進口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹-資料下載頁
2025-05-28 02:03本頁面
【正文】 融資－銀行風險控制 ? 申請人的資格認定 – ，取得工商營業(yè)執(zhí)照或其他執(zhí)業(yè)證明，并按照商務主管部門的規(guī)定，取得對外貿(mào)易經(jīng)營權的經(jīng)營單位。 – ，無不良記錄的經(jīng)營單位。 – ，具有一定規(guī)模的結算量，年進出口規(guī)模在 500萬美元以上。 – 。 ? 進口應付款融資的條件 – 進口手續(xù)符合國家有關政策，貿(mào)易背景真實，且申請人銷售情況穩(wěn)定。 – 申請人應有完備的匯款手續(xù)。 53 進口應付款融資－銀行風險控制 ? 辦理進口應付款融資業(yè)務時調查重點 – – 、有效性、合法性 – 、期限的合理性 – ? 融資金額原則上不超過所提交單據(jù)金額的 80%。 ? 融資期限應與應付款的帳期相匹配。原則上不得展期，如若展期，只能展期一次，展期期限不得超過原期限的一半。 ? 客戶向我行提交 《 國際貿(mào)易匯款項下進口應付款業(yè)務融資申請書 》 ；我行應與客戶簽訂 《 國際貿(mào)易匯款進口應付款業(yè)務融資協(xié)議書 》 。 54 進口應付款融資－銀行風險防范建議 ? 監(jiān)控融資款項，應用作對外支付。 ? 慎做預付貨款項下的融資。 ? 對于大額融資，建議限于 T/T貨到匯款項下，要求客戶提交正本報關單據(jù)并上網(wǎng)核查，同時要求其提交信托收據(jù)，將貨物所有權轉移給銀行。 55 進口保理－國際保理概述 ? 國際保理是指是賣方（出口商）在采用賒銷（ O/A）、承兌交單（ D/A）等信用方式向債務人（進口商）銷售貨物時，由出口保理商（在賣方所在國與賣方簽有協(xié)議的保理商）和進口保理商（在債務人所在國與出口保理商簽有協(xié)議的保理商）共同提供的一項集 商業(yè)資信調查，應收賬款催收與管理，信用風險控制及貿(mào)易融資 于一體的綜合性金融服務。 ? FCI： 《 國際保理業(yè)務慣例規(guī)則 》 （ GRIF） ? 我行采用雙保理機制（進出口雙向）。 ? 保理的核心：債權（應收賬款）的轉讓 ? 保理商只負責進口商的信用風險，對貿(mào)易糾紛和欺詐免責。 56 進口保理－保理業(yè)務流程 2 查詢額度 4.資信調查 8.債權轉移 9.預付貨款 11.通知付款 6.簽約 12.到期付款 貨款 14.支付尾款 進口保理商 IF 出口商 出口保理商 EF 進口商 57 進口保理－國際保理商的服務范圍 ? 至少包括以下兩項服務： – 貿(mào)易融資 – 銷售分戶賬管理 – 應收帳款的催收 – 信用風險控制與壞賬擔保 ? 我行作為進口保理商的服務范圍 – 資信調查 – 應收帳款的催收 – 信用風險控制與壞賬擔保 58 進口保理－保理適用的結算方式和期限 ? 結算方式： – 賒銷（ O/A） – 承兌交單（ D/A） ? 期限：付款期限原則上不超過 90天，最長不超過 180天。 59 進口保理－操作流程 ? 核批信用額度 ，與進口商簽訂 《 進口保理協(xié)議 》 ? 應收賬款的轉讓 ? 賬款催收及對外付款 – 除非發(fā)生爭議，如在發(fā)票到期日后 60天進口商仍未付款，各分支機構應及時通知 EF取消給予該進口商的信用額度。 – 除非發(fā)生爭議，如在付款到期日后 90天進口商仍未付款，各分支機構應在報經(jīng)總行批準同意后對國外 EF擔保付款。 60 進口保理－操作流程 ? 爭議處理及擔保付款 – 如自付款到期日后 90天內收到進口商提出的抗辯、反索或抵消（爭議）通知 ，原先已核準的應收賬款即轉為未核準的應收賬款。 – 爭議若是通過買賣雙方協(xié)商的方式并在 EF收到爭議通知后的180天內獲得有利于出口商的解決結果，各分支機構應視爭議涉及的出口商的應收賬款重新變?yōu)槭芎藴省? – 爭議若是通過“訴諸法律“的方式并在 EF收到爭議通知后的 3年內獲得有利于出口商的解決結果，各分支機構應視爭議涉及的出口商的應收賬款重新變?yōu)槭芎藴省? 61 進口保理－進口保理商的風險 ? 進口商的信用風險 ? 進口商品風險：季節(jié)性商品、價格波動大的商品、易腐爛變質的商品、寄售商品不宜做保理 ? 行業(yè)風險：不是處于成長期和成熟期的行業(yè) ? 債權轉讓的有效性 ? 欺詐風險：關聯(lián)企業(yè)間的交易 62 進口保理－進口保理商風險控制 ? 了解進口商與出口商的具體業(yè)務情況，包括進出口業(yè)務往來歷史記錄、近期簽約情況、付款條件及貿(mào)易關系等，以確定交易的真實性和額度的適量性。 ? 了解行業(yè)和商品情況。 ? 我行原則上只接受國外保理商同意我行可以直接與進口商聯(lián)絡的進口保理業(yè)務申請。 ? 若付款條件為 D/A，各分支機構在收到國外寄來的全套商業(yè)單據(jù)后，應特別注意審核每張發(fā)票是否均載有債權轉讓條款，發(fā)票抬頭、商品名稱、付款條件及裝運日期是否與事前的約定一致，付款到期日的計算是否正確，受讓的債權是否超過原先核準的相關額度。 63 進口保理－進口保理商風險控制 ? 應對進口商就應收賬款進行定期催收 。 ? 密切關注該進口商的業(yè)務往來情況 ， 加強對其賬戶的管理 ， 以防進口商轉移其賬戶資金 。 64 謝謝！
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