【正文】 的房屋11人們在短期需求導(dǎo)致人們有保持資金流動性的動機(jī)，這種動機(jī)主要包括（ ）。（A）交易動機(jī) （B）謹(jǐn)慎動機(jī) （C）投機(jī)動機(jī) （D）儲存動機(jī) （E）預(yù)防動機(jī)11理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)減少對政府資助、獎學(xué)金的依賴，其主要原因在于（ ）。（A）政府資助、獎學(xué)金金額有限 （B）政府資助取得較難（C）子女能否取得獎學(xué)金不確定 （D）政府資助、獎學(xué)金不是教育資金的來源（E）依賴政府資助、獎學(xué)金不符合教育規(guī)劃的穩(wěn)健性原則11（ ）視為放棄繼承或者放棄接受遺贈。（A）在遺產(chǎn)處理前沒有明確表示放棄繼承的（B）在遺產(chǎn)處理前明確表示接受遺贈的（C）在知道受遺贈的兩個(gè)月內(nèi)沒有表示接受遺贈的（D）在遺產(chǎn)處理前明確表示放棄繼承的（E）在知道受遺贈的兩個(gè)月內(nèi)明確表示放棄接受遺贈的11決定AD 曲線的因素主要包括（ ）。（A）出口 （B）教育 （C）人力資源 （D）資本存量 （E）技術(shù)水平三、判斷題（116~125 題，每題1 分，共10 分。對于下面的敘述，你認(rèn)為正確的，請?jiān)诖痤}卡把相應(yīng)題號下“A”涂黑，你認(rèn)為錯(cuò)誤的把“B”涂黑）11遺囑繼承人必須要遺產(chǎn)處理之前做出接受繼承的表示，不表示接受的，視為放棄繼承。（ ）11信托合同由委托人、受益人與受托人簽訂。 （ ）11資產(chǎn)證券化的主要特征為：屬于固定收益產(chǎn)品，且收益能力相對偏高；風(fēng)險(xiǎn)水平相對較高；流動性有所保證。 （ ）11在貨幣供給一定的條件下，貨幣乘數(shù)與基礎(chǔ)貨幣成正比。 （ ）1如果理財(cái)規(guī)劃師沒有按照合同綜合提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓。 12個(gè)人資產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)以歷史成本為定價(jià)依據(jù)。 （ ）12信托業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。 （ ）12“委托事項(xiàng)條款”是理財(cái)規(guī)劃合同的核心內(nèi)容。 （ ）12從理論上講，公開市場業(yè)務(wù)是目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具。（ ）12同一作品先在報(bào)刊上連載，然后再出版，或先出版，再在報(bào)刊上連載的，應(yīng)視為同一次稿酬所得征稅。 （ ）1理 論 知 識 答 案26 A P4 56 A P233 86 ABC P9 116 錯(cuò)P33227 A P9 57 C P257 87 ABCDE P8 117 錯(cuò)P34428 C P11 58 A P264 88 ABD P83 118 錯(cuò)P25929 C P22 59 D P270 89 BCDE P80 119 錯(cuò)P21430 B P88 60 B P130 90 ABD P99 120 錯(cuò)P48931 D P82 61 A P138 91 ABCDE P129 121 錯(cuò)P9032 D P83 62 C P107 92 ABCD P122 122 對P34333 C P79 63 A P253 93 ABCDE P141 123 對P32334 C P81 64 A P254 94 ABCDE P157 124 對P12135 A P77 65 A P256 95 ACE P162 125 對P25436 D P231 66 A P255 96 ABCD P18537 A P204 67 B P257 97 ABD P40938 D P7 68 A P302 98 ABDE P41439 B P475 69 A P302 99 BC P42640 B P485 70 A P254 100 ABCE P44241 B P103 71 D P254 101 DE P44542 D P107 72 B P36 102 ABDE P25243 C P108 73 B P36 103 ABCD P26844 A P117 74 D P321 104 ABCD P27345 A P131 75 A P321 105 ABC P30246 D P160 76 C P321 106 ACE P13847 D P166 77 D P322 107 ABCD P10748 A P179 78 D P322 108 AC P32849 B P173 79 B P310 109 CE P37250 D P405 80 A P321 110 ACDE P32851 A P405 81 C P377 111 ABDE P32952 D P421 82 D P313 112 ABE P253 B P420 83 D P328 113 ABC P7754 B P425 84 A P363 114 CDE P33055 C P169 85 C P328 115 CDE P107技 能 操 作 答 案1 D P9 31 B P293 61 B P152 91 C P1522 B P8 32 C P286 62 A P152 92 D P1533 C P11 33 B P286 63 D P235 93 A P1534 B P18 34 D P307 64 A P237 94 B P1535 D P14 35 C P305 65 C P240 95 C P3256 D P17 36 A P278 66 A P243 96 D P3257 A P397 37 B P275 67 A P267 97 D P3298 A P399 38 D P273 68 D P268 98 D P3299 B P363 39 A P266 69 C P271 99 C P32910 A P385 40 C P244 70 B P383 100 A P32911 D P398 41 A P248 71 D P7412 D P367 42 B P239 72 C P7813 A P367 43 D P272 73 C P8214 B P368 44 B P240 74 D P8215 A P369 45 C P254 75 C P8316 C P374 46 C P235 76 A P8317 A P36 47 B P242 77 D P8418 D P36 48 A P248 78 A P8119 C P36 49 B P138 79 B P7520 C P36 50 D P116 80 A P7521 A P36 51 C P154 81 A P3622 B P36 52 B P128 82 D P3623 B P36 53 D P114 83 B P3624 A P311 54 A P128 84 A P3625 A P314 55 C P130 85 A P2926 C P315 56 B P137 86 A P2927 D P316 57 C P136 87 A P2928 A P317 58 B P136 88 D P2929 A P320 59 D P142 89 B P15230 C P321 60 D P145 90 A P1522008 年5 月勞動和社會保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定理財(cái)規(guī)劃師 國家職業(yè)資格三級卷冊二：專業(yè)能力專業(yè)能力 ( l 100 題，共100 道題，滿分為100 分） 一、單項(xiàng)選擇題（l 70 題，每題l 分，共70 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鹑?，請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑 1 、劉先生的下列負(fù)債中，( ）不屬于短期負(fù)債。 ( A ）個(gè)人借款（B ）醫(yī)療欠費(fèi) ( C ）房貸余額（D ）分期付款的消費(fèi)貸款2 、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200 元，那么蔣先生需繳納超限費(fèi)（）。（ A ) 5 元（B ) 10 元 ( C ) 15 元（D ) 20 元 3 、王女士購買了10 萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于（）。 ( A ）一年以內(nèi)的大額存單．又B ) 1 年以內(nèi)的債券回購( C ）可轉(zhuǎn)換債券（D ）剩余期限在397 大以內(nèi)的債券4 、小何因急需現(xiàn)金想通過信用專取現(xiàn)，他的信用卜侮卡侮日取現(xiàn)金額累計(jì)不超過人民幣( ）。 ( A ) 2000 元（B ) 3000 元 ( C ) 4000 元（D ）信用額度的10 % 5 、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調(diào)高臨時(shí)信用額度，申請調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在（）天內(nèi)有效。 ( A ) 15 天（B ) 30 天 ( C ) 45 天（D ) 60 天 6 、某客戶與銀行簽訂了80 萬元的住房抵押貸款合同，就此項(xiàng)他需繳納的印花稅為（）。( A ) 24 元（B ) 40 元 ( C ) 240 元（D ) 400 元 7 、小張采用質(zhì)押方式進(jìn)行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，他能獲得的貸款領(lǐng)度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)位的（）。 ( A ) 60 % ( B ) 70 % ( C ) 80 % ( D ) 90 % 8 、某客戶因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張，需要向銀行提出延長住房貸款，延期后他的原借款期限與延長期限之和最長不超過（ ）。 ( A ) 20 年（B ) 25 年 ( C ) 30 年（D ) 50 年資料：蔣先生的信用粉賬單日為每月10 日，到期還款日為每月28 日。3 月10 日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費(fèi)——2 月25 日，消費(fèi)金額為人民幣2000 元。（假設(shè)2 月以29 天計(jì)） 根據(jù)以上材料，請回答9 12 題。 9 、蔣先生的最低還款額為（）元。 ( A ) 2000 ( 8 ) 1000 ( C ) 500 ( D ) 200 10 、如果蔣先生在3 月28 日前全額還款2000元，那么在4 月10 日對賬單的循環(huán)利息為（）元。( A ) 0 ( B ) ( C ) （D）11 、如果在3 月28 日只償還最低還款額，則4 月10 日對賬單的循環(huán)利息為（）元。( A ) O ( B ) ( C ) ( D ) 12 、蔣先生此次消費(fèi)的免息期為（）天。 ( A ) 28 ( B ) 32 ( C ) 48 ( D ) 50 資料：隨著人們接受教育程度的要求越來越高，教育費(fèi)用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女能夠接受較好的教育，一般有教育規(guī)劃方面的需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財(cái)規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。 根據(jù)上面資料，請回答13 22 題。 13 、理財(cái)規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項(xiàng)工作為（）。 ( A ）要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)（B ）估算教育費(fèi)用 ( C ）了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況（D ）對各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析14 、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財(cái)規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項(xiàng)中，不屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為（）。 ( A ）教育儲蓄（B ）投資房地產(chǎn) ( C ）教育保險(xiǎn)（D ）購買共同基金 15 、何先生的兒子今年7 歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)日前的教育消費(fèi)大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5 萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率6 % ，何先生現(xiàn)打算用12000 元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10 % ，則兒子上大學(xué)所需學(xué)費(fèi)為（）元。 ( A ) ( B ) ( C ) ( D ) 16 、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為（）元。 ( A ) ( B ) ( C ) ( C ) 17 、由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000 元啟動資金取出應(yīng)急，變更計(jì)劃為每月固定存款籌備費(fèi)用，假定該存款年收益率為5 % ，則何先生每月需儲蓄（）元。（A）487 .62 ( B ) ( C ) ( D ) 18 、下列四項(xiàng)中不屬于政府教育資助項(xiàng)目的為（）。 ( A ）特殊困難補(bǔ)助（B ）減免學(xué)費(fèi)政策 (C ）獎學(xué)金（D ) “綠色通道”政策 19 、如果何先生兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款的項(xiàng)目為（）。 ( A ）商業(yè)性銀行貸款（B ）則政貼息的國家助學(xué)貸款( C ）學(xué)生貸款（D ）特殊困難貸款 20 、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請留學(xué)貸款，下列（）是何先生的兒子不需要具備的條件。 ( A ）具有完全民事行為能力（B ）愿意與國家簽署協(xié)議承諾學(xué)成后回國( C ）身體健康，誠實(shí)守信（D ）在貸款到期日的實(shí)際年齡不超過55 周歲21 、何先生的兒子申請留學(xué)貸款時(shí)，不需要提供的資料為（）。( A）擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信( B）本人的學(xué)歷證明材料( C ）擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護(hù)照( D ）與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾22 、如果何先生的兒子最后申請到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途為（）（A）支付留學(xué)人員的學(xué)費(fèi)( B ）支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi) C ）支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費(fèi) ( D）支付何先生自己的生活費(fèi)23 、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。( A ）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車 ( B ）保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益 ( C ）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『渭核劳?( D ）保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金給小何的朋友24 、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則（） （A）不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任 ( B ）賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?( C ）全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎 ( D ）不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎25 、保險(xiǎn)合同的解釋原則中不包括（）( A ）意圖解釋原則 ( B ）告知解釋原則( C ）文義解釋原則（ D ）專業(yè)解釋原則26 、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中一個(gè)重要的組成部分，下列四項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同的是（）。