【正文】 收存款或者變相吸收存款； ? （四）發(fā)放信用貸款； ? （五）未經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 典當(dāng)?shù)幕绢?lèi)型 ? 住房：二手房、新房、 商業(yè)用房：辦公樓、倉(cāng)庫(kù)、廠房 房屋典當(dāng)指承典支付人支付一定的典金，占有出典的房屋，并進(jìn)行使用、收益、典期屆滿(mǎn)時(shí)，由出典人償還典金贖回出典房屋的法律行為。 生活車(chē)：大型生活車(chē)（ 19座以上）、小型生活車(chē)（ 19座以下） 貨運(yùn)車(chē)：大型貨運(yùn)車(chē)（ 2噸以上）、小型貨運(yùn)車(chē)（ 2噸以下） 機(jī)動(dòng)車(chē)典當(dāng)一般是指機(jī)動(dòng)車(chē)所有人將其所有的機(jī)動(dòng)車(chē)以商定的典價(jià)出典給承典人，由承典人支付典金，機(jī)動(dòng)車(chē)所有人讓出機(jī)動(dòng)車(chē)的使用權(quán)、管理權(quán)并在一定期限內(nèi)還錢(qián)贖回機(jī)動(dòng)車(chē)的法律行為。 鋼材、銅材、鋁材 水泥、化工材料等大宗物資 物資典當(dāng)一般是指工業(yè)或民用物資的所有人將其所有的物資以商定的典價(jià)出典給承典人，由承典人支付典金，物資所有人將物資抵押給予典當(dāng)行，并在一定期限內(nèi)還錢(qián)，贖回物資的法律行為。 ? 無(wú)紙化證券：滬市流通 A股、深市流通 A股 有紙化證券：國(guó)債、國(guó)庫(kù)券 股票典當(dāng)是以在上海，深圳公開(kāi)上市的證券為質(zhì)押物，在我行取得貸款的一種業(yè)務(wù)。目前，此項(xiàng)業(yè)務(wù)僅限于在和我行有合作協(xié)議的證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)展，在質(zhì)押物期間，投資者可以自由操作買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，但提現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬必須有典當(dāng)行的書(shū)面同意。 珠寶、手機(jī)、照相機(jī)、鉆飾、樂(lè)器、電腦、金飾、家電、郵幣卡、衣服、瓷器、字畫(huà)、古董、其他 主要規(guī)定： ? 當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶(hù)之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶(hù)支付當(dāng)金的付款憑證。典當(dāng)行和當(dāng)戶(hù)不得將當(dāng)票轉(zhuǎn)讓、出借或者質(zhì)押給第三人。 ? 典當(dāng)行不得有下列行為：（一）從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款；（二）與其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金；（三）超過(guò)規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；（四）對(duì)外投資。 ? 典當(dāng)行不得委托其他單位和個(gè)人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù) ,不得向其他組織、機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所派駐業(yè)務(wù)人員從事典當(dāng)業(yè)務(wù)。 ? 辦理出當(dāng)與贖當(dāng)，當(dāng)戶(hù)均應(yīng)當(dāng)出具本人的有效身份證件。 ? 出當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶(hù)應(yīng)當(dāng)如實(shí)向典當(dāng)行提供當(dāng)物的來(lái)源及相關(guān)證明材料。贖當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶(hù)應(yīng)當(dāng)出示當(dāng)票。 ? 典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu) 6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。 ? 典當(dāng)綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的 42‰ 。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的 27‰ 。財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的 24‰ 。 ? 典當(dāng)行在當(dāng)期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當(dāng)物。 法律風(fēng)險(xiǎn)與防范 ? 假產(chǎn)權(quán)憑證抵押典當(dāng) —— 當(dāng)心上當(dāng)受騙 ? 利用房地產(chǎn)評(píng)估進(jìn)行欺詐 —— 當(dāng)心瞞天過(guò)海 ? 房地產(chǎn)重復(fù)抵押典當(dāng) —— 當(dāng)心金蟬脫殼 ? 用集體土地抵押典當(dāng) —— 當(dāng)心空頭支票 ? 用國(guó)家劃撥土地的使用權(quán)抵押典當(dāng) —— 當(dāng)心釜底抽薪 ? 無(wú)效產(chǎn)權(quán)憑證抵押典當(dāng) —— 當(dāng)心空城計(jì) ? 私宅抵押典當(dāng) —— 當(dāng)心望洋興嘆 《 民事訴訟法 》 第 223條規(guī)定， “ 被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法院文書(shū)確定的義務(wù)人民法院查封、扣押、凍結(jié)、拍賣(mài)、變賣(mài)被執(zhí)行應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)部分的財(cái)產(chǎn)，但是應(yīng)當(dāng)保留被執(zhí)行人及其家屬的生活必需品 ” 。 ? “ 房改屋 ” 抵押典當(dāng) —— 當(dāng)心畫(huà)餅充饑 ? 公益房地產(chǎn)抵押典當(dāng) —— 當(dāng)心空中樓閣 ? 絕當(dāng)房地產(chǎn)拍賣(mài) —— 當(dāng)心法律后果 法律規(guī)定 《 典當(dāng)行管理辦法 》 第四十條規(guī)定，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理絕當(dāng)物品：（一）當(dāng)物估價(jià)金額在 3萬(wàn)元以上的，可以按 《 擔(dān)保法 》 有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣(mài)行公開(kāi)拍賣(mài)；當(dāng)?shù)責(zé)o拍賣(mài)行的，應(yīng)當(dāng)在公證部門(mén)監(jiān)督下公開(kāi)拍賣(mài)。拍賣(mài)收入在扣除拍賣(mài)費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶(hù)，不足部分向當(dāng)戶(hù)追索。 （二）絕當(dāng)物估價(jià)金額不足 3萬(wàn)元的，典當(dāng)行可以自行變賣(mài)或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)。 從上述規(guī)定可以看出，對(duì)于價(jià)值 30000元以上的當(dāng)物，當(dāng)事人約定的流質(zhì)條款無(wú)效，當(dāng)鋪不能取得所有權(quán)，只能按擔(dān)保法（物權(quán)法）的規(guī)定處理，余款退還。 五、金融租賃業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn) ? 金融租賃（融資租賃）：出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人、租賃物的選擇，向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金，并約定到期后租賃物的歸屬。借貸、租賃、買(mǎi)賣(mài)于一體，融資與融物結(jié)合。 ? 法律特征：出賣(mài)人向承租人交付和瑕疵擔(dān)保（不同于買(mǎi)賣(mài)合同）、出租人承擔(dān)維修和瑕疵擔(dān)保義務(wù)，但收取租金（不同于租賃合同）、租賃對(duì)價(jià)不同而導(dǎo)致租賃物歸屬可以約定 特點(diǎn) ? 出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個(gè)合同 買(mǎi)賣(mài)合同和租賃合同構(gòu)成的自成一類(lèi)的三邊交易。這三方當(dāng)事人相互關(guān)聯(lián)，兩個(gè)合同相互制約。 ，出租人只負(fù)責(zé)按用戶(hù)的要求，給予融資便利，購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，不負(fù)擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護(hù)的義務(wù)；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。 ，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個(gè)特定的用戶(hù)，出租人從該用戶(hù)收取的租金總額應(yīng)等于該項(xiàng)租賃交易的全部投資及利潤(rùn)，或根據(jù)出租人所在國(guó)關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定比例，如 80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項(xiàng)交易的投資。 ? ，融資租賃屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的科目，租賃設(shè)備應(yīng)在承租人的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，因此是由承租人對(duì)設(shè)備計(jì)提折舊的。設(shè)備的保險(xiǎn)、保養(yǎng)、維護(hù)等費(fèi)用及過(guò)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)均由承租人負(fù)擔(dān)。 。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用權(quán)在經(jīng)濟(jì)上屬于承租人。 ，承租人一般對(duì)設(shè)備擁有留購(gòu)、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。 。對(duì)于承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同。對(duì)于出租人而言，因設(shè)備為已購(gòu)進(jìn)產(chǎn)品，也不能以市場(chǎng)漲價(jià)為由提高租金?？傊谝话闱闆r下，租期內(nèi)租賃雙方無(wú)權(quán)中止合同。 ? 操作流程：承租人確定出賣(mài)人和租賃物 — 出租人向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi) — 出賣(mài)人向承租人交付租賃物 — 承租人向出租人支付租金 — 到期后按照約定所有 ? 當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)： ? 出賣(mài)人（向承租人交付、瑕疵擔(dān)保、損害賠償） ? 出租人（向出賣(mài)人支付） ? 承租人（向出租人支付、保管使用并維修、返還） 風(fēng)險(xiǎn)與防范 ? 風(fēng)險(xiǎn)主要是承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)，即承租人能否履行合同，按期還租。 ? 防患于未然，出租人應(yīng)在下列環(huán)節(jié)多加注意 : 承租人的內(nèi)部管理狀況 承租人的遵紀(jì)守法狀況 政策風(fēng)險(xiǎn) ? 承租人的風(fēng)險(xiǎn)與防范 ? 租賃物件選型不當(dāng) （慎重決策 ） ? 對(duì)供貨人的狀況了解不夠 （減少中間環(huán)節(jié) ） ? 供貨人破產(chǎn) （銀行開(kāi)立保函 ） ? 瑕疵風(fēng)險(xiǎn) （設(shè)備檢驗(yàn) 、及時(shí)索賠） ? 運(yùn)輸途中的風(fēng)險(xiǎn) （保險(xiǎn)） ? 安裝施工過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn) （加強(qiáng)管理，保險(xiǎn)） ? 正常使用中的風(fēng)險(xiǎn) （規(guī)范操作，保險(xiǎn)） ? 資金占有中的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn) （做好預(yù)測(cè) 合理選擇） ? 案例 ? 某醫(yī)院通過(guò)一家國(guó)際租賃公司，以融資租賃的方式引進(jìn)一臺(tái)國(guó)外生產(chǎn)的核磁共震設(shè)備。在合同執(zhí)行期內(nèi)，該院設(shè)備管理人員進(jìn)行了更換。新的設(shè)備管理者兩次向租賃公司提出更換一臺(tái)新設(shè)備的要求，其理由是原設(shè)備的性能落后，不能滿(mǎn)足需要。租賃公司未同意這一要求。為此該醫(yī)院設(shè)備管理人員很不滿(mǎn)意 ,并未按時(shí)交納租金，醫(yī)院和租賃公司發(fā)生爭(zhēng)議。 ? 《 合同法 》 第二百三十九條 出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人、租賃物的選擇訂立的買(mǎi)賣(mài)合同，出賣(mài)人應(yīng)當(dāng)按照約定向承租人交付標(biāo)的物，承租人享有與受領(lǐng)標(biāo)的物有關(guān)的買(mǎi)受人的權(quán)利。 第二百四十二條 出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人破產(chǎn)的，租賃物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。 第二百四十九條 當(dāng)事人約定租賃期間屆滿(mǎn)租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但無(wú)力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物的，收回的租賃物的價(jià)值超過(guò)承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以要求部分返還。 謝 謝 ! 我的聯(lián)系方式： 13971028881 EMAIL： 博客 :