是加強風(fēng)險系統(tǒng)建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)形式下的交易過程虛擬化程度高，商業(yè)銀行要優(yōu)化現(xiàn)有的風(fēng)險防控體系，既要靈活面對互聯(lián)網(wǎng)金融客戶便捷的金融需求，又要對發(fā)生的金融交易進行實時的風(fēng)險監(jiān)控，這要求商業(yè)銀行的風(fēng)險防控體系不斷前移，把防控做在業(yè)務(wù)發(fā)生之前，比如對客戶情況、對交易情況要有充分了解。三是豐富安全支付手段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代支付的最大特點是客戶自我交易程度較高，這需要在支付環(huán)節(jié)為客戶提供更為安全的支付工具。商業(yè)銀行要豐富U盾、電子密碼器、動態(tài)密碼卡、短信驗證等手段，可讓客戶根據(jù)自身需求和實際支付金額大小，進行安全手段的選擇或風(fēng)險控制組合。（六）培養(yǎng)復(fù)合型互聯(lián)網(wǎng)金融人才互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年發(fā)展迅猛，但是相應(yīng)的人才儲備并沒有跟上，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興行業(yè)，所以從業(yè)人員的經(jīng)驗普遍都比較少。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融急需復(fù)合型人才，要懂互聯(lián)網(wǎng)還要懂金融，就目前來說這樣的人才非常少。因此，集金融業(yè)務(wù)知識、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、市場營銷技能、網(wǎng)絡(luò)工具運用技能等多種知識技能于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷復(fù)合型人才，將是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域爭奪的重點。對商業(yè)銀行而言，一方面要大力挖掘優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)秀復(fù)合人才，另一方更要加強對現(xiàn)有人才的互聯(lián)網(wǎng)基因培養(yǎng)，逐步建立起一支復(fù)合型的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷團隊。（七）以“大數(shù)據(jù)”的理念擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融隨著信息技術(shù)的不斷革新和互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行不僅建立了全國性的計算機網(wǎng)絡(luò)，還實現(xiàn)了業(yè)務(wù)運作和經(jīng)營管理的全面信息化、數(shù)據(jù)化。經(jīng)過數(shù)年累積，銀行已經(jīng)在客戶信息、賬戶信息、產(chǎn)品信息、交易信息、管理信息方面積累了大量數(shù)據(jù)，這本應(yīng)是銀行迎戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的一大優(yōu)勢，但目前存在的問題是，商業(yè)銀行對現(xiàn)有數(shù)據(jù)的挖掘不夠，客戶網(wǎng)絡(luò)交易的具體數(shù)據(jù)匱乏。一是商業(yè)銀行要深入挖掘現(xiàn)有數(shù)據(jù)。包括個人客戶的年齡結(jié)構(gòu)、個人客戶的資產(chǎn)情況、投資理財記錄、信用卡客戶的消費記錄、企業(yè)客戶的上下游交易記錄、貸款記錄、信用記錄等等，要從這些海量數(shù)據(jù)中有針對性地抓取與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的數(shù)據(jù)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的精準(zhǔn)營銷系統(tǒng)。目前工商銀行已經(jīng)開發(fā)出了EBM系統(tǒng)，這是一個非常好的嘗試，可以類比用于互聯(lián)網(wǎng)金融目標(biāo)客戶的挖掘。二是商業(yè)銀行要不斷積累客戶行為數(shù)據(jù)。就目前的情況，銀行以個人或法人賬戶為中心，通過研究其在柜臺結(jié)算、電子銀行支付、信用卡支付、銀行存貸等環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)發(fā)生情況，分析客戶具體金融行為，并根據(jù)分析結(jié)果向客戶提供結(jié)算、理財、信貸等金融服務(wù)。總之，社會經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)到了互聯(lián)網(wǎng)金融時代，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的社會金融服務(wù)提供者已經(jīng)遇到了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)極為強勁的挑戰(zhàn)，快速實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行必須要走的路