關(guān)于銀行儲(chǔ)蓄與理財(cái)產(chǎn)品的介紹及構(gòu)想-資料下載頁
2025-06-16 03:59本頁面
【正文】 29注：1）此在售理財(cái)產(chǎn)品列表僅供參考，以網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀實(shí)際銷售產(chǎn)品為準(zhǔn)。2）相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品公告，請(qǐng)?jiān)L問產(chǎn)品公告欄目；更多理財(cái)產(chǎn)品說明書，請(qǐng)?jiān)L問理財(cái)產(chǎn)品欄目。中國銀行在售理財(cái)產(chǎn)品列表(2011年10月17日更新)公司要求 收益率比于活期儲(chǔ)蓄較高，風(fēng)險(xiǎn)較低，期限較短，流動(dòng)性較強(qiáng)的產(chǎn)品。由上表可以看出，期限在1個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品占絕大多數(shù)，期限在一個(gè)月以下的產(chǎn)品有只有以下三款：產(chǎn)品編號(hào)產(chǎn)品名稱幣種天數(shù)預(yù)期年化收益率起售金額網(wǎng)銀購買風(fēng)險(xiǎn)募集期起息日到期日BY1110B22D2搏弈BY1110B22D2期限可變?nèi)嗣駧?2%50萬可極低201110182011119BY1110B22D1搏弈BY1110B22D1期限可變?nèi)嗣駧?2%5萬可極低201110182011119HJBYDUSD1111美元月動(dòng)滾續(xù)HJBYDUSD1111美元28待定8000可極低201111220111130資金流動(dòng)性 以上3款理財(cái)產(chǎn)品期限分別為22天、22天、28天，即在22天或28天內(nèi)資金封閉，不能取出。綜上：根據(jù)公司目前資金狀況，如果購買此類產(chǎn)品，為了不影響公司正常資金流動(dòng)，可以考慮將資金分批分段，如A、 部分不動(dòng)資金可以考慮購買短期理財(cái)產(chǎn)品，需要日常動(dòng)用的資金可以考慮存協(xié)定存款或通知存款，可以為公司賺錢不少資金。B、 日常流動(dòng)的資金進(jìn)一步細(xì)分為日常備用金可以存在活期儲(chǔ)蓄上，其他資金可以存協(xié)定存款或通知存款，可以為公司賺取不少利息。C、 存協(xié)定存款或通知存款可以分段存，例如：300萬可以分3筆100萬，如果公司周轉(zhuǎn)資金需要100萬的話，可以將其中一筆100萬取出，并不影響其他2比100萬資金的利息。另：中小企業(yè)銀行貸款限額評(píng)估方法：根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)和納稅數(shù)據(jù)，由公式計(jì)算出。綜合考慮：財(cái)務(wù)報(bào)表貨幣資金、應(yīng)收賬款余額、存貨、銷售額等各項(xiàng)指標(biāo)判斷，如年銷售額1000萬，1年周轉(zhuǎn)4次，200*4=800萬，自由流動(dòng)資金50*4=200，預(yù)計(jì)可以貸金額200萬元。以上為本人參考相關(guān)財(cái)經(jīng)信息，到中國銀行網(wǎng)點(diǎn)與周行長實(shí)地探討后的一些建議，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)考慮。6 /
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