【正文】 隱患。 （ 2）未在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦理集中代理支付業(yè)務(wù)的，易引起操作風(fēng)險(xiǎn)。 代收代付 集中代理 收付款 80 定期代收付 產(chǎn) 品 定 義 定期代收是農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，按照收款人提供的應(yīng)付款賬戶清單和金額，通過(guò)小額支付系統(tǒng)定期從指定付款人賬戶批量扣收。如代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)等。 定期代付是農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，通過(guò)小額支付系統(tǒng)定期從付款人賬戶扣款批量支付給指定收款人。如代付工資、代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金等。 代收代付 81 定期代收付 （ 1）適用于有代收付業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位。 （ 2）實(shí)現(xiàn)單個(gè)收款人同時(shí)向多個(gè)付款人收款，單個(gè)付款人同時(shí)向多個(gè)收款人付款。 （ 3）收付款人可以在不同的銀行或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 產(chǎn)品 特點(diǎn) 代收代付 82 使用 規(guī)定 （ 1）付款行收到定期代收業(yè)務(wù)指令請(qǐng)求時(shí)，按協(xié)議立即辦理扣款。付款清算行應(yīng)當(dāng)在借記回執(zhí)信息返回期滿前發(fā)出回執(zhí)。 （ 2）付款行對(duì)發(fā)起的定期代付、定期代收業(yè)務(wù)回執(zhí)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請(qǐng)。 （ 3）定期代付業(yè)務(wù)單筆金額不得超過(guò) 5萬(wàn)元。 風(fēng)險(xiǎn) 提示 （ 1）代收付業(yè)務(wù)必須在協(xié)議有效期內(nèi)。 （ 2）加強(qiáng)企業(yè)對(duì)賬，避免錯(cuò)收、漏收或多收。 代收代付 定期代收付 83 協(xié)議代收款 （ 1）適用于有定期、不定期收款或收費(fèi)需求的單位。 （ 2）付款人可以為單位或者個(gè)人。 （ 3）支持單筆或批量收款，實(shí)現(xiàn)資金當(dāng)日到賬。 產(chǎn)品 特點(diǎn) 產(chǎn)品 定義 協(xié)議代收款是指農(nóng)業(yè)銀行利用電子銀行渠道，依據(jù)當(dāng)事雙方協(xié)議約定，接受客戶委托批量辦理指定收款的結(jié)算業(yè)務(wù)。 代收代付 84 使用 規(guī)定 （ 1）收款人須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立賬戶并簽訂服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。 （ 2）協(xié)議代收款可以通過(guò)銀企通平臺(tái)或網(wǎng)上銀行發(fā)起。 風(fēng)險(xiǎn) 提示 （ 1）未在協(xié)議有效期辦理協(xié)議代收款業(yè)務(wù)，易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2）企業(yè)財(cái)務(wù)人員未按規(guī)定進(jìn)行操作，易引起重復(fù)扣款。 代收代付 協(xié)議代收款 85 賬戶服務(wù) 收付款 單選－－－易，知識(shí)點(diǎn)多 多選－－－難 ，知識(shí)點(diǎn)多 本節(jié)考試注意事項(xiàng) 判斷－－－易，基本概念 產(chǎn)品定義 必須掌握 產(chǎn)品特點(diǎn) 非常了解 產(chǎn)品分類 必須掌握 業(yè)務(wù)流程 一般了解 使用規(guī)定 必須掌握 風(fēng)險(xiǎn)提示 一般了解 86 本節(jié)考試注意事項(xiàng) 例題 例題 1（判斷）： 客戶申請(qǐng)使用農(nóng)業(yè)銀行動(dòng)賬通知功能，只能選擇手機(jī)短信通知方式。（ ） 答案：錯(cuò) 87 本節(jié)考試注意事項(xiàng) 例題 例題 2（判斷）： 通存通兌是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)存款人委托，在農(nóng)業(yè)銀行范圍內(nèi)通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)，跨營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理單位銀行結(jié)算賬戶的人民幣資金實(shí)時(shí)收付操作的行為。（ ） 答案：對(duì) 88 本節(jié)考試注意事項(xiàng) 例題 例題 3（單選）： 農(nóng)業(yè)銀行（ ）服務(wù)功能，可通過(guò)在單一賬戶下開(kāi)設(shè)多種類、多層級(jí)的明細(xì)核算登記簿，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)賬戶精細(xì)化管理。 A．平等資金池 B．虛擬資金池 C．多級(jí)賬簿 D．資金歸集 答案： C 89 本節(jié)考試注意事項(xiàng) 例題 例題 4（單選）： 代理中央資金專項(xiàng)支付業(yè)務(wù)中，下列（ ）支出縣級(jí)財(cái)政部門(mén)可將資金直接支付到學(xué)校賬戶。 A．大型工程采購(gòu)支出 B．大宗貨物支出 C．服務(wù)采購(gòu)支出 D．零星支出 答案： D ： 90 本節(jié)考試注意事項(xiàng) 例題 例題 5（多選）： 動(dòng)賬通知是農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供的一種有償信息提醒服務(wù)。根據(jù)與法人客戶的約定，當(dāng)客戶結(jié)算賬戶（ ），我行系統(tǒng)自動(dòng)向客戶發(fā)出信息提醒。 A．單筆收、付款交易金額達(dá)到預(yù)設(shè)條件時(shí) B．資金歸集上存余額達(dá)到一定額度時(shí) C．賬戶余額低于最低限額時(shí) D．賬戶余額高于最高限額時(shí) 答案： ACD 91 本節(jié)考試注意事項(xiàng) 例題 例題 6（多選）： 財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)利用銀企通平臺(tái)辦理集中代理付款業(yè)務(wù)，應(yīng)該具備的前提條件包括（ ）。 A．財(cái)務(wù)公司在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶 B．財(cái)務(wù)公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂相關(guān)協(xié)議，開(kāi)通使用銀企通平臺(tái) C．下屬成員單位必須在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶 D．下屬成員單位在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立內(nèi)部賬戶 答案： ABD 案例與行業(yè)方案 考題解析 主講人：許海燕 93 考題特點(diǎn) 考題特點(diǎn) 案例題相比前面章節(jié)的題目，具備以下特點(diǎn)： 一、與現(xiàn)金管理產(chǎn)品相關(guān) 二、難度較大 三、綜合性較強(qiáng) 四、在整在試題庫(kù)中占比較小 其它要求與前幾章類似 94 學(xué)習(xí)方法 學(xué)習(xí)方法 第一、熟讀。立足于課本，熟讀案例與行業(yè)方案； 第二、理解。掌握案例中企業(yè)需求和產(chǎn)品的呼應(yīng)關(guān)系； 第三、記憶。記憶書(shū)中明顯的知識(shí)點(diǎn)。 95 例 題 例題 判斷題： 1． F高校使用了我行的多級(jí)賬簿產(chǎn)品，各明細(xì)賬簿分別開(kāi)立在 F高校的多個(gè)結(jié)算賬戶下。（ ） 答案：錯(cuò) 2． G集團(tuán)使用我行的實(shí)歸資金池產(chǎn)品，實(shí)行內(nèi)部資金計(jì)價(jià)管理，為鼓勵(lì)其成員單位積極利用資金對(duì)外投資， G集團(tuán)把上存利率定得比較高。（ ） 答案：錯(cuò) 96 例 題 例題 單選題： 3． F公司使用我行的企業(yè)網(wǎng)銀后，可以根據(jù)自身財(cái)務(wù)管理需要，對(duì)賬戶實(shí)行（ ）管理：收入賬戶用于收款，資金只能劃轉(zhuǎn)指定賬戶；支出賬戶用于接受撥入資金，對(duì)外付款。 A．支付對(duì)象管理 B．賬戶收支管理 C．支付限額管理 D．賬戶余額管理 答案： B 97 例 題 例題 單選題： 進(jìn)行預(yù)算管理，以達(dá)到在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)下屬公司的財(cái)務(wù)支出進(jìn)行有效控制的目的。農(nóng)業(yè)銀行可以通過(guò)（ ）功能解決電信企業(yè)的財(cái)務(wù)需求。 A．批量歸集 B．多級(jí)賬簿 C．額度管理 D．集中支付 答案： C 98 例 題 例題 多選題： 5． W集團(tuán)是一家大型企業(yè)集團(tuán)，集團(tuán)旗下子公司設(shè)立有三級(jí)公司甚至四級(jí)公司，遍布全省。 W集團(tuán)可以使用農(nóng)業(yè)銀行的（ ）產(chǎn)品，在不影響集團(tuán)內(nèi)企業(yè)資金正常使用的情況下，將所有可用資金集中到集團(tuán)財(cái)務(wù)公司。 A．多級(jí)批量歸集 B．多級(jí)實(shí)歸資金池 C．多級(jí)混合歸集（批歸＋實(shí)歸） D．多級(jí)賬簿 答案： ABC 99 例 題 例題 多選題： 6． Q財(cái)務(wù)公司為加強(qiáng)集團(tuán)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，向農(nóng)業(yè)銀行提出以下財(cái)務(wù)需求：需要集中代理成員單位對(duì)外支付款項(xiàng)，或是對(duì)成員單位的對(duì)外付款進(jìn)行審核；需要銀行協(xié)助將成員單位資金集中，進(jìn)行統(tǒng)一的管理和運(yùn)作。根據(jù)業(yè)務(wù)需求，下列（ ）必須納入農(nóng)業(yè)銀行提供的解決方案。 A．代理支付解決方案。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司的授權(quán)支付或集中代理成員單位支付； B．資金集中管理解決方案。實(shí)現(xiàn)資金歸集與相互調(diào)劑，提高資金使用效率； C．理財(cái)解決方案。提供本利豐、匯利豐、債市通等多元化的理財(cái)產(chǎn)品組合； D．融資解決方案?？梢蕴峁┩瑯I(yè)拆借、債券回購(gòu)等多渠道的融資支持； 答案： AB