【正文】 對客戶及保證人的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況、信用情況、重大事項(xiàng)和抵押（質(zhì)押）物（權(quán)利）進(jìn)行全面檢查并撰寫檢查報(bào)告；，特別是對“炒作”商品,要關(guān)注其價(jià)格變動(dòng)可能給開證申請人帶來的履約風(fēng)險(xiǎn)；，防止交易欺詐帶來的風(fēng)險(xiǎn)。信用證發(fā)生墊款后，應(yīng)將墊款轉(zhuǎn)入“進(jìn)口信用證墊款”科目核算，按規(guī)定計(jì)收罰息，對信用證墊款應(yīng)積極催收并按本手冊第三篇第七章《不良信貸資產(chǎn)化解》的要求進(jìn)行管理。提貨擔(dān)保是指銀行根據(jù)客戶（開證申請人）的要求，為其開立信用證后，在進(jìn)口貨物先于承運(yùn)貨物提單到達(dá)時(shí)，為客戶先行提貨而向承運(yùn)人（船公司或其他運(yùn)輸公司）出具的書面保證書。；；，不接受申請人要求出具總擔(dān)保的申請。，并參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，對客戶資料進(jìn)行初步審查。；即期信用證項(xiàng)下應(yīng)要求客戶交存全額保證金作質(zhì)押（在開證時(shí)已收取全額保證金的，不再收?。艨蛻粲行磐惺論?jù)額度，則按貿(mào)易融資額度管理的有關(guān)規(guī)定，可扣減該額度替代全額保證金。在信用證留底背面蓋上“已辦擔(dān)保提貨”章，并注明提貨擔(dān)保書號碼、金額， 同時(shí)在檔案夾上注明“已辦理擔(dān)保提貨”。，如未將提貨擔(dān)保書退還建設(shè)銀行，建設(shè)銀行應(yīng)自行用提單向運(yùn)輸公司換回提貨擔(dān)保書，并要求申請人承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切費(fèi)用。 ；；。（開證已提交信托收據(jù)的不再提供）； ；。參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，重點(diǎn)調(diào)查以下方面：，有無發(fā)生墊款、逾期借款及欠息不良記錄；、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件；，流動(dòng)性及短期償債能力，資信狀況，在當(dāng)?shù)亟鹑谕瑯I(yè)、人民銀行、外匯管理局等方面有無不良記錄等；，是否存在貿(mào)易欺詐；，對買家資信及其支付定金情況進(jìn)行調(diào)查；；進(jìn)口自用原材料的，應(yīng)調(diào)查生產(chǎn)經(jīng)營是否正常。經(jīng)辦行應(yīng)密切跟蹤監(jiān)督貨物轉(zhuǎn)銷或產(chǎn)成品銷售及資金回籠情況，確保銷售資金全部回籠建設(shè)銀行，防止客戶挪作它用。 對象。按建設(shè)銀行人民幣、外幣貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。自營出口企業(yè)要調(diào)查當(dāng)前生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，借款人生產(chǎn)能力；對于國內(nèi)采購或代理出口的，調(diào)查出口貨源情況，必要時(shí)對貨源供應(yīng)地或儲(chǔ)備倉庫進(jìn)行實(shí)地考察，并要求借款人提供國內(nèi)采購合同或代理協(xié)議；，買方以前來證辦理打包后是否有過未發(fā)貨的記錄，有無挪用打包貸款用作流動(dòng)資金的情況。貨物裝運(yùn)后應(yīng)督促客戶向建設(shè)銀行提交全套單據(jù)，嚴(yán)防客戶將已打包信用證項(xiàng)下單據(jù)向其他銀行交單；（含展期）內(nèi)未能按規(guī)定發(fā)貨且未能取得信用證展期修改，或?qū)⒔ㄔO(shè)銀行打包貸款信用證項(xiàng)下的單據(jù)向其他銀行交單收匯的，或者信用證條款發(fā)生對建設(shè)銀行不利的修改或其他違約事項(xiàng)，影響到正常出口收匯還款的，應(yīng)立即停止發(fā)放貸款，并根據(jù)情況提前收回已發(fā)放的貸款本息，處理抵押（質(zhì)押）物、質(zhì)押權(quán)利，或要求保證人履行保證責(zé)任；；，如只能帶不符點(diǎn)出單時(shí)，經(jīng)營部門應(yīng)做好國外拒付準(zhǔn)備，及早落實(shí)第二還款來源，一旦遭到拒付應(yīng)及時(shí)采取保全措施，防止客戶轉(zhuǎn)移資金。出口商按信用證發(fā)貨后提前收匯，加速資金周轉(zhuǎn)。議付利率執(zhí)行中國建設(shè)銀行外匯貸款利率表中的“出口議付”利率；出口議付手續(xù)費(fèi)按《中國建設(shè)銀行國際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》的規(guī)定執(zhí)行。出口議付分以下兩種情況辦理：，可占用開證行金融機(jī)構(gòu)額度，不占用客戶額度，也無須由客戶提供額外擔(dān)保；、或雖單證相符但開證行無金融機(jī)構(gòu)額度或金融機(jī)構(gòu)額度不足的情況下，應(yīng)扣減客戶額度。 （信用證受益人）的要求，在開證行、保兌行或其他指定銀行對遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的匯票承兌后，對該匯票進(jìn)行有追索權(quán)的貼現(xiàn)。；《遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入?yún)f(xié)議》 ；，其信用等級必須為A級以上(含A級)；（承諾付款行）在建設(shè)銀行有金融機(jī)構(gòu)額度；（承諾付款行）已對遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票進(jìn)行了有效承兌或?qū)t期付款信用證項(xiàng)下的單據(jù)作出付款承諾；（含）以內(nèi)。：(1)向金融機(jī)構(gòu)收?。喊础吨袊ㄔO(shè)銀行外匯貸款利率表》中同檔次貸款利率加不少于100個(gè)基本點(diǎn)計(jì)收；(2)向客戶收?。喊础吨袊ㄔO(shè)銀行外匯貸款利率表》中 “透支利率” 計(jì)收。《遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入?yún)f(xié)議》持續(xù)有效，直至協(xié)議一方以書面形式通知對方終止協(xié)議的，在通知送達(dá)對方之日時(shí)，經(jīng)辦行不再受理客戶新的業(yè)務(wù)申請，如經(jīng)辦行尚有已受理但尚未辦理完結(jié)的客戶提交的單筆貼現(xiàn)/買入業(yè)務(wù)，應(yīng)繼續(xù)辦理完結(jié)，協(xié)議自上述單筆貼現(xiàn)/買入業(yè)務(wù)辦理完結(jié)之日起終止。經(jīng)審查客戶滿足以上條件后，經(jīng)辦行國際結(jié)算部門填寫《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表》，附正本承兌匯票或承諾付款電文以傳真方式逐級上報(bào)給總行國際業(yè)務(wù)部門，申請使用金融機(jī)構(gòu)額度。，經(jīng)辦行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)將《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度恢復(fù)通知書》傳真給總行國際業(yè)務(wù)部門，用于恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)額度。：承兌行（承諾付款行）于付款到期日后付款，經(jīng)辦行應(yīng)收取遲付利息，如承兌行（承諾付款行）不支付此筆款項(xiàng)，經(jīng)辦行應(yīng)要求客戶支付上述等額款項(xiàng)。：發(fā)生下列情況之一，國際結(jié)算部門應(yīng)立即通知信貸經(jīng)營部門，信貸經(jīng)營部門應(yīng)于規(guī)定期限內(nèi)向客戶追索：(1)付款到期日前或到期日，收到承兌行（承諾付款行）拒付電文，信貸經(jīng)營部門應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向客戶發(fā)送追索通知，并附拒付電文復(fù)印件；(2)付款到期日后5個(gè)工作日，承兌行（承諾付款行）仍未付款，信貸經(jīng)營部門應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)向客戶發(fā)送追索通知。，經(jīng)辦行又收到承兌行（承諾付款行）的付款，應(yīng)將客戶已支付金額扣除承兌行（承諾付款行）所付款項(xiàng)未能彌補(bǔ)建設(shè)銀行損失部分，將余額歸還客戶。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)只占用金融機(jī)構(gòu)額度不占用客戶貿(mào)易融資額度。（含）以下，且承兌行在建設(shè)銀行有金融機(jī)構(gòu)額度，建設(shè)銀行根據(jù)客戶的要求對該匯票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。；；《中國建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議》；；《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請書》及《轉(zhuǎn)讓書》；；，遲期付款信用證項(xiàng)下應(yīng)收款已經(jīng)開證行確認(rèn)承諾付款日期；、B級的一級分行的所轄分支機(jī)構(gòu)可辦理客戶信用評級為A級(含)以上的延期付款信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，其余一級分行的所轄分支機(jī)構(gòu)只能辦理客戶信用評級為AA級(含)以上的延期付款信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)；,單筆融資金額不得超過50萬美元（含）。(4)對中國、日本、歐洲、北美洲以及大洋洲，多收期為0－3天；對韓國以及東南亞，多收期為3－5天；(5)對西亞、中南美洲、非洲以及其他國家和地區(qū)，多收期為5－7天；(6)按日計(jì)息。福費(fèi)廷利息、承兌行費(fèi)用、審單費(fèi)和郵電費(fèi)在辦理福費(fèi)廷付款時(shí)扣除。協(xié)議簽訂后，信貸經(jīng)營部門應(yīng)將協(xié)議復(fù)印件報(bào)送國際結(jié)算部門。如客戶同意經(jīng)辦行的報(bào)價(jià)，應(yīng)提交如下材料：1.《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請書》；2.《轉(zhuǎn)讓書》；。國際結(jié)算部門應(yīng)將《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度申請表》、承兌/付款承諾電文、信用證及修改傳真給總行國際業(yè)務(wù)部門，申請使用金融機(jī)構(gòu)額度。如客戶或經(jīng)辦行終止辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，國際結(jié)算部門應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)將《結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)額度恢復(fù)通知書》傳真給總行國際業(yè)務(wù)部門，用于恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)額度。：國際結(jié)算部門應(yīng)在票據(jù)到期日前10個(gè)工作日，以快遞方式將匯票寄給承兌行，提示付款?？傂袑f(xié)助分行進(jìn)一步催收。，認(rèn)真審查客戶的資信狀況及貿(mào)易背景。經(jīng)辦行收到客戶的轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)詢價(jià)，應(yīng)通過一級分行向總行國際業(yè)務(wù)部傳真《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)詢價(jià)單》；總行國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)向幾家金融機(jī)構(gòu)詢價(jià)，確定條件最優(yōu)的買入行，并傳真《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)詢價(jià)回執(zhí)單》給一級分行；經(jīng)辦行在總行回復(fù)的買入行價(jià)格的基礎(chǔ)上加上建設(shè)銀行費(fèi)用向客戶報(bào)價(jià)；客戶同意經(jīng)辦行的報(bào)價(jià)，應(yīng)提交《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請書》、《轉(zhuǎn)讓書》及建設(shè)銀行要求的其它單據(jù)。如經(jīng)辦行收到承兌行發(fā)送的變更匯款路徑的確認(rèn)，應(yīng)將此文的復(fù)印件提交給買入行；(4)承兌電文；(5)信用證正本及修改正本；(6)發(fā)票和提單；(7)買入行要求的其他單據(jù)。1．到期收匯：在付款到期日，若承兌行/承諾付款行將款項(xiàng)付給經(jīng)辦行，國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)避免給客戶重復(fù)入帳，務(wù)必在收到款項(xiàng)當(dāng)日，劃轉(zhuǎn)到買入行指定的帳戶。經(jīng)辦行在收到上述融資款項(xiàng)后扣除經(jīng)辦行由此所產(chǎn)生的有關(guān)必要費(fèi)用后，將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)給合作行。出口商以托收方式發(fā)貨后取得資金融通，加速資金周轉(zhuǎn)。 ：《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》；；；。有權(quán)審批行參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。但對特別優(yōu)質(zhì)的客戶，經(jīng)信保公司的同意并報(bào)總行批準(zhǔn)可擴(kuò)展至360天。：《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，申請額度的參照本手冊第二篇第一章《額度授信》的要求提供所需材料；（或有效復(fù)印件）及保單明細(xì)表；；，必須取得信保公司的書面同意函，復(fù)印件交建設(shè)銀行留存。：(1)出口合同應(yīng)為真實(shí)合同； (2)出口合同條款（包括質(zhì)量條款、檢驗(yàn)條款、糾紛的解決方式等）應(yīng)規(guī)定明確，不明確或不合理的地方應(yīng)要求出口商更改，以防日后出現(xiàn)糾紛影響信保公司的賠付； (3)出口單據(jù)應(yīng)與信用證要求或出口合同規(guī)定一致；(4)合同中的買方應(yīng)與信保公司批復(fù)的買方信用限額中的買方一致。需要注意：(1)如出口商全部貸款均在建設(shè)銀行操作，則已出貨未收匯金額加承保情況表中買方的剩余有效限額應(yīng)等于買方信用限額總額，如有疑問，應(yīng)及時(shí)與信保公司聯(lián)系；(2)應(yīng)嚴(yán)格審查承保情況表中顯示的買方有效剩余信用限額和賠償比例。如貸款申請人為非額度客戶，經(jīng)審批同意單筆貸款后，建設(shè)銀行與貸款申請人簽定單筆《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款合同》；：出口信用保險(xiǎn)貸款的發(fā)放應(yīng)按照出口企業(yè)對某一買家的出口貨物逐筆發(fā)放。貸后管理可參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。：若出口商的出口業(yè)務(wù)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，而保險(xiǎn)公司的賠款因定損核賠期等原因無法馬上到位，可能造成建設(shè)銀行貸款逾期的，出口商可以在貸款到期日前十天向建設(shè)銀行申請?jiān)摴P貸款展期，貸款展期應(yīng)按建設(shè)銀行有關(guān)信貸審批程序辦理。出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指出口商采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物后，出口商將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c進(jìn)口商訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給建設(shè)銀行，由建設(shè)銀行提供有追索權(quán)短期融資的一種金融服務(wù)。、合法；；，該債權(quán)真實(shí)、合法、有效；出口商未對該債權(quán)設(shè)立抵押、質(zhì)押或其他任何形式的擔(dān)保且未轉(zhuǎn)讓給他人；出口商未與債務(wù)人約定抵銷、禁止或限制轉(zhuǎn)讓該債權(quán)；，特殊情況下不超過180天，15天以內(nèi)的應(yīng)收賬款應(yīng)按15天計(jì)收費(fèi)用；。出口商業(yè)發(fā)票融資的累計(jì)融資金額不得超過為該出口商核定的出口商業(yè)發(fā)票融資金額。 出口發(fā)票融資費(fèi)用結(jié)構(gòu)包括融資利息、手續(xù)費(fèi)及相關(guān)銀行費(fèi)用；：外幣融資按同期限固定利率外幣流動(dòng)流動(dòng)資金貸款利率；人民幣融資按同期限流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行，利率浮動(dòng)按流動(dòng)資金貸款利率浮動(dòng)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》；。參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》,同時(shí)注意以下幾點(diǎn):，信貸經(jīng)營部門應(yīng)與借款申請人簽訂《中國建設(shè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》；，填制《中國建設(shè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資通知書》，經(jīng)簽字蓋章后通知出口商；，應(yīng)立即向進(jìn)口商寄出經(jīng)出口商簽署的《Notification on Maturity of Transferred Receivables》，通知進(jìn)口商按期付款。，且建設(shè)銀行在《中國建設(shè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資追索通知書》發(fā)出后5日后未向建設(shè)銀行付款的情況下，建設(shè)銀行應(yīng)立即從出口商賬戶中扣除已融資金額； ，并按規(guī)定調(diào)整出口商的授信額度；，注意避免介入雙方的貿(mào)易糾紛。貸款資金只能用于進(jìn)口合同的對外支付，且只能支付給境外出口商或收款銀行。若特殊情況下需展期，其原期限與展期期限之和不得超過120天。：1.《信托收據(jù)貸款申請書》和《信托收據(jù)》；、批件（如需）、發(fā)票（均為正本）； ，還需提供進(jìn)口報(bào)關(guān)單正本；；如果運(yùn)輸單據(jù)是非貨權(quán)憑證，信貸經(jīng)營部門應(yīng)查實(shí)客戶在提出本次貸款申請前曾以同樣形式的運(yùn)輸單據(jù)和結(jié)算方式進(jìn)口過同類貨物；；。，應(yīng)指定建設(shè)銀行為進(jìn)口代收行；，對借款人進(jìn)口商品的用途和還款來源等情況進(jìn)行調(diào)查。重點(diǎn)關(guān)注以下方面：，如借款人對貨物的處置不當(dāng)或發(fā)生對建設(shè)銀行不利的重大變動(dòng)，應(yīng)提前收回貸款本息及有關(guān)費(fèi)用；，并在到期日前七天對貸款申請人進(jìn)行提醒和催收；，如進(jìn)口商未歸還貸款，經(jīng)辦行應(yīng)按合同約定直接從進(jìn)口商帳戶中扣劃款項(xiàng)歸還貸款；客戶帳戶余額不足時(shí)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向客戶發(fā)出催收通知，采取有效措施回收欠款，并將貸款轉(zhuǎn)入逾期科目進(jìn)行管理。包括申請人的性質(zhì)、注冊資本、所有權(quán)（股權(quán)）結(jié)構(gòu)及主要出資人（股東）；申請人的主要經(jīng)營范圍、進(jìn)出口商品市場狀況及其行業(yè)地位。包括申請人所屬行業(yè)的市場前景、主營業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，管理層對未來發(fā)展擬采取的經(jīng)營策略等。簡要說明申請人此前與我行的合作關(guān)系及銀行相關(guān)效益情況，近幾年申請人在我行辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)、存款等業(yè)務(wù)的企業(yè)占比情況及帶來的各項(xiàng)收益，并預(yù)測未來的企業(yè)占比情況及各項(xiàng)收益,辦理本筆業(yè)務(wù)可能給我行在存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等方面帶來的相關(guān)效益。需求合理性分析根據(jù)借款人的生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)周期、進(jìn)銷渠道、經(jīng)營特點(diǎn)、結(jié)算方式、季節(jié)性影響因素、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期等，分析該筆融資的用途、融資比例及融資期限的合理性。1其他問題有無影響客戶進(jìn)出口商品經(jīng)營的重大國際國內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)因素及政策因素。本人同意按申報(bào)方案辦理該筆業(yè)