【正文】 因 ? 第一、是銀行業(yè)等金融機構(gòu)在經(jīng)濟發(fā)展中的重要地 ? 位所決定的 ? 第二、是銀行業(yè)等金融機構(gòu)鮮明的公眾性特點所決 ? 定的 ? 第三、是銀行業(yè)等金融機構(gòu)運營高風險的特點所決 ? 定的 ? 監(jiān)管的對象 ? （ 1）是銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。 ? （ 2）非銀行類金融機構(gòu)，有金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)。 ? （ 3）由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法批準在境外設立的金融機構(gòu)以及前二類金融機構(gòu)在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。 （二）銀行業(yè)監(jiān)管法的概念 ? 概念 ? 銀行業(yè)監(jiān)管法是調(diào)整在國家金融監(jiān)管機構(gòu)的組織及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理過程中發(fā)生的經(jīng)濟法律關(guān)系的總稱。 ? 立法體制 P325326 ? （ 1）中央銀行與其他金融監(jiān)管機關(guān)共同監(jiān)管 ? （ 2）設立專門的銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu) （三）我國銀行業(yè)監(jiān)管立法概況 ? 立法進程 P327328 ? 根據(jù)全國人大常委會 2022年 3月 26日審議通過的 《 關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使原由中國人民銀行行使的監(jiān)督管理職權(quán)的決定 》 ， 中國銀監(jiān)會于 2022年 4月 28日對外掛牌 ， 正式履行職責 。 《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 由全國人民代表大會常務委員會于 2022年 12月 27日通過 ， 自 2022年 2月 1日起施行 。 ? 分業(yè)管理原則 ? 我國的銀監(jiān)會 、 證監(jiān)會 、 保監(jiān)會分別對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其運營 、 證券市場 、 保險業(yè)進行監(jiān)督管理 。 二、 巴塞爾委員會 ? 1975年 2月 ， 來自比利時 、 加拿大 、 法國 、 德國 、 意大利 、 日本 、盧森堡 、 荷蘭 、 瑞典 、 瑞士 、 英國和美國的代表聚會瑞士巴塞爾 ，商討成立了 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 ? 委員會的宗旨是為國際銀行業(yè)的監(jiān)管問題提供一個正式的討論場所，以加強各國金融監(jiān)管當局間的合作，堵塞國際監(jiān)管中的漏洞。委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)：其文件從不具備、亦從未試圖具備任何法律效力；其雖鼓勵采用共同的方法和標準，但卻也并不強求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性。 ? 委員會有三項成果最為人所稱道： ? 其一是被譽為 “ 神圣條約 ” 的《巴塞爾協(xié)定》 ， 它規(guī)定了跨國銀行的東道國與母國監(jiān)管當局之間分享監(jiān)管權(quán)力的原則。 ? 其二就是規(guī)定銀行資本充足率的《統(tǒng)一資本計量與資本標準的國際協(xié)議》，建立了一套國際通用的、以加權(quán)方式衡量表內(nèi)與表外風險的資本充足率標準，有效地扼制了與債務危機有關(guān)的國際風險。 ? 第三個文件是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》 三、銀行業(yè)監(jiān)管的原則 ? （一）依法、公開、公正和效率的原則 ? （二）獨立監(jiān)管原則 ? （三）審慎監(jiān)管原則 ? （四）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則 ? （五）跨境合作監(jiān)管原則 四、銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入監(jiān)管 ? （一）市場準入監(jiān)管的定義 ? 是指國家金融監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)進入金融市場、經(jīng)營金融產(chǎn)品、提供金融服務依法進行審查和批準，以保障銀行業(yè)的安全、穩(wěn)健運行。 ? （二）監(jiān)管內(nèi)容 P331335 ? 股東資格審查 ? 業(yè)務范圍審批 ? 管理層任職資格審查 五、銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管 ? （一）、審慎監(jiān)管的概念 ? 審慎監(jiān)管，是指監(jiān)管部門以防范和化解銀行業(yè)風險為目的，通過制定一系列金融機構(gòu)必須遵守的周密而謹慎的經(jīng)營規(guī)則，客觀評價金融機構(gòu)的風險狀況，并及時進行風險監(jiān)測、預警和控制的監(jiān)管模式。 （二）審慎監(jiān)管的主要內(nèi)容 ? 資本充足率 ? 風險管理 ? 內(nèi)部控制 ? 資產(chǎn)質(zhì)量 ? 損失準備金 ? 風險集中 ? 關(guān)聯(lián)交易 ? 資產(chǎn)流動性 六、非現(xiàn)場監(jiān)管 ? （一）、定義 ? 非現(xiàn)場監(jiān)管又稱 “ 非現(xiàn)場監(jiān)測 ” 、 “ 非現(xiàn)場監(jiān)控 ” ，是指監(jiān)管機構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和財務數(shù)據(jù)，運用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況、合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，對其穩(wěn)健性經(jīng)營情況進行評價，為現(xiàn)場檢查提供依據(jù) 。 （二）、非現(xiàn)場監(jiān)管的程序 ? 采集數(shù)據(jù) ? 對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理 ? 形成風險監(jiān)管指標值 ? 風險監(jiān)測分析和質(zhì)詢 ? 風險初步評價與早期預警 ? 指導現(xiàn)場檢查 （三）非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容 ? 合規(guī)性監(jiān)管 ? 合規(guī)性監(jiān)管主要是檢查商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營是否符合法律法規(guī)和金融政策的要求，強調(diào)更多的是 “ 合規(guī)性 ” ? 風險性監(jiān)管 ? 風險性監(jiān)管則旨在通過檢查，觀察商業(yè)銀行的經(jīng)營管理及其業(yè)務活動是否在合理的風險范圍之內(nèi)，在此基礎上確認經(jīng)營風險所在，并督促商業(yè)銀行制定出控制風險的措施和辦法，從而避免商業(yè)銀行承擔過大的風險而導致經(jīng)營失敗，確保金融業(yè)的謹慎穩(wěn)健經(jīng)營。 七、現(xiàn)場檢查 ? （一）定義 ? 所謂現(xiàn)場檢查，是指銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)指派檢查人員或者是委托外部審計師進入金融機構(gòu)經(jīng)營場所，按法定程序和方式進行實地檢查監(jiān)督。 ? （二）種類 ? 全面現(xiàn)場檢查 ? 重點現(xiàn)場檢查（專項檢查） 八、并表監(jiān)管 ? （一）定義 ? 并表監(jiān)管，是指監(jiān)管當局對整個銀行集團，包括其境內(nèi)外所有子公司和分支機構(gòu)的所有業(yè)務和風險，進行全面監(jiān)督管理。 ? 并表監(jiān)管是跨國銀行監(jiān)管諸原則中最為核心的一項基礎原則。 ? （二）監(jiān)管手段 ? 非現(xiàn)場監(jiān)管 現(xiàn)場檢查 ? 外部審計 三方會談 ? 目前，我國對銀行業(yè)金融機構(gòu)的并表監(jiān)管，尚停留在完善財務會計并表的層次上，監(jiān)管當局的監(jiān)管能力和監(jiān)管實踐與并表監(jiān)管的國際最佳做法相比還有很大的距離。 九、強制性信息披露 ? 強制性信息披露，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法要求金融機構(gòu)按照規(guī)定，真實、準確、完整、可比地向社會公眾披露財務會計報告，風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。 十、違反銀行業(yè)監(jiān)管法的法律責任 ? （一）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管人員違法 ? 行為的法律責任 ? （二）擅自設立金融機構(gòu)或從事金融業(yè)務 ? 的法律責任 ? （三）銀行業(yè)金融機構(gòu)違法行為的法律責任 ? （四）違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的法律 ? 責任 第十八章 證券監(jiān)管法律制度 一、證券概述 （ 一）、概念 證券是指在特別的用紙上，借助文字或者圖形表彰一定權(quán)利的書據(jù)。包括金券、資格證券、有價證券。 有價證券包括貨幣證券、商品證券與資本證券，通常所講有價證券為資本證券。 證券法中的證券是狹義當中再狹義的部分，主 （二）種類 ? 股票 ? 按照投資主體的不同，股票可以分為國家股、法人股、個人股和外資股； ? 按照交易場所和認購與交易人的不同，可以分為 A種股票、 B種股票和 H A股：人民幣交易； B股：上海，美圓交易 深圳，港幣交易； H股：港幣在香港上市； N股：在美國上市； S股：新加坡上市； ? T股：日本上市， ST股：垃圾股 債券 ? 債券是發(fā)行人為籌集資金而發(fā)行的，保證按規(guī)定的期限還本付息的一種有價證券。 ? 債券按發(fā)行人的不同可以分為政府債券、金融債券和企業(yè)債券 (包括公司債券 )。 二、證券監(jiān)管法概述 ? （一）概念 ? 證券監(jiān)管法是調(diào)整證券市場監(jiān)督管理機構(gòu)對證券市場主體及其行為進行監(jiān)督管理過程中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 ? （二）立法概況 P356 ? （ 三）監(jiān)管范圍 ? 依據(jù)《證券法》第 213條，境內(nèi)公司股票供境外人士、機構(gòu)以外幣認購和交易的，具體辦法由國務院另行規(guī)定。這一條的意思是， B股、 H股、 S股等不適用證券法，也就是說證券法是針對 A 三、證券監(jiān)管體制 ? （一）各國監(jiān)管模式比較 ? 國家集中統(tǒng)一監(jiān)管模式 ? 以美國、日本為代表 ? 自律監(jiān)管模式 ? 以英國香港地區(qū)為代表 （二）我國證券監(jiān)管體制 ? 實行國家集中統(tǒng)一監(jiān)管模式 ? 輔以證券業(yè)協(xié)會、證券交易所的自律管理 ? 監(jiān)管機構(gòu) ——證券監(jiān)督管理委員會 P360 四、對證券發(fā)行的監(jiān)管 ? （一）證券發(fā)行的審核制度 ? 申報制 ? 也稱為注冊制，以美國為代表。 ? 核準制 ? 核準制的實質(zhì)是準則主義，以歐洲國家如法國、德國為代表。 ? 我國證券發(fā)行實行核準制，由《證券法》、《公司法》規(guī)定證券發(fā)行的實質(zhì)條件和程序，并由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或國務院授權(quán)的部門予以核準。 （二）證券發(fā)行的原則 ? 公開原則 ? ? 公平原則 ? 公正原則 （三）證券發(fā)行的方式 ? 公開發(fā)行 ? 具有下列情形之一者為公開發(fā)行 ? 第一、向不特定對象發(fā)行證券 ? 第二、向累計超過 200人的特定對象發(fā)行證券 ? 第三、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為 ? 非公開發(fā)行 （四）證券發(fā)行的條件 ? 股票發(fā)行的條件 P365 ? （ 1）設立發(fā)行 ? （ 2）新股發(fā)行 ? 公司債券發(fā)行的條件 P366 ? 可轉(zhuǎn)換公司債券發(fā)行的條件 ? 證券公司債券發(fā)行的條件 五、對證券交易的監(jiān)管 ? （一）證券上市監(jiān)管 ? 證券上市的概念 ? 所謂證券上市，是指證券發(fā)行人已發(fā)行證券依照法定條件和程序，在證券交易所公開掛牌交易的法律行為。 ? 證券上市的條件和程序 P368 ? 上市證券的暫停和終止上市 （二 ） 證券交易的限制和禁止 ? 證券交易的一般性限制和禁止規(guī)定 ? 禁止內(nèi)幕交易 ? 禁止市場操縱 ? 禁止不實陳述 ? 禁止欺詐客戶 （三）證券信息持續(xù)公開制度 ? 法定必須公開的信息 ? 證券上市的信息 ? 定期報告，主要是指中期報告和年度 ? 報告 ? 臨時報告，主要是指重大事件報告 ? 5%以上股東的持股變動報告和上市公 ? 司收購報告 （四）上市公司收購監(jiān)管 ? 協(xié)議收購方式 ? 要約收購方式 ? 其他收購方式 六、違反證券監(jiān)管法的法律責任 ? （一）證券違法行為的概念和種類 ? （二）證券違法行為的法律責任