【導(dǎo)讀】犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域?？铐椨枰蕴幹?，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。從國際經(jīng)驗來看，能及時識別和防范洗錢活動；統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，不能對大額和可疑交易及時進(jìn)行監(jiān)測、記錄。行為是不可取的，中國有句俗話：“要想人不知，除非已莫為”。只有全體員工從思。要立即偵查的，應(yīng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，同時報告其上級單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；高發(fā)是當(dāng)前中國社會面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來，國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”?；癁楹戏ń?jīng)營收入)，通過辦企業(yè)“漂白”贓款；更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。

　　

【正文】 成本，規(guī)范管理，我們對各信用代辦站撤銷后移 交回的手工儲蓄存款進(jìn)行了移植，從 1 日 15 日至 3 月 15日，歷時兩個月將全縣約 1xxxx余筆， 億元手工存款全部移植入微機管理，實現(xiàn)了全縣無一手工存單，并將約 2xxxx 張手工存單全部登記收回，計劃在核實后于近期集中銷毀。 加大資金投放，支持地方經(jīng)濟。為有效支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，我社出臺了《縣農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)及地方經(jīng)濟發(fā)展方案》，對轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行大力扶持，并專設(shè)了客戶部服務(wù)企業(yè)客戶。截至目前，共發(fā)放企業(yè)貸款 萬元，有力地支持了中小企 業(yè)和地方經(jīng)濟的發(fā)展，為我縣社會主義新農(nóng)村建設(shè)做 出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。 按期稽核審計，促進(jìn)健康發(fā)展。為促進(jìn)我縣信用社業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，規(guī)范操作流程，提高會、出人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，強化依法合規(guī)經(jīng)營意識，我縣聯(lián)社于 2020 年 1 月 9 日至 1 月 12 日，由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)帶隊，監(jiān)保稽核科牽頭，抽調(diào)基層信用社業(yè)務(wù)骨干，分成三組對全縣 1xxxx 信用社、 xxxx 營業(yè)部、 xxxx 分社 2020 年 9 四季度經(jīng)營情況進(jìn)行會審，并對會審情況進(jìn)行通報，以便及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。 (三 )存在的問題 2020 年是我縣央行專項票據(jù)兌付的到期年，因此，我們在年初制定 工作計劃時并注意圍繞“以確保專項票據(jù)如期兌付為重心”，但從目前的經(jīng)營狀況看，主要存在以下問題： 資本充足率低，兌付前難達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。按照央行票據(jù)兌付相關(guān)規(guī)定，實行兩級法人的信用聯(lián)社在兌付前資本充足率應(yīng)達(dá)到 xxxx，我社目前的資本充足率為 ％，但是，如果按照央行規(guī)定的“呆滯貸款按剔除 4xxxx”的規(guī)定計算，則我縣信用社資本充足率僅為 ％，與央行規(guī)定相距甚遠(yuǎn)，在今年九月份前很難達(dá)到。 江西信合網(wǎng) 不良貸款居高不下。按照《關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)兌付 考核辦法的通知》 (銀發(fā) [2020]253 號 )文件規(guī)定，專項中央銀行票據(jù)兌付的條件之一為：按“一逾兩呆”口徑考核，與2020 年 12 月末相比不良貸款比例的降幅不低于 5xxxx。我縣聯(lián)社 2020 年末不良貸款占比為 ，按要求應(yīng)達(dá)到 。我縣目前不良貸款占比為 ，如要達(dá)到兌付要求，仍需凈壓 萬元，任務(wù)十分艱巨。 政府扶持資金落實不到位。根據(jù)政府的承諾，政府應(yīng)從 2020 年起每年給予信用社1xxxx 元的扶持資金，而我縣僅到位 2020 年的 1xxxx 元扶持資 金，其余 2020至 2020 年共計 2xxxx 元扶持資金至今未到位。 先征后返營業(yè)稅未能返還。依照規(guī)定縣財政應(yīng)返還先征后返營業(yè)稅共計 萬元，盡管去年省政府辦公廳下發(fā)文件，我們也多次與政府領(lǐng)導(dǎo)匯報，財政部門交涉，但由于地方財政資金緊張和政府人事變動等原因，我縣應(yīng)返還營業(yè)稅 萬元至今未到位。 已置換不良貸款處置難度大，進(jìn)展緩慢。我縣信用社共置換不良貸款 萬元，按規(guī)定處置率應(yīng)在 8xxxx 以上，即 萬元；其中現(xiàn)金收回率在 xxxx 以上，即 萬元，而我縣僅處置 萬元，占 比為 ％，其中現(xiàn)金收回率 萬元，占比 。 人員短缺現(xiàn)象嚴(yán)重。隨著信用代辦站的撤并、貸款五級分類工作的開展以及信貸工作的逐步細(xì)化，我縣信用社人員短缺現(xiàn)象日益凸顯，幾個業(yè)務(wù)量較大的信用社每日傳票達(dá)數(shù)千張，柜臺人員往往要加班到深夜才能處理完畢，同時，部分社員工一人身兼數(shù)職，不利于崗位制約監(jiān)督機制的實施，存在一定的風(fēng)險隱患。 二、二季度工作計劃 (一 )加強票據(jù)兌付的前期準(zhǔn)備工作 二季度我社的工作重點仍然是繼續(xù)圍繞票據(jù)兌付，積極 做好準(zhǔn)備工作，為九月份的順利兌付奠定良好基礎(chǔ)，計劃主要采取以下措施： 加大不良貸款的清收，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保不良貸款占比下降幅度達(dá)到兌付條件。為了按期達(dá)到兌付央行專項票據(jù)的條件，我縣聯(lián)社在二季度將進(jìn)一步加大清收力度，嚴(yán)格按照年初確定的方案， 10 對全縣的不良貸款進(jìn)一步摸底與調(diào)查，能清收的清收，能拍賣的拍賣，能取得抵債資產(chǎn)的取得抵債資產(chǎn)，并選擇幾個釘子戶、賴債戶通過訴訟程序，依法清收，起到震懾一戶，帶動一片的作用。并計劃在確保安全的前提下，進(jìn)一步加大對轄內(nèi)企業(yè)的資金投放，以此來稀釋不良貸 款占比。 積極與地方政府協(xié)商，力爭扶持資金盡快到位。為使政府扶持資金、返還營業(yè)稅及保值貼息盡快到位，我縣信用社將再次與地方政府進(jìn)行協(xié)商，并積極投入資金，支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，以此來帶動我縣財政收入的提高，最終實現(xiàn)信用社支持地方經(jīng)濟，地方政府支持信用社發(fā)展的“雙贏”目標(biāo)。 江西信合網(wǎng) 加大對已置換不良貸款的清收處置力度。我縣將根據(jù)已置換不良貸款的不同情況，制訂具體的清收處置措施，完善信貸檔案，依法、盡職地對專項票據(jù)置換的不良貸款進(jìn)行清收，提高清收比例和現(xiàn)金收回率，盡可能保全農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。 (二 )深入實施“三千三百惠農(nóng)工程” 創(chuàng)建“三千三百惠農(nóng)工程”是省聯(lián)社 2020 年的一項重點工作，也是省政府主抓的為農(nóng)民辦的十二件實事之一，為此，我們在二季度將深入實施這一工程，由聯(lián)社主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任第一責(zé)任人，全面負(fù)責(zé)我縣的創(chuàng)建工作，根據(jù)既定的實施辦法，認(rèn)真組織，確保質(zhì)量。并加強與地方政府的溝通，主動匯報工作，反映情況，爭取支持，為創(chuàng)建“三千三百惠農(nóng)工程”鋪平道路，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村貢獻(xiàn)力量。 (三 )改善營業(yè)環(huán)境，提升信用 社外部形象。 為改善聯(lián)社及部分基層信用社的辦公環(huán)境，樹立良好的形象，我們計劃在二季度對聯(lián)社辦公樓、營業(yè)室、信用社、信用社等單位進(jìn)行裝修，堅持美觀、安全、節(jié)約的原則，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)改造，并在營業(yè)網(wǎng)點加裝監(jiān)控設(shè)施，以提高防范能力，確保信用社財產(chǎn)和職工人身安全。 江西信合網(wǎng) (四 )進(jìn)一步推進(jìn)學(xué)教活動深入開展。 按照省聯(lián)社“五講五樹五跨越”學(xué)習(xí)教育活動的要求，此次活動將在今年上半年結(jié)束，為此，我們將繼續(xù)深入推進(jìn)，確保學(xué)教活動取得實效，要求各員工將所學(xué)的 內(nèi)容與實際工作相結(jié)合寫出心得體會，并計劃在四月份組織一次全縣檢查評比活動，對此次活動組織及時，落實到位的單位和學(xué)習(xí)扎實的個人給予通報表彰，對組織不力，敷衍塞責(zé)的單位和個人給予黨內(nèi)或行政警告處分，且兩年內(nèi)不得評為先進(jìn)，不得正常晉升工資。 (五 )加強反洗錢培訓(xùn)，維護(hù)金融秩序 為有效遏制洗錢及相關(guān)犯罪，維護(hù)金融 秩序，我縣聯(lián)社計劃在四月份組織一次反洗錢專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要是《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等，培訓(xùn)人員主要 是各單位的主管會計和相關(guān)科室人員，以提高員工對反洗錢工作的重視，杜絕轄內(nèi)的洗錢活動。 11 總之，二季度是我縣票據(jù)兌付的關(guān)鍵時期，我們?nèi)w員工將圍繞這一目標(biāo)，努力拼搏，奮起直追，力爭票據(jù)如期兌付，各項工作再上一個新臺階，與地方經(jīng)濟共同發(fā)展，共同提高 。