【導讀】我國銀行業(yè)貸款風險監(jiān)管的長期制度安排。議通過，現(xiàn)予公布，并自發(fā)布之日起施行。管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。融機構(gòu)經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務，應遵守本辦法。以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。愿、公平誠信的原則。第五條貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。第八條貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。面審查流動資金貸款的風險因素。審批人員應在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定。議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。重大事項前征得貸款人同意；理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

　　

【正文】 物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。 第三十三條 貸款人應對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。 第三十四條 合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。 第三十五條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。 第三十六條 固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。 對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。 第三十七條 對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。 第七章 法律責任 第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督 管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施： （一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的； （二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的； （三）貸款調(diào)查、風險評價未盡職的； （四）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的； （五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。 第三十九條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其 進行處罰： （一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的； （二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的； （三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的； （四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； （五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的； （六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的； （七）有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的。 第八章 附則 第四十條 全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。 第 四十一條 貸款人應依照本辦法制定固定資產(chǎn)貸款管理細則及操作規(guī)程。 第四十二條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。 第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。 項目融資業(yè)務指引 中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《項目融資業(yè)務指引》的通知 銀監(jiān)發(fā)〔 2020〕 71 號 機關(guān)各部門，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行： 為加強項目融資業(yè)務風險管理，促進項目融資業(yè)務健康發(fā)展，銀監(jiān)會制定了《項目融資業(yè)務指引》，現(xiàn)印發(fā)給 你們，請遵照執(zhí)行。 請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)。 二 ○○九年七月十八日 項目融資業(yè)務指引 第一條 為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務健康發(fā)展，有效管理項目融資風險，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。 第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）開展項目融資業(yè)務，適用本指引。 第三條 本指引所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款： （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資； （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人； （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。 第四條 貸款人從事項目融資業(yè)務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業(yè)務開展所需要的專業(yè) 人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。 貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目提供法律、稅務、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。 第五條 貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。 第六條 貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。 第七 條 貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。 第八條 貸款人應當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。 第九條 貸款人應當根據(jù)項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。 第十條 貸款人應當按照中國人民銀行 關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。 貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。 第十一條 貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和 /或項目預期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。 貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。 第十二條 貸款人應當采取措施有效降低和分散 融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風險。 貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風險。 貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。 第十三條 貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設(shè)計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。 第十四條 貸款人應當按 照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設(shè)和運營，有效控制項目融資風險。 第十五條 貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。 第十六條 貸款人應當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人 在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。 采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。 第十七條 貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。 貸款人應當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應當及時查明原因并采取相應措施。 第十八條 在貸款存續(xù)期間，貸款人應當持續(xù)監(jiān)測項 目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風險預警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。 第十九條 多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。 第二十條 對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。 第二十一條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。 第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個 月后施行。