freepeople性欧美熟妇, 色戒完整版无删减158分钟hd, 无码精品国产vα在线观看DVD, 丰满少妇伦精品无码专区在线观看,艾栗栗与纹身男宾馆3p50分钟,国产AV片在线观看,黑人与美女高潮,18岁女RAPPERDISSSUBS,国产手机在机看影片

正文內(nèi)容

基于雙邊市場(chǎng)視角銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題實(shí)證研究-資料下載頁(yè)

2025-06-09 23:52本頁(yè)面
  

【正文】 銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)已真正成為民族銀行卡產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn),并成為國(guó)際銀行卡產(chǎn)業(yè)的一支新的力量。于此同時(shí),銀聯(lián)卡的國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)不斷向國(guó)際化方向延伸,繼2004年銀聯(lián)成功打開香港、澳門市場(chǎng)后,短短幾年時(shí)間銀聯(lián)國(guó)際化突飛猛進(jìn),更在2008年實(shí)現(xiàn)全球受理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的突破性進(jìn)展。截至2008年底,中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)聯(lián)合日本、韓國(guó)、新加坡、俄羅斯、哈薩克斯坦、蒙古、香港、澳門等8個(gè)國(guó)家和地區(qū)40多家境外機(jī)構(gòu)發(fā)行了超過400萬張銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。這些銀聯(lián)卡不僅可以在境外的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)使用,更能在中國(guó)境內(nèi)暢刷,為中外人員往來交流、經(jīng)貿(mào)發(fā)展架起了一座新的橋梁,并發(fā)揮越來越大的作用。我國(guó)境內(nèi)銀行卡受理環(huán)境的明顯改善給人民群眾帶來巨大的支付便利,同時(shí)極大地促進(jìn)了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)整體快速健康發(fā)展。:中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)站。,比銀聯(lián)成立前增長(zhǎng)了50倍。截至2008年底,我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量超過18億張;境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)商戶達(dá)到118萬戶,聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具達(dá)到185萬臺(tái),聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)近16萬臺(tái),、一個(gè)規(guī)?;你y行卡受理網(wǎng)絡(luò)在我國(guó)已經(jīng)形成。而根據(jù)銀聯(lián)最新消息,2009年4月23日,中國(guó)銀聯(lián)宣布銀聯(lián)國(guó)際化再獲重大進(jìn)展,中東、西亞、非洲地區(qū)9個(gè)國(guó)家開通銀聯(lián)卡ATM受理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來源:。這9個(gè)國(guó)家包括黎巴嫩、敘利亞、約旦、也門、阿富汗、伊拉克、吉布提、剛果(布)等。至此,銀聯(lián)卡國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至境外61個(gè)國(guó)家和地區(qū)。一個(gè)立足中國(guó)、延伸五大洲的銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)已初具規(guī)模,銀聯(lián)卡已不僅可在境外近61個(gè)國(guó)家和地區(qū)的ATM機(jī)取款,而且可在31個(gè)國(guó)家和地區(qū)的POS機(jī)刷卡消費(fèi)?!般y聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡”作為中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)最具代表性的自主品牌,也伴隨著中外人員往來、經(jīng)貿(mào)交流的加深,成功輸出,扎根境外,迅速打開局面。努力實(shí)現(xiàn)“全球發(fā)卡,全球使用”,努力把中國(guó)銀聯(lián)創(chuàng)建成為不僅服務(wù)于中國(guó)人、而且服務(wù)于越來越多的國(guó)家和地區(qū)的國(guó)際性銀行卡組織,把銀聯(lián)打造成為具有全球影響力和競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)自主銀行卡支付品牌。167。 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀回眸歷史,中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)從上世紀(jì)80年代開始起步。以此為起點(diǎn),經(jīng)過20多年的發(fā)展,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了規(guī)?;?、集約化發(fā)展,在銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用、國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)拓展、自主品牌建設(shè)、銀行卡支付創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范等諸多方面取得了顯著成績(jī)。截止2008年底,比銀聯(lián)成立前增長(zhǎng)了50倍。截至2008年底,我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量超過18億張;境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)商戶達(dá)到118萬戶,聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具達(dá)到185萬臺(tái),聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)近16萬臺(tái),、一個(gè)規(guī)?;你y行卡受理網(wǎng)絡(luò)在我國(guó)已經(jīng)形成。請(qǐng)分別看下面發(fā)卡市場(chǎng)和收單市場(chǎng),展示了20多年以來我國(guó)發(fā)卡市場(chǎng)和收單市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀。通過數(shù)據(jù)可以得出及一些有趣的結(jié)論。167。 發(fā)卡市場(chǎng) (a) (b)(a)可以看出,隨著時(shí)間的推移,我國(guó)的銀行卡發(fā)卡量也再穩(wěn)步上升,直到2008年行卡發(fā)卡總量超過18億張,說明在發(fā)卡市場(chǎng)在規(guī)模上已經(jīng)初建規(guī)模,在2000到2001年金卡工程實(shí)施、聯(lián)網(wǎng)通用階段,出現(xiàn)了爆炸式的增長(zhǎng),然后在中國(guó)銀聯(lián)成立后,由于擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和品牌創(chuàng)建,精力的分散和防止過多睡眠卡的原因,出現(xiàn)了個(gè)平穩(wěn)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì),在2008年世界金融風(fēng)暴的沖擊下,國(guó)際和國(guó)內(nèi)的原因,為了控制風(fēng)險(xiǎn),增長(zhǎng)率出現(xiàn)了下調(diào),也是情理之中的事情。盡管單從銀行卡發(fā)卡總量上已經(jīng)取得了顯著的成效,(b)看出,雖然這幾年在高校和地鐵站到處看見推銷信用卡送獎(jiǎng)品的場(chǎng)景,但是由于可接受刷卡消費(fèi)的商戶逐漸減少,加之我國(guó)征信體系不健全,就卡數(shù)數(shù)量而言,借記卡數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于信用卡。并且信用卡集中在一些高端的用戶手中,這與我國(guó)銀行卡業(yè)長(zhǎng)期以收取年費(fèi)為主要發(fā)卡收入有關(guān)。據(jù)圖看出,我國(guó)信用卡進(jìn)入了快速增長(zhǎng)的通道。而借記卡增長(zhǎng)放慢,未來可以預(yù)見我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)卡結(jié)構(gòu)設(shè)置將發(fā)生轉(zhuǎn)變,可以以多賺取消費(fèi)信貸的透支利息為主要收入。167。 收單市場(chǎng) 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)收單市場(chǎng)環(huán)境現(xiàn)狀通過上面圖可以看出,隨著中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)近幾年對(duì)收單市場(chǎng)的足夠重視,大力發(fā)展收單市場(chǎng)取得了豐碩的成果。一方面,首先是特約商戶在2004年以前,都是飛速增長(zhǎng)的,但是在2004年深圳爆發(fā)“拒刷卡風(fēng)波”后,全國(guó)商戶抵制刷卡消費(fèi)行動(dòng)一發(fā)不可收拾傳遍全國(guó),在2005年以后,我國(guó)特約商戶增長(zhǎng)數(shù)有所減少,值得可喜的是在2008年底,我國(guó)商戶突破性發(fā)展,特約商戶總數(shù)達(dá)到118萬,另一方面,ATM和POS倒是一直持續(xù)穩(wěn)定上升,在受理環(huán)境逐漸改善、受理渠道日益豐富的同時(shí),中國(guó)銀行卡受理市場(chǎng)在發(fā)展過程中也顯現(xiàn)出一些問題,在國(guó)際金融危機(jī)的沖擊下,我國(guó)百?gòu)?qiáng)企業(yè)平均毛利潤(rùn)在大幅縮水背景下,已經(jīng)減到不到10%,而銀行刷卡手續(xù)費(fèi)平均卻有2%左右附表1:中國(guó)銀聯(lián)對(duì)商戶的收費(fèi)方法。故全國(guó)范圍內(nèi)出現(xiàn)拒卡、設(shè)置最低消費(fèi)金額,甚至向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁交易手續(xù)費(fèi)等現(xiàn)象連接出現(xiàn),導(dǎo)致了持卡者面臨無處刷卡的窘境,到目前為止,相比2002年,POS ,增長(zhǎng)趨勢(shì)有下滑的傾向,部分原因是可能和我國(guó)目前的商戶扣率水平與其他國(guó)家相比較低,銀行卡產(chǎn)業(yè)價(jià)格結(jié)構(gòu)不合理,所以不能足夠吸引更多的商戶到平臺(tái)上交易,說明我國(guó)銀行卡受理環(huán)境落后和發(fā)展不平衡已經(jīng)成為制約我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的主要因素。我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展雖然取得了上述成績(jī),但是總體上還和國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家還存在很大差距,地區(qū)發(fā)展不平衡,持卡消費(fèi)尚未普及,受理市場(chǎng)建設(shè)滯后,商戶普及率和持卡消費(fèi)率都比較落后,并且在服務(wù)質(zhì)量方面還有待跟國(guó)際化接軌,風(fēng)險(xiǎn)管理能力需要加強(qiáng),產(chǎn)業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力尚需進(jìn)一步提高。隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的壯大,國(guó)際化的道路深入,我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)的將碰見更多的問題,矛盾也日漸顯露,制約了銀行卡的進(jìn)一步發(fā)展。167。 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的實(shí)證研究167。 我國(guó)銀行卡市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析發(fā)卡市場(chǎng):我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)卡方主要由各銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)構(gòu)成,競(jìng)爭(zhēng)比較激烈,截止2006年底,我國(guó)主要發(fā)卡行的銀行卡發(fā)行量及所占市場(chǎng)份額如表所示。 我國(guó)主要發(fā)卡銀行卡發(fā)行量及市場(chǎng)份額銀行名稱銀行卡發(fā)行量(單位:張)市場(chǎng)份額(%)農(nóng)業(yè)銀行291376822建設(shè)銀行266466643 工商銀行219630422 中國(guó)銀行188605326 交通銀行 89659348招商銀行 66359186 民生銀行 28673456 華夏銀行 26804089 中信銀行 23009782 浦東發(fā)展銀行 26563397 總計(jì) 1227148471數(shù)據(jù)來源:中國(guó)金融年鑒2008為了能較好的反映發(fā)卡市場(chǎng)的壟斷和競(jìng)爭(zhēng)程度,我們需要測(cè)量發(fā)卡市場(chǎng)的集中度,一般有絕對(duì)集中度和相對(duì)集中度兩種度量方法,然而絕對(duì)集中度可能只考慮少數(shù)的幾家發(fā)卡銀行而沒有從整體上考察發(fā)卡市場(chǎng)的規(guī)模分布,因而我們采用相對(duì)集中度的赫芬達(dá)爾赫希曼指數(shù)(簡(jiǎn)稱HHI指數(shù)),HHI指數(shù)是指出發(fā)卡市場(chǎng)上所有的發(fā)卡銀行所占百分比數(shù)的平方和,它能彌補(bǔ)絕對(duì)集中度的缺點(diǎn),根據(jù)指數(shù)的大小,市場(chǎng)可以被分為三種狀態(tài):HHI指數(shù)小于1000,為競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng);在1000和1800之間為中度集中市場(chǎng);大于1800為高度集中市場(chǎng)。計(jì)算公式如下:其中,n表示該市場(chǎng)所有發(fā)卡銀行的個(gè)數(shù),表示第i個(gè)發(fā)卡銀行的市場(chǎng)份額。利用2008年的《中國(guó)金融年鑒》可以得出HHI指數(shù)值大小。,在1000和1800之間屬于中度集中市場(chǎng)。所以我們得知我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)卡市場(chǎng)屬于中度集中市場(chǎng),各發(fā)卡銀行的產(chǎn)品差別化比較小,產(chǎn)品市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不大,銀行卡借記功能大同小異,其競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在價(jià)格和服務(wù)水平方面。收單市場(chǎng):我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的收單市場(chǎng)正如前文中開放銀行卡組織的運(yùn)行機(jī)制所述,主要包括發(fā)卡行、銀聯(lián)分公司、銀聯(lián)商務(wù)公司及部分專業(yè)化服務(wù)企業(yè),基本上與發(fā)卡機(jī)構(gòu)重合,競(jìng)爭(zhēng)同樣激烈。ATM、POS機(jī)和商務(wù)資源都是衡量收單機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的主要指標(biāo),但是由于數(shù)據(jù)獲得性難易,所以在這里主要討論特約商戶數(shù)量作為衡量收單機(jī)構(gòu)份額的主要參數(shù)。;銀行名稱特約商戶數(shù)量(單位:個(gè))市場(chǎng)份額(%)建設(shè)銀行150592 中國(guó)銀行134386 農(nóng)業(yè)銀行111568 工商銀行 108576 交通銀行85263 中信銀行20020 浦東發(fā)展銀行 6965 民生銀行6023 招商銀行 5003 華夏銀行4864總計(jì) 633260 數(shù)據(jù)來源:中國(guó)金融年鑒 2008同樣為了較好的反映收單市場(chǎng)的壟斷和競(jìng)爭(zhēng)程度,和上文一樣采用相對(duì)集中度的赫芬達(dá)爾赫希曼指數(shù)(HHI指數(shù))來測(cè)量,上文中有對(duì)HHI指數(shù)的說明和論述,就不再重復(fù),顯然計(jì)算公式也一樣; 其中,n表示該市場(chǎng)所有收單銀行的個(gè)數(shù),S表示第i個(gè)收單銀行的特約商戶的市場(chǎng)份額。利用2008年的《中國(guó)金融年鑒》數(shù)據(jù)可以得出收單市場(chǎng)中HHI指數(shù)值大小。,同樣在1000和1800之間屬于中度集中市場(chǎng)。但是比發(fā)單市場(chǎng)的HHI大,說明收單市場(chǎng)的集中度比發(fā)單市場(chǎng)的集中度約高,顯示收單市場(chǎng)上爭(zhēng)奪商戶的尤為激烈。然而吸引爭(zhēng)奪商戶關(guān)鍵的是商戶扣率,據(jù)有關(guān)資料顯示,%~%,然而國(guó)外的商戶扣率在2%~3%胥莉,陳宏民,[J].系統(tǒng)工程理論方法應(yīng)用,2005,14(3):193200之間,%,而美國(guó)和韓國(guó)的特約商戶普及率分別是100%和87%。表明我國(guó)目前和發(fā)達(dá)國(guó)家相比,商戶的扣率較低,也是導(dǎo)致收單環(huán)境不理想的原因。同時(shí),整體從上面兩表()可以看出,在發(fā)卡市場(chǎng)和收單市場(chǎng)上占有較大市場(chǎng)份額的是五大國(guó)有銀行,而商業(yè)銀行的所占的比重顯得微小,說明了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)無論在發(fā)卡市場(chǎng)還是在收單市場(chǎng),發(fā)展不平衡,五大國(guó)有銀行無論在發(fā)卡量還是在特約商戶上,占有很大的權(quán)重,而商業(yè)銀行占的比例較小,這就要求我們?cè)诩哟罄^續(xù)保持國(guó)有銀行的銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí),也需要加大投入扶持商業(yè)銀行的銀行卡的發(fā)展,只有這樣才能更好更快的發(fā)展我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)。167。 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)雙邊市場(chǎng)檢驗(yàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)是典型的雙邊市場(chǎng)特征的產(chǎn)業(yè),具有雙邊市場(chǎng)結(jié)構(gòu),處于銀行卡網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)兩邊分別是持卡人和商戶。持卡人商戶銀行 i銀行 j銀行卡網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái) 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)構(gòu)圖由于我國(guó)目前的銀行卡網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)屬于單個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)模式,即只存在中國(guó)銀聯(lián)是目前國(guó)內(nèi)唯一的銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)構(gòu)圖。根據(jù)雙邊市場(chǎng)的理論研究表明,雙邊市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的兩邊存在交叉網(wǎng)絡(luò)外部性,這是一種間接網(wǎng)絡(luò)外部性,即一邊用戶的凈效用隨著另一邊用戶數(shù)量的增加而增加,擴(kuò)展到銀行卡產(chǎn)業(yè),即持卡人數(shù)量的增加會(huì)導(dǎo)致商戶更有激勵(lì)接受銀行卡消費(fèi),當(dāng)接受銀行卡消費(fèi)的商戶越多,反過來又會(huì)激勵(lì)消費(fèi)者更多愿意持卡消費(fèi),從而導(dǎo)致持卡消費(fèi)者越多,也就是說持卡人和商戶數(shù)量增加應(yīng)該是互為因果關(guān)系,為了驗(yàn)證是否為因果關(guān)系,下面采用Granger因果檢驗(yàn)的方法來驗(yàn)證我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)際運(yùn)行情況。此節(jié)主要目的是驗(yàn)證我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的雙邊市場(chǎng)特征,即平臺(tái)兩端消費(fèi)者費(fèi)群體之間相互影響的關(guān)系。為了方便研究,我們不妨將整個(gè)銀行網(wǎng)絡(luò)卡支付支付平臺(tái)(包括發(fā)卡銀行i、收單銀行j和網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái))內(nèi)部看成一個(gè)“黑箱”結(jié)構(gòu),不予考慮,僅僅研究這個(gè)平臺(tái)所連接的消費(fèi)者即持卡人,和特約商戶之間的相互影響關(guān)系。如果持卡人數(shù)量與特約商戶數(shù)量之間為互為因果關(guān)系,那么,可以認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的雙邊市場(chǎng)特征表現(xiàn)明顯。由上面的分析不難看出,不難進(jìn)行驗(yàn)證的指標(biāo)只有兩個(gè)——持卡人數(shù)量和特約商戶數(shù)量。由于無法直接獲得持卡人數(shù)量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),而本文注意到持卡人數(shù)量和銀行卡流通數(shù)量之間存在著明顯的線性關(guān)系,故使用銀行卡的流通數(shù)量來進(jìn)行替代,記為card_hold。同時(shí),由于本文可直接獲得我國(guó)的特約商戶數(shù)量的年度數(shù)據(jù)。記為entailer_hold。,即為1995~2008年我國(guó)流通中的銀行卡數(shù)量和特約商戶的數(shù)量。 1995~2008年我國(guó)流通中的銀行卡數(shù)量和特約商戶的數(shù)量 年份 銀行卡流通數(shù)量(個(gè)數(shù)) 特約商戶(個(gè)數(shù)) 1995 14110000 183,4221996 39710000 234,532199765070000 280,5261998110090000 305,777 1999 180060000 353,235 2000 277000000 383,683 2001 383000000 400,671 2002 496000000 436,014 2003 614000000 506,199 2004 762000000 648,626 2005 959000000 797,842 2006 1175000000 820,000 2007 1470000000 740,000 2008 1800000000 1,180,000數(shù)據(jù)來源:①中國(guó)金融年鑒2000~2008;②中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)站需要解釋的是,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展至今已經(jīng)有25年的時(shí)間,但是統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)直到1994年才正式開始,事實(shí)上倘若假使在1985年銀行卡產(chǎn)業(yè)剛起步的時(shí)間有統(tǒng)計(jì)數(shù)字,也不能拿來做數(shù)據(jù)來源處理,因?yàn)殂y行卡產(chǎn)業(yè)剛起步,一切都在摸著石頭過河的階段,也就不具備拿來做統(tǒng)計(jì)數(shù)字的條件。本文需要進(jìn)行時(shí)間序列分析,可那14個(gè)時(shí)間數(shù)據(jù)點(diǎn)顯得過短,但從發(fā)展階段上看,這階段恰恰是中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康快速發(fā)展的階段,正好可以正確說明我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的雙邊市場(chǎng)特征,再說14年的時(shí)間對(duì)任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展來講都是一個(gè)相當(dāng)?shù)穆L(zhǎng)的過
點(diǎn)擊復(fù)制文檔內(nèi)容
教學(xué)教案相關(guān)推薦
文庫(kù)吧 www.dybbs8.com
備案圖鄂ICP備17016276號(hào)-1