【正文】 有優(yōu)于其前手的權(quán)利。（ ） ? 票據(jù)債務(wù)人可以以自己與出票人之間所有的基于人的關(guān)系的抗辯對抗持票人。（ ） ? 票據(jù)丟失以后，失票人不可以采取的補(bǔ)救措施是：（ ） A、掛失止付 B、公示催告 C、向人民法院起訴 D、和債務(wù)人協(xié)商 對 錯(cuò) D 第五章完 第六章 證券法 學(xué)習(xí)重點(diǎn)： 證券法的規(guī)范對象和一般原則。 一、概念：根據(jù)我國 《 證券法 》 第 2條的規(guī)定，該法所稱的證券包括股票、公司債券及國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券。 二、證券法的基本原則：我國證券法的基本原則主要包括三公原則即 公開、公平、公正 的原則。 公開原則的核心是信息披露。 證券法上的公平原則是指在證券活動(dòng)中，任何合法的投資者都具有平等的權(quán)利，其合法權(quán)益均應(yīng)得到公平的保護(hù)。 公正原則主要是強(qiáng)調(diào)對證券市場的立法者、司法者和管理者的行為進(jìn)行約束。 三、 證券交易 四、證券禁止的交易行為：內(nèi)幕交易行為 、操縱市場行為 、欺詐客戶 、虛假陳述 。 五、證券交易所： 會(huì)員制 是我國證券交易所惟一的法定組織形式。 證券交易所的總經(jīng)理由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任免。 六、 證券公司 綜合案例 ? 證券交易的集中競價(jià)應(yīng)當(dāng)實(shí)行價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則。（ ） ? 以下幾種證券交易中，哪一種為我國現(xiàn)行證券法所允許？（ ） A、股票現(xiàn)貨交易 B、融資融券交易 C、股票期貨交易 D、證券期權(quán)交易 對 A ? 公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的顯著變化不屬于證券法所說的“重大事件”。（ ） ? 證券公司接受委托賣出證券不必是客戶證券賬戶上實(shí)有的證券，且可以為客戶融券交易。（ ） ? 在我國，證券業(yè)和銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可以混業(yè)經(jīng)營。（ ） ? 根據(jù)我國 《 證券法 》 的規(guī)定，證券公司能否從事證券自營業(yè)務(wù)？（ ） A 證券公司均可以從事證券自營業(yè)務(wù) B 證券公司均不得從事證券自營業(yè)務(wù) C 證券公司只能從事由包銷產(chǎn)生的證券自營業(yè)務(wù) D 一部分具備條件的證券公司可以從事證券自營業(yè)務(wù) 錯(cuò) 錯(cuò) 錯(cuò) D 2022年 10月，長江證券公司在增資后注冊資本金達(dá)到 6億元。到 2022年 10月為止公司已經(jīng)： ①公司將業(yè)務(wù)范圍確定為以替客戶提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)為主，兼從事證券投資； ②該公司下屬的證券營業(yè)部為爭取大客戶，對開戶資金在200萬元以上的大戶公開許諾，保證年收益率在 10%以上，不足部分公司愿意用自該客戶處所得傭金返還彌補(bǔ)； ③為挽留某客戶，在該客戶資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)，公司同意為其提供數(shù)額不詳?shù)囊还P股票供其操作，以解燃眉之急； ④該公司私下得知 B上市公司在一次投資中遭受了重大損失時(shí)，及時(shí)拋售了其所持有的全部 B上市公司的股票； ⑤該拋售行為引起了 B上市公司股票的異常波動(dòng)，客戶司馬先生根據(jù)盤面的走勢毅然出貨減倉，避免了一部分損失。 證券法案例 ： 問： 1．長江證券公司能同時(shí)從事經(jīng)紀(jì)和自營業(yè)務(wù)嗎？為什么？ 2．長江證券公司為某客戶提供股票的行為是否合法？我國證券法對證券信用交易持什么態(tài)度？ 3．對長江證券公司拋售股票的行為應(yīng)如何認(rèn)定？ 4．如何看待客戶司馬先生的行為？ 第六章完 參考答案： 1．該證券公司可以同時(shí)從事經(jīng)紀(jì)類和自營類證券業(yè)務(wù)，因?yàn)樵摴驹鲑Y后注冊資金已達(dá) 6億元，符合綜合類證券公司的要求。 2． 長江證券公司提供股票供其客戶炒做的行為不合法，我國證券法對信用交易持禁止態(tài)度，證券公司不得為客戶的證券買賣融資、融券。 3．長江證券公司拋售股票的行為是一種內(nèi)幕交易行為。 4．司馬先生的行為是合法的風(fēng)險(xiǎn)避讓行為。 第七章 保險(xiǎn)法 本章學(xué)習(xí)重點(diǎn)： 保險(xiǎn)制度的基本原則，保險(xiǎn)公司制度，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人壽保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。 一、 保險(xiǎn)利益原則 二、 保險(xiǎn)公司 三、 保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)人和投保人的義務(wù) 四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 重復(fù)保險(xiǎn) 代位請求賠償 五、 人身保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)利益原則 ? 保險(xiǎn)利益原則，是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)利益為保險(xiǎn)合同的前提 。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件主要有三個(gè)：第一，須為合法利益。第二，須為金錢利益，凡不能以金錢計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益。第三須為確定利益，無論是現(xiàn)有利益，還是預(yù)期利益都是客觀存在，并且可以計(jì)算的。 人身保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件主要有二個(gè)：第一，投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間須有利害關(guān)系，包括經(jīng)濟(jì)上的和人身上的利害關(guān)系，如投保人于配偶、子女、父母之間因有人身上的利害關(guān)系而具有保險(xiǎn)利益。第二，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 ? 在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，必須向我國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。（ ） ? 未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司不得自行承保新的險(xiǎn)種。（ ） ? 保險(xiǎn)公司可以采用下列何種組織形式？（ ） A．有限責(zé)任公司 B．股份有限公司 C．無限公司 D．國有獨(dú)資公司 對 對 BD 保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（ ） 保險(xiǎn)合同成立后，哪種人可以憑自己的意愿解除保險(xiǎn)合同？（ ） A、投保人 B、保險(xiǎn)人 C、作為受益人的第三人 D、作為被保險(xiǎn)人的第三人 訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守下列那些義務(wù)？（ ） A、投保人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況告知保險(xiǎn)人 B、保險(xiǎn)標(biāo)的的有些情況屬于商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私，可以不用告知保險(xiǎn)人 C、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對合同的保險(xiǎn)責(zé)任范圍做出詳細(xì)的告知 D、保險(xiǎn)人對屬于行業(yè)秘密的情況，可以不完全告知投保人 對 A AC 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)實(shí)施下列哪些行為？（ ） A、對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金 B、在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后 30日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù) C、保險(xiǎn)合同對保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依約賠償或者給付保險(xiǎn)金 D、保險(xiǎn)人未按照約定或者法定期限賠償或者給付保險(xiǎn)金的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失 ACD 重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人所應(yīng)支付的賠償總額必須限制在保險(xiǎn)價(jià)值的范圍內(nèi)。（ ） 關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的下列說法中，哪些是正確的？（ ） A、法律禁止同一投保人進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn) B、重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人 C、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值 D、除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 BCD 對 保險(xiǎn)法中規(guī)定的代位請求賠償權(quán)的基本內(nèi)容包括哪些？（ ） A、因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利 B、被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已取得的賠償金額 C、保險(xiǎn)人行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哔r償?shù)臋?quán)利 D、保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人有權(quán)放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利 ABC 以下哪些人員不得作為投保人為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)？（ ） A、父母 B、兄弟姐妹 C、配偶 D、子女 （ 典型案例 ） BCD 圣雅詩有限責(zé)任公司有一座倉庫 ， 董事會(huì)責(zé)成總經(jīng)理對倉庫投?；馂?zāi)險(xiǎn) 。 公司總經(jīng)理在福安保險(xiǎn)公司陳述時(shí)稱倉庫堆放金屬零件和少量的潤滑油 ， 沒有其他易燃易爆物品 。 福安保險(xiǎn)公司以該倉庫處在居民區(qū) ， 周圍的火源比較多 ， 為安全起見 ， 反復(fù)聲明易燃易爆物品與倉庫安全的意義 。 但圣雅詩有限責(zé)任公司總經(jīng)理稱沒有問題 。 福安保險(xiǎn)公司遂與圣雅詩有限責(zé)任公司訂立了倉庫火災(zāi)保險(xiǎn)合同 。 在合同生效的第二個(gè)月 ， 福安保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)該倉庫里還堆放了 2噸石油液化氣 ， 石油液化氣屬于高度危險(xiǎn)物品 ， 福安保險(xiǎn)公司當(dāng)即要求圣雅詩有限責(zé)任公司將石油液化氣立即轉(zhuǎn)移出去 ， 但圣雅詩有限責(zé)任公司表示沒有其他倉庫存放 ， 拒絕轉(zhuǎn)移石油液化氣 ， 福安保險(xiǎn)公司遂解除了該保險(xiǎn)合同 。 在合同解除的第三天 ， 倉庫發(fā)生火災(zāi) ， 損失 100萬元 。 圣雅詩有限責(zé)任公司以保險(xiǎn)合同是雙方簽訂的 ， 福安保險(xiǎn)公司無權(quán)單方解除 ， 所以合同繼續(xù)有效 ， 福安保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償損失 。 試分析： 圣雅詩有限責(zé)任公司投保時(shí)的陳述是否符合保險(xiǎn)法的規(guī)定 ？ 福安保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的說明有何意義 ？ 圣雅詩有限責(zé)任公司在倉庫里堆放石油液化氣屬于保險(xiǎn)法規(guī)定的何種行為？ 福安保險(xiǎn)公司能否單方面解除保險(xiǎn)合同 ？ 圣雅詩有限責(zé)任公司能否要求福安保險(xiǎn)公司賠償損失 ？ 答題要點(diǎn)： （ 1） 圣雅詩有限責(zé)任公司投保時(shí)的陳述不符合保險(xiǎn)法的規(guī)定 ，圣雅詩有限責(zé)任公司的經(jīng)理沒有將倉庫堆放石油液化氣的事實(shí)告知福安保險(xiǎn)公司的行為 ， 屬于故意隱瞞事實(shí) ， 構(gòu)成足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率 。 （ 2） 福安保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的說明符合保險(xiǎn)法第 16條的規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同 ， 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容 ， 并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問 。投保人故意隱瞞事實(shí)的 ， 保險(xiǎn)人可以解除合同 。 （ 3） 圣雅詩有限責(zé)任公司在倉庫里堆放石油液化氣屬于保險(xiǎn)法規(guī)定的故意隱瞞行為 。 （ 4） 根據(jù)保險(xiǎn)法第 16條的規(guī)定 ， 福安保險(xiǎn)公司可以單方面解除保險(xiǎn)合同 。 （ 5）圣雅詩有限責(zé)任公司不能要求福安保險(xiǎn)公司賠償損失，因?yàn)殡p方之間已經(jīng)不存在保險(xiǎn)關(guān)系。 復(fù)習(xí)的各種媒體資源： ? 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