【正文】 銀行與非盈利機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。這兩種卡所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。 10銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的主要內(nèi)容是什么，跨行ATM、POS業(yè)務(wù)的手續(xù)費標準有哪些？ 聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的主要內(nèi)容：一、建立一個公開競爭的市場環(huán)境，促進我國銀行卡業(yè)務(wù)的整體健康發(fā)展；第二、規(guī)范銀行卡跨行業(yè)務(wù)操作，更有效地利用各方面的資源，達到資源共享，節(jié)省投入，提高效益，從而改善銀行卡用卡環(huán)境，實現(xiàn)銀行卡全國通用，促進銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展；第三、規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)的行為，在合理公平的競爭環(huán)境中，提高銀行卡服務(wù)水平和贏利能力。 聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合是為了改善用卡環(huán)境，在中國人民銀行的組織下，實現(xiàn)各行機具共享。 ，向收單行支付3元/筆（），（）；由于商戶類型的不同，商戶支付手續(xù)費時有兩種方式，一種為按交易金額的1%或2%支付，一種為按20元/筆或40元/筆支付，商戶支付的手續(xù)費由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按7：2：1的比例分成。 10《江西省農(nóng)村信用社(合作銀行)百福卡(借記卡)章程》中百?？ǖ亩x、類型、功能、使用期限及密碼分別有什么規(guī)定，農(nóng)村信用社和持卡人的分別有什么權(quán)利與義務(wù)？ 百?？ǖ亩x：百?？ㄊ墙魇≥爟?nèi)農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行，下同)向社會發(fā)行的統(tǒng)一品牌的人民幣磁條借記卡。 百福卡的類型：按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡兩種，按發(fā)卡順序不同分為主卡和附屬卡。 百?？ǖ墓δ埽喊俑？ň哂写嫒‖F(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、查詢等功能。 百?？ǖ氖褂闷谙蓿喊俑？▽儆浢浇栌浛?，無有效期。 密碼的重要性：密碼是確認交易的重要依據(jù)，凡是密碼相符的交易均視為持卡人本人所為，持卡人應(yīng)妥善保管密碼，防止泄露，因持卡人泄露密碼造成的損失由持卡人承擔(dān)。 信用社與持卡人的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任：發(fā)卡機構(gòu)、持卡人均應(yīng)共同遵守本章程，發(fā)卡機構(gòu)依據(jù)本章程維護持卡人合法利益，如持卡人違反本章程及國家相關(guān)規(guī)定時，發(fā)卡機構(gòu)依照本章程有權(quán)注銷或停止持卡人使用百?？?，由此產(chǎn)生的損失由持卡人負責(zé)。 10百?？ǖ氖褂们烙心男?，其使用的區(qū)域范圍、業(yè)務(wù)范圍分別是什么？ 持卡人憑百福卡可在江西省轄內(nèi)農(nóng)村信用社各營業(yè)網(wǎng)點、經(jīng)簽訂協(xié)議聯(lián)網(wǎng)的其它銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點柜臺和ATM機上存取現(xiàn)金（單位卡除外）、查詢、轉(zhuǎn)賬結(jié)算或修改密碼等服務(wù)，在聯(lián)網(wǎng)的其它銀行業(yè)金融機構(gòu)有“銀聯(lián)”標識的ATM機上取現(xiàn)、查詢或轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，還可通過電話銀行等其他渠道查詢賬戶余額、歷史交易、電話掛失等。 10申辦單位卡和個人卡分別需要什么條件和手續(xù)？ 凡在發(fā)卡機構(gòu)所在地金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位均可申請單位卡，申請時應(yīng)出示單位基本存款賬戶開戶核準證、單位代碼證書和持卡人的有效身份證件，其持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或授權(quán)人書面指定。申領(lǐng)單位可對不同持卡人的用卡權(quán)限進行設(shè)置。 個人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個人卡，如屬代理的還需出示代理人有效身份證件。個人卡主卡持卡人可為指定人員辦理附屬卡，主卡可對附屬卡的用卡權(quán)限進行設(shè)置。 申領(lǐng)人申辦百福卡時，應(yīng)按規(guī)定出示有效證件，并如實填寫申請表，經(jīng)發(fā)卡機構(gòu)審查后，對符合條件的準予發(fā)卡，發(fā)卡時申領(lǐng)人應(yīng)設(shè)置百福卡密碼； 10百福卡的使用對象是誰，違規(guī)使用百?？ㄔ斐少Y金損失的會帶來什么后果？ 依照《章程》申請取得百福卡的單位和個人為持卡人。百?？ㄖ还┏挚ㄈ吮救耸褂?，不得出租和轉(zhuǎn)借，凡因出租、轉(zhuǎn)借等造成的資金損失由持卡人承擔(dān)。單位卡如因工作變動或其他原因更換持卡人時，應(yīng)由該單位開具更換持卡人的有效證明，并及時到原發(fā)卡機構(gòu)辦理換卡手續(xù)，在此之前發(fā)生的風(fēng)險和損失，由單位自行承擔(dān)。 10掌握單位卡的使用范圍有什么規(guī)定？。 單位卡內(nèi)賬戶資金進出一律轉(zhuǎn)賬（只能由基本賬戶轉(zhuǎn)賬存入），不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶；單位卡可辦理商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、消費款項的結(jié)算。 10申請開立個人百?？ù婵钯~戶的有效身份證件類型有哪些？ 個人百?？ㄙ~戶屬于個人結(jié)算賬戶，其開戶的有效身份證件類型主要有：（一）中國居民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證；（二）中國人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件；（三）中國人民武裝警察，應(yīng)出具武警身份證件；（四）香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（五）外國公民，應(yīng)出具護照；（六）法律、法規(guī)和國家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶時，根據(jù)需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執(zhí)照、護照等有效證件。 1百?？ㄔ贏TM上每日的取款限額和取款次數(shù)有什么規(guī)定？ 持卡人在ATM機上支取現(xiàn)金時，每卡每日支取金額不得超過5000元，次數(shù)不得超過5次，單筆最高限額為2000元。如因系統(tǒng)故障或操作失誤等原因造成吞卡的，應(yīng)及時到ATM機管理機構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。 11持卡人如果連續(xù)輸入錯誤密碼時系統(tǒng)如何控制風(fēng)險？如果客戶需要支取資金時需辦理什么手續(xù)？客戶遺失卡片時如何處理？ 持卡人在一日內(nèi)密碼輸入錯誤不得超過三次，否則發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)鎖定其賬戶。如客戶因密碼輸入錯誤被鎖定賬戶時，可憑其有效身份證件及正確密碼辦理賬戶開通手續(xù)；如遺忘密碼的須先辦理密碼掛失手續(xù)。 江西信合網(wǎng)持卡人如卡片遺失或被盜，必須攜帶本人有效身份證件到原發(fā)卡機構(gòu)所在地區(qū)（城市）的任一網(wǎng)點申請辦理書面掛失。持卡人還可以用口頭或通過電話銀行申請掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，辦理書面掛失手續(xù)7天后可申請補發(fā)新卡。在辦理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承擔(dān)。 持卡人辦理掛失后，又找到原卡片的，可憑有效身份證件到原掛失網(wǎng)點申請恢復(fù)使用原卡。 11百?？ǖ目嬗∷⒘耸裁葱畔?nèi)容？ 百福卡由省聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計卡樣，正面印有江西省農(nóng)村信用社（合作銀行）中英文名稱、社徽、卡名、卡號、發(fā)卡日期、銀聯(lián)標志，背面印有持卡人簽名條和本社簡要說明，內(nèi)有磁條。其中： 百?？ㄌ柖x 百福卡卡號長度為19位數(shù)字，其編排方法如下： AAAAAA BB CCC DDDDDDD E A：百?？˙IN號，共6位數(shù)字。目前，百福卡共使用了三個BIN號。 B：為百福卡的類別號，2位數(shù)字。如00為個人普通卡，10為單位卡，66為金卡，88為白金卡，99為鉆石卡； C：聯(lián)社代碼：即發(fā)卡機構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的標識代碼，3位數(shù)字。 D：發(fā)卡順序號：即在一個地區(qū)代碼內(nèi)的順序號，7位數(shù)字； E：校驗位，1位。 目前省聯(lián)社共向中國銀聯(lián)申請了4種卡BIN，分別為622686226862268622686，其中622681用于鉆石卡，622682用于普通卡，622683用于金卡，6226826用于聯(lián)名卡。 江西信合網(wǎng) 卡的憑證號碼計算：從卡號的9位—18位，共10位，即卡號中的聯(lián)社代碼+發(fā)卡順序號。 11百?？荜P(guān)聯(lián)什么賬戶類型？ 百福卡能關(guān)聯(lián)除活期外的其他所有個人存款賬戶類型，包括整存整取、零存整取、教育儲蓄等。 11百?？ǖ臅嫼怂悖?lián)社內(nèi)、跨聯(lián)社、跨商業(yè)銀行）有什么內(nèi)容，手續(xù)費如何核算？ 詳見江西省轄內(nèi)農(nóng)村信用社(農(nóng)村合作銀行) 百福卡(借記卡)業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）中的基本業(yè)務(wù)及賬務(wù)處理。 金融的概念。 金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟活動的總稱。 廣義的金融泛指一切與信用貨幣的了行、保管、兌換、結(jié)算、融通有關(guān)的經(jīng)濟活動，甚至包括金銀的買賣。 狹義的金融違拗信用貨幣的流通。 我國金融體系的結(jié)構(gòu)。 我國已基本形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國有獨資商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融體系格局。其具體構(gòu)成包括：中央銀行；國有獨資商業(yè)銀行；其他商業(yè)銀行；政策性銀行；農(nóng)村和城市信用合作社；保險公司；其他非銀行金融機構(gòu)；在華外資金融機構(gòu)。 信用的概念 信用是指以償還和付息為基本特征的借貸行為，體現(xiàn)著特定的經(jīng)濟關(guān)系。 信用的形式 信用的主要形式：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、國際信用等。 信用的作用 信用的作用：在各種經(jīng)濟手段中，信用是一個有力的杠桿，它對聚集社會化大生產(chǎn)所需要的資金，對促進資金使用者合理節(jié)約使用資金，對全社會經(jīng)濟效益的提高、產(chǎn)出規(guī)模的擴大和人民福利的增加都具有重作用。 利息的概念 利息又稱“利金”。它是債務(wù)人為取得貨幣的使用權(quán)而向債權(quán)人支付的超過本金（母金）的部分。 利率的概念 利率是利息率的簡稱，是一定時間內(nèi)利息額與存入貸出本金的比率。 利息的計算方法 利息＝本金＊利率 銀行的發(fā)展過程 銀行的發(fā)展過程:①、貨幣經(jīng)營業(yè)。早期的銀行業(yè)萌芽于貨幣經(jīng)營業(yè)或銀錢業(yè)，即專門從事貨幣的保管、兌換、匯總等業(yè)務(wù)的行業(yè)。此時，貨幣經(jīng)營業(yè)并不從事放款業(yè)務(wù)，它僅是近代銀行的雛形。②、銀行的產(chǎn)生。在中世紀，貨幣經(jīng)營業(yè)得到了進一步的發(fā)展，貨幣經(jīng)營商所聚集的貨幣資財也日益增多。當(dāng)貨幣經(jīng)營商發(fā)現(xiàn)這些長期大量積存的貨幣余額相當(dāng)穩(wěn)定，可以用來發(fā)放高利貸，獲取高額利息收入時，貨幣經(jīng)營商便從原來被動接受客戶委托保管貨幣而變?yōu)榉e極主動攬取貨幣保管業(yè)務(wù)，并通過降低保管費和不收保管費，到后來還給委托保管貨幣的客戶一定的好處，這時保管貨幣業(yè)務(wù)便演變成存款業(yè)務(wù)了。同時，貨幣經(jīng)營商根據(jù)經(jīng)驗，實行部分準備金制度，其余所吸收的存款則用于貸款取息，從而逐漸以存款、貸款為主要業(yè)務(wù)。于是貨幣經(jīng)營商就演變成集存款、貸款和匯總、支付結(jié)算業(yè)務(wù)于一身的早期了，貨幣經(jīng)營業(yè)也就演變成了銀行業(yè)。 銀行的概念、性質(zhì)、職能及作用 銀行的概念：銀行是從事工商企業(yè)、個人和政府存、貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，它與社會各部門有著密切的資金借貸關(guān)系，并且通過辦理各種形式的結(jié)算業(yè)務(wù)，實現(xiàn)絕大部分的貨幣周轉(zhuǎn)。 江西信合網(wǎng)銀行的性質(zhì)：是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，是以追求利潤為目標，以經(jīng)營貨幣資金為對象的特殊企業(yè)組織。 銀行的職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、金融服務(wù)職能。 銀行的作用：①、銀行已成為整個國民經(jīng)濟活動的中樞；②、銀行對全社會的貨幣供給具有重要影響；③、銀行已成為社會經(jīng)濟活動的信息中心，為社會經(jīng)濟發(fā)展提供積極的引導(dǎo)作用；④、銀行已成為社會資本運動的中心，對社會擴大再生產(chǎn)的規(guī)模起著制約的作用，對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)起著引導(dǎo)作用；⑤、銀行已成為政府實施宏觀經(jīng)濟政策的重要途徑和基礎(chǔ)。 1 金融工具的概念及種類。 金融工具也叫信用工具或融資工具，是資金供應(yīng)者和需求者之間進行資金融通時所簽發(fā)的，證明債權(quán)或所有歌臺舞榭各種具有法律效用的憑證。 金融工具的種類：①、傳統(tǒng)金融工具：商業(yè)票據(jù)（包括本票和匯票）、股票、債券、支票。 ②、金融衍生工具：主要有金融期權(quán)、金融期貨、互換、遠期利率協(xié)議等。 1 金融市場的概念、特點、構(gòu)成、分類及作用。 金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的總和。 金融市場的特點：①、在金融市場上，所謂的商品就是就是資金；②、商品的價格就是資金借貸的利率；③、金融工具就是資金的書面載體。 江金融市場的構(gòu)成：①、金融市場的交易對象，是貨幣資金。②、金融市場的交易主體：任何參與交易的個人、企業(yè)、各級政府和金融機構(gòu)。③、金融市場的交易“價格”：利率。 金融市場的分類：①、按照資金的融通方式劃分，金融市場可以劃分為直接融資市場和間接融資市場；②、按照資金的融通期限劃分，金融市場可分為短期金融市場和長期金融市場；③、按照資金的具體交易內(nèi)容劃分，金融市場劃分為債券市場、股票市場、黃金市場、外匯市場等；④、按照金融交易的程序劃分，金融市場劃分為發(fā)行市場和流通市場；⑤、按照金融交易的交割時間劃分，金融市場劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；⑥、按照金融融通區(qū)域劃分，金融市場劃分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。 金融市場的作用：①、人們通過金融市場將閑置資金獲取收益，積累財富；②、當(dāng)人們收入或儲蓄不足時，也要從金融市場通過金融交易行為獲得資金實現(xiàn)自己的消費行為或生產(chǎn)行為。金融市場已成為商品經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的血液和心臟，成為人們生活不可缺少的一部分。 1 農(nóng)村信用社（合作銀行）資產(chǎn)負債比例管理的資本分類。 資產(chǎn)負債比例管理是資產(chǎn)負債綜合管理理論中的一種管理方法，是指對資產(chǎn)和負債之間的組合進行科學(xué)的及時的協(xié)調(diào)，通過建立各類比例指標體系以約束資金營運的管理方式。資產(chǎn)負債比例管理的指標體系一般分為三類，即流動性指標、安全性指標和盈利性指標。1 農(nóng)村信用社風(fēng)險權(quán)重的標準。 農(nóng)村信用社資產(chǎn)風(fēng)險中權(quán)數(shù)為零、10%、50%和100%的資產(chǎn) （1）風(fēng)險權(quán)數(shù)為零的資產(chǎn)有：現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項、繳存中央銀行存款準備金、存放中央銀行特種存款、存放農(nóng)業(yè)銀行款項、存放農(nóng)業(yè)銀行約期存款、存放聯(lián)社款項、委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)、長期投資。 （2）風(fēng)險權(quán)數(shù)為10％的資產(chǎn)有：存放其他同業(yè)款項、調(diào)出調(diào)劑資金、拆放銀行業(yè)。 （3）風(fēng)險權(quán)數(shù)為50％的資產(chǎn)有：拆放金融性公司、抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸款、貼現(xiàn)。 （4）風(fēng)險權(quán)數(shù)為100％的資產(chǎn)有：除抵押農(nóng)戶貸款抵押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款、抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款、抵押其他貸款、質(zhì)押農(nóng)戶貸款、質(zhì)押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款、質(zhì)押農(nóng)村工商業(yè)貸款、質(zhì)押其他貸款以外的其他各種貸款和待處理抵貸資產(chǎn)、應(yīng)收利息。 1 農(nóng)村信用社資本充足率、核心資本充足率的計算 資本充足率＝資本凈額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額X100% 資本充足率指標：資本凈額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率不得低于8%。 核心資本充足率＝核心資本/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額X100% 1 貸款質(zhì)量、單戶貸款、備付金比例的標準。 貸款質(zhì)量指標：逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆賬貸款比例不得超過2%。單戶貸款指標：對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%。 備付金比例指標：備付金余額與各項存款余額減去法定存款準備金比例的比例不得低于3%。 1 農(nóng)村信用社的服務(wù)宗旨、原則及經(jīng)營范圍。 農(nóng)村信用社的服務(wù)宗旨:始終堅持以“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)”，真正把農(nóng)村信用社辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶及各類