【正文】 方金融機(jī)構(gòu)體系結(jié)構(gòu) 存款性 金融機(jī)構(gòu) ： 唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期，存款的 金融中介機(jī)構(gòu)。 ： 最初是家族成員互助型，現(xiàn)在擴(kuò)大 到所有的人，成為新的股份制金融機(jī)構(gòu) 。 ： 互助型金融機(jī)構(gòu)，為個(gè)人提供 安全 的儲(chǔ)蓄途徑。沒(méi)有股東。 ： 同一地區(qū)、同一工會(huì)的職工組成，是 短期消費(fèi)的主要供應(yīng)者。 ： 小額投資者以資金入股形式交 給基金會(huì)投資，具有互助性質(zhì)。 非存款性 金融機(jī)構(gòu) ： 資金來(lái)源 — 出售保險(xiǎn)單；養(yǎng)老 保險(xiǎn)金；保險(xiǎn)單貸款；資金主要投向長(zhǎng)期 公司債券、公司股票和發(fā)放住房抵押貸款 ： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模小于人 壽保險(xiǎn)，但發(fā)展很快，資金主要投資債券 ： 資金來(lái)源 — 職工和雇 主共同出資積聚而成；資金投入股票、債券 ： 主要作用是為工商企業(yè)發(fā)行或包銷 債券和股票，參與公司創(chuàng)建或改組活動(dòng) ： 資金來(lái)源 — 定期存款、出售債券、 短期金融債券等；資金運(yùn)用 — 消費(fèi)者貸款、 包銷債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押、財(cái)務(wù)及投資咨詢 政府所屬的 專業(yè)信用機(jī)構(gòu) ： 專為經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)提供投資性貸款的銀行。 國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（世界銀行）、 亞洲開(kāi)發(fā)銀行 本國(guó)開(kāi)發(fā)銀行（開(kāi)發(fā)投資公司） ： 一般由政府給予貸款。美國(guó)有 三個(gè)重要機(jī)構(gòu)：聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦信 貸中介銀行和合作農(nóng)業(yè)信貸銀行。 它們 —— 農(nóng)業(yè)合作組織貸款 —— 農(nóng)民貸款 ： 受托管理和運(yùn)用信托資金、 財(cái)產(chǎn)， 并取手續(xù)費(fèi)，兼營(yíng)金融租賃、證券發(fā)行 公司： 追討債務(wù)收購(gòu)不良資產(chǎn)進(jìn) 行租賃或轉(zhuǎn)讓； 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)；承 銷債券等。 金融機(jī)構(gòu)體系及我國(guó)的金融機(jī)構(gòu) 一、金融機(jī)構(gòu) ? 定義：凡專門從事各種金融活動(dòng)的組織。 二、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成： 中央銀行 —— 中國(guó)人民銀行 政策性銀行 —— 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 —— 中國(guó)進(jìn)出口銀行 —— 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行 —— 中國(guó)工商銀行 —— 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 —— 中國(guó)銀行 —— 中國(guó)建設(shè)銀行 其他商業(yè)銀行 —— 交通銀行 —— 中信實(shí)業(yè)銀行 —— 中國(guó)光大銀行 —— 中國(guó)民生銀行 —— 招商銀行 —— 深圳發(fā)展銀行 —— 廣東發(fā)展銀行 —— 福建興業(yè)銀行 —— 上海浦東發(fā)展銀行 —— 華夏銀行 農(nóng)村和城市信用合作社 城鄉(xiāng)商業(yè)銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) —— 信托投資公司 —— 證券公司 —— 財(cái)務(wù)公司 —— 金融租賃公司 —— 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司 在華外資金融機(jī)構(gòu) 中國(guó)人民銀行 中國(guó)人民銀行：是中國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下 制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的國(guó) 家機(jī)關(guān)。 具體職能 依法制定和執(zhí)行貨幣政策 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； 按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)； 發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章； 持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； 經(jīng)理國(guó)庫(kù)； 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； 負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； 從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)； 1國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 政策性銀行 政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意 向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。 1994年以前，我國(guó)沒(méi)有專門的政策性銀行機(jī)構(gòu)，國(guó) 家政策性金融業(yè)務(wù)分別由四家國(guó)有專業(yè)銀行承擔(dān)。 1994年，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要以及把政策性金融與商 業(yè)性金融相分離的原則，相繼建立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 主要任務(wù)：按照國(guó)家法律、法規(guī)、方針、政策，籌集 和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支 柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策項(xiàng)目及配 套工程發(fā)放貸款，從資金來(lái)源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量 進(jìn)行調(diào)控，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高投資效率。 政策性銀行 中國(guó)進(jìn)出口 銀行 主要任務(wù)：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為 擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口 提供政策性金融支持。 中國(guó)農(nóng)業(yè) 發(fā)展銀行 主要任務(wù)：按照國(guó)家的法律、法規(guī)、方針、政 策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸 資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)， 代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng) 濟(jì)發(fā)展服務(wù)。 國(guó)有獨(dú)資銀行 國(guó)有獨(dú)資銀行在我國(guó)金融體系中占有主導(dǎo)地位。目前， 國(guó)有獨(dú)資銀行無(wú)論在人員、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，還是在 資金規(guī)模及市場(chǎng)占有份額上，均處于絕對(duì)舉足輕重的 地位，在世界上的大銀行排序中處于靠前的位置。 中國(guó)工商銀行 我國(guó)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)， 無(wú)論是吸收儲(chǔ)蓄存款，還是發(fā)放中短期 貸款，或是辦理結(jié)算業(yè)務(wù)量，在國(guó)有獨(dú) 資銀行中市場(chǎng)占有率均最大。 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 它的市場(chǎng)定位是：不放棄農(nóng)村，但不限于 農(nóng)村。前者是利用固有優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)服務(wù)于 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；后者則是實(shí)行城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng) 的市場(chǎng)定位，走出農(nóng)村，拓展城郊與城區(qū) 的業(yè)務(wù)，支持城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展。 中國(guó)銀行 中國(guó)銀行在其作為國(guó)家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行 時(shí)期，在發(fā)展國(guó)際金融業(yè)務(wù)方面奠定了良 好基礎(chǔ)。現(xiàn)在作為外匯指定銀行，繼續(xù)發(fā) 輝著支持外貿(mào)事業(yè)發(fā)展，提供國(guó)際結(jié)算服 務(wù)，提供進(jìn)出口融資便利及對(duì)外籌資主渠 道作用等方面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。 國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 它在經(jīng)歷了十幾年財(cái)政、銀行雙重職能 并行的階段后， 90年代中期向商業(yè)銀行 轉(zhuǎn)變，由于該銀行過(guò)去長(zhǎng)期從事基本建 設(shè)業(yè)務(wù)，與大行業(yè)、大企業(yè)聯(lián)系緊密， 積累一定的管理經(jīng)驗(yàn)，因此繼續(xù)發(fā)揮優(yōu) 勢(shì)，實(shí)施為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)是其經(jīng) 營(yíng)戰(zhàn)略。 六、其他商業(yè)銀行 1986年國(guó)家決定重新組建股份制商業(yè)銀行 —— 交通銀行 前后，在四大國(guó)有商業(yè)銀行之外，陸續(xù)建立了一批商業(yè) 銀行。 這批商業(yè)銀行是依照國(guó)際通行規(guī)則和市場(chǎng)原則開(kāi)展各項(xiàng) 銀行業(yè)活動(dòng)和進(jìn)行自身經(jīng)營(yíng)管理的，因而，盡管它們?cè)? 資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)數(shù)量和人員總數(shù)上遠(yuǎn)不如國(guó)有獨(dú)資商業(yè) 銀行，但其資本、資產(chǎn)及利潤(rùn)的增長(zhǎng)速度已高于國(guó)有獨(dú) 資商業(yè)銀行，呈現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)活力、強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭和 良好的經(jīng)營(yíng)效益。 1998年以來(lái)，全國(guó)陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行， 其功能主要為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金，重點(diǎn)為城市中 小企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)。 七、農(nóng)村和城市信用合作社 農(nóng)村信用合作社 其特點(diǎn)集中體現(xiàn)在由農(nóng)民入股，由社員 民主管理，主要為入股社員服務(wù)三個(gè)方 面。貫徹自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)贏虧、自擔(dān)風(fēng) 險(xiǎn)的原則。 它一般按鄉(xiāng)設(shè)立，在縣建有聯(lián)社，以對(duì)本縣信用社進(jìn)行 管理和服務(wù)。目前，許多地方的農(nóng)村信用合作社在朝農(nóng)村合 作銀行轉(zhuǎn)變。 作為城市集體經(jīng)濟(jì)金融組織， 是為城市具體經(jīng)濟(jì)、個(gè)體工商 戶以及城市居民服務(wù)的。現(xiàn)在 也在朝城市合作銀行轉(zhuǎn)變。 城市信用合作社 八、其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 信托投資公司 我國(guó)的信托投資公司是經(jīng)濟(jì)體制改革后 開(kāi)始創(chuàng)辦的。比如中國(guó)國(guó)際信托投資公 司、中國(guó)光大國(guó)際信托投資公司、中國(guó) 民族國(guó)際信托投資公司、中國(guó)信息信托 投資公司、中國(guó)教育信托投資公司等。 創(chuàng)建之初，相當(dāng)一部分屬于銀行系統(tǒng)，或政府的主管部委出面組建。 1995年，根據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)于規(guī)范管理的要求，陸續(xù)對(duì)信托投資公司進(jìn)行 清理和重新登記工作，到 1997年底我國(guó)信托投資公司有 244家。 主要業(yè)務(wù) 、 、 、 、 、 。 財(cái)務(wù)公司 它是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部組建的，其宗旨和任務(wù) 是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各企業(yè)籌資和融通資金 促進(jìn)其技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步。如華能集團(tuán)財(cái) 務(wù)公司、中國(guó)化工進(jìn)出口財(cái)務(wù)公司、中國(guó)有 色金屬工業(yè)總公司財(cái)務(wù)公司等。 主要業(yè)務(wù) 存款、貸款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、融資性租賃 投資、委托以及代理發(fā)行有價(jià)證券等。 特點(diǎn) 主要業(yè)務(wù)、主要資金來(lái)源與資金運(yùn)用都限定在集團(tuán)內(nèi)部， 而不能像其他金融機(jī)構(gòu)一樣到社會(huì)上去尋找生存空間。 約 72家 金融租賃公司 它興起于 20世紀(jì) 80年代中期，創(chuàng)建時(shí)大都 由銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及主管部門設(shè)立， 如中國(guó)租賃有限公司、東方租賃有限公司 等。后來(lái)進(jìn)行了脫鉤的清理工作。 主要業(yè)務(wù) 用于生產(chǎn)、科教文衛(wèi)、旅游、交通運(yùn)輸設(shè)備等 動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務(wù)； 各租賃業(yè)務(wù)涉及的標(biāo)的物的購(gòu)買業(yè)務(wù)； 出租物和抵押租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù)； 向金融機(jī)構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù)； 吸收特定項(xiàng)目下的信托存款； 租賃項(xiàng)目下的流動(dòng)資金貸款； 外匯及其他業(yè)務(wù) 約 16家 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 郵政儲(chǔ)蓄是指與人民生活有密切聯(lián)系的 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，在辦理各類郵件投遞和 匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，辦理以個(gè)人為主要對(duì)象的 儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。 1986年 2月開(kāi)辦。 存款運(yùn)用 目前規(guī)定，郵政儲(chǔ)蓄存款是中國(guó)人民銀 行的信貸資金來(lái)源，吸收后全部繳存中 國(guó)人民銀行統(tǒng)一使用。 1996年存款總額 達(dá)到 2147億。 九、保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)公司是一個(gè)極具特色從而具有很大獨(dú)立性的系統(tǒng) 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、 信用保險(xiǎn)等 人身保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外 保險(xiǎn)等 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 ,同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)上述兩類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)行規(guī)定， 對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，除用于理賠支付外，其余只限于銀行存款、買賣 國(guó)家債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式，而不得用于設(shè)立 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。 目前全國(guó)性保險(xiǎn)公司 6家，區(qū)域性保險(xiǎn)公司 15家。其中規(guī)模最大的 3家：中 國(guó)人民保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司。 十、在華外資金融機(jī)構(gòu) 到 2022年 3月底，在我國(guó)注冊(cè)的外資銀行 25家，其分行 124家。另有中外合資銀行 2家，外國(guó)分行 121家。還有 235家外國(guó)銀行代表處。 外資銀行本外幣資產(chǎn)總額達(dá) ，各項(xiàng)貸款 7000多 億，存款 4800億。 在引進(jìn)境外投資方面， 25家外資銀行引入了 33家境外 機(jī)構(gòu)投資者，投資總額超過(guò) 200億美元。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的地位和組織形式 一、商業(yè)銀行的特殊地位 商業(yè)銀行是金融體系中規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)； 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目最多，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面多樣 化程度最高，經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域最廣； 商業(yè)銀行與中央銀行共同構(gòu)成全國(guó)支票結(jié)算中 心，商業(yè)銀行 唯一 可以吸收 活期存款 ； 商業(yè)銀行是 貨幣創(chuàng)造者 之一，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)強(qiáng)烈地 影響貨幣供給量，對(duì)貨幣供給量的水平和變化至關(guān)重要 二、商業(yè)銀行的組織形式 單元制 特點(diǎn)： 銀行業(yè)務(wù)完全由總行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)任何分支 機(jī)構(gòu)。 優(yōu)點(diǎn) ：不易產(chǎn)生壟斷，能提高銀行服務(wù)質(zhì)量；經(jīng) 營(yíng)成本較低；可以更好地為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)。 分支行制 特點(diǎn)： 在大城市設(shè)立總行，在全國(guó)各地及國(guó)外普 遍設(shè)立分支行。 優(yōu)點(diǎn)： 銀行規(guī)?？梢园礃I(yè)務(wù)發(fā)展而充實(shí)，實(shí)