【正文】 ，并按規(guī)定調(diào)整出口商的授信額度；，注意避免介入雙方的貿(mào)易糾紛。非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款是指建設(shè)銀行根據(jù)以貨到付款或進(jìn)口代收為結(jié)算方式的進(jìn)口商資信狀況，在其出具信托收據(jù)的前提下，為申請(qǐng)人對(duì)外支付貨款所提供的短期融資。用于進(jìn)口商以進(jìn)口代收或T/T結(jié)算方式對(duì)外支付時(shí)取得資金融通。貸款資金只能用于進(jìn)口合同的對(duì)外支付，且只能支付給境外出口商或收款銀行。；、穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄；，并辦理本外幣結(jié)算；（AA級(jí)及以上）；，并簽訂《貿(mào)易融資額度合同》；。、金額和期限貸款幣種為外幣，最高融資比例不應(yīng)超過發(fā)票金額，貸款期限最長(zhǎng)不得超過90天。D/A項(xiàng)下的貸款期限與承兌期限之和不得超過90天。若特殊情況下需展期，其原期限與展期期限之和不得超過120天。 種類：是指銀行根據(jù)進(jìn)口代收付款人的資信情況，在其出具信托收據(jù)的前提下，以信托方式為進(jìn)口代收付款人對(duì)外支付貨款所提供的短期融資；：是指銀行根據(jù)貨到付款結(jié)算方式下付款人的資信情況，在其出具信托收據(jù)的前提下，以信托方式為付款人對(duì)外支付貨款所提供的短期融資。非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款的利率，應(yīng)按照同期限外幣商業(yè)貸款利率執(zhí)行，利率浮動(dòng)權(quán)限同商業(yè)貸款。如果貸款展期，展期期間貸款利率應(yīng)按照原期限加上展期期限之和的外幣商業(yè)貸款固定利率執(zhí)行。：1.《信托收據(jù)貸款申請(qǐng)書》和《信托收據(jù)》；、批件（如需）、發(fā)票（均為正本）； ，還需提供進(jìn)口報(bào)關(guān)單正本；；如果運(yùn)輸單據(jù)是非貨權(quán)憑證，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)查實(shí)客戶在提出本次貸款申請(qǐng)前曾以同樣形式的運(yùn)輸單據(jù)和結(jié)算方式進(jìn)口過同類貨物；；?！缎刨J業(yè)務(wù)基本操作流程》；《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，重點(diǎn)調(diào)查以下方面：：付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）以及匯款（T/T）方式。遠(yuǎn)期付款交單、無(wú)償放單、進(jìn)口T/T項(xiàng)下的預(yù)付款部分,不得辦理非信用證項(xiàng)下融資。，應(yīng)指定建設(shè)銀行為進(jìn)口代收行；，對(duì)借款人進(jìn)口商品的用途和還款來(lái)源等情況進(jìn)行調(diào)查。參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》,同時(shí)注意以下幾點(diǎn):，未簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，應(yīng)及時(shí)與借款申請(qǐng)人簽訂單筆《信托收據(jù)貸款合同》及所需擔(dān)保合同；，貸款資金應(yīng)直接用于對(duì)外支付，不得轉(zhuǎn)存借款人帳戶。貸后管理可參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。重點(diǎn)關(guān)注以下方面：，如借款人對(duì)貨物的處置不當(dāng)或發(fā)生對(duì)建設(shè)銀行不利的重大變動(dòng)，應(yīng)提前收回貸款本息及有關(guān)費(fèi)用；，并在到期日前七天對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行提醒和催收；，如進(jìn)口商未歸還貸款，經(jīng)辦行應(yīng)按合同約定直接從進(jìn)口商帳戶中扣劃款項(xiàng)歸還貸款；客戶帳戶余額不足時(shí)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向客戶發(fā)出催收通知，采取有效措施回收欠款，并將貸款轉(zhuǎn)入逾期科目進(jìn)行管理。附件271 進(jìn)出口貿(mào)易融資額度授信及非授信單筆審批業(yè)務(wù)申報(bào)書授信申請(qǐng)人：經(jīng)辦行：經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人： 職務(wù)：報(bào)批業(yè)務(wù)基本情況：簡(jiǎn)要說明該筆進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的種類：信用證開證、信托收據(jù)貸款、提貨擔(dān)保、占用客戶額度的出口議付、出口托收貸款、信用證打包貸款、出口發(fā)票融資、短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款、國(guó)際保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保或國(guó)際保理出口預(yù)付款等；幣種；額度；期限；費(fèi)（利）率標(biāo)準(zhǔn)；付（還）款方式；貿(mào)易融資款項(xiàng)用途；擔(dān)保方式；涉及的當(dāng)事人關(guān)系等。申請(qǐng)授信的貿(mào)易融資背景簡(jiǎn)要介紹申請(qǐng)人申請(qǐng)授信的用途：信用證開證、信托收據(jù)貸款、提貨擔(dān)保應(yīng)說明進(jìn)口產(chǎn)品來(lái)源、用途，進(jìn)口許可、市場(chǎng)銷售（使用）落實(shí)情況，市場(chǎng)進(jìn)銷價(jià)格和國(guó)內(nèi)銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，還款資金來(lái)源、時(shí)間及在對(duì)開信用證情況下用于對(duì)外支付信用證款項(xiàng)資金的收匯控制情況，信用證受益人基本情況，與進(jìn)口商相互業(yè)務(wù)往來(lái)歷史與現(xiàn)狀，通知行、議付行、承兌行和保兌行的名稱等；信用證打包貸款、出口議付、出口托收貸款應(yīng)說明出口產(chǎn)品用途，出口貨物在國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，信用證（托收單據(jù)）類型及有關(guān)索匯、單據(jù)等條款，出口貨物是否在申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，開證行和進(jìn)口商的資信狀況，出口發(fā)票融資項(xiàng)下貨物出口交貨情況、買賣雙方是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)，出口保理項(xiàng)下國(guó)外保理商核定信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度金額、期限等情況，出口商出口貨物品質(zhì)情況以及以往交貨履約記錄等。申請(qǐng)人評(píng)價(jià)（1）簡(jiǎn)要介紹申請(qǐng)人的基本情況。包括申請(qǐng)人的性質(zhì)、注冊(cè)資本、所有權(quán)（股權(quán)）結(jié)構(gòu)及主要出資人（股東）；申請(qǐng)人的主要經(jīng)營(yíng)范圍、進(jìn)出口商品市場(chǎng)狀況及其行業(yè)地位。（2）簡(jiǎn)要介紹申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。包括近三年來(lái)申請(qǐng)人進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)量及盈利情況，是否發(fā)生過重大經(jīng)營(yíng)失誤、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對(duì)手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件，在外管局和海關(guān)方面有無(wú)不良記錄。（3）簡(jiǎn)要分析申請(qǐng)人的發(fā)展前景。包括申請(qǐng)人所屬行業(yè)的市場(chǎng)前景、主營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，管理層對(duì)未來(lái)發(fā)展擬采取的經(jīng)營(yíng)策略等。（4）申請(qǐng)人組織結(jié)構(gòu)圖、管理水平、主要管理人員情況、申請(qǐng)人信譽(yù)狀況。申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況簡(jiǎn)要分析申請(qǐng)人近3年及申請(qǐng)授信前一個(gè)月的財(cái)務(wù)狀況及其變化的主要原因，要重點(diǎn)說明主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及主要科目異常變化的情況和原因，并對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表主要指標(biāo)進(jìn)行比較分析。 單位：萬(wàn)元前 年去 年本 年（報(bào)告期）總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)貨幣資金應(yīng)收帳款其他應(yīng)收款存貨總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債短期借款應(yīng)付帳款長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期借款所有者權(quán)益銷售收入銷售成本銷售利潤(rùn)稅后利潤(rùn)資產(chǎn)負(fù)債率銷售利潤(rùn)率凈利潤(rùn)率申請(qǐng)人負(fù)債情況、銀企關(guān)系及相關(guān)效益截至申請(qǐng)本筆貸款前一個(gè)月，申請(qǐng)人借款總量、逾期借款、拖欠利息、貿(mào)易融資總量及在各銀行和其他各金融機(jī)構(gòu)的分布（如下表），同時(shí)說明為其他企業(yè)提供擔(dān)保情況。簡(jiǎn)要說明申請(qǐng)人此前與我行的合作關(guān)系及銀行相關(guān)效益情況，近幾年申請(qǐng)人在我行辦理的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、存款等業(yè)務(wù)的企業(yè)占比情況及帶來(lái)的各項(xiàng)收益，并預(yù)測(cè)未來(lái)的企業(yè)占比情況及各項(xiàng)收益,辦理本筆業(yè)務(wù)可能給我行在存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等方面帶來(lái)的相關(guān)效益。 申請(qǐng)人與銀行合作情況填報(bào)日期： 年 月 日 單位：萬(wàn)元 或 萬(wàn)美元建設(shè)銀行工商銀行中國(guó)銀行其他金融機(jī)構(gòu)存款戶開立情況進(jìn)出口業(yè)務(wù)結(jié)算率月均存款余額固定資產(chǎn)貸款余額流動(dòng)資金貸款余額現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額銀行承兌匯票余額以上4類業(yè)務(wù)逾期和墊款合計(jì)欠息合計(jì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額其中：進(jìn)口開證 信托收據(jù)貸款 提貨擔(dān)保 打包貸款 出口議付 出口托收貸款匯票貼現(xiàn)應(yīng)收款買入福費(fèi)廷出口發(fā)票融資出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款國(guó)際保理出口預(yù)付款其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逾期和墊款合計(jì)各類信用余額統(tǒng)計(jì)其中：次級(jí)以下合計(jì)已承諾未發(fā)放信貸余額申請(qǐng)人履約情況申請(qǐng)人以往申請(qǐng)進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資信情況，包括以往年度在我行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量（金額、筆數(shù)），各類型融資業(yè)務(wù)的履約（執(zhí)行）情況，結(jié)清多少、余額多少、有無(wú)逾期或墊款發(fā)生等。有關(guān)合同、單據(jù)審查出口議付重點(diǎn)說明信用證項(xiàng)下申請(qǐng)人提交的單據(jù)是否符合跟單信用證統(tǒng)一慣例要求，是否為全套物權(quán)單據(jù)，是否做到單證相符、單單一致，單據(jù)中如有不符點(diǎn)，經(jīng)征詢開證行是否同意接受等；出口托收貸款重點(diǎn)說明是否在付款交單（D/P）結(jié)算方式下，申請(qǐng)人是否將其投保的出口信用險(xiǎn)保險(xiǎn)單項(xiàng)下的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行等；打包貸款重點(diǎn)說明信用證相關(guān)條款的審證意見；進(jìn)口開證重點(diǎn)說明申請(qǐng)書中L/C條款的審核意見；出口發(fā)票融資和國(guó)際保理應(yīng)說明進(jìn)出口合同審查情況，合同條款是否允許合同項(xiàng)下相關(guān)權(quán)益進(jìn)行轉(zhuǎn)讓等。主要條款確認(rèn)對(duì)未采用我行標(biāo)準(zhǔn)格式的申請(qǐng)書、合同等法律性文本，其所涉及的主要條款是否公平、合理，責(zé)任范圍是否明確，是否與我行標(biāo)準(zhǔn)格式文本的主要條款及有關(guān)政策、規(guī)章相沖突等。需求合理性分析根據(jù)借款人的生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)周期、進(jìn)銷渠道、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、結(jié)算方式、季節(jié)性影響因素、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期等，分析該筆融資的用途、融資比例及融資期限的合理性。擔(dān)保說明申請(qǐng)人所提供擔(dān)保方式：（1）免予擔(dān)保，重點(diǎn)說明采用此方式的理由；（2）保證金，說明繳存方式、金額和比例及是否符合我行的有關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，并列明理由；（3）第三方保證，重點(diǎn)分析保證人的保證資格、資信狀況、代償能力、保證率及為其他企業(yè)所做的尚未終止的擔(dān)保情況；（4）抵（質(zhì)）押，重點(diǎn)分析抵（質(zhì)）押物的物類、權(quán)屬、價(jià)值、流動(dòng)性（變現(xiàn)能力）、可控性、抵（質(zhì)）押率，是否存在已設(shè)定擔(dān)?；蚪杩钊嗽谟卸鄠€(gè)債權(quán)人的情況下將全部資產(chǎn)抵（質(zhì)）押給我行的情況，擔(dān)保期限是否與貸款（信用證）期限相匹配；（5）貸款承諾，采用我行分行貸款的承諾作為付款形式的，須取得總、分行出具的信用證到期對(duì)外付款的貸款承諾書。1法律問題簡(jiǎn)要說明該筆業(yè)務(wù)在信用證、合同、擔(dān)保等方面有無(wú)法律問題；是否符合有關(guān)法律、政策；申請(qǐng)人有無(wú)尚未解決的重大法律糾紛。1風(fēng)險(xiǎn)與防范根據(jù)所申請(qǐng)貿(mào)易融的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，分析該筆業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施，其中應(yīng)對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性調(diào)查情況以及對(duì)虛假貿(mào)易和欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)的防范措施進(jìn)行分析說明。1其他問題有無(wú)影響客戶進(jìn)出口商品經(jīng)營(yíng)的重大國(guó)際國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)因素及政策因素。1申報(bào)行意見簡(jiǎn)要說明申報(bào)行辦理該筆業(yè)務(wù)的決策意見，應(yīng)明確表達(dá)同意或否定的意見。（備注：貿(mào)易融資業(yè)務(wù)撰寫本申報(bào)書后，無(wú)須另行撰寫業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告。）附件272 貿(mào)易融資低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及授信額度內(nèi)單筆支用審批申報(bào)表 日期： 年 月 日上報(bào)行客戶名稱已批復(fù)授信額度額度授信批復(fù)文號(hào)已批復(fù)授信額度的存續(xù)期（起止日期）現(xiàn)有存量(分品種及額度)最新五級(jí)分類結(jié)果本次申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)品種金額期限擔(dān)保方式借款人基本財(cái)務(wù)狀況年份總資產(chǎn)所有者權(quán)益資產(chǎn)負(fù)債率銷售收入凈利潤(rùn)流動(dòng)比率速動(dòng)比率上年末(X年X月)最近期(X年X月)擔(dān)保人基本財(cái)務(wù)狀況及抵(質(zhì))押物情況(只占用金融機(jī)構(gòu)額度的業(yè)務(wù)無(wú)須填報(bào)該欄目）年份總資產(chǎn)所有者權(quán)益資產(chǎn)負(fù)債率銷售收入凈利潤(rùn)流動(dòng)比率速動(dòng)比率年初(X年X月)最近期(X年X月)抵(質(zhì))押物抵(質(zhì))押物價(jià)值抵(質(zhì))押率其他擔(dān)保說明借款人總體評(píng)價(jià)(著重評(píng)價(jià)授信后企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況的變化、五級(jí)分類結(jié)果的變化、該筆信貸業(yè)務(wù)需求的合理性，擔(dān)保的有效性等方面) 資信狀況 擔(dān)保能力評(píng)價(jià)融資用途、比例、期限的合理性（詳細(xì)說明貿(mào)易背景及真實(shí)性）其他需要說明的內(nèi)容經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人意見經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人職務(wù) 本表業(yè)務(wù)申報(bào)信息以及附報(bào)材料，是在本人依照中國(guó)建設(shè)銀行有關(guān)管理辦法和規(guī)定，由經(jīng)營(yíng)崗位責(zé)任人對(duì)借款申請(qǐng)人的各項(xiàng)資料進(jìn)行審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后，經(jīng)本人審定后完成。本人同意按申報(bào)方案辦理該筆業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人：（簽字） 日期：申報(bào)行（部門）意見 同意申報(bào)。申報(bào)機(jī)構(gòu)（部門）（簽章） 日期： 審批意見專職貸款審批人意見貸款審批牽頭人意見 （簽字） 日 期： 年 月 日（簽字） 日 期： 年 月 日（備注：申報(bào)行填報(bào)本審批表無(wú)須另行撰寫業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告。）42 / 42