保險性質(zhì)功能jiappt課件(完整版)
【正文】 定金額為目的。 3 第一節(jié) 保險的性質(zhì) 一、保險性質(zhì)說的評介 關(guān)于保險性質(zhì)的學(xué)說，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界主要分歧在于財產(chǎn)保險與人身保險是否具有共同性質(zhì)的問題。 5 該說是從危險處理的角度來闡述保險的本質(zhì)，認(rèn)為保險是一種危險轉(zhuǎn)嫁機制，個人或企業(yè)可借此以支付一定的代價為條件將日常生活和經(jīng)濟活動中可能遭遇到的各種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。但從嚴(yán)格意義上察之，“擇一說”與“損失賠償說”一樣是在法律關(guān)系上解釋保險，而不是在對保險經(jīng)濟范疇下定義。其倡導(dǎo)者是拉扎路斯，支持者還有威爾納（ G. Woner）。 （一）保險的定義 我們先從以下幾個方面來考察保險經(jīng)濟現(xiàn)象的質(zhì)的規(guī)定性 ?！? ※ 該定義堅持了 “ 損失說 ” 的一元論，并且它適用于人身保險。 保險分配關(guān)系存在的客觀必然性，說明了保險分配關(guān)系是保險合同關(guān)系（法律關(guān)系）的基礎(chǔ)，保險的分配關(guān)系產(chǎn)生出保險的法律關(guān)系，而不是相反。 19 （二）基本功能論 該說堅持保險具有分散危險功能和經(jīng)濟補償功能 ， 兩個功能是相輔相成的 。 21 （四）多元功能說 該說認(rèn)為保險不僅具有分散危險和經(jīng)濟補償兩個基本功能 ， 還應(yīng)包括給付保險金 、 積累資金 、融通資金 、 儲蓄 、 防災(zāi)防損 、 社會管理等功能 ，或者其中的若干個 。 分散危險和補償損失是手段和目的的統(tǒng)一 ， 是保險本質(zhì)特征的最基本反映 ， 最能表現(xiàn)和說明保險分配關(guān)系的內(nèi)涵 。 因此 ， 他們之間必然要發(fā)生相互間的危險監(jiān)督 ， 以期盡量消除導(dǎo)致危險發(fā)生的不利因素 ， 達(dá)到減少損失和減輕負(fù)擔(dān)的目的 。 28 保險之所以取得商品形態(tài)，其根本原因還在于在市場經(jīng)濟條件下保險基金的籌集和保險補償一般不可能采取直接的攤派方式，而只能采取保險人出售保險單和投保人交付保險費的買賣方式得以實現(xiàn)。保險商品的使用價值表現(xiàn)為它為被保險人提供經(jīng)濟保障 ，具體表現(xiàn)為：①免除恐懼 —— 觀念上的消費；②補償損失 —— 實質(zhì)上的消費。 34 二、商業(yè)保險的概念 （一）商業(yè)保險的定義 《 中華人民共和國保險法 》 第 2條給保險下的定義是： “ 本法所稱保險 ， 是指投保人根據(jù)合同約定 ， 向保險人支付保險費 ，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任 ， 或者當(dāng)被保險人死亡 、 傷殘 、 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 、 期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為 。 。 35 （二）商業(yè)保險的構(gòu)成要素 （三）保險商品交換的特點 36 三、商業(yè)保險與類似制度比較 （一）商業(yè)保險與社會保險比較 （二）商業(yè)保險與政策性保險比較 （三）商業(yè)保險與儲蓄比較 （四）商業(yè)保險與救濟比較 （五）商業(yè)保險與賭博比較 37 （一）商業(yè)保險與社會保險比較 保險與社會保險 – 它們的相同點表現(xiàn)為： 同是以風(fēng)險的存在為前提 同是以大數(shù)法則為依據(jù) ?它們的不同點表現(xiàn)為： ?行為依據(jù)不同 ?保障的對象不同 ?經(jīng)營的主體不同 ?保障水平不同 ?保險費的負(fù)擔(dān)不同 38 （二）商業(yè)保險與政策性保險比較 ? 舉辦主體不同 ? 經(jīng)營目標(biāo)不同 ? 承保機制不同 39 （三）商業(yè)保險與儲蓄比較 保險與儲蓄 ? 所得不同 – 儲蓄所得是其本金及利息；保險所得是不定值 ? 性質(zhì)（經(jīng)濟范疇）不同 – 保險具有經(jīng)濟互助合作性質(zhì) – 儲蓄是一種單純靠自身經(jīng)濟實力自助行為 40 （三）商業(yè)保險與儲蓄比較 保險與儲蓄 ? 權(quán)利主張不同 – 保險積聚的保險基金必須在合同條款規(guī)定的事
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