保險(xiǎn)性質(zhì)功能jiappt課件-資料下載頁(yè)
2025-05-06 01:59本頁(yè)面
【正文】 一方和被保險(xiǎn)人總體為另一方的雙方交易是等價(jià)的；第三種認(rèn)為 ， 個(gè)體不等價(jià) ， 而總體是等價(jià)的 。 33 以上三種看法實(shí)際上均混淆了保險(xiǎn)商品價(jià)值量與使用價(jià)值量的區(qū)別 。 保險(xiǎn)費(fèi)是單個(gè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)價(jià)格 ， 投保人支付這個(gè)價(jià)格取得保險(xiǎn)保障 ， 他們之所以愿意購(gòu)買保單 ， 是因?yàn)樗麄冊(cè)诒容^危險(xiǎn)處理 （ 比如自保還是轉(zhuǎn)嫁 ） 財(cái)務(wù)的機(jī)會(huì)成本上 ， 認(rèn)為保險(xiǎn)公司提供的這個(gè)保障值這個(gè)價(jià) ， 兩廂情愿就是等價(jià)交換 。 34 二、商業(yè)保險(xiǎn)的概念 （一）商業(yè)保險(xiǎn)的定義 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 第 2條給保險(xiǎn)下的定義是： “ 本法所稱保險(xiǎn) ， 是指投保人根據(jù)合同約定 ， 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) ，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 ， 或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡 、 傷殘 、 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 、 期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 。 ” 可見(jiàn) ， 我國(guó)的 《 保險(xiǎn)法 》 是一部 “ 商業(yè)保險(xiǎn)法 ” 。 35 （二）商業(yè)保險(xiǎn)的構(gòu)成要素 （三）保險(xiǎn)商品交換的特點(diǎn) 36 三、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度比較 （一）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較 （二）商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)比較 （三）商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較 （四）商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較 （五）商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較 37 （一）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較 保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) – 它們的相同點(diǎn)表現(xiàn)為： 同是以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提 同是以大數(shù)法則為依據(jù) ?它們的不同點(diǎn)表現(xiàn)為： ?行為依據(jù)不同 ?保障的對(duì)象不同 ?經(jīng)營(yíng)的主體不同 ?保障水平不同 ?保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)不同 38 （二）商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)比較 ? 舉辦主體不同 ? 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同 ? 承保機(jī)制不同 39 （三）商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 ? 所得不同 – 儲(chǔ)蓄所得是其本金及利息；保險(xiǎn)所得是不定值 ? 性質(zhì)（經(jīng)濟(jì)范疇）不同 – 保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)互助合作性質(zhì) – 儲(chǔ)蓄是一種單純靠自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力自助行為 40 （三）商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 ? 權(quán)利主張不同 – 保險(xiǎn)積聚的保險(xiǎn)基金必須在合同條款規(guī)定的事故發(fā)生后或期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人才按合同規(guī)定履行賠償責(zé)任，即只能用于特定事故的損失補(bǔ)償；儲(chǔ)蓄可以由存款人自由提取，自由使用。 ? 機(jī)制不同 – 保險(xiǎn)集合多數(shù)單位和個(gè)人的保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，目的在于分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失，并以概率論、大數(shù)法則為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)，具有科學(xué)依據(jù)；儲(chǔ)蓄多少能應(yīng)付不測(cè)事故卻是一個(gè)不定的數(shù)額。 41 （四）商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較 ? 權(quán)利義務(wù)不同 ? 給付對(duì)象不同 ? 主張權(quán)利不同 42 （五）商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較 保險(xiǎn)與賭博 ? 相似之處 1. 都具有一定的射幸性 2. 都需要本金 3. 都講究信用 ? 本質(zhì)上的區(qū)別 1. 目的不同 2. 條件不同 3. 機(jī)制不同 4. 社會(huì)后果不同 43 第五節(jié) 保險(xiǎn)公司 一、保險(xiǎn)公司的性質(zhì) 我國(guó)保險(xiǎn)公司與世界各國(guó)的保險(xiǎn)公司一樣，是非銀行金融機(jī)構(gòu)的一種形態(tài)。 二、保險(xiǎn)公司的功能 保險(xiǎn)公司的功能可分為兩組 ， 一是作為組織保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)公司的功能 ，有組織保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 （ 簡(jiǎn)稱：組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 ） 功能 、 掌管保險(xiǎn)基金功能和防災(zāi)防險(xiǎn)功能 。 二是作為金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司的功能 ， 有融通資金和吸收儲(chǔ)蓄的功能 。 所謂的金融型保險(xiǎn)公司 ， 即是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和融通資金這兩個(gè)基本功能的統(tǒng)一 。
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