進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹-資料下載頁
2025-05-28 02:03本頁面
【正文】 融資－銀行風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 申請(qǐng)人的資格認(rèn)定 – ，取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他執(zhí)業(yè)證明，并按照商務(wù)主管部門的規(guī)定，取得對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位。 – ，無不良記錄的經(jīng)營(yíng)單位。 – ，具有一定規(guī)模的結(jié)算量，年進(jìn)出口規(guī)模在 500萬美元以上。 – 。 ? 進(jìn)口應(yīng)付款融資的條件 – 進(jìn)口手續(xù)符合國(guó)家有關(guān)政策，貿(mào)易背景真實(shí)，且申請(qǐng)人銷售情況穩(wěn)定。 – 申請(qǐng)人應(yīng)有完備的匯款手續(xù)。 53 進(jìn)口應(yīng)付款融資－銀行風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 辦理進(jìn)口應(yīng)付款融資業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)查重點(diǎn) – – 、有效性、合法性 – 、期限的合理性 – ? 融資金額原則上不超過所提交單據(jù)金額的 80%。 ? 融資期限應(yīng)與應(yīng)付款的帳期相匹配。原則上不得展期，如若展期，只能展期一次，展期期限不得超過原期限的一半。 ? 客戶向我行提交 《 國(guó)際貿(mào)易匯款項(xiàng)下進(jìn)口應(yīng)付款業(yè)務(wù)融資申請(qǐng)書 》 ；我行應(yīng)與客戶簽訂 《 國(guó)際貿(mào)易匯款進(jìn)口應(yīng)付款業(yè)務(wù)融資協(xié)議書 》 。 54 進(jìn)口應(yīng)付款融資－銀行風(fēng)險(xiǎn)防范建議 ? 監(jiān)控融資款項(xiàng)，應(yīng)用作對(duì)外支付。 ? 慎做預(yù)付貨款項(xiàng)下的融資。 ? 對(duì)于大額融資，建議限于 T/T貨到匯款項(xiàng)下，要求客戶提交正本報(bào)關(guān)單據(jù)并上網(wǎng)核查，同時(shí)要求其提交信托收據(jù)，將貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。 55 進(jìn)口保理－國(guó)際保理概述 ? 國(guó)際保理是指是賣方（出口商）在采用賒銷（ O/A）、承兌交單（ D/A）等信用方式向債務(wù)人（進(jìn)口商）銷售貨物時(shí)，由出口保理商（在賣方所在國(guó)與賣方簽有協(xié)議的保理商）和進(jìn)口保理商（在債務(wù)人所在國(guó)與出口保理商簽有協(xié)議的保理商）共同提供的一項(xiàng)集 商業(yè)資信調(diào)查，應(yīng)收賬款催收與管理，信用風(fēng)險(xiǎn)控制及貿(mào)易融資 于一體的綜合性金融服務(wù)。 ? FCI： 《 國(guó)際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則 》 （ GRIF） ? 我行采用雙保理機(jī)制（進(jìn)出口雙向）。 ? 保理的核心：債權(quán)（應(yīng)收賬款）的轉(zhuǎn)讓 ? 保理商只負(fù)責(zé)進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貿(mào)易糾紛和欺詐免責(zé)。 56 進(jìn)口保理－保理業(yè)務(wù)流程 2 查詢額度 4.資信調(diào)查 8.債權(quán)轉(zhuǎn)移 9.預(yù)付貨款 11.通知付款 6.簽約 12.到期付款 貨款 14.支付尾款 進(jìn)口保理商 IF 出口商 出口保理商 EF 進(jìn)口商 57 進(jìn)口保理－國(guó)際保理商的服務(wù)范圍 ? 至少包括以下兩項(xiàng)服務(wù)： – 貿(mào)易融資 – 銷售分戶賬管理 – 應(yīng)收帳款的催收 – 信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保 ? 我行作為進(jìn)口保理商的服務(wù)范圍 – 資信調(diào)查 – 應(yīng)收帳款的催收 – 信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保 58 進(jìn)口保理－保理適用的結(jié)算方式和期限 ? 結(jié)算方式： – 賒銷（ O/A） – 承兌交單（ D/A） ? 期限：付款期限原則上不超過 90天，最長(zhǎng)不超過 180天。 59 進(jìn)口保理－操作流程 ? 核批信用額度 ，與進(jìn)口商簽訂 《 進(jìn)口保理協(xié)議 》 ? 應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓 ? 賬款催收及對(duì)外付款 – 除非發(fā)生爭(zhēng)議，如在發(fā)票到期日后 60天進(jìn)口商仍未付款，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知 EF取消給予該進(jìn)口商的信用額度。 – 除非發(fā)生爭(zhēng)議，如在付款到期日后 90天進(jìn)口商仍未付款，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)同意后對(duì)國(guó)外 EF擔(dān)保付款。 60 進(jìn)口保理－操作流程 ? 爭(zhēng)議處理及擔(dān)保付款 – 如自付款到期日后 90天內(nèi)收到進(jìn)口商提出的抗辯、反索或抵消（爭(zhēng)議）通知 ，原先已核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款即轉(zhuǎn)為未核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款。 – 爭(zhēng)議若是通過買賣雙方協(xié)商的方式并在 EF收到爭(zhēng)議通知后的180天內(nèi)獲得有利于出口商的解決結(jié)果，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)視爭(zhēng)議涉及的出口商的應(yīng)收賬款重新變?yōu)槭芎藴?zhǔn)。 – 爭(zhēng)議若是通過“訴諸法律“的方式并在 EF收到爭(zhēng)議通知后的 3年內(nèi)獲得有利于出口商的解決結(jié)果，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)視爭(zhēng)議涉及的出口商的應(yīng)收賬款重新變?yōu)槭芎藴?zhǔn)。 61 進(jìn)口保理－進(jìn)口保理商的風(fēng)險(xiǎn) ? 進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn) ? 進(jìn)口商品風(fēng)險(xiǎn)：季節(jié)性商品、價(jià)格波動(dòng)大的商品、易腐爛變質(zhì)的商品、寄售商品不宜做保理 ? 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：不是處于成長(zhǎng)期和成熟期的行業(yè) ? 債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效性 ? 欺詐風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)聯(lián)企業(yè)間的交易 62 進(jìn)口保理－進(jìn)口保理商風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 了解進(jìn)口商與出口商的具體業(yè)務(wù)情況，包括進(jìn)出口業(yè)務(wù)往來歷史記錄、近期簽約情況、付款條件及貿(mào)易關(guān)系等，以確定交易的真實(shí)性和額度的適量性。 ? 了解行業(yè)和商品情況。 ? 我行原則上只接受國(guó)外保理商同意我行可以直接與進(jìn)口商聯(lián)絡(luò)的進(jìn)口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 ? 若付款條件為 D/A，各分支機(jī)構(gòu)在收到國(guó)外寄來的全套商業(yè)單據(jù)后，應(yīng)特別注意審核每張發(fā)票是否均載有債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款，發(fā)票抬頭、商品名稱、付款條件及裝運(yùn)日期是否與事前的約定一致，付款到期日的計(jì)算是否正確，受讓的債權(quán)是否超過原先核準(zhǔn)的相關(guān)額度。 63 進(jìn)口保理－進(jìn)口保理商風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 應(yīng)對(duì)進(jìn)口商就應(yīng)收賬款進(jìn)行定期催收 。 ? 密切關(guān)注該進(jìn)口商的業(yè)務(wù)往來情況 ， 加強(qiáng)對(duì)其賬戶的管理 ， 以防進(jìn)口商轉(zhuǎn)移其賬戶資金 。 64 謝謝！
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