【導(dǎo)讀】5·定金的擔(dān)保作用是什么？5·什么是抵押權(quán)？12·用什么敲開擔(dān)保公司大門？27·中小企業(yè)如何申請(qǐng)擔(dān)保？37·提供擔(dān)保后能反悔嗎？41·什么樣的擔(dān)保才有效？46·何為“直客式”房貸？55·在有擔(dān)保人的情況下怎么寫個(gè)人借款合同？64·當(dāng)事人提供了擔(dān)保后法院是否應(yīng)該解除保全措施？65·公證與保證的區(qū)別？75·項(xiàng)目初審包括哪些內(nèi)容？76·什么是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)？76·質(zhì)物拍賣后的價(jià)款如何處理？76·質(zhì)押擔(dān)保的范圍有哪些？77·哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押？77·什么是抵押人、抵押權(quán)人、抵押物？77·辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供哪些文件或者其復(fù)印件？77·抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？78·一般保證的期間有多長(zhǎng)？78·什么人不能充當(dāng)保證人？79·在銀行不同意放款的情況下，擔(dān)保合同是否有效？79·什么情況下，公司應(yīng)主動(dòng)撤保？

　　

【正文】 息不對(duì)稱很主要。法官對(duì)案件掌握的信息比律師多，當(dāng)事人知道的比自己的律師多，當(dāng)然容易出問(wèn)題。為什么用人單位在對(duì)求職者不了解的情況下偏向錄取名牌大學(xué)的學(xué)生？還是信息不對(duì)稱。 “信息不對(duì)稱”導(dǎo)致的后果主要包括“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”。 在金融市場(chǎng)上，逆向選擇指的是那些最可能造成不利 (逆向 )結(jié)果即造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的借款者，往往就是那些尋找貸款最積極，而且是最可能拿到貸款的人，也就是自己沒(méi)錢叫喊得又最厲害的人。 這對(duì)于擔(dān)保業(yè)的影響非常大。銀行不了解客戶，就會(huì)提高利率，融資較容易的客戶就離開了，剩下的可能就是造成逆向的人或公司；那些低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)由于借貸成本高于預(yù)期水平而退出借貸市場(chǎng) ,那些愿意支付高利率的企業(yè)都是高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，因?yàn)閺氖赂唢L(fēng)險(xiǎn)甚至投機(jī)性事業(yè)才能獲得超額利潤(rùn)來(lái)償付高利息。這時(shí)整體貸款的平均風(fēng)險(xiǎn)水平提高。如果銀行不放心，就要他提供擔(dān)保，擔(dān)保公司不了解，批準(zhǔn)了他的擔(dān)保申請(qǐng)，擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)就大了。 資金供求雙方的信息不對(duì)稱還可能導(dǎo)致在擔(dān)保合同訂立后的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，也就是有能力履約的借款人或被保證人故意毀約的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)銀行向 借款人提供資金以后，借款人往往存在隱瞞其經(jīng)營(yíng)及盈利方面的真實(shí)信息以獲取經(jīng)濟(jì)利益的強(qiáng)烈動(dòng)機(jī)，如果這樣，擔(dān)保人也同樣處境不利。如果貸款人或擔(dān)保公司的內(nèi)部人員參與了道德風(fēng)險(xiǎn)的制造，擔(dān)保公司的處境就更不利了。 三、“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”的對(duì)抗 “逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”是信息不對(duì)稱帶來(lái)的不可避免的客觀風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？既然是信息不對(duì)稱，那么根本的對(duì)策就是在簽訂擔(dān)保合同前，要多掌握被保證人的信息，彌補(bǔ)或盡量減少信息上的不對(duì)稱，盡量作出準(zhǔn)確的判斷，以免被銀行或被保證人欺詐。同時(shí)要建立合理的機(jī)制，減少合同訂 立后的道德風(fēng)險(xiǎn)。 要通過(guò)對(duì)調(diào)查費(fèi)用的合約安排應(yīng)對(duì)我們不了解的擔(dān)保申請(qǐng)人。避免發(fā)生完全可以克服的逆向風(fēng)險(xiǎn)就必須要對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行簽約前的調(diào)查。中勁案的發(fā)生就與調(diào)查不足有直接關(guān)系。中勁公司是第一次向我公司提出申請(qǐng)，公司對(duì)其情況不了解。在簽約前有福建的一家公司向我們投訴，我們也沒(méi)有認(rèn)真對(duì)待，還是簽約了，只是額度減少了。實(shí)際上，公司因?yàn)闃I(yè)務(wù)多，一個(gè)困擾的問(wèn)題是調(diào)查成本。這個(gè)問(wèn)題銀行更嚴(yán)重。解決這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵是對(duì)調(diào)查成本的安排。誰(shuí)來(lái)支付調(diào)查費(fèi)用？當(dāng)然是擔(dān)保申請(qǐng)人。調(diào)查費(fèi)用必須通過(guò)合同約定解決。申請(qǐng)人想要錢，又不愿意支 付調(diào)查費(fèi)用，說(shuō)明申請(qǐng)人有問(wèn)題，那這樣的擔(dān)保業(yè)務(wù)不能做，這樣的合同不能簽。 質(zhì)權(quán)人的孳息收取權(quán) 質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息。孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。 由于質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物的實(shí)際占有權(quán)，由質(zhì)權(quán)人收取質(zhì)物所產(chǎn)生的孳息較為方便，并且還可以充分發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的在債權(quán)擔(dān)保方面的應(yīng)有功能。質(zhì)權(quán)人收取孳息時(shí)應(yīng)當(dāng)盡到與收取自己財(cái)產(chǎn)的孳息時(shí)應(yīng)有的同等注意程度。 但由質(zhì)權(quán)人收取質(zhì)物的孳息并不是絕對(duì)的。質(zhì)權(quán)人如此權(quán)利即可行使，也可拋棄，從而由出質(zhì)人依照其與質(zhì)權(quán)人約定的方式、時(shí)間和地點(diǎn)收取孳息。而質(zhì)權(quán)人拋棄次權(quán)利的形式則表現(xiàn)為 在質(zhì)押合同中作出質(zhì)權(quán)人不享有收取質(zhì)物孳息的權(quán)利的約定。 質(zhì)權(quán)人的質(zhì)物保管義務(wù) 所謂質(zhì)權(quán)人的妥善保管義務(wù)，是指質(zhì)權(quán)人應(yīng)以善良管理人的注意保護(hù)和管理質(zhì)物。 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求提前清償債務(wù)而返還原物。 衡量質(zhì)權(quán)人是否已盡到了善良管理人的注意，應(yīng)以市場(chǎng)交易中一般社會(huì)觀念所確認(rèn)的具有相當(dāng)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和誠(chéng)意的人所盡到的注意程度為標(biāo)準(zhǔn)。妥善保管質(zhì)物是質(zhì)權(quán)人所負(fù)的一 種民事義務(wù)，而違反民事義務(wù)的行為一般都要導(dǎo)致一定的法律后果及法律責(zé)任。 當(dāng)質(zhì)權(quán)人不能盡到善良管理人的注意程度對(duì)質(zhì)物予以保管，以致有可能使質(zhì)物滅失或受損，出質(zhì)人可以要求提存或提前清償債務(wù)。出質(zhì)人究竟要求質(zhì)權(quán)人提存，還是提前清償債務(wù)而返還債務(wù)，均應(yīng)由出質(zhì)人自由選擇，質(zhì)權(quán)人不得干預(yù)。 質(zhì)押合同及其內(nèi)容 出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。 質(zhì)押合同自質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)既牽涉到被擔(dān)保的債權(quán)，又牽涉到質(zhì)物的占有移轉(zhuǎn)，還牽涉到動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的行使，擔(dān)保法規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)合同須為書面合同。 合同的成立 和生效是兩回事。合同成立并不一定生效，成立與生效的時(shí)間并不一致。有些合同成立之后尚應(yīng)具備法律規(guī)定或合同約定的條件，方能生效，質(zhì)押合同即為此類合同。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交與質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。動(dòng)產(chǎn)的特征在于其具有可轉(zhuǎn)移性，以動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保的標(biāo)的物時(shí)，只有使債權(quán)人占有作為擔(dān)保物的財(cái)產(chǎn)，才能充分有效地保全其債權(quán)的效力。 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： 一、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額； 二、債務(wù)人履行債務(wù)的期限； 三、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況； 四、質(zhì)押擔(dān)保的范圍； 五、質(zhì)物移交的時(shí)間； 六、當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng) 。 質(zhì)押合同不具備上述規(guī)定的內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。 何謂權(quán)利質(zhì)押及可以質(zhì)押的權(quán)利 所謂權(quán)利質(zhì)押，是指以所有權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押主要以債權(quán)、股東權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的物。 擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可以質(zhì)押： 一、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單； 二、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票； 三、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)所有權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)； 四、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 擔(dān)保法所稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債 務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押關(guān)系以質(zhì)權(quán)人的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)為其內(nèi)容，以出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)認(rèn)為其主題，以質(zhì)物為其客體。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)有以下特征： 一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)； 二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的客體僅以動(dòng)產(chǎn)為限； 三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)人必須占有質(zhì)物； 四、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的內(nèi)容在于留置質(zhì)物，并在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)以質(zhì)物的價(jià)值優(yōu)先受償。 有關(guān)流質(zhì)的限制 訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)人履行期 限屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。這是流質(zhì)的限制。 抵押權(quán)是一種就物的優(yōu)先受償權(quán)。當(dāng)債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人只能通過(guò)以抵押物折價(jià)或從抵押物變價(jià)款中優(yōu)先受償，而不能未經(jīng)折價(jià)即將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人。當(dāng)事人簽訂合同時(shí)不能作出這樣的規(guī)定。流質(zhì)的約定，不僅與設(shè)立抵押的目的相悖，而且容易出現(xiàn)價(jià)值較高的物品與較低的價(jià)格轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人，造成價(jià)值轉(zhuǎn)移失衡，損害債務(wù)人的利益。 如果抵押合同的當(dāng)事人違反規(guī)定，約定抵押物不經(jīng)折價(jià)或拍賣、變賣而將抵押物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人的，該約定無(wú)效 。 抵押權(quán)優(yōu)先受償順序的規(guī)定 所謂優(yōu)先受償順序，是指同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上抵押人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償誰(shuí)的債權(quán)。 擔(dān)保法規(guī)定了以下的清償順序： 一、抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償； 先登記的抵押合同的效力優(yōu)于后登記的抵押合同的效力，先登記的抵押合同的抵押權(quán)人優(yōu)先受償。受償后抵押物處理有剩余的，由次等記的抵押合同的抵押權(quán)人受償。如果幾個(gè)辦理抵押物登記的抵押合同的先后順序相同，也按照各債權(quán)人的債權(quán)比例清償。 二、抵押合同自簽訂之日起生效的 ，該抵押物以登記的，按照上述規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。 幾個(gè)抵押合同的當(dāng)事人均未辦理登記手續(xù)，按合同生效的時(shí)間的先后順序清償，第一個(gè)生效的抵押合同的債權(quán)人首先受償，清償之后有剩余的，第二個(gè)抵押合同的債權(quán)人受償，依次類推。 我國(guó)法律法規(guī)：企業(yè)違規(guī)擔(dān)保問(wèn)題應(yīng)引起重視 為了規(guī)范擔(dān)保行為，我國(guó)相繼頒布并逐漸完善了相關(guān)的法律法規(guī)，通過(guò)擔(dān)保法及其司法解釋、公司法、證券法等對(duì)擔(dān)保的主體、資格、范圍及條件進(jìn)行了嚴(yán)格的界定和約束。如規(guī) 定企業(yè)對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)上年經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的 50％；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人等。但是，我們?cè)趯徲?jì)中發(fā)現(xiàn)，在貸款擔(dān)保過(guò)程中，仍存在著不同程度的違規(guī)擔(dān)保問(wèn)題，其表現(xiàn)形式主要有以下幾個(gè)方面： 超能力提供擔(dān)保。如審計(jì)中發(fā)現(xiàn)，甲公司貸款 8920 萬(wàn)元，其中 7940 萬(wàn)元由乙公司提供擔(dān)保，而乙公司的資產(chǎn)負(fù)債表顯示該公司凈資產(chǎn)為 5963 萬(wàn)元，乙公司的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)貸前查詢登記表顯示其對(duì)外擔(dān)?？傆?jì)已達(dá) 17200 萬(wàn)元，已經(jīng)不具備擔(dān)保資格，并且乙公司曾經(jīng)從該支行貸款 500 萬(wàn)元，到期后一直未歸還，已形成呆滯 貸款。 自貸自保。通過(guò)對(duì)電子數(shù)據(jù)的檢索，審計(jì)發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行系統(tǒng)有個(gè)別貸款存在自己貸款自己擔(dān)保問(wèn)題，其中有的已形成呆滯貸款或呆賬貸款。 相互提供擔(dān)保。在審計(jì)中，通過(guò)對(duì)電子數(shù)據(jù)的檢索，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)有的貸款，存在相互擔(dān)保問(wèn)題，其中有一部分已形成呆滯貸款。 目前，一些金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過(guò)程中，常常將關(guān)注的重點(diǎn)放在借款企業(yè)的發(fā)展前景、本息的償還能力，而放松對(duì)擔(dān)保方主體資格及合規(guī)性和擔(dān)保能力的審查，為違規(guī)貸款的發(fā)生敞開了大門。我們建議，有關(guān)監(jiān)管部門及銀行本身應(yīng)建立一種有效控制、分散和分解風(fēng)險(xiǎn)的貸款擔(dān)保體系， 逐步化解由擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 淺議執(zhí)行擔(dān)保 執(zhí)行擔(dān)保，是指在執(zhí)行中，被執(zhí)行人確有暫時(shí)困難，缺乏償付能力時(shí)，為了保證生效法律文書所確定的義務(wù)得以實(shí)現(xiàn)，其本人或第三人（即擔(dān)保人）向人民法院提供擔(dān)保并經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人同意，而暫緩執(zhí)行的一種制度。其特征：（一）執(zhí)行擔(dān)保發(fā)生在執(zhí)行過(guò)程中；（二）被執(zhí)行人暫時(shí)有困難；（三）被執(zhí)行人或第三人必須向人民法院提供擔(dān)保并征得申請(qǐng)執(zhí)行人同意。這一制度的確立對(duì)緩和當(dāng)事人之間的矛盾，促進(jìn)當(dāng)事人相互理解，相互支持，創(chuàng)造平安和諧的社會(huì)環(huán)境有著重要的意義，對(duì)減輕當(dāng) 前執(zhí)行難的壓力起到了很大的作用。 一、執(zhí)行擔(dān)保的法律根據(jù) 《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第 212 條、《最高人民法關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉若干問(wèn)題意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱意見(jiàn)）第 268 條、 269 條、 270 條及《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問(wèn)題規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱規(guī)定）第 84 條和第 85 條等是執(zhí)行擔(dān)保這一制度的法律根據(jù)。 二、執(zhí)行擔(dān)保應(yīng)具備的條件執(zhí)行擔(dān)保應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 擔(dān)保申請(qǐng)必須由被執(zhí)行人向人民法院提出，一般應(yīng)提交書面申請(qǐng)，以便查證。 擔(dān)保的方式?！兑庖?jiàn)》第 269 條規(guī)定，《民事訴訟法》第二百一 十二條規(guī)定的執(zhí)行擔(dān)保，可以由被執(zhí)行人向人民法院提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，也可以由第三人出面擔(dān)保。以財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保的，應(yīng)提交保證書；由第三人擔(dān)保的，應(yīng)提供擔(dān)保書。擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)具有代為履行或者代為承擔(dān)賠償責(zé)任的能力。 被執(zhí)行人的擔(dān)保申請(qǐng)須征得申請(qǐng)執(zhí)行人的同意。如果申請(qǐng)執(zhí)行人不同意，人民法院不能依職權(quán)決定暫緩執(zhí)行。執(zhí)行擔(dān)保需要被執(zhí)行人與申請(qǐng)人協(xié)商，取得其同意為條件，因?yàn)橹苯由婕暗缴暾?qǐng)執(zhí)行人權(quán)益。 須經(jīng)人民法院的許可。執(zhí)行擔(dān)保成立以后，人民法院可以決定暫緩執(zhí)行或暫緩執(zhí)行的期限?！兑庖?jiàn)》第 268 條規(guī)定，如果擔(dān)保是有期限的，暫緩 執(zhí)行期限應(yīng)與擔(dān)保期限一致，但最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。 根據(jù)《民事訴訟法》第 212 條規(guī)定：在執(zhí)行中，被執(zhí)行人向人民法院提供擔(dān)保，并經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人同意的，人民法院可以決定暫緩執(zhí)行及暫緩執(zhí)行的期限。被執(zhí)行人逾期仍不履行的，人民法院有權(quán)執(zhí)行被執(zhí)行人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或者擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)。 《規(guī)定》第 84 條規(guī)定：被執(zhí)行人或其擔(dān)保人以財(cái)產(chǎn)向人民法院提供執(zhí)行擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，按照擔(dān)保物的種類、性質(zhì)，將擔(dān)保物移交執(zhí)行法院，或依法到有關(guān)機(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)。 三、執(zhí)行擔(dān)保的效力 擔(dān)保裁定書生效后，中止原判決、裁 定等法律文書的執(zhí)行； 被執(zhí)行人應(yīng)按執(zhí)行擔(dān)保裁定確定的期限履行義務(wù)； 《意見(jiàn)》第 268 條規(guī)定，被執(zhí)行人或者擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)在暫緩執(zhí)行期間有轉(zhuǎn)移、隱藏、變賣、毀損等行為的，人民法院可以恢復(fù)強(qiáng)制執(zhí)行； 《意見(jiàn)》第 270 條規(guī)定，被執(zhí)行人在人民法院決定暫緩執(zhí)行的期限屆滿后，仍不履行義務(wù)的，人民法院可以直接執(zhí)行擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，或者裁定執(zhí)行擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)，但執(zhí)行擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)以擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的財(cái)產(chǎn)為限。 此外，《規(guī)定》第 85 條還規(guī)定：人民法院在審理案件期間，保證人為被執(zhí)行人提供保證，人民法院據(jù)此未對(duì)被執(zhí)行人的 財(cái)產(chǎn)采取保全措施或解除保全措施的，案件審結(jié)后如果被執(zhí)行人無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或其財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)時(shí)，即使生效法律文書中未確定保證人承擔(dān)責(zé)任，人民法院有權(quán)裁定執(zhí)行保證人在保證范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)。 中小企業(yè)應(yīng)如何選擇可靠的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu) 隨著中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的日趨成熟，越來(lái)越多的中小企業(yè)開始申請(qǐng)機(jī)構(gòu)擔(dān)保。如何判定信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)問(wèn)題？國(guó)家經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)司委托大公國(guó)際資信評(píng)估有限公司就中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)評(píng)定提出方案。 以經(jīng)營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)為主要業(yè)務(wù)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在中小企業(yè)與其債權(quán)人的信用活動(dòng)中起著非常 重要的作用。大公對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，著重于分析這些機(jī)構(gòu)未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)的代償能力?；痉椒ㄊ菑幕窘?jīng)營(yíng)入手，辨識(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，詳細(xì)分析各種風(fēng)險(xiǎn)的后果及風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，圍繞著擔(dān)保機(jī)構(gòu)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)措施及資源狀況對(duì)其財(cái)務(wù)實(shí)力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。在這一過(guò)程中，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保組合風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)緩解技術(shù)、資本來(lái)源及充足性、管理戰(zhàn)略及質(zhì)量進(jìn)行細(xì)致的分析，是判斷擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用質(zhì)量的關(guān)鍵。具體分析過(guò)程主要遵循以下八個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。 經(jīng)營(yíng)環(huán)境是否完善、透明 經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要包括國(guó)家政策、政府的支持和監(jiān)管