【正文】 方金融機(jī)構(gòu)體系結(jié)構(gòu) 存款性 金融機(jī)構(gòu) ： 唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期，存款的 金融中介機(jī)構(gòu)。 ： 最初是家族成員互助型，現(xiàn)在擴(kuò)大 到所有的人，成為新的股份制金融機(jī)構(gòu) 。 ： 互助型金融機(jī)構(gòu)，為個人提供 安全 的儲蓄途徑。沒有股東。 ： 同一地區(qū)、同一工會的職工組成，是 短期消費的主要供應(yīng)者。 ： 小額投資者以資金入股形式交 給基金會投資，具有互助性質(zhì)。 非存款性 金融機(jī)構(gòu) ： 資金來源 — 出售保險單；養(yǎng)老 保險金；保險單貸款；資金主要投向長期 公司債券、公司股票和發(fā)放住房抵押貸款 ： 財產(chǎn)保險規(guī)模小于人 壽保險，但發(fā)展很快，資金主要投資債券 ： 資金來源 — 職工和雇 主共同出資積聚而成；資金投入股票、債券 ： 主要作用是為工商企業(yè)發(fā)行或包銷 債券和股票，參與公司創(chuàng)建或改組活動 ： 資金來源 — 定期存款、出售債券、 短期金融債券等；資金運用 — 消費者貸款、 包銷債券、不動產(chǎn)抵押、財務(wù)及投資咨詢 政府所屬的 專業(yè)信用機(jī)構(gòu) ： 專為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供投資性貸款的銀行。 國際復(fù)興開發(fā)銀行（世界銀行）、 亞洲開發(fā)銀行 本國開發(fā)銀行（開發(fā)投資公司） ： 一般由政府給予貸款。美國有 三個重要機(jī)構(gòu)：聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦信 貸中介銀行和合作農(nóng)業(yè)信貸銀行。 它們 —— 農(nóng)業(yè)合作組織貸款 —— 農(nóng)民貸款 ： 受托管理和運用信托資金、 財產(chǎn)， 并取手續(xù)費，兼營金融租賃、證券發(fā)行 公司： 追討債務(wù)收購不良資產(chǎn)進(jìn) 行租賃或轉(zhuǎn)讓； 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)；承 銷債券等。 金融機(jī)構(gòu)體系及我國的金融機(jī)構(gòu) 一、金融機(jī)構(gòu) ? 定義：凡專門從事各種金融活動的組織。 二、我國金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成： 中央銀行 —— 中國人民銀行 政策性銀行 —— 國家開發(fā)銀行 —— 中國進(jìn)出口銀行 —— 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 國有獨資商業(yè)銀行 —— 中國工商銀行 —— 中國農(nóng)業(yè)銀行 —— 中國銀行 —— 中國建設(shè)銀行 其他商業(yè)銀行 —— 交通銀行 —— 中信實業(yè)銀行 —— 中國光大銀行 —— 中國民生銀行 —— 招商銀行 —— 深圳發(fā)展銀行 —— 廣東發(fā)展銀行 —— 福建興業(yè)銀行 —— 上海浦東發(fā)展銀行 —— 華夏銀行 農(nóng)村和城市信用合作社 城鄉(xiāng)商業(yè)銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) —— 信托投資公司 —— 證券公司 —— 財務(wù)公司 —— 金融租賃公司 —— 郵政儲蓄機(jī)構(gòu) 保險公司 在華外資金融機(jī)構(gòu) 中國人民銀行 中國人民銀行：是中國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下 制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的國 家機(jī)關(guān)。 具體職能 依法制定和執(zhí)行貨幣政策 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； 按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場； 發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章； 持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備； 經(jīng)理國庫； 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行； 負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測； 從事有關(guān)國際金融活動； 1國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 政策性銀行 政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意 向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。 1994年以前，我國沒有專門的政策性銀行機(jī)構(gòu)，國 家政策性金融業(yè)務(wù)分別由四家國有專業(yè)銀行承擔(dān)。 1994年，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要以及把政策性金融與商 業(yè)性金融相分離的原則，相繼建立了國家開發(fā)銀行 中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。 國家開發(fā)銀行 主要任務(wù)：按照國家法律、法規(guī)、方針、政策，籌集 和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支 柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策項目及配 套工程發(fā)放貸款，從資金來源上對固定資產(chǎn)投資總量 進(jìn)行調(diào)控，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高投資效率。 政策性銀行 中國進(jìn)出口 銀行 主要任務(wù)：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為 擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口 提供政策性金融支持。 中國農(nóng)業(yè) 發(fā)展銀行 主要任務(wù)：按照國家的法律、法規(guī)、方針、政 策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸 資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)， 代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng) 濟(jì)發(fā)展服務(wù)。 國有獨資銀行 國有獨資銀行在我國金融體系中占有主導(dǎo)地位。目前， 國有獨資銀行無論在人員、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量上，還是在 資金規(guī)模及市場占有份額上，均處于絕對舉足輕重的 地位，在世界上的大銀行排序中處于靠前的位置。 中國工商銀行 我國規(guī)模最大的商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)優(yōu)勢， 無論是吸收儲蓄存款，還是發(fā)放中短期 貸款，或是辦理結(jié)算業(yè)務(wù)量，在國有獨 資銀行中市場占有率均最大。 國有獨資商業(yè)銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 它的市場定位是：不放棄農(nóng)村，但不限于 農(nóng)村。前者是利用固有優(yōu)勢，繼續(xù)服務(wù)于 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；后者則是實行城鄉(xiāng)聯(lián)動 的市場定位，走出農(nóng)村，拓展城郊與城區(qū) 的業(yè)務(wù)，支持城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展。 中國銀行 中國銀行在其作為國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行 時期，在發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)方面奠定了良 好基礎(chǔ)?，F(xiàn)在作為外匯指定銀行，繼續(xù)發(fā) 輝著支持外貿(mào)事業(yè)發(fā)展，提供國際結(jié)算服 務(wù)，提供進(jìn)出口融資便利及對外籌資主渠 道作用等方面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。 國有獨資商業(yè)銀行 中國建設(shè)銀行 它在經(jīng)歷了十幾年財政、銀行雙重職能 并行的階段后， 90年代中期向商業(yè)銀行 轉(zhuǎn)變，由于該銀行過去長期從事基本建 設(shè)業(yè)務(wù)，與大行業(yè)、大企業(yè)聯(lián)系緊密， 積累一定的管理經(jīng)驗，因此繼續(xù)發(fā)揮優(yōu) 勢，實施為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)是其經(jīng) 營戰(zhàn)略。 六、其他商業(yè)銀行 1986年國家決定重新組建股份制商業(yè)銀行 —— 交通銀行 前后，在四大國有商業(yè)銀行之外，陸續(xù)建立了一批商業(yè) 銀行。 這批商業(yè)銀行是依照國際通行規(guī)則和市場原則開展各項 銀行業(yè)活動和進(jìn)行自身經(jīng)營管理的，因而，盡管它們在 資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)數(shù)量和人員總數(shù)上遠(yuǎn)不如國有獨資商業(yè) 銀行，但其資本、資產(chǎn)及利潤的增長速度已高于國有獨 資商業(yè)銀行，呈現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營活力、強(qiáng)勁增長勢頭和 良好的經(jīng)營效益。 1998年以來，全國陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行， 其功能主要為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金，重點為城市中 小企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)。 七、農(nóng)村和城市信用合作社 農(nóng)村信用合作社 其特點集中體現(xiàn)在由農(nóng)民入股，由社員 民主管理，主要為入股社員服務(wù)三個方 面。貫徹自主經(jīng)營、自負(fù)贏虧、自擔(dān)風(fēng) 險的原則。 它一般按鄉(xiāng)設(shè)立，在縣建有聯(lián)社，以對本縣信用社進(jìn)行 管理和服務(wù)。目前，許多地方的農(nóng)村信用合作社在朝農(nóng)村合 作銀行轉(zhuǎn)變。 作為城市集體經(jīng)濟(jì)金融組織， 是為城市具體經(jīng)濟(jì)、個體工商 戶以及城市居民服務(wù)的?，F(xiàn)在 也在朝城市合作銀行轉(zhuǎn)變。 城市信用合作社 八、其他非銀行金融機(jī)構(gòu) 信托投資公司 我國的信托投資公司是經(jīng)濟(jì)體制改革后 開始創(chuàng)辦的。比如中國國際信托投資公 司、中國光大國際信托投資公司、中國 民族國際信托投資公司、中國信息信托 投資公司、中國教育信托投資公司等。 創(chuàng)建之初，相當(dāng)一部分屬于銀行系統(tǒng)，或政府的主管部委出面組建。 1995年，根據(jù)分業(yè)經(jīng)營于規(guī)范管理的要求，陸續(xù)對信托投資公司進(jìn)行 清理和重新登記工作，到 1997年底我國信托投資公司有 244家。 主要業(yè)務(wù) 、 、 、 、 、 。 財務(wù)公司 它是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部組建的，其宗旨和任務(wù) 是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各企業(yè)籌資和融通資金 促進(jìn)其技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步。如華能集團(tuán)財 務(wù)公司、中國化工進(jìn)出口財務(wù)公司、中國有 色金屬工業(yè)總公司財務(wù)公司等。 主要業(yè)務(wù) 存款、貸款、結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、融資性租賃 投資、委托以及代理發(fā)行有價證券等。 特點 主要業(yè)務(wù)、主要資金來源與資金運用都限定在集團(tuán)內(nèi)部， 而不能像其他金融機(jī)構(gòu)一樣到社會上去尋找生存空間。 約 72家 金融租賃公司 它興起于 20世紀(jì) 80年代中期，創(chuàng)建時大都 由銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及主管部門設(shè)立， 如中國租賃有限公司、東方租賃有限公司 等。后來進(jìn)行了脫鉤的清理工作。 主要業(yè)務(wù) 用于生產(chǎn)、科教文衛(wèi)、旅游、交通運輸設(shè)備等 動產(chǎn)、不動產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務(wù)； 各租賃業(yè)務(wù)涉及的標(biāo)的物的購買業(yè)務(wù)； 出租物和抵押租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù)； 向金融機(jī)構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù)； 吸收特定項目下的信托存款； 租賃項目下的流動資金貸款； 外匯及其他業(yè)務(wù) 約 16家 郵政儲蓄機(jī)構(gòu) 郵政儲蓄是指與人民生活有密切聯(lián)系的 郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，在辦理各類郵件投遞和 匯兌業(yè)務(wù)時，辦理以個人為主要對象的 儲蓄存款業(yè)務(wù)。 1986年 2月開辦。 存款運用 目前規(guī)定，郵政儲蓄存款是中國人民銀 行的信貸資金來源，吸收后全部繳存中 國人民銀行統(tǒng)一使用。 1996年存款總額 達(dá)到 2147億。 九、保險公司 保險公司是一個極具特色從而具有很大獨立性的系統(tǒng) 保險公司業(yè)務(wù) 財產(chǎn)保險：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、 信用保險等 人身保險：人壽保險、健康保險、意外 保險等 根據(jù) 《 保險法 》 ,同一保險人不得同時兼營上述兩類保險業(yè)務(wù)。現(xiàn)行規(guī)定， 對保險公司的資金運用，除用于理賠支付外，其余只限于銀行存款、買賣 國家債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式，而不得用于設(shè)立 證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。 目前全國性保險公司 6家，區(qū)域性保險公司 15家。其中規(guī)模最大的 3家：中 國人民保險公司、太平洋保險公司、平安保險公司。 十、在華外資金融機(jī)構(gòu) 到 2022年 3月底，在我國注冊的外資銀行 25家，其分行 124家。另有中外合資銀行 2家，外國分行 121家。還有 235家外國銀行代表處。 外資銀行本外幣資產(chǎn)總額達(dá) ，各項貸款 7000多 億，存款 4800億。 在引進(jìn)境外投資方面， 25家外資銀行引入了 33家境外 機(jī)構(gòu)投資者，投資總額超過 200億美元。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的地位和組織形式 一、商業(yè)銀行的特殊地位 商業(yè)銀行是金融體系中規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)； 商業(yè)銀行經(jīng)營項目最多，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面多樣 化程度最高，經(jīng)營領(lǐng)域最廣； 商業(yè)銀行與中央銀行共同構(gòu)成全國支票結(jié)算中 心，商業(yè)銀行 唯一 可以吸收 活期存款 ； 商業(yè)銀行是 貨幣創(chuàng)造者 之一，其經(jīng)營活動強(qiáng)烈地 影響貨幣供給量，對貨幣供給量的水平和變化至關(guān)重要 二、商業(yè)銀行的組織形式 單元制 特點： 銀行業(yè)務(wù)完全由總行經(jīng)營，不設(shè)任何分支 機(jī)構(gòu)。 優(yōu)點 ：不易產(chǎn)生壟斷，能提高銀行服務(wù)質(zhì)量；經(jīng) 營成本較低；可以更好地為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)。 分支行制 特點： 在大城市設(shè)立總行，在全國各地及國外普 遍設(shè)立分支行。 優(yōu)點： 銀行規(guī)?？梢园礃I(yè)務(wù)發(fā)展而充實，實