保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)第七章ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-05-06 01:54本頁(yè)面
【正文】 不足額保險(xiǎn)，如果發(fā)生部分損失就會(huì)按保障程度來計(jì)算，但在第一損失賠償方式下，卻會(huì)得到完全賠付，例如實(shí)際損失為 50萬元，則保險(xiǎn)公司會(huì)賠付50萬元，如果不是采用第一損失賠償方式，按保障程度來計(jì)算的話，極有可能只賠付 40萬元。 Chapter 7 Insurance Operations （二）比例賠償方式 ? 也稱責(zé)任賠償方式，指當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失后，按照保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值（或重置價(jià)值）來計(jì)算賠款。也就是要判斷是否構(gòu)成不足額保險(xiǎn)、抑或是足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。如果是不足額保險(xiǎn)，則按照保障程度來計(jì)算。 ?假如財(cái)產(chǎn)價(jià)值 100萬元，投保的保險(xiǎn)金額為80萬元，構(gòu)成不足額保險(xiǎn)，此時(shí)發(fā)生損失 50萬元，保險(xiǎn)公司會(huì)按保障程度來計(jì)算，即賠付金額 =實(shí)際損失 X保障程度，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付 40萬元。如果此時(shí)有施救費(fèi)用需賠付的話，也按照同一比例計(jì)算。 第一危險(xiǎn)（損失）賠償方式圖示 0 40 50 80 100 其他賠償方式可能賠付數(shù)額 第一損失賠償方式可以多賠付部分 結(jié)論：第一損失賠償方式對(duì)投保人比較有利 Chapter 7 Insurance Operations Chapter 7 Insurance Operations （三）限額賠償方式 ? 限額賠償方式分為兩種，即超過一定限額賠償和超過一定限額不賠償。 Chapter 7 Insurance Operations （四）定值保險(xiǎn)賠償方式 ? 保險(xiǎn)人與投保人（被保險(xiǎn)人）約定保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)金額，不管財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值如何波動(dòng)，在計(jì)算賠款時(shí)，保險(xiǎn)公司都按這一金額作為計(jì)算的基礎(chǔ)。例如海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)和藝術(shù)品、珠寶等的保險(xiǎn)等等。 Chapter 7 Insurance Operations 第五節(jié) 保險(xiǎn)資金的運(yùn)用 一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的必要性及意義 二、保險(xiǎn)投資的原則 三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式 Chapter 7 Insurance Operations （一）保險(xiǎn)資金運(yùn)用的必要性 ? 保險(xiǎn)運(yùn)行具有內(nèi)在的金融性質(zhì)。保險(xiǎn)是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)手段，要集中大量的投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，以應(yīng)付未來不確定的償付。保險(xiǎn)是資金集中、管理和分配的一種特殊方式。 ? 保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過程中存在著資金閑置。保險(xiǎn)資金投資是利用閑置資金的必然途徑。 ? 保險(xiǎn)業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)使保險(xiǎn)公司必須依靠投資收益來維持生存。保險(xiǎn)費(fèi)率不斷下降，保險(xiǎn)賠付率卻可能不斷上升，保險(xiǎn)公司的承保利潤(rùn)空間越來越小，而保險(xiǎn)投資是解決這一問題的有效途徑。 Chapter 7 Insurance Operations （二）保險(xiǎn)資金運(yùn)用的意義 ? 增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，擴(kuò)大保險(xiǎn)財(cái)務(wù)利益； ? 保險(xiǎn)投資增加了社會(huì)資金供給總量，為微觀企業(yè)提供了大量的資金支持，擴(kuò)大了社會(huì)再生產(chǎn)能力； ? 促進(jìn)金融市場(chǎng)的健全與發(fā)展。 Chapter 7 Insurance Operations （三）保險(xiǎn)資金的來源 ? 資本金。資本金是保險(xiǎn)公司在開業(yè)時(shí)必須具備的注冊(cè)資本。我國(guó)設(shè)立保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本的最低限額為 2億元人民幣。保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。保險(xiǎn)公司的資本金除按法律規(guī)定繳存保證金 (我國(guó)目前為實(shí)繳貨幣資本的 20％ )外，均可用于投資，以獲得較高的收益率。 ? 各種責(zé)任準(zhǔn)備金。責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司為保障被保險(xiǎn)人的利益，從收取的保費(fèi)中提留的資金。包括：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金和人身保險(xiǎn)的各種準(zhǔn)備金。 ? 其他投資資金。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，還存在著其他可用于投資的資金來源，主要包括：結(jié)算中形成的短期負(fù)債、應(yīng)付稅款、未分配利潤(rùn)、公益金、企業(yè)債券等。這些資金可根據(jù)其期限的不同作相應(yīng)的投資。 Chapter 7 Insurance Operations 二、保險(xiǎn)投資的原則 保險(xiǎn)投資的原則 合法性原則 安全性原則 流動(dòng)性原則 收益性原則 分散性原則 遵守國(guó)家 有法律法規(guī) 保險(xiǎn)基金 是一種負(fù)債 支付的 不確定性 投資收益是重 要的利潤(rùn)來源 減少投 資風(fēng)險(xiǎn) Chapter 7 Insurance Operations 三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式 存款 債券 其他投資 貸款 不動(dòng)產(chǎn) 股票 保險(xiǎn)資金 運(yùn)用形式 （一）保險(xiǎn)資金運(yùn)用的主要形式
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